【正文】 來源合法聲明1簽約確認書1貸款卡查詢清單（如出現關注、逾期等不良記錄，提供我行格式的其他銀行說明）其他資料注：；，沒有發(fā)生相關信息變化，則不需提交38項資料五、申請人自有存單質押辦理短期貸款（新客戶第一次辦理業(yè)務）主要風險點與審核要點：主體資格審查。貸款卡是否經過年檢，銀行信貸咨詢系統中有無不良記錄，如有應提供登錄行的證明。主合同與從合同一一對應（名稱、編號等）。存單審核。相關申請書、審批書等資料的內容填寫是否正確，名稱是否與營業(yè)執(zhí)照、工商登記信息內容一致，相關人員簽字是否齊全。受信人是否為獨立法人，企業(yè)的分支機構未經法人授權不得作為受信人；授權書中必須明確由法人承擔由此授信業(yè)務引起的一切法律責任；職能部室不得作為受信人。營業(yè)執(zhí)照、代碼證、稅務登記證等是否經年檢，是否在有效期內。如協議、合同中雙方約定其他事項有其他約定，是否加蓋公章。必須按借款申請書、借款合同規(guī)定用途使用貸款的；不得用貸款進行股本權益性投資的；不得用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營的；未依法取得經營房地產資格的借款人，不得用貸款經營房地產業(yè)務的；依法取得經營房地產資格的借款人，不得用貸款從事房地產投機的；不得套取貸款相互借貸牟取非法收入的。質押率的審核。放款審批資料是否齊全。營業(yè)執(zhí)照、代碼證、稅務登記證等是否經年檢，是否在有效期內。如協議、合同中雙方約定其他事項有其他約定，是否加蓋公章、簽字。必須按借款申請書、借款合同規(guī)定用途使用貸款的；不得用貸款進行股本權益性投資的；不得用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營的；未依法取得經營房地產資格的借款人，不得用貸款經營房地產業(yè)務的；依法取得經營房地產資格的借款人，不得用貸款從事房地產投機的；不得套取貸款相互借貸牟取非法收入的。質押率的審核。放款審批資料是否齊全。營業(yè)執(zhí)照、代碼證、稅務登記證等是否經年檢，是否在有效期內。如協議、合同中雙方約定其他事項有其他約定，是否加蓋公章、簽字。申請書、合同上加蓋的印章與預留印鑒相符。保函格式是否為我行標準格式，如非標準格式，是否有總行法律審查意見。在核定的期限和信用額度內，授信申請人可以根據自身需求按照約定循環(huán)使用所核定的具體授信業(yè)務品種。各級授信審查、審批人員須規(guī)范審查、審批用語，明確審查、審批要求和授信條件。第七條 單個客戶綜合授信額度及額度到期日僅允許核定一個。 對投資型企業(yè)、一般的內貿企業(yè)、本條規(guī)定之外初次申請授信的企業(yè)，原則上不得給予綜合授信額度。綜合授信額度的有效期限自綜合授信合同簽訂之日開始計算。對我行主動授信客戶可酌情處理。提用國際結算項下貿易融資額度時，須由相關部門對相應單證進行審核并提出審核意見。原終審人可以采用簡約審議方式審批報批事項。符合調劑使用原則的業(yè)務審批流程按照我行授責書規(guī)定執(zhí)行。第二十三條 出現下列情況時，經營單位應考慮適當核減受信人的綜合授信額度：（一） 負債未減少但銷售未有明顯增長的；（二） 未達到預期綜合收益且無特殊原因的；（三） 或有負債大幅增加的；（四） 其它有必要核減受信人綜合授信額度的情況發(fā)生時。第二十五條 出現下述情況時，總行資產監(jiān)控部門、授信評審部門有權對全行、各經營機構（資產監(jiān)控部門、授信評審部門、風險管理中心）有權對所轄經營機構的授信客戶，作出暫緩提用已生效綜合授信額度的決定。第七章 額度的續(xù)做第二十七條 優(yōu)質客戶續(xù)授信按照《關于進一步推進授信分類調查和分類評審的通知》及《關于授信分類評審業(yè)務操作有關事項的通知》的相關要求執(zhí)行；對其它一般客戶，按照正常業(yè)務操作程序和要求報批。低風險授信業(yè)務的續(xù)作，及全部債權債務關系履行完畢超過三個月、客戶再次向我行提出申請的授信業(yè)務，無需監(jiān)控部門出具意見。第九章 附則第三十三條 本辦法為綜合授信業(yè)務管理之一般規(guī)定。第三十六條 綜合授信業(yè)務的檔案管理、授信后管理等，按照我行相關規(guī)定執(zhí)行。執(zhí)行中如遇問題，請及時與總行聯系。第四條 分行放款中心內部設放款審核崗、法律審核崗、驗印崗、檔案管理崗、綜合統計崗等崗位。包括對公授信業(yè)務檔案的歸檔、保管、借閱、調用、移交，抵（質）押物品的出入庫管理以及放款審核通過后形成檔案的電子掃描工作等；五、綜合統計崗：負責信貸系統的維護、信貸報表工作，并負責在綜合業(yè)務系統中錄入相關貸款業(yè)務信息。各業(yè)務部門應密切配合放款中心完成放款業(yè)務。會計部門負責：一、 對放款通知書和借據憑證要素完整性進行審核；二、對借據憑證上借款人印章與帳戶預留公章和預留印鑒的核驗；對放款通知書上的印章及簽字與預留放款核準印鑒卡進行核驗；三、復核放款數據，復核無誤后根據《中國民生銀行放款通知書》和借款憑證辦理撥款手續(xù)；四、放款憑證回執(zhí)應移交放款中心歸檔； 五、抵（質）押物品的實物管理；六、按月與放款中心對賬；包括授信業(yè)務數據的核對以及抵（質）押物品等的核對；第十一條 票據中心負責商業(yè)承兌匯票的貿易背景及票據真實性審核。包括授信資料的齊全性、有效性、合法合規(guī)性的審核，授信條件落實情況審核，合同、抵（質）押的有效性審核、授信要素審核，參與合同的簽訂以及抵（質）押登記手續(xù)的辦理等。第十八條 授信合同、協議簽訂后，必須經放款中心驗印崗驗印核實。各分支機構及相關人員可按權限通過檔案管理系統查詢電子檔案。第二十四條 放款中心要監(jiān)督分支機構及時將授信后管理的有關資料歸檔管理。第七章 考核與獎懲第二十八條 對存在下列問題的人員要查明原因，嚴肅處理：未按本辦法和《中國民生銀行放款中心操作規(guī)程》要求進行放款審核，或工作責任心不強，審核不認真，造成授信出現風險的；未按規(guī)定參與合同簽。第二十六條 放款中心集中處理全行各種信貸報表。第二十三條 抵（質）押等權利憑證的實物集中分行會計部門管理，放款中心負責辦理權利憑證的出入庫手續(xù)，分行會計部負責權利憑證的實物管理。第二十條 對授信條件不明確或存在異義的，可向該授信終審人申請解釋，并形成書面記錄備案。第十六條 對抵（質）押授信業(yè)務，放款中心要參與抵（質）押登記過程，抵（質）押權利憑證的領取必須由放款中心參與辦理，并由放款中心人員領取后負責保管并與會計部門辦理入庫、交接手續(xù)，并領取入庫保管單，權利憑證復印件和入庫保管單作為檔案留底保存。第十三條 公司業(yè)務部負責保理業(yè)務貿易背景真實性、合規(guī)性審核。根據授信終審意見，落實授信條件，將授信條件落實情況書面上報放款中心，對不能落實的授信條件，要取得有權人審批同意的書面意見；三、參與合同、協議的簽訂以及抵（質）押手續(xù)的辦理，對合同、協議簽字人身份的真實性負責，對所簽訂合同、協議的真實性、有效性負責，對受信人借款憑證上的印鑒真實性、有效性負責。第七條 總行資產監(jiān)控部是全行放款中心的主管部門，主要職責是：一、負責放款中心制度、辦法的制定；二、負責放款中心業(yè)務的檢查、指導及考核；三、負責放款中心隊伍的建設和培訓；四、其他。第六條 放款中心的基本職能是對已審批擬發(fā)放授信業(yè)務實施放款審核以及授信檔案和抵（質）押物的管理、信貸系統的維護、報表工作，并在綜合業(yè)務系統中錄入相關貸款業(yè)務信息等。第二條 本辦法所指的授信業(yè)務包括綜合授信、貸款、商業(yè)承兌匯票貼現、保函、保理、貿易融資、票據承兌等對公授信業(yè)務。第三十八條 本辦法由總行授信評審部負責解釋和修改。第三十四條 綜合授信業(yè)務的授信調查需根據綜合授信額度申請中包含的具體授信業(yè)務品種所對應的相關規(guī)定展開。第三十一條 涉及綜合授信額度的調整事項（如提高利率、增加授信業(yè)務品種、調整還款方案等）必須征得擔保人（含抵押人、質押人、保證人）的書面同意。第二十九條 額度續(xù)做時，必須提供資產監(jiān)控部門出具的書面“續(xù)授信監(jiān)控意見”。（一） 授信申請人或擔保人經營狀況惡化；（二） 授信申請人違反有關合同規(guī)定；（三） 有信息表明授信申請人或擔保人出現足以影響授信安全的事項；（四） 簡要調查報告認為出現難以控制的風險的；（五） 其它總行資產監(jiān)控部門、授信評審部門、相關經營機構認為有必要時?；謴皖~度提用時，必須書面說明逾期或欠息原因并報所屬機構有權審批人核準或審批。第二十一條 申請追加綜合授信額度時，須遵循下列原則：（一） 原已審批但未簽訂綜合授信合同的，不得申請增加；（二） 新申請的綜合授信額度須涵蓋原有綜合授信額度；（三） 新申請綜合授信額度有效期到期日原則上同原額度到期日。第五章 額度調劑使用與額度追加、核減第十八條 增加綜合授信額度所含具體授信業(yè)務品種時，必須按照正常業(yè)務操作程序報原終審人審批。簡要調查報告至少要對下列事項作出說明：（一） 有無出現影響授信申請人和保證人財務狀況和經營狀況的重大事件，如外部政策變動、企業(yè)組織結構、股權或主要領導人變動、企業(yè)涉及重大訴訟、企業(yè)在其他銀行交叉違約情況、企業(yè)的擔保超過所設定的擔保警戒線、市場、價格發(fā)生重大變化等；（二） 授信申請人和保證人的財務狀況和經營狀況較申請綜合授信額度或前次提用額度時有無惡化；（三） 抵押、質押物價值發(fā)生重大變化；（四） 已提用的額度使用是否合乎規(guī)定，有無出現逾期或欠息；（五） 綜合授信額度生效以來，授信申請人在我行的結算往來情況；（六） 即期貸款卡信息，并就授信申報后貸款和其他銀行信用的增減情況進行說明、分析原因和授信用途；（七） 本次提用額度的用途。提用綜合授信額度時，必須另行簽訂相關具體業(yè)務合同（協議、憑證等）。投標保函、履約保函、預付款保函、中期流動資金貸款（含營運資金貸款等品種）等具體授信業(yè)務品種的到期日可以根據具體情況確定，最長不得超過綜合授信合同生效日后四年。第三章 授信期限第十條 綜合授信額度的有效期限原則上不得超過一年。銀團貸款、固定資產貸款、項目貸款、房地產開發(fā)貸款等其它中長期授信業(yè)務品種不適用本辦法。第五條 除我行授責書另有規(guī)定外，對綜合授信業(yè)務終審意見的任何更改都必須按正常業(yè)務操作程序報原終審人審批。所謂敞口額度是指扣除保證金之外的凈信用額度。第三篇 相關制度文件中國民生銀行綜合授信業(yè)務管理辦法（修訂）第一章 總則第一條 為規(guī)范綜合授信業(yè)務操作，提高對授信客戶的服務效率，防范授信風險，根據監(jiān)管部門有關要求，結合我行實際，特制定本辦法。貿易合同訂立方是否為受信人與受益人；貿易合同是否有效；貿易合同中是否有要求開立保函條款；保函的金額應符合貿易合同的約定。保證金是否足額；是否為自有資金（查看保證金出資人及關聯單位近期有無在我行辦理過貸款或保理業(yè)務；查看帳戶近期對帳單，收付記錄有無異常；查看即期財務報表，貨幣資金是否有較大的變化），嚴禁信貸資金做保證金；是否劃入保證金帳戶。協議的審核。受信人是否為獨立法人，企業(yè)的分支機構未經法人授權不得作為受信人；授權書中必須明確由法人承擔由此授信業(yè)務引起的一切法律責任；職能部室不得作為受信人。申請書、合同上加蓋的印章與預留印鑒相符。存單金額是否足額；是否為自有資金（查看存單出資人及承兌申請人、關聯單位近期有無在我行辦理過貸款、貼現或保理業(yè)務；查看帳戶近期對帳單，收付記錄有無異常；查看即期財務報表，貨幣資金是否有較大的變化），嚴禁信貸資金做保證金；是否已凍結并辦理入庫手續(xù)。質押合同中權利質押清單是否填寫齊全，權利質押清單號碼是否填寫正確，權利質押清單上的出質人是否簽字，如已婚，配偶是否已簽字。合同的審核。受信人是否為獨立法人，企業(yè)的分支機構未經法人授權不得作為受信人；授權書中必須明確由法人承擔由此授信業(yè)務引起的一切法律責任；職能部室不得作為受信人。相關申請書、審批書等資料的內容填寫是否正確，名稱是否與營業(yè)執(zhí)照、工商登記信息等內容一致，相關人員簽字是否齊全。存單金額是否足額；是否為自有資金（查看存單出資人及借款申請人、關聯單位近期有無在我行辦理過貸款、貼現或保理業(yè)務；查看帳戶近期對帳單，收付記錄有無異常；查看即期財務報表，貨幣資金是否有較大的變化），嚴禁信貸資金做保證金；是否已凍結并辦理入庫手續(xù)。質押合同中權利質押清單是否填寫齊全，權利質押清單號碼是否填寫正確，權利質押清單上的出質人是否加蓋出質人公章，并經法定代表人（或授權人）簽字或蓋章。合同的審核。外匯存單只能由外商投資企業(yè)出具，且主體必須為資本金按期足額到位的外商投資企業(yè)。放款審批資料是否齊全。質押率的審核。貸款用途審核。合同填寫是否規(guī)范、完整，金額、利率、期限等填寫是否正確，客戶是否加蓋公章，并經法定代表人簽字或簽章，如系受權人簽字，是否提供有效授權委托書，合同中客戶名稱、法定代表人名字是否與營業(yè)執(zhí)照一致?；A資料的審核。是否提供身份證、結婚證、戶口本等有效身份證件。存單審核。主合同與從合同一一對應（名稱、編號等）。貸款卡是否經過年檢，銀行信貸咨詢系統中有無不良記錄，如有應提供登錄行的證明。需要資料清單：授信發(fā)放審批書經年檢營業(yè)執(zhí)照（包括申請人、質押人）經年檢組織機構代碼證（包括申請人、質押人）開戶許可證（包括申請人、質押人）稅務登記證（國稅、地稅）（包括申請人、質押人）法定代表人身份證復印件（包括申請人、質押人）驗資報告（包括申請人、質押人）章程（包括申請人、質押人）近期財務報表（包括申請人、質押人）質押人出具同意質押董事會決議/股東會決議1申請人和質押人的工商查詢信息（可在江西紅盾網查詢打?。?貿易合同1銀行承兌協議1質押合同1質押存單復印件1入庫單原件、復印件1簽約確認書1貸款卡查詢清單（如出現關注、逾期等不良記錄，提供我行格式的其他銀行說明）1其他資