【正文】 及 以 下 本 科 博 士初 中 及 以 下高 中本 科研 究 生博 士6416 20010203040506070保 守 型 激 進(jìn) 型 中 性保 守 型激 進(jìn) 型中 性11 / 30識(shí)的普及水平較低。圖7 收益是否滿意和投資風(fēng)險(xiǎn)感受數(shù)據(jù)來(lái)源：調(diào)查問(wèn)卷統(tǒng)計(jì)如圖8所示，樣本對(duì)目前的經(jīng)濟(jì)形勢(shì),43%持悲觀態(tài)度，40%表示經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不明朗。許多人認(rèn)為，“我賺不了多少錢(qián)，沒(méi)錢(qián)理財(cái)。錢(qián)少的時(shí)候，我們可能會(huì)抱怨無(wú)財(cái)可理；而錢(qián)多的時(shí)候，人們又覺(jué)得沒(méi)有時(shí)間去理財(cái)。表面上看，雖然理財(cái)產(chǎn)品名目繁多，但由于居民個(gè)人還是缺乏對(duì)儲(chǔ)蓄以外其他產(chǎn)品的收益及風(fēng)險(xiǎn)的正確認(rèn)識(shí)，加之目前的投資理財(cái)產(chǎn)品沒(méi)有形成一個(gè)組合產(chǎn)品的投資渠道，使居民理財(cái)處于渠道單一的困境。在國(guó)外，有專門(mén)提供理財(cái)服務(wù)的職業(yè)?？赡壳?，我國(guó)居民缺乏這種意識(shí)，依舊像去銀行存款一樣，甚至可能在高收益率的刺激下忽視自身未來(lái)資金安排的現(xiàn)實(shí)需要而選擇不適合自己的理財(cái)產(chǎn)品。一般來(lái)說(shuō)，理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自兩個(gè)方面，一是屬于個(gè)人運(yùn)作不當(dāng)，不注意趨利避害而造成的不良資產(chǎn)增多，“套牢”和“失血”資產(chǎn)損害了整體投資的質(zhì)量，例如購(gòu)買(mǎi)股票時(shí)不講究其經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)而持有“垃圾股票”，高位被死死套牢，這是個(gè)人忽視了高收益資產(chǎn)往往是高風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)，盲目投機(jī)的結(jié)果。四、京師園小區(qū)居民個(gè)人理財(cái)健康發(fā)展的對(duì)策（一）國(guó)家制定政策的科學(xué)性分析 針對(duì)居民個(gè)人理財(cái)存在的一系列問(wèn)題，國(guó)家應(yīng)當(dāng)制定科學(xué)的政策，宏觀調(diào)14 / 30控資本市場(chǎng)，不僅要豐富金融工具的種類，還要強(qiáng)化資本市場(chǎng)的承載能力。當(dāng)前居民金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)單一，最主要的原因就是居民缺乏金融產(chǎn)品的選擇，某種程度上會(huì)造成了居民選擇儲(chǔ)蓄存款居多。再次，規(guī)范資本市場(chǎng)的發(fā)展，提高信息的透明度，增強(qiáng)法治意識(shí)，提高投資者信心。在這種條件下，加強(qiáng)對(duì)金融知識(shí)的宣傳推廣，顯得十分。3．應(yīng)轉(zhuǎn)變政府職能，創(chuàng)造良好的投資環(huán)境 在投資領(lǐng)域方面，應(yīng)取消限制，給居民投資以平等待遇。 在促進(jìn)地域間的平衡發(fā)展方面，縮小地區(qū)間經(jīng)濟(jì)差距，縮小居民間貧富差距，實(shí)現(xiàn)人民共同富裕。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的控制應(yīng)該包括:回避風(fēng)險(xiǎn)，指事先預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性，分析風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的條件，在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中設(shè)法避開(kāi)它或改變行為的方向。這些關(guān)于個(gè)人理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的控制，相信對(duì)居民減小理財(cái)過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)，減少個(gè)人理財(cái)?shù)氖找鎿p失，會(huì)有很大的幫助。經(jīng)過(guò)調(diào)查，提出以下建議：(1) 固定收益的理財(cái)產(chǎn)品投資如人民幣理財(cái)產(chǎn)品、基金等。（2）信托產(chǎn)品投資信托產(chǎn)品主要投資于股票、基金、國(guó)債等，在為個(gè)人客戶理財(cái)方面有著其獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)：第一．專家理財(cái)。信托合同對(duì)信托財(cái)產(chǎn)的運(yùn)用、管理、處分有著嚴(yán)格的規(guī)定，信托合同一經(jīng)簽訂，信托投資公司只能按照合同規(guī)定的范圍和方式進(jìn)行運(yùn)作。而信托投資公司的經(jīng)營(yíng)范圍卻較為廣泛，可以橫跨貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)和實(shí)業(yè)市場(chǎng)，是目前唯一允許同時(shí)橫跨三大市場(chǎng)投資的余融機(jī)構(gòu)。目前投資房地產(chǎn)的人群多是有了自己的家庭住房、收入為中產(chǎn)階層及以上人群。這種致富方式看似偶然，實(shí)際是把撐市場(chǎng)需求，利用市場(chǎng)和信息創(chuàng)造財(cái)富。西南財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社， 20222．饒育蕾、張輪西部論叢，4．謝懷筑、陳利敏基文個(gè)人理財(cái)策劃理論與實(shí)踐[M]北京：中國(guó)財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社，202210．廖佳馨理財(cái)新視角：個(gè)人理財(cái)規(guī)劃，審計(jì)與理財(cái)，13．王佳林等1． 您的性別○男 ○女2．您的年齡○20 歲以下(含 20 歲) ○2030 歲（含 30 歲）○3040 歲（含 40 歲） ○4050 歲（含 50 歲） ○5060 歲（含 60 歲） ○60 歲以上3．您的學(xué)歷○初中或以下 ○高中 ○本科或大專 ○研究生 ○博士 4．您的成家狀況 ○未婚 ○已婚 ○已婚孩子 17 歲以上 ○已婚孩子 16 歲及以下5．您的職業(yè)是○教師 ○技術(shù)人員 ○機(jī)關(guān)人員 ○企業(yè)公司員工○務(wù)農(nóng) ○個(gè)體經(jīng)營(yíng)者 ○離、退休人員 ○學(xué)生○其他6．您年收入大概為 ○5 萬(wàn)元以下（包含 5 萬(wàn)元）19 / 30○5 萬(wàn)元10 萬(wàn)元（包含 10 萬(wàn)元）○10 萬(wàn)20 萬(wàn)元（包含 20 萬(wàn)元）○20 萬(wàn)元以上7．您是否嘗試過(guò)理財(cái)投資○是 ○否8．您理財(cái)?shù)淖钪饕繕?biāo)是【多選題】○合理安排資金 ○提高生活質(zhì)量○保障家人的教育和醫(yī)療 ○儲(chǔ)蓄的另一種方式○資產(chǎn)增值 ○其他 9．您在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，關(guān)注的是什么【多選題】 ○產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和收益 ○金融機(jī)構(gòu)的工作人員是否專業(yè) ○發(fā)行該產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)的信譽(yù)和品牌 ○報(bào)紙等媒體的理財(cái)建議10．以下理財(cái)產(chǎn)品中，您已經(jīng)進(jìn)行投資的種類是【多選題】 ○儲(chǔ)蓄 ○股票 ○銀行理財(cái)類產(chǎn)品 ○其他11．您的理財(cái)投資（儲(chǔ)蓄存款除外）占家庭總收入的比例是○10%以下 ○10%30% ○30%50% ○50%以上12．您對(duì)于您現(xiàn)在的收益是否滿意 ○是，投資收益大概是多少 ○否13．影響您投資的主要因素有哪些【多選】 ○家庭收入 ○物價(jià)水平 ○國(guó)家政策 ○風(fēng)險(xiǎn)防范 ○收益率 ○其他 14．您一般通過(guò)什么渠道獲得投資產(chǎn)品的消息【多選題】 ○報(bào)刊書(shū)籍 ○網(wǎng)絡(luò) ○電視、廣播 ○銀行等商業(yè)機(jī)構(gòu) ○親朋好友介紹 ○其他15．您對(duì)您所購(gòu)買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品的特性是否清楚○非常清楚 ○比較清楚 ○不太清楚 ○不清楚16．您對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)的感受是○難以承受任何風(fēng)險(xiǎn)○能夠接受輕微風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)心資產(chǎn)保值多余增值○能接受“高收益意味著要承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)”○擔(dān)心風(fēng)險(xiǎn)，但可以接受投資虧損○追求高收益，坦然接受投資虧損20 / 30 ○樂(lè)觀 ○悲觀 ○不明朗18．您認(rèn)為目前的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下最適合的理財(cái)方式是 ○保守型 ○ 激進(jìn)型 ○中性 21 / 30附錄 2調(diào)查問(wèn)卷結(jié)果統(tǒng)計(jì)1．您的性別2．您的年齡3．您的學(xué)歷4．您的成家狀況5842010203040506070男 女男女837 366 49051015202530354020及以 下 203030404050506060以 上20及 以 下203030404050506060及 以 上2749321001020304050初 中 及 以 下 本 科 博 士初 中 及 以 下高 中本 科研 究 生博 士918433001020304050未 婚 已 婚 孩 子 17歲 以 下未 婚已 婚 無(wú) 孩 子已 婚 孩 子 16歲 以下已 婚 孩 子 17歲 以上22 / 305．您的職業(yè)是6．您年收入大概為7．您是否嘗試過(guò)理財(cái)投資8．您理財(cái)?shù)淖钪饕繕?biāo)是【多選題】9．您在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，關(guān)注的是什么【多選題】27%8%15%22%6%5%11%3%3%教 師技 術(shù) 人 員機(jī) 關(guān) 人 員企 業(yè) 公 司 員 工務(wù) 農(nóng)個(gè) 體 經(jīng) 營(yíng) 者離 退 休 人 員學(xué) 生其 他174331190510152025303540455萬(wàn) 以 下 510萬(wàn) 1020萬(wàn) 20萬(wàn) 以 上5萬(wàn) 以 下510萬(wàn)1020萬(wàn)20萬(wàn) 以 上6436010203040506070是 否是否112916142820 10 20 30 40合 理安 排資 金提 高 生活 質(zhì)量保 障家 人的 教育 和醫(yī) 療儲(chǔ) 蓄的 另一 種方 式資 產(chǎn)增 值其 他3923 21170510152025303540風(fēng) 險(xiǎn) 和 收 益 產(chǎn) 品 信 譽(yù) 和 品 牌風(fēng) 險(xiǎn) 和 收 益工 作 人 員 專 業(yè)產(chǎn) 品 信 譽(yù) 和 品 牌理 財(cái) 建 議23 / 3010．以下理財(cái)產(chǎn)品中，您已經(jīng)進(jìn)行投資的種類是【多選題】11．您的理財(cái)投資（儲(chǔ)蓄存款除外）占家庭總收入的比例是12．您對(duì)于您現(xiàn)在的收益是否滿意13．影響您投資的主要因素有哪些【多選】 14．您一般通過(guò)什么渠道獲得投資產(chǎn)品的消息【多選題】43 35762101020304050607080股 票 儲(chǔ) 蓄股 票銀 行 理 財(cái) 類 產(chǎn)品儲(chǔ) 蓄其 他33431680102030405010%以 下 10%30%30%50%50%以 上10%以 下10%30%30%50%50%以 上3169010203040506070是 否是否28 25 3548 491301020304050家 庭 收 入 風(fēng) 險(xiǎn) 防 范家 庭 收 入物 價(jià) 水 平國(guó) 家 政 策風(fēng) 險(xiǎn) 防 范收 益 率其 他1027234648130 20 40 60報(bào) 刊 書(shū) 籍網(wǎng) 絡(luò)電 視 、 廣 播銀 行 等 商 業(yè) 機(jī)構(gòu)親 朋 好 友 介 紹其 他 其 他親 朋 好 友 介紹銀 行 等 商 業(yè)機(jī) 構(gòu)電 視 、 廣 播網(wǎng)