【正文】 迫切需要一個核心軟件，以節(jié)儉另外計算與人力資源方面的耗費。因此，剔除盜版影響，本項目開發(fā)的系列產(chǎn)品進入產(chǎn)品成熟期后，年銷售收入保守估計在4000萬元以上。本項目計劃投產(chǎn)時間為2004年12月。國外保險軟件不適合中國內(nèi)地使用，在國內(nèi)使用需要大規(guī)模改造，價格也很昂貴(一般每套5000萬以上)；本項目產(chǎn)品開發(fā)成熟后，通過CMM認證，完全有可能通過和國外軟件廠商的合作實現(xiàn)產(chǎn)品的出口。保險IT服務(wù)市場預(yù)測：，；財產(chǎn)保險核心業(yè)務(wù)系統(tǒng) 技術(shù)方案本項目需要進一步完善或新研發(fā)的技術(shù)內(nèi)容：保險信息處理平臺系統(tǒng)的技術(shù)完善隨著保險行業(yè)的發(fā)展，對保險風(fēng)險管理的要求在不斷提高，如何利用計算機對投保對象的風(fēng)險進行有效的審核和管控，以保證業(yè)務(wù)的質(zhì)量、減少經(jīng)營風(fēng)險是一個十分重要的課題。所以，新的系統(tǒng)平臺未來需要將影像系統(tǒng)集成在其中。IIMF是一套復(fù)雜的大型軟件系統(tǒng)，在開發(fā)工具選擇上要能夠滿足軟件投入使用后大量的商業(yè)數(shù)據(jù)運算。生產(chǎn)材料來源廣泛，從正規(guī)廠商或市場購進即可。在一些有關(guān)電子商務(wù)的大型活動或我們自己專門組織的活動中，尤其是在有關(guān)的講座中，進行IIMF的演示，來促進公司和產(chǎn)品的知名度。（3）年度會議/學(xué)術(shù)討論會。 其他問題的解決方案本項目產(chǎn)品為軟件產(chǎn)品，沒有“三廢”情況需要處理；不屬于國家專賣、專控產(chǎn)品或特殊行業(yè)。編制新增資產(chǎn)投資估算表和流動資金估算表如下：新增固定資產(chǎn)投資估算表名 稱單 價（萬元）數(shù) 量總價（萬元）備 注應(yīng)用服務(wù)器HP PL3500 10110 數(shù)據(jù)庫服務(wù)器 10110 軟件開發(fā)工具515 工具軟件等輔助設(shè)備515筆記本電腦、PDA等研發(fā)中心建設(shè)20 120 合 計： 50萬元新增流動資金估算表項目金額單位（萬元）研發(fā)人員工資 180材料費 15技術(shù)與市場調(diào)研費、差旅費 65試驗推廣費、技術(shù)服務(wù)費 70培訓(xùn)、試驗費用 20流動資金 20合 計：370萬元 新增資金的籌措新增投資420萬元資金籌措渠道：（1） 企業(yè)自籌資金270萬元；（2） 申請科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新基金的無償資助100萬元；（3） 地方政府配套資金（廣東省科技廳）50萬元。新增資金籌措渠道，預(yù)計到位時間、目前進展情況列表說明如下：資金來源金額（萬元）預(yù)計資金到位時間說明企業(yè)自有資金投入（股本金）110 2003年7月企業(yè)技術(shù)開發(fā)經(jīng)費投入額公司自有資金投入（股本金） 70 2004年1月企業(yè)技術(shù)開發(fā)經(jīng)費投入額企業(yè)銷售利潤投入（或股本金） 90 2004年7月企業(yè)新產(chǎn)品開發(fā)投資地方政府撥款 50 創(chuàng)新基金正式立項后半年內(nèi)下達50％（25萬元），項目完成前全部到位。5020102000000000 50 0 0 0項目研發(fā)及中試投入合計： （1）技術(shù)開發(fā)中試費用；（2）開發(fā)人員工資；（3）研制費用。（按150萬元，平均折舊年限八年計算，采用直線法）（二）期間費用合計250“保險信息處理平臺系統(tǒng)”撥出100萬元，對購買該系統(tǒng)的大型客戶，進行培訓(xùn)，并派小組專門為該系統(tǒng)進行維護、升級，計劃期預(yù)計賣出兩套給兩個大型客戶，費用共需200萬元；，費用預(yù)計50萬元。消除此影響的主要對策：一是加強對用戶的培訓(xùn)，減少技術(shù)服務(wù)隊伍人員數(shù)量；二是在推廣過程中根據(jù)用戶需求使軟件的操作界面更加人性化，簡便化，減少技術(shù)服務(wù)支持所產(chǎn)生的費用。 項目投資評價，內(nèi)部收益率為158 %，投資回收期為34個月。保險公司爭奪客源，首先要考慮到自身服務(wù)質(zhì)量。因此，保險系統(tǒng)的處理步伐必須跟上。因此，“某保險信息處理平臺系統(tǒng)”的開發(fā)，對企業(yè)自身的發(fā)展，有很好的作用與效果，也具有較好的社會效益。同時也可以根據(jù)各投保對象的情況智能設(shè)置保險費率，可以支持產(chǎn)品套餐發(fā)布，可以通過規(guī)則系統(tǒng)修改費率因子，有極強的報表單證打印自定義功能，保險公司自主權(quán)極大程度地提高。保險業(yè)務(wù)系統(tǒng)不再是僅對于保全、續(xù)期、理賠以及一些統(tǒng)計、人員管理等保險業(yè)務(wù)流程提供業(yè)務(wù)支持而已。 社會效益分析隨著人們生活水平日益提高，人均資產(chǎn)占有率也大幅度攀升，再加上現(xiàn)在醫(yī)保、社保的改革，令人們對保險越發(fā)關(guān)注。項目今后5年的盈利預(yù)測表 金額單位：人民幣（萬元）年度收入預(yù)測成本預(yù)測銷售稅金利潤預(yù)測銷售數(shù)量（套）單價銷售收入生產(chǎn)成本期間費用合計利潤總額企業(yè)所得稅凈利潤28001600883800240029575010451321223480032003109501260176176458004000330120015302202250—58004000330125015802202200 經(jīng)濟效益分析 本項目在執(zhí)行期內(nèi)，累計實現(xiàn)的經(jīng)濟效益指標(biāo)如下：期間：—累計銷售收入：人民幣1600萬元 累計凈利潤 ：累計繳稅總額：創(chuàng)匯：暫無替代進口情況：國外雖有同類產(chǎn)品，但價格昂貴，無法在中國使用，本項目產(chǎn)品推廣后，國外同類產(chǎn)品很難進入保險核心系統(tǒng)市場。0本項目沒有銀行貸款，所以相關(guān)的財務(wù)費用為零成本費用合計 。1064106420812402020合計170 130 120 420 創(chuàng)新基金資助部分的資金的使用方向明細表固定資產(chǎn)購置費用研發(fā)中試費用購置資產(chǎn)數(shù)量單價（萬元）總價（萬元）費用項目金額（萬元）軟件研發(fā)中心的建設(shè)與完善1間1010技術(shù)與市場調(diào)研費50其它相關(guān)支出小計：5萬元培訓(xùn)費10小計：15萬元項目評審認證費5中試材料費10應(yīng)用試驗費、推廣費10小計：85萬元合計：100萬元七、 經(jīng)濟與社會效益分析 項目產(chǎn)品的年生產(chǎn)成本分析（— “保險信息處理平臺系統(tǒng)”為計算基礎(chǔ)）根據(jù)現(xiàn)行財務(wù)制度的規(guī)定，估算項目產(chǎn)品——。合計： 420萬元 資金使用計劃根據(jù)項目實施進度和籌資方式，新增投資人民幣420萬元，主要用途依次為項目研發(fā)及中試、固定資產(chǎn)購置、與項目直接相關(guān)的其它支出。若屆時經(jīng)營活動所產(chǎn)生的現(xiàn)金流動不足以支付第三期投資，解決問題的備選方案是：由股本金繼續(xù)投入經(jīng)費。已完成的投資額60萬元來源于股東投入，資金主要用于：項目開發(fā)的軟件工程師等開發(fā)人員工資、培訓(xùn)及市場調(diào)研費，階段進度獎金；購買所需的軟件開發(fā)工具（軟件和電腦等）；客戶電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)的試驗運行費用。另外公司將充分利用外部優(yōu)勢，與多種合作伙伴結(jié)成戰(zhàn)略同盟，完善軟件的產(chǎn)品開發(fā)、市場推廣和銷售支持，建立良好的產(chǎn)品形象。結(jié)合企業(yè)情況，通過報紙、電視等媒體進行報導(dǎo)，舉行產(chǎn)品研發(fā)介紹和新聞發(fā)布會；在《計算機世界》《電腦報》權(quán)威媒體和地方專業(yè)媒體如《電腦商情》上做廣告。 營銷方案 項目將主要銷售的地區(qū)、領(lǐng)域、對象：本系統(tǒng)的主要銷售對象是中國大陸、香港、澳門、新加坡和日本等地的商業(yè)保險公司。 軟件的商品產(chǎn)品生產(chǎn)比較簡單，軟件全部開發(fā)完成并申請到《計算機軟件著作權(quán)登記證書》后進行生產(chǎn)。在產(chǎn)品開發(fā)的每一個階段，都建立一個可以衡量的質(zhì)量目標(biāo)，根據(jù)預(yù)定要求對產(chǎn)品研發(fā)進行質(zhì)量、功能和進度的檢查與控制。這樣，保險信息處理平臺就要能十分有效地將前端從客戶處收集的有關(guān)核保核賠所需的信息發(fā)送到后臺進行處理。任務(wù)二：2004年1月至2004年7月 進行系統(tǒng)的詳細設(shè)計、編碼、單元測試； 按照測試規(guī)范對系統(tǒng)進行嚴(yán)格測試； 將系統(tǒng)安裝在意向客戶處，開始試用，不斷改進數(shù)據(jù)模型、調(diào)整性能，保證系統(tǒng)能滿足客戶的需要。預(yù)計近三年內(nèi)，市場占有率在20％左右，在三年后能夠達到40％左右，成為市場上最大份額擁有者。截至本年度 7月份，國內(nèi)市場沒有出現(xiàn)同類產(chǎn)品，也沒有同類產(chǎn)品研究開發(fā)的報道，國外市場上也未出現(xiàn)同類產(chǎn)品（有進行研究的報道）。 本項目產(chǎn)品國內(nèi)的研制開發(fā)和其他情況國內(nèi)的保險信息處理系統(tǒng)局限只有對于保全、續(xù)期、理賠以及一些統(tǒng)計、人員管理等保險業(yè)務(wù)流程提供業(yè)務(wù)支持，市面上并未出現(xiàn)一個可以同時支持客戶管理、報價管理、承保業(yè)務(wù)、再保險業(yè)務(wù)和財務(wù)核算等功能的保險處理平臺，也沒有哪個保險軟件產(chǎn)品可以自定義打印保單內(nèi)容，更改規(guī)則因子，能實現(xiàn)保險公司業(yè)、財、再一體化、集約化、精算化。在此市場背景下，IIMF的開發(fā)，正切合了市場的需要。IIMF將與保險IT應(yīng)用相互促進，快速發(fā)展，為保險公司的核心業(yè)務(wù)提供全面支持, 隨著硬件技術(shù)的快速發(fā)展，芯片功能更加強大，完全智能服務(wù)將成趨勢，這不僅能降低培訓(xùn)人員成本，還將增強系統(tǒng)的可靠性與應(yīng)用的完善性。IIMF定型并取得《軟件產(chǎn)品著作權(quán)登記》后，本公司將對IIMF的開發(fā)過程資料和產(chǎn)品技術(shù)進行第三方檢測。使用結(jié)果表明，在這套規(guī)范下支持的系統(tǒng)穩(wěn)定、可靠、有效地支持客戶的關(guān)鍵業(yè)務(wù)的處理。某保險信息平臺采用先進的系統(tǒng)平臺技術(shù)，并應(yīng)用現(xiàn)代保險行業(yè)理念對采集的數(shù)據(jù)進行全面的科學(xué)綜合跟蹤與分析，在國內(nèi)是創(chuàng)新，尚無達到同類技術(shù)效果的產(chǎn)品，也能彌補因中外國情不同、國外同類軟件價格昂貴等原因?qū)е聡馔愜浖o法在國內(nèi)使用的缺陷。國內(nèi)現(xiàn)有的保險系統(tǒng)存在的主要問題是不能同時支持業(yè)務(wù)、再保險業(yè)務(wù)和保費核算功能，處理模塊分離，信息處理銜接性不夠強，對投保人的個人資料和保險資料，不能了解得完全，每個客戶的保險費率均無差別，如車險：白領(lǐng)與卡車司機在車的損傷機會上差別很大，但現(xiàn)行保險軟件對其費率處理都是一樣的，有些客戶對車的損傷機會少，卻要承擔(dān)同樣的保險費用，久而久之，必然會導(dǎo)致客源的流失。本項目開發(fā)的市場背景是大中型保險公司業(yè)務(wù)需求，本公司從中看到了市場空檔，經(jīng)嚴(yán)密的市場調(diào)查和對國內(nèi)外的技術(shù)調(diào)查分析，決定投資開發(fā)本軟件。它以客戶為中心，對客戶的基本信息、報價、承保、理賠、收付信息等歷史信息進行收集、分析，隨處可查到客戶的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)信息