【正文】 迫切需要一個(gè)核心軟件，以節(jié)儉另外計(jì)算與人力資源方面的耗費(fèi)。因此，剔除盜版影響，本項(xiàng)目開發(fā)的系列產(chǎn)品進(jìn)入產(chǎn)品成熟期后，年銷售收入保守估計(jì)在4000萬元以上。本項(xiàng)目計(jì)劃投產(chǎn)時(shí)間為2004年12月。國外保險(xiǎn)軟件不適合中國內(nèi)地使用，在國內(nèi)使用需要大規(guī)模改造，價(jià)格也很昂貴(一般每套5000萬以上)；本項(xiàng)目產(chǎn)品開發(fā)成熟后，通過CMM認(rèn)證，完全有可能通過和國外軟件廠商的合作實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品的出口。保險(xiǎn)IT服務(wù)市場(chǎng)預(yù)測(cè)：，；財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng) 技術(shù)方案本項(xiàng)目需要進(jìn)一步完善或新研發(fā)的技術(shù)內(nèi)容：保險(xiǎn)信息處理平臺(tái)系統(tǒng)的技術(shù)完善隨著保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展，對(duì)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理的要求在不斷提高，如何利用計(jì)算機(jī)對(duì)投保對(duì)象的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的審核和管控，以保證業(yè)務(wù)的質(zhì)量、減少經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)十分重要的課題。所以，新的系統(tǒng)平臺(tái)未來需要將影像系統(tǒng)集成在其中。IIMF是一套復(fù)雜的大型軟件系統(tǒng)，在開發(fā)工具選擇上要能夠滿足軟件投入使用后大量的商業(yè)數(shù)據(jù)運(yùn)算。生產(chǎn)材料來源廣泛，從正規(guī)廠商或市場(chǎng)購進(jìn)即可。在一些有關(guān)電子商務(wù)的大型活動(dòng)或我們自己專門組織的活動(dòng)中，尤其是在有關(guān)的講座中，進(jìn)行IIMF的演示，來促進(jìn)公司和產(chǎn)品的知名度。（3）年度會(huì)議/學(xué)術(shù)討論會(huì)。 其他問題的解決方案本項(xiàng)目產(chǎn)品為軟件產(chǎn)品，沒有“三廢”情況需要處理；不屬于國家專賣、?？禺a(chǎn)品或特殊行業(yè)。編制新增資產(chǎn)投資估算表和流動(dòng)資金估算表如下：新增固定資產(chǎn)投資估算表名 稱單 價(jià)（萬元）數(shù) 量總價(jià)（萬元）備 注應(yīng)用服務(wù)器HP PL3500 10110 數(shù)據(jù)庫服務(wù)器 10110 軟件開發(fā)工具515 工具軟件等輔助設(shè)備515筆記本電腦、PDA等研發(fā)中心建設(shè)20 120 合 計(jì)： 50萬元新增流動(dòng)資金估算表項(xiàng)目金額單位（萬元）研發(fā)人員工資 180材料費(fèi) 15技術(shù)與市場(chǎng)調(diào)研費(fèi)、差旅費(fèi) 65試驗(yàn)推廣費(fèi)、技術(shù)服務(wù)費(fèi) 70培訓(xùn)、試驗(yàn)費(fèi)用 20流動(dòng)資金 20合 計(jì)：370萬元 新增資金的籌措新增投資420萬元資金籌措渠道：（1） 企業(yè)自籌資金270萬元；（2） 申請(qǐng)科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新基金的無償資助100萬元；（3） 地方政府配套資金（廣東省科技廳）50萬元。新增資金籌措渠道，預(yù)計(jì)到位時(shí)間、目前進(jìn)展情況列表說明如下：資金來源金額（萬元）預(yù)計(jì)資金到位時(shí)間說明企業(yè)自有資金投入（股本金）110 2003年7月企業(yè)技術(shù)開發(fā)經(jīng)費(fèi)投入額公司自有資金投入（股本金） 70 2004年1月企業(yè)技術(shù)開發(fā)經(jīng)費(fèi)投入額企業(yè)銷售利潤投入（或股本金） 90 2004年7月企業(yè)新產(chǎn)品開發(fā)投資地方政府撥款 50 創(chuàng)新基金正式立項(xiàng)后半年內(nèi)下達(dá)50％（25萬元），項(xiàng)目完成前全部到位。5020102000000000 50 0 0 0項(xiàng)目研發(fā)及中試投入合計(jì)： （1）技術(shù)開發(fā)中試費(fèi)用；（2）開發(fā)人員工資；（3）研制費(fèi)用。（按150萬元，平均折舊年限八年計(jì)算，采用直線法）（二）期間費(fèi)用合計(jì)250“保險(xiǎn)信息處理平臺(tái)系統(tǒng)”撥出100萬元，對(duì)購買該系統(tǒng)的大型客戶，進(jìn)行培訓(xùn)，并派小組專門為該系統(tǒng)進(jìn)行維護(hù)、升級(jí)，計(jì)劃期預(yù)計(jì)賣出兩套給兩個(gè)大型客戶，費(fèi)用共需200萬元；，費(fèi)用預(yù)計(jì)50萬元。消除此影響的主要對(duì)策：一是加強(qiáng)對(duì)用戶的培訓(xùn)，減少技術(shù)服務(wù)隊(duì)伍人員數(shù)量；二是在推廣過程中根據(jù)用戶需求使軟件的操作界面更加人性化，簡(jiǎn)便化，減少技術(shù)服務(wù)支持所產(chǎn)生的費(fèi)用。 項(xiàng)目投資評(píng)價(jià)，內(nèi)部收益率為158 %，投資回收期為34個(gè)月。保險(xiǎn)公司爭(zhēng)奪客源，首先要考慮到自身服務(wù)質(zhì)量。因此，保險(xiǎn)系統(tǒng)的處理步伐必須跟上。因此，“某保險(xiǎn)信息處理平臺(tái)系統(tǒng)”的開發(fā)，對(duì)企業(yè)自身的發(fā)展，有很好的作用與效果，也具有較好的社會(huì)效益。同時(shí)也可以根據(jù)各投保對(duì)象的情況智能設(shè)置保險(xiǎn)費(fèi)率，可以支持產(chǎn)品套餐發(fā)布，可以通過規(guī)則系統(tǒng)修改費(fèi)率因子，有極強(qiáng)的報(bào)表單證打印自定義功能，保險(xiǎn)公司自主權(quán)極大程度地提高。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)不再是僅對(duì)于保全、續(xù)期、理賠以及一些統(tǒng)計(jì)、人員管理等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程提供業(yè)務(wù)支持而已。 社會(huì)效益分析隨著人們生活水平日益提高，人均資產(chǎn)占有率也大幅度攀升，再加上現(xiàn)在醫(yī)保、社保的改革，令人們對(duì)保險(xiǎn)越發(fā)關(guān)注。項(xiàng)目今后5年的盈利預(yù)測(cè)表 金額單位：人民幣（萬元）年度收入預(yù)測(cè)成本預(yù)測(cè)銷售稅金利潤預(yù)測(cè)銷售數(shù)量（套）單價(jià)銷售收入生產(chǎn)成本期間費(fèi)用合計(jì)利潤總額企業(yè)所得稅凈利潤28001600883800240029575010451321223480032003109501260176176458004000330120015302202250—58004000330125015802202200 經(jīng)濟(jì)效益分析 本項(xiàng)目在執(zhí)行期內(nèi)，累計(jì)實(shí)現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)效益指標(biāo)如下：期間：—累計(jì)銷售收入：人民幣1600萬元 累計(jì)凈利潤 ：累計(jì)繳稅總額：創(chuàng)匯：暫無替代進(jìn)口情況：國外雖有同類產(chǎn)品，但價(jià)格昂貴，無法在中國使用，本項(xiàng)目產(chǎn)品推廣后，國外同類產(chǎn)品很難進(jìn)入保險(xiǎn)核心系統(tǒng)市場(chǎng)。0本項(xiàng)目沒有銀行貸款，所以相關(guān)的財(cái)務(wù)費(fèi)用為零成本費(fèi)用合計(jì) 。1064106420812402020合計(jì)170 130 120 420 創(chuàng)新基金資助部分的資金的使用方向明細(xì)表固定資產(chǎn)購置費(fèi)用研發(fā)中試費(fèi)用購置資產(chǎn)數(shù)量單價(jià)（萬元）總價(jià)（萬元）費(fèi)用項(xiàng)目金額（萬元）軟件研發(fā)中心的建設(shè)與完善1間1010技術(shù)與市場(chǎng)調(diào)研費(fèi)50其它相關(guān)支出小計(jì)：5萬元培訓(xùn)費(fèi)10小計(jì)：15萬元項(xiàng)目評(píng)審認(rèn)證費(fèi)5中試材料費(fèi)10應(yīng)用試驗(yàn)費(fèi)、推廣費(fèi)10小計(jì)：85萬元合計(jì)：100萬元七、 經(jīng)濟(jì)與社會(huì)效益分析 項(xiàng)目產(chǎn)品的年生產(chǎn)成本分析（— “保險(xiǎn)信息處理平臺(tái)系統(tǒng)”為計(jì)算基礎(chǔ)）根據(jù)現(xiàn)行財(cái)務(wù)制度的規(guī)定，估算項(xiàng)目產(chǎn)品——。合計(jì)： 420萬元 資金使用計(jì)劃根據(jù)項(xiàng)目實(shí)施進(jìn)度和籌資方式，新增投資人民幣420萬元，主要用途依次為項(xiàng)目研發(fā)及中試、固定資產(chǎn)購置、與項(xiàng)目直接相關(guān)的其它支出。若屆時(shí)經(jīng)營活動(dòng)所產(chǎn)生的現(xiàn)金流動(dòng)不足以支付第三期投資，解決問題的備選方案是：由股本金繼續(xù)投入經(jīng)費(fèi)。已完成的投資額60萬元來源于股東投入，資金主要用于：項(xiàng)目開發(fā)的軟件工程師等開發(fā)人員工資、培訓(xùn)及市場(chǎng)調(diào)研費(fèi)，階段進(jìn)度獎(jiǎng)金；購買所需的軟件開發(fā)工具（軟件和電腦等）；客戶電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)的試驗(yàn)運(yùn)行費(fèi)用。另外公司將充分利用外部優(yōu)勢(shì)，與多種合作伙伴結(jié)成戰(zhàn)略同盟，完善軟件的產(chǎn)品開發(fā)、市場(chǎng)推廣和銷售支持，建立良好的產(chǎn)品形象。結(jié)合企業(yè)情況，通過報(bào)紙、電視等媒體進(jìn)行報(bào)導(dǎo)，舉行產(chǎn)品研發(fā)介紹和新聞發(fā)布會(huì)；在《計(jì)算機(jī)世界》《電腦報(bào)》權(quán)威媒體和地方專業(yè)媒體如《電腦商情》上做廣告。 營銷方案 項(xiàng)目將主要銷售的地區(qū)、領(lǐng)域、對(duì)象：本系統(tǒng)的主要銷售對(duì)象是中國大陸、香港、澳門、新加坡和日本等地的商業(yè)保險(xiǎn)公司。 軟件的商品產(chǎn)品生產(chǎn)比較簡(jiǎn)單，軟件全部開發(fā)完成并申請(qǐng)到《計(jì)算機(jī)軟件著作權(quán)登記證書》后進(jìn)行生產(chǎn)。在產(chǎn)品開發(fā)的每一個(gè)階段，都建立一個(gè)可以衡量的質(zhì)量目標(biāo)，根據(jù)預(yù)定要求對(duì)產(chǎn)品研發(fā)進(jìn)行質(zhì)量、功能和進(jìn)度的檢查與控制。這樣，保險(xiǎn)信息處理平臺(tái)就要能十分有效地將前端從客戶處收集的有關(guān)核保核賠所需的信息發(fā)送到后臺(tái)進(jìn)行處理。任務(wù)二：2004年1月至2004年7月 進(jìn)行系統(tǒng)的詳細(xì)設(shè)計(jì)、編碼、單元測(cè)試； 按照測(cè)試規(guī)范對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行嚴(yán)格測(cè)試； 將系統(tǒng)安裝在意向客戶處，開始試用，不斷改進(jìn)數(shù)據(jù)模型、調(diào)整性能，保證系統(tǒng)能滿足客戶的需要。預(yù)計(jì)近三年內(nèi)，市場(chǎng)占有率在20％左右，在三年后能夠達(dá)到40％左右，成為市場(chǎng)上最大份額擁有者。截至本年度 7月份，國內(nèi)市場(chǎng)沒有出現(xiàn)同類產(chǎn)品，也沒有同類產(chǎn)品研究開發(fā)的報(bào)道，國外市場(chǎng)上也未出現(xiàn)同類產(chǎn)品（有進(jìn)行研究的報(bào)道）。 本項(xiàng)目產(chǎn)品國內(nèi)的研制開發(fā)和其他情況國內(nèi)的保險(xiǎn)信息處理系統(tǒng)局限只有對(duì)于保全、續(xù)期、理賠以及一些統(tǒng)計(jì)、人員管理等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程提供業(yè)務(wù)支持，市面上并未出現(xiàn)一個(gè)可以同時(shí)支持客戶管理、報(bào)價(jià)管理、承保業(yè)務(wù)、再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)核算等功能的保險(xiǎn)處理平臺(tái)，也沒有哪個(gè)保險(xiǎn)軟件產(chǎn)品可以自定義打印保單內(nèi)容，更改規(guī)則因子，能實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司業(yè)、財(cái)、再一體化、集約化、精算化。在此市場(chǎng)背景下，IIMF的開發(fā)，正切合了市場(chǎng)的需要。IIMF將與保險(xiǎn)IT應(yīng)用相互促進(jìn)，快速發(fā)展，為保險(xiǎn)公司的核心業(yè)務(wù)提供全面支持, 隨著硬件技術(shù)的快速發(fā)展，芯片功能更加強(qiáng)大，完全智能服務(wù)將成趨勢(shì)，這不僅能降低培訓(xùn)人員成本，還將增強(qiáng)系統(tǒng)的可靠性與應(yīng)用的完善性。IIMF定型并取得《軟件產(chǎn)品著作權(quán)登記》后，本公司將對(duì)IIMF的開發(fā)過程資料和產(chǎn)品技術(shù)進(jìn)行第三方檢測(cè)。使用結(jié)果表明，在這套規(guī)范下支持的系統(tǒng)穩(wěn)定、可靠、有效地支持客戶的關(guān)鍵業(yè)務(wù)的處理。某保險(xiǎn)信息平臺(tái)采用先進(jìn)的系統(tǒng)平臺(tái)技術(shù)，并應(yīng)用現(xiàn)代保險(xiǎn)行業(yè)理念對(duì)采集的數(shù)據(jù)進(jìn)行全面的科學(xué)綜合跟蹤與分析，在國內(nèi)是創(chuàng)新，尚無達(dá)到同類技術(shù)效果的產(chǎn)品，也能彌補(bǔ)因中外國情不同、國外同類軟件價(jià)格昂貴等原因?qū)е聡馔愜浖o法在國內(nèi)使用的缺陷。國內(nèi)現(xiàn)有的保險(xiǎn)系統(tǒng)存在的主要問題是不能同時(shí)支持業(yè)務(wù)、再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和保費(fèi)核算功能，處理模塊分離，信息處理銜接性不夠強(qiáng)，對(duì)投保人的個(gè)人資料和保險(xiǎn)資料，不能了解得完全，每個(gè)客戶的保險(xiǎn)費(fèi)率均無差別，如車險(xiǎn)：白領(lǐng)與卡車司機(jī)在車的損傷機(jī)會(huì)上差別很大，但現(xiàn)行保險(xiǎn)軟件對(duì)其費(fèi)率處理都是一樣的，有些客戶對(duì)車的損傷機(jī)會(huì)少，卻要承擔(dān)同樣的保險(xiǎn)費(fèi)用，久而久之，必然會(huì)導(dǎo)致客源的流失。本項(xiàng)目開發(fā)的市場(chǎng)背景是大中型保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)需求，本公司從中看到了市場(chǎng)空檔，經(jīng)嚴(yán)密的市場(chǎng)調(diào)查和對(duì)國內(nèi)外的技術(shù)調(diào)查分析，決定投資開發(fā)本軟件。它以客戶為中心，對(duì)客戶的基本信息、報(bào)價(jià)、承保、理賠、收付信息等歷史信息進(jìn)行收集、分析，隨處可查到客戶的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)信息