【正文】 》送決策委員會秘書安排上決策委員會會議審議；工作底稿、企業(yè)申請資料等退評審責(zé)任人，并要求評審責(zé)任人協(xié)助檔案管理員及時存檔備查。第六章 決策后的執(zhí)行與監(jiān)督第二十七條 本規(guī)程所稱決策后的執(zhí)行與監(jiān)督，系指決策委員會對報審項目得出同意或復(fù)議結(jié)論后，評審責(zé)任人落實決策委員會意見，組織各方簽定合同，辦理反擔(dān)保抵(質(zhì))押及公證等法律手續(xù)，法律事務(wù)部監(jiān)督落實上述工作的過程。法律事務(wù)部業(yè)務(wù)經(jīng)理、助理在此階段的主要職責(zé)是協(xié)助評審責(zé)任人落實決策委員會意見情況，協(xié)助制作非標(biāo)準(zhǔn)格式文本，確保合同文本形式要件的完整和有效。評審責(zé)任人應(yīng)密切同貸款銀行及相關(guān)信貸人員的合作關(guān)系，爭取貸款銀行與公司同步評審和審批，加快擔(dān)保項目簽約進(jìn)度。第三十二條 對于決策委員會要求復(fù)議的項目，評審責(zé)任人經(jīng)進(jìn)一步調(diào)查，補充有關(guān)資料后，于決策會后五個工作日內(nèi)完成《擔(dān)保項目復(fù)議報告》，經(jīng)部門經(jīng)理簽字及法律事務(wù)部審核后提交決策委員會審議。二、主體資格(一)合同主體是否真實、合法、有效；(二)是否超越其法定的經(jīng)營范圍。第三十七條 法律手續(xù)辦妥，評審責(zé)任人按照合同約定，填制《放款通知書》，發(fā)貸款銀行，通知對方向企業(yè)發(fā)放貸款；同時填制《擔(dān)保通知單》，復(fù)印合同文本，送資本運營部登記入帳；《擔(dān)保通知單》復(fù)印件送法律事務(wù)部項目管理責(zé)任人。對于檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)立即通知評審責(zé)任人，要求其限時補辦手續(xù)、補齊資料。第四十一條 在保項目管理階段主責(zé)任人為項目評審責(zé)任人和法律事務(wù)部監(jiān)管與資產(chǎn)保全業(yè)務(wù)經(jīng)理、助理。對于項目管理中發(fā)現(xiàn)的存在風(fēng)險隱患的企業(yè)，評審責(zé)任人應(yīng)及時通告法律事務(wù)部項目管理責(zé)任人，雙方合作，提出處理意見，并具體實施。第四十四條 法律事務(wù)部項目管理責(zé)任人應(yīng)主動與評審責(zé)任人及首席經(jīng)濟師接洽，了解和掌握公司項目監(jiān)管整體情況，整理當(dāng)期重點及風(fēng)險項目清單，制定每周、每月監(jiān)管工作計劃，對于列入重點監(jiān)控清單的項目，定期撰寫預(yù)警項目管理報告，送部門經(jīng)理審核后報總經(jīng)理、董事長，同時分送首席經(jīng)濟師；對于重點監(jiān)控項目，建立項目檔案，完整記錄監(jiān)管過程和采取的措施；與評審責(zé)任人密切配合，防范和化解企業(yè)風(fēng)險，最大限度保證公司資產(chǎn)的安全，維護(hù)公司正當(dāng)權(quán)益。第四十七條 本規(guī)程自下發(fā)之日起施行。要通過咨詢受理工作，為客戶提供滿意的、增值的服務(wù)，要體現(xiàn)良好的服務(wù)意識和較高的服務(wù)水平，為公司業(yè)務(wù)的開展做好重要的引入工作。態(tài)度要平等、誠懇、熱情、耐心，表述要規(guī)范、全面、準(zhǔn)確、明確。第八條 每日編制咨詢受理項目清單，每周一匯總上周咨詢、受理項目情況，編制專門報表，上報公司項目決策委員會成員。公司及業(yè)務(wù)介紹準(zhǔn)確、全面，且有針對性。第十二條 本規(guī)定由綜合管理部負(fù)責(zé)解釋。您好!擔(dān)保公司您有什么問題?請稍等對不起!您能重復(fù)一遍嗎?請讓我為您解釋一下您聽清楚了嗎?關(guān)于您的問題，我稍候與您聯(lián)系如果還有問題，請隨時與我聯(lián)系。評審工作程序及業(yè)務(wù)操作規(guī)程第一條 為了嚴(yán)格評審工作程序、規(guī)范業(yè)務(wù)操作規(guī)程、防范項目評審中的風(fēng)險、提高評審工作效率，特制定本評審工作程序及業(yè)務(wù)操作規(guī)程。第四條 各評審部門在進(jìn)行項目評審時設(shè)置項目責(zé)任人制度。第六條 按照公司的崗位分工，主管項目評審工作的副總經(jīng)理負(fù)責(zé)組織、領(lǐng)導(dǎo)與協(xié)調(diào)各評審部門的評審工作，指導(dǎo)、監(jiān)督與檢查各評審部門工作質(zhì)量與工作進(jìn)度。各部門經(jīng)理再根據(jù)本部門內(nèi)的實際情況對項目進(jìn)行分配。判斷的基本標(biāo)準(zhǔn)是：企業(yè)的工商稅務(wù)登記以及合法性方面沒有問題；企業(yè)及企業(yè)主要經(jīng)營者沒有明顯的道德風(fēng)險；企業(yè)產(chǎn)品技術(shù)水平先進(jìn)或適用并擁有一定的市場或具有較大的市場潛力；財務(wù)狀況良好，經(jīng)初步核實判斷各項財務(wù)指標(biāo)沒有超出可接受的范圍；企業(yè)的資信狀況良好近期沒有大額到期借款或逾期借款；企業(yè)的貸款數(shù)量一般不超過其凈資產(chǎn)的60%(有明確的銷售預(yù)期和切實可行的反擔(dān)保除外)；企業(yè)的貸款目的明確，擬貸銀行必須是公司的協(xié)作銀行；企業(yè)愿意提供較為可行的反擔(dān)保抵押、質(zhì)押物品。第十二條 主管副總經(jīng)理主要從初審的公正性、準(zhǔn)確性，所分析的信息是否有遺漏或有無進(jìn)行核實等方面對《簡易報告》進(jìn)行審核。第十五條 在企業(yè)提交了正式申請書和相關(guān)文件資料后，評審人員要及時安排時間到企業(yè)進(jìn)行考察，并對企業(yè)自行提供的有關(guān)信息進(jìn)行調(diào)查與核實。第十七條 對于爭議性較大的項目或是貸款擔(dān)保額超過1000萬元(含1000萬元)的項目，主管副總要及時了解這些項目的評審進(jìn)展情況，以便隨時向總經(jīng)理和公司項目決策委員會進(jìn)行通報。(二)企業(yè)的技術(shù)狀況分析評價評審報告要對申請企業(yè)的技術(shù)來源、研發(fā)能力與發(fā)展?jié)摿?、科研支持條件、技術(shù)優(yōu)勢和技術(shù)先進(jìn)水平等項內(nèi)容進(jìn)行核實分析與判斷。(四)企業(yè)的現(xiàn)金流量分析評價評審報告在對企業(yè)經(jīng)營活動、投資活動、籌資活動和非常項目產(chǎn)生的現(xiàn)金流量進(jìn)行了核實分析后，對此指標(biāo)提出定性分析結(jié)論。(七)特別提示評審報告要對企業(yè)的技術(shù)、銷售、資產(chǎn)、人才和政策等項內(nèi)容做特別提示性說明，并給出特別提示的分析結(jié)論。評審人員要對《評審報告》所使用基礎(chǔ)材料的真實性、準(zhǔn)確性和與報告內(nèi)容的一致性，對評審過程中的公正性、合理性以及評審結(jié)論的正確性負(fù)責(zé)。對于與評審人員在判斷結(jié)論或是看法上發(fā)生不一致問題，部門經(jīng)理將在評審報告相應(yīng)的地方寫明自己的意見。對于與項目評審結(jié)論判斷不一致問題，主管副總經(jīng)理應(yīng)在評審報告相應(yīng)的地方填寫意見。項目責(zé)任人或項目主評審人將參加公司項目決策會議，對所評審的項目進(jìn)行陳述并回答決策委員會成員的提問。在下次項目會議上決策委員會將對復(fù)議后的項目進(jìn)行最終表決。第三十二條 本規(guī)程自下發(fā)之日起執(zhí)行。四、評審工作底稿的所有記錄、資料應(yīng)當(dāng)內(nèi)容完整、格式規(guī)范、標(biāo)識一致、定義清晰。六、評審工作底稿應(yīng)有索引及順序編號，索引類別符號如下：G—企業(yè)基本情況J—企業(yè)技術(shù)水平調(diào)查與分析C—企業(yè)財務(wù)狀況調(diào)查與分析X—企業(yè)經(jīng)營銷售調(diào)查與分析F—企業(yè)反擔(dān)保調(diào)查與方案設(shè)計七、評審工作底稿是由被非評審單位提供的資料或網(wǎng)上查閱的資料，應(yīng)注明來源。十、評審責(zé)任人可隨時調(diào)閱評審工作底稿，利用評審工作底稿的信息編制合同。二、項目經(jīng)理：項目是指在規(guī)定時限內(nèi)為完成擔(dān)保業(yè)務(wù)預(yù)期的目標(biāo)(收益)的責(zé)任實體。每名項目經(jīng)理需選擇配備一名項目助理，組成項目經(jīng)理評審組，作為評審項目的實體共同對項目負(fù)責(zé)。項目經(jīng)理在評審過程中具有放棄權(quán)；在評審后具有決策建議權(quán)；在擔(dān)保實施中具有監(jiān)管責(zé)任。單項最高金額不超過3000萬元；評審費收入標(biāo)準(zhǔn)為擔(dān)保金額的03%。若需調(diào)整分配比率其條件為：①工作量明顯失調(diào)；②責(zé)任分工變化較大；③責(zé)任人主動提出要求，待公司研究決定后再行調(diào)整實施。金額原則上不超過預(yù)計基礎(chǔ)年薪的60%。項目決策委員會議事規(guī)程第一章 總 則第一條 為規(guī)范本公司的項目決策行為，有效地防和控制風(fēng)險，保護(hù)公司利益，使公司的擔(dān)保決策程序科學(xué)化、民主化、提高審批環(huán)節(jié)工作效率，明確審批環(huán)節(jié)各種關(guān)系，強化審批人員審批責(zé)任，公司特設(shè)立委員會，并制定本議事規(guī)程。第四條 主任委員、副主任委員在充分聽取各委員意見的基礎(chǔ)上對擔(dān)保項目進(jìn)行把關(guān)，保障項目的民主化、程序化、科學(xué)化，并注重提高效率。第六條 項目決策委員會委員由公司董事長、總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理、項目稽核人員組成。第十條 項目決策委員會委員有權(quán)就項目問題向項目負(fù)責(zé)人提出質(zhì)詢，也有責(zé)任就不清楚的問題或項目疑點要求項目負(fù)責(zé)人解釋。第十二條 項目決策委員會設(shè)秘書一名，負(fù)責(zé)及時召集會議、準(zhǔn)備并按時下發(fā)材料，保證材料的完整、作好會議記錄、起草并下發(fā)決策報告書、督促落實會議要求。決策委員會秘書原則上必須在一個工作日以內(nèi)將合規(guī)的項目資料交給各位委員。第十七條 項目決策委員會委員如因故不能出席決策會議，應(yīng)最遲于會議前兩天通知決策委員會秘書。由決策委員會秘書通知會議時間和地點。擬擔(dān)保項目的負(fù)責(zé)人列席會議，并介紹和說明項目情況并接受各位委員的質(zhì)詢，無投票表決權(quán)。第二十一條 決策會議開始先由項目負(fù)責(zé)人匯報，匯報時間原則上控制在五至十分鐘以內(nèi)，特別復(fù)雜的項目可經(jīng)主任委員同意適當(dāng)延長匯報時間。項目負(fù)責(zé)人必須對材料和口頭說明的真實性和準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。第五章 決策表決第二十五條 決策表決結(jié)論分為同意(含有條件同意)、復(fù)議和否決三種，以主任委員、副主任委員同意(含有條件同意)并有不低于全體委員半數(shù)同意(含有條件同意)為同意擔(dān)保(含有條件同意)。第二十七條 對于每個上會項目原則只能復(fù)議一次，并由一名委員提出，復(fù)議結(jié)果為終審。如各位委員認(rèn)為某一項目評審報告及相關(guān)資料不全或項目負(fù)責(zé)人的說明、回答問題不清，不能全面客觀地反映項目的實際情況，以至無法決策，則需要復(fù)議。第二十四條 項目負(fù)責(zé)人如無進(jìn)一步向決策會議說明的情況，經(jīng)主任委員同意可以直接進(jìn)入討論。第二十三條 項目負(fù)責(zé)人在進(jìn)行說明時有義務(wù)如實回答各位委員提出的與決策項目有關(guān)的每一個問題。否則，決策結(jié)論無效。延期原則上不應(yīng)超過一個工作日。項目決策委員會委員如因特殊情況不能出席已通知的決策會議，必須立即將情況通知決策委員會秘書及主任委員。第十六條 各位委員在接到材料后可以就項目問題進(jìn)行有益的交流或討論，但必須獨立決策，嚴(yán)禁以任何形式相互協(xié)商或配合左右決策會議。決策委員會秘書不對項目材料的真實性和準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)，但有權(quán)對項目材料的真實性和準(zhǔn)確性提出疑問。項目決策委員會委員不對上報項目材料和項目負(fù)責(zé)人的口頭說明的真實性或準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。第八條 項目決策委員會委員的具體工作主要包括審閱項目評審報告，參加決策委員會會議討論，找出上報項目的主要風(fēng)險點并研究風(fēng)險規(guī)避和防范措施，最終根據(jù)對項目本身風(fēng)險和效益的判斷進(jìn)行表決。第五條 如果主任委員、副主任委員認(rèn)為有其他委員可能不了解項目背景情況，可自行決定是否應(yīng)在表決前將情況向其他委員說明。原則上進(jìn)入詳細(xì)評審的各類擔(dān)保項目均需提交決策委員會審議。②年薪計算核實后，需提存年薪的40%金額，存入風(fēng)險準(zhǔn)備金，在下一年度視代償率再行發(fā)放。主要業(yè)績考核：①擔(dān)保金額、項目數(shù)量均超過基礎(chǔ)指標(biāo)時，按擔(dān)保實際額計算；②擔(dān)保金額、項目數(shù)量有一項未達(dá)標(biāo)均需同比例核減年薪，即：擔(dān)保額或項目數(shù)量低于基礎(chǔ)業(yè)績的10%(含)核減年薪10%；擔(dān)保額或項目數(shù)量低于基礎(chǔ)業(yè)績的20%(含)核減年薪20%；擔(dān)保額或項目數(shù)量低于基礎(chǔ)業(yè)績的30%(含)核減年薪30%；擔(dān)保額或項目數(shù)量低于基礎(chǔ)業(yè)績的40%(含)核減年薪40%，在低于40%以后，將停止項目經(jīng)理資格。：年完成并實現(xiàn)擔(dān)保金額不少于13000萬元；五、項目經(jīng)理的任職資格：在公司必須有一年以上項目評審工作經(jīng)歷；工作表現(xiàn)優(yōu)秀、評審業(yè)績突出，并通過公司組織的資格審查和上崗考核；評審業(yè)績特別突出的項目助理或評審人員半年即可申請項目經(jīng)理資格；公司鼓勵所有具備項目評審條件和能力的員工申請項目經(jīng)理資格。三、項目助理：是項目實施過程中協(xié)助項目經(jīng)理完成任務(wù)的責(zé)任人。附件：工作底稿樣式：工作底稿目錄(代資料移交清單)企業(yè)名稱序 號資 料 名 稱份數(shù)頁數(shù)1234567891011121314151617備 注項目責(zé)任人（移交人）： 接收人： 年 月 日評 審 項 目 計 劃 企業(yè)名稱： 評審人姓名： 時間： 索引：G1序號根據(jù)申報資料發(fā)現(xiàn)的問題落實問題的方案企業(yè)重要事項記錄(談話記錄)企業(yè)名稱： 評審人姓名： 時間： 索引：G2狀 況 核 實 表企業(yè)名稱： 評審人姓名： 時間： 索引:G—3序序號問 題是與否說 明是否查看營業(yè)執(zhí)照原件營業(yè)執(zhí)照原件是否有近期年檢記錄企業(yè)是否存在著營業(yè)執(zhí)照所載內(nèi)容與實際不相符情況近期企業(yè)營業(yè)執(zhí)照內(nèi)容是否有所變動銀行存款日記賬與對賬單數(shù)字是否一致不一致應(yīng)附對賬單和未達(dá)賬項調(diào)節(jié)表銀行存款日記賬與總賬金額是否一致總賬中銀行存款、現(xiàn)金與提交的會計報表貨幣資金數(shù)字是否一致應(yīng)收賬款（債權(quán)）數(shù)額比重是否較大較大金額應(yīng)記錄金額大的債務(wù)單位及欠債時間長期投資數(shù)額是否與申報資料數(shù)額一致不一致應(yīng)記錄原因賬目上短期借款與申報資料數(shù)據(jù)是否一致不一致應(yīng)記錄原因賬目上實收資本與申報資料所列股東投資是否一致不一致應(yīng)記錄原因企業(yè)納稅申報表的銷售收入欄金額與會計賬上的銷售收入是否一致不一致應(yīng)記錄原因會計核算是否實現(xiàn)電算化企業(yè)是否有涉訴企業(yè)項目是否列入863計劃說明級別企業(yè)項目是否列入火炬計劃說明級別企業(yè)項目是否獲獎?wù)f