【正文】 》送決策委員會(huì)秘書安排上決策委員會(huì)會(huì)議審議；工作底稿、企業(yè)申請(qǐng)資料等退評(píng)審責(zé)任人，并要求評(píng)審責(zé)任人協(xié)助檔案管理員及時(shí)存檔備查。第六章 決策后的執(zhí)行與監(jiān)督第二十七條 本規(guī)程所稱決策后的執(zhí)行與監(jiān)督，系指決策委員會(huì)對(duì)報(bào)審項(xiàng)目得出同意或復(fù)議結(jié)論后，評(píng)審責(zé)任人落實(shí)決策委員會(huì)意見，組織各方簽定合同，辦理反擔(dān)保抵(質(zhì))押及公證等法律手續(xù)，法律事務(wù)部監(jiān)督落實(shí)上述工作的過程。法律事務(wù)部業(yè)務(wù)經(jīng)理、助理在此階段的主要職責(zé)是協(xié)助評(píng)審責(zé)任人落實(shí)決策委員會(huì)意見情況，協(xié)助制作非標(biāo)準(zhǔn)格式文本，確保合同文本形式要件的完整和有效。評(píng)審責(zé)任人應(yīng)密切同貸款銀行及相關(guān)信貸人員的合作關(guān)系，爭取貸款銀行與公司同步評(píng)審和審批，加快擔(dān)保項(xiàng)目簽約進(jìn)度。第三十二條 對(duì)于決策委員會(huì)要求復(fù)議的項(xiàng)目，評(píng)審責(zé)任人經(jīng)進(jìn)一步調(diào)查，補(bǔ)充有關(guān)資料后，于決策會(huì)后五個(gè)工作日內(nèi)完成《擔(dān)保項(xiàng)目復(fù)議報(bào)告》，經(jīng)部門經(jīng)理簽字及法律事務(wù)部審核后提交決策委員會(huì)審議。二、主體資格(一)合同主體是否真實(shí)、合法、有效；(二)是否超越其法定的經(jīng)營范圍。第三十七條 法律手續(xù)辦妥，評(píng)審責(zé)任人按照合同約定，填制《放款通知書》，發(fā)貸款銀行，通知對(duì)方向企業(yè)發(fā)放貸款；同時(shí)填制《擔(dān)保通知單》，復(fù)印合同文本，送資本運(yùn)營部登記入帳；《擔(dān)保通知單》復(fù)印件送法律事務(wù)部項(xiàng)目管理責(zé)任人。對(duì)于檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)立即通知評(píng)審責(zé)任人，要求其限時(shí)補(bǔ)辦手續(xù)、補(bǔ)齊資料。第四十一條 在保項(xiàng)目管理階段主責(zé)任人為項(xiàng)目評(píng)審責(zé)任人和法律事務(wù)部監(jiān)管與資產(chǎn)保全業(yè)務(wù)經(jīng)理、助理。對(duì)于項(xiàng)目管理中發(fā)現(xiàn)的存在風(fēng)險(xiǎn)隱患的企業(yè)，評(píng)審責(zé)任人應(yīng)及時(shí)通告法律事務(wù)部項(xiàng)目管理責(zé)任人，雙方合作，提出處理意見，并具體實(shí)施。第四十四條 法律事務(wù)部項(xiàng)目管理責(zé)任人應(yīng)主動(dòng)與評(píng)審責(zé)任人及首席經(jīng)濟(jì)師接洽，了解和掌握公司項(xiàng)目監(jiān)管整體情況，整理當(dāng)期重點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目清單，制定每周、每月監(jiān)管工作計(jì)劃，對(duì)于列入重點(diǎn)監(jiān)控清單的項(xiàng)目，定期撰寫預(yù)警項(xiàng)目管理報(bào)告，送部門經(jīng)理審核后報(bào)總經(jīng)理、董事長，同時(shí)分送首席經(jīng)濟(jì)師；對(duì)于重點(diǎn)監(jiān)控項(xiàng)目，建立項(xiàng)目檔案，完整記錄監(jiān)管過程和采取的措施；與評(píng)審責(zé)任人密切配合，防范和化解企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，最大限度保證公司資產(chǎn)的安全，維護(hù)公司正當(dāng)權(quán)益。第四十七條 本規(guī)程自下發(fā)之日起施行。要通過咨詢受理工作，為客戶提供滿意的、增值的服務(wù)，要體現(xiàn)良好的服務(wù)意識(shí)和較高的服務(wù)水平，為公司業(yè)務(wù)的開展做好重要的引入工作。態(tài)度要平等、誠懇、熱情、耐心，表述要規(guī)范、全面、準(zhǔn)確、明確。第八條 每日編制咨詢受理項(xiàng)目清單，每周一匯總上周咨詢、受理項(xiàng)目情況，編制專門報(bào)表，上報(bào)公司項(xiàng)目決策委員會(huì)成員。公司及業(yè)務(wù)介紹準(zhǔn)確、全面，且有針對(duì)性。第十二條 本規(guī)定由綜合管理部負(fù)責(zé)解釋。您好!擔(dān)保公司您有什么問題?請(qǐng)稍等對(duì)不起!您能重復(fù)一遍嗎?請(qǐng)讓我為您解釋一下您聽清楚了嗎?關(guān)于您的問題，我稍候與您聯(lián)系如果還有問題，請(qǐng)隨時(shí)與我聯(lián)系。評(píng)審工作程序及業(yè)務(wù)操作規(guī)程第一條 為了嚴(yán)格評(píng)審工作程序、規(guī)范業(yè)務(wù)操作規(guī)程、防范項(xiàng)目評(píng)審中的風(fēng)險(xiǎn)、提高評(píng)審工作效率，特制定本評(píng)審工作程序及業(yè)務(wù)操作規(guī)程。第四條 各評(píng)審部門在進(jìn)行項(xiàng)目評(píng)審時(shí)設(shè)置項(xiàng)目責(zé)任人制度。第六條 按照公司的崗位分工，主管項(xiàng)目評(píng)審工作的副總經(jīng)理負(fù)責(zé)組織、領(lǐng)導(dǎo)與協(xié)調(diào)各評(píng)審部門的評(píng)審工作，指導(dǎo)、監(jiān)督與檢查各評(píng)審部門工作質(zhì)量與工作進(jìn)度。各部門經(jīng)理再根據(jù)本部門內(nèi)的實(shí)際情況對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行分配。判斷的基本標(biāo)準(zhǔn)是：企業(yè)的工商稅務(wù)登記以及合法性方面沒有問題；企業(yè)及企業(yè)主要經(jīng)營者沒有明顯的道德風(fēng)險(xiǎn)；企業(yè)產(chǎn)品技術(shù)水平先進(jìn)或適用并擁有一定的市場或具有較大的市場潛力；財(cái)務(wù)狀況良好，經(jīng)初步核實(shí)判斷各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)沒有超出可接受的范圍；企業(yè)的資信狀況良好近期沒有大額到期借款或逾期借款；企業(yè)的貸款數(shù)量一般不超過其凈資產(chǎn)的60%(有明確的銷售預(yù)期和切實(shí)可行的反擔(dān)保除外)；企業(yè)的貸款目的明確，擬貸銀行必須是公司的協(xié)作銀行；企業(yè)愿意提供較為可行的反擔(dān)保抵押、質(zhì)押物品。第十二條 主管副總經(jīng)理主要從初審的公正性、準(zhǔn)確性，所分析的信息是否有遺漏或有無進(jìn)行核實(shí)等方面對(duì)《簡易報(bào)告》進(jìn)行審核。第十五條 在企業(yè)提交了正式申請(qǐng)書和相關(guān)文件資料后，評(píng)審人員要及時(shí)安排時(shí)間到企業(yè)進(jìn)行考察，并對(duì)企業(yè)自行提供的有關(guān)信息進(jìn)行調(diào)查與核實(shí)。第十七條 對(duì)于爭議性較大的項(xiàng)目或是貸款擔(dān)保額超過1000萬元(含1000萬元)的項(xiàng)目，主管副總要及時(shí)了解這些項(xiàng)目的評(píng)審進(jìn)展情況，以便隨時(shí)向總經(jīng)理和公司項(xiàng)目決策委員會(huì)進(jìn)行通報(bào)。(二)企業(yè)的技術(shù)狀況分析評(píng)價(jià)評(píng)審報(bào)告要對(duì)申請(qǐng)企業(yè)的技術(shù)來源、研發(fā)能力與發(fā)展?jié)摿?、科研支持條件、技術(shù)優(yōu)勢(shì)和技術(shù)先進(jìn)水平等項(xiàng)內(nèi)容進(jìn)行核實(shí)分析與判斷。(四)企業(yè)的現(xiàn)金流量分析評(píng)價(jià)評(píng)審報(bào)告在對(duì)企業(yè)經(jīng)營活動(dòng)、投資活動(dòng)、籌資活動(dòng)和非常項(xiàng)目產(chǎn)生的現(xiàn)金流量進(jìn)行了核實(shí)分析后，對(duì)此指標(biāo)提出定性分析結(jié)論。(七)特別提示評(píng)審報(bào)告要對(duì)企業(yè)的技術(shù)、銷售、資產(chǎn)、人才和政策等項(xiàng)內(nèi)容做特別提示性說明，并給出特別提示的分析結(jié)論。評(píng)審人員要對(duì)《評(píng)審報(bào)告》所使用基礎(chǔ)材料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和與報(bào)告內(nèi)容的一致性，對(duì)評(píng)審過程中的公正性、合理性以及評(píng)審結(jié)論的正確性負(fù)責(zé)。對(duì)于與評(píng)審人員在判斷結(jié)論或是看法上發(fā)生不一致問題，部門經(jīng)理將在評(píng)審報(bào)告相應(yīng)的地方寫明自己的意見。對(duì)于與項(xiàng)目評(píng)審結(jié)論判斷不一致問題，主管副總經(jīng)理應(yīng)在評(píng)審報(bào)告相應(yīng)的地方填寫意見。項(xiàng)目責(zé)任人或項(xiàng)目主評(píng)審人將參加公司項(xiàng)目決策會(huì)議，對(duì)所評(píng)審的項(xiàng)目進(jìn)行陳述并回答決策委員會(huì)成員的提問。在下次項(xiàng)目會(huì)議上決策委員會(huì)將對(duì)復(fù)議后的項(xiàng)目進(jìn)行最終表決。第三十二條 本規(guī)程自下發(fā)之日起執(zhí)行。四、評(píng)審工作底稿的所有記錄、資料應(yīng)當(dāng)內(nèi)容完整、格式規(guī)范、標(biāo)識(shí)一致、定義清晰。六、評(píng)審工作底稿應(yīng)有索引及順序編號(hào)，索引類別符號(hào)如下：G—企業(yè)基本情況J—企業(yè)技術(shù)水平調(diào)查與分析C—企業(yè)財(cái)務(wù)狀況調(diào)查與分析X—企業(yè)經(jīng)營銷售調(diào)查與分析F—企業(yè)反擔(dān)保調(diào)查與方案設(shè)計(jì)七、評(píng)審工作底稿是由被非評(píng)審單位提供的資料或網(wǎng)上查閱的資料，應(yīng)注明來源。十、評(píng)審責(zé)任人可隨時(shí)調(diào)閱評(píng)審工作底稿，利用評(píng)審工作底稿的信息編制合同。二、項(xiàng)目經(jīng)理：項(xiàng)目是指在規(guī)定時(shí)限內(nèi)為完成擔(dān)保業(yè)務(wù)預(yù)期的目標(biāo)(收益)的責(zé)任實(shí)體。每名項(xiàng)目經(jīng)理需選擇配備一名項(xiàng)目助理，組成項(xiàng)目經(jīng)理評(píng)審組，作為評(píng)審項(xiàng)目的實(shí)體共同對(duì)項(xiàng)目負(fù)責(zé)。項(xiàng)目經(jīng)理在評(píng)審過程中具有放棄權(quán)；在評(píng)審后具有決策建議權(quán)；在擔(dān)保實(shí)施中具有監(jiān)管責(zé)任。單項(xiàng)最高金額不超過3000萬元；評(píng)審費(fèi)收入標(biāo)準(zhǔn)為擔(dān)保金額的03%。若需調(diào)整分配比率其條件為：①工作量明顯失調(diào)；②責(zé)任分工變化較大；③責(zé)任人主動(dòng)提出要求，待公司研究決定后再行調(diào)整實(shí)施。金額原則上不超過預(yù)計(jì)基礎(chǔ)年薪的60%。項(xiàng)目決策委員會(huì)議事規(guī)程第一章 總 則第一條 為規(guī)范本公司的項(xiàng)目決策行為，有效地防和控制風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)公司利益，使公司的擔(dān)保決策程序科學(xué)化、民主化、提高審批環(huán)節(jié)工作效率，明確審批環(huán)節(jié)各種關(guān)系，強(qiáng)化審批人員審批責(zé)任，公司特設(shè)立委員會(huì)，并制定本議事規(guī)程。第四條 主任委員、副主任委員在充分聽取各委員意見的基礎(chǔ)上對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行把關(guān)，保障項(xiàng)目的民主化、程序化、科學(xué)化，并注重提高效率。第六條 項(xiàng)目決策委員會(huì)委員由公司董事長、總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理、項(xiàng)目稽核人員組成。第十條 項(xiàng)目決策委員會(huì)委員有權(quán)就項(xiàng)目問題向項(xiàng)目負(fù)責(zé)人提出質(zhì)詢，也有責(zé)任就不清楚的問題或項(xiàng)目疑點(diǎn)要求項(xiàng)目負(fù)責(zé)人解釋。第十二條 項(xiàng)目決策委員會(huì)設(shè)秘書一名，負(fù)責(zé)及時(shí)召集會(huì)議、準(zhǔn)備并按時(shí)下發(fā)材料，保證材料的完整、作好會(huì)議記錄、起草并下發(fā)決策報(bào)告書、督促落實(shí)會(huì)議要求。決策委員會(huì)秘書原則上必須在一個(gè)工作日以內(nèi)將合規(guī)的項(xiàng)目資料交給各位委員。第十七條 項(xiàng)目決策委員會(huì)委員如因故不能出席決策會(huì)議，應(yīng)最遲于會(huì)議前兩天通知決策委員會(huì)秘書。由決策委員會(huì)秘書通知會(huì)議時(shí)間和地點(diǎn)。擬擔(dān)保項(xiàng)目的負(fù)責(zé)人列席會(huì)議，并介紹和說明項(xiàng)目情況并接受各位委員的質(zhì)詢，無投票表決權(quán)。第二十一條 決策會(huì)議開始先由項(xiàng)目負(fù)責(zé)人匯報(bào)，匯報(bào)時(shí)間原則上控制在五至十分鐘以內(nèi)，特別復(fù)雜的項(xiàng)目可經(jīng)主任委員同意適當(dāng)延長匯報(bào)時(shí)間。項(xiàng)目負(fù)責(zé)人必須對(duì)材料和口頭說明的真實(shí)性和準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。第五章 決策表決第二十五條 決策表決結(jié)論分為同意(含有條件同意)、復(fù)議和否決三種，以主任委員、副主任委員同意(含有條件同意)并有不低于全體委員半數(shù)同意(含有條件同意)為同意擔(dān)保(含有條件同意)。第二十七條 對(duì)于每個(gè)上會(huì)項(xiàng)目原則只能復(fù)議一次，并由一名委員提出，復(fù)議結(jié)果為終審。如各位委員認(rèn)為某一項(xiàng)目評(píng)審報(bào)告及相關(guān)資料不全或項(xiàng)目負(fù)責(zé)人的說明、回答問題不清，不能全面客觀地反映項(xiàng)目的實(shí)際情況，以至無法決策，則需要復(fù)議。第二十四條 項(xiàng)目負(fù)責(zé)人如無進(jìn)一步向決策會(huì)議說明的情況，經(jīng)主任委員同意可以直接進(jìn)入討論。第二十三條 項(xiàng)目負(fù)責(zé)人在進(jìn)行說明時(shí)有義務(wù)如實(shí)回答各位委員提出的與決策項(xiàng)目有關(guān)的每一個(gè)問題。否則，決策結(jié)論無效。延期原則上不應(yīng)超過一個(gè)工作日。項(xiàng)目決策委員會(huì)委員如因特殊情況不能出席已通知的決策會(huì)議，必須立即將情況通知決策委員會(huì)秘書及主任委員。第十六條 各位委員在接到材料后可以就項(xiàng)目問題進(jìn)行有益的交流或討論，但必須獨(dú)立決策，嚴(yán)禁以任何形式相互協(xié)商或配合左右決策會(huì)議。決策委員會(huì)秘書不對(duì)項(xiàng)目材料的真實(shí)性和準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)，但有權(quán)對(duì)項(xiàng)目材料的真實(shí)性和準(zhǔn)確性提出疑問。項(xiàng)目決策委員會(huì)委員不對(duì)上報(bào)項(xiàng)目材料和項(xiàng)目負(fù)責(zé)人的口頭說明的真實(shí)性或準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。第八條 項(xiàng)目決策委員會(huì)委員的具體工作主要包括審閱項(xiàng)目評(píng)審報(bào)告，參加決策委員會(huì)會(huì)議討論，找出上報(bào)項(xiàng)目的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)并研究風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和防范措施，最終根據(jù)對(duì)項(xiàng)目本身風(fēng)險(xiǎn)和效益的判斷進(jìn)行表決。第五條 如果主任委員、副主任委員認(rèn)為有其他委員可能不了解項(xiàng)目背景情況，可自行決定是否應(yīng)在表決前將情況向其他委員說明。原則上進(jìn)入詳細(xì)評(píng)審的各類擔(dān)保項(xiàng)目均需提交決策委員會(huì)審議。②年薪計(jì)算核實(shí)后，需提存年薪的40%金額，存入風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，在下一年度視代償率再行發(fā)放。主要業(yè)績考核：①擔(dān)保金額、項(xiàng)目數(shù)量均超過基礎(chǔ)指標(biāo)時(shí)，按擔(dān)保實(shí)際額計(jì)算；②擔(dān)保金額、項(xiàng)目數(shù)量有一項(xiàng)未達(dá)標(biāo)均需同比例核減年薪，即：擔(dān)保額或項(xiàng)目數(shù)量低于基礎(chǔ)業(yè)績的10%(含)核減年薪10%；擔(dān)保額或項(xiàng)目數(shù)量低于基礎(chǔ)業(yè)績的20%(含)核減年薪20%；擔(dān)保額或項(xiàng)目數(shù)量低于基礎(chǔ)業(yè)績的30%(含)核減年薪30%；擔(dān)保額或項(xiàng)目數(shù)量低于基礎(chǔ)業(yè)績的40%(含)核減年薪40%，在低于40%以后，將停止項(xiàng)目經(jīng)理資格。：年完成并實(shí)現(xiàn)擔(dān)保金額不少于13000萬元；五、項(xiàng)目經(jīng)理的任職資格：在公司必須有一年以上項(xiàng)目評(píng)審工作經(jīng)歷；工作表現(xiàn)優(yōu)秀、評(píng)審業(yè)績突出，并通過公司組織的資格審查和上崗考核；評(píng)審業(yè)績特別突出的項(xiàng)目助理或評(píng)審人員半年即可申請(qǐng)項(xiàng)目經(jīng)理資格；公司鼓勵(lì)所有具備項(xiàng)目評(píng)審條件和能力的員工申請(qǐng)項(xiàng)目經(jīng)理資格。三、項(xiàng)目助理：是項(xiàng)目實(shí)施過程中協(xié)助項(xiàng)目經(jīng)理完成任務(wù)的責(zé)任人。附件：工作底稿樣式：工作底稿目錄(代資料移交清單)企業(yè)名稱序 號(hào)資 料 名 稱份數(shù)頁數(shù)1234567891011121314151617備 注項(xiàng)目責(zé)任人（移交人）： 接收人： 年 月 日評(píng) 審 項(xiàng) 目 計(jì) 劃 企業(yè)名稱： 評(píng)審人姓名： 時(shí)間： 索引：G1序號(hào)根據(jù)申報(bào)資料發(fā)現(xiàn)的問題落實(shí)問題的方案企業(yè)重要事項(xiàng)記錄(談話記錄)企業(yè)名稱： 評(píng)審人姓名： 時(shí)間： 索引：G2狀 況 核 實(shí) 表企業(yè)名稱： 評(píng)審人姓名： 時(shí)間： 索引:G—3序序號(hào)問 題是與否說 明是否查看營業(yè)執(zhí)照原件營業(yè)執(zhí)照原件是否有近期年檢記錄企業(yè)是否存在著營業(yè)執(zhí)照所載內(nèi)容與實(shí)際不相符情況近期企業(yè)營業(yè)執(zhí)照內(nèi)容是否有所變動(dòng)銀行存款日記賬與對(duì)賬單數(shù)字是否一致不一致應(yīng)附對(duì)賬單和未達(dá)賬項(xiàng)調(diào)節(jié)表銀行存款日記賬與總賬金額是否一致總賬中銀行存款、現(xiàn)金與提交的會(huì)計(jì)報(bào)表貨幣資金數(shù)字是否一致應(yīng)收賬款（債權(quán)）數(shù)額比重是否較大較大金額應(yīng)記錄金額大的債務(wù)單位及欠債時(shí)間長期投資數(shù)額是否與申報(bào)資料數(shù)額一致不一致應(yīng)記錄原因賬目上短期借款與申報(bào)資料數(shù)據(jù)是否一致不一致應(yīng)記錄原因賬目上實(shí)收資本與申報(bào)資料所列股東投資是否一致不一致應(yīng)記錄原因企業(yè)納稅申報(bào)表的銷售收入欄金額與會(huì)計(jì)賬上的銷售收入是否一致不一致應(yīng)記錄原因會(huì)計(jì)核算是否實(shí)現(xiàn)電算化企業(yè)是否有涉訴企業(yè)項(xiàng)目是否列入863計(jì)劃說明級(jí)別企業(yè)項(xiàng)目是否列入火炬計(jì)劃說明級(jí)別企業(yè)項(xiàng)目是否獲獎(jiǎng)?wù)f