【正文】 第二十七條 對于每個上會項目原則只能復(fù)議一次，并由一名委員提出，復(fù)議結(jié)果為終審。如各位委員認為某一項目評審報告及相關(guān)資料不全或項目負責人的說明、回答問題不清，不能全面客觀地反映項目的實際情況，以至無法決策，則需要復(fù)議。第五章 決策表決第二十五條 決策表決結(jié)論分為同意(含有條件同意)、復(fù)議和否決三種，以主任委員、副主任委員同意(含有條件同意)并有不低于全體委員半數(shù)同意(含有條件同意)為同意擔保(含有條件同意)。第二十四條 項目負責人如無進一步向決策會議說明的情況，經(jīng)主任委員同意可以直接進入討論。項目負責人必須對材料和口頭說明的真實性和準確性負責。第二十三條 項目負責人在進行說明時有義務(wù)如實回答各位委員提出的與決策項目有關(guān)的每一個問題。第二十一條 決策會議開始先由項目負責人匯報，匯報時間原則上控制在五至十分鐘以內(nèi)，特別復(fù)雜的項目可經(jīng)主任委員同意適當延長匯報時間。否則，決策結(jié)論無效。擬擔保項目的負責人列席會議，并介紹和說明項目情況并接受各位委員的質(zhì)詢，無投票表決權(quán)。延期原則上不應(yīng)超過一個工作日。由決策委員會秘書通知會議時間和地點。項目決策委員會委員如因特殊情況不能出席已通知的決策會議，必須立即將情況通知決策委員會秘書及主任委員。第十七條 項目決策委員會委員如因故不能出席決策會議，應(yīng)最遲于會議前兩天通知決策委員會秘書。第十六條 各位委員在接到材料后可以就項目問題進行有益的交流或討論，但必須獨立決策，嚴禁以任何形式相互協(xié)商或配合左右決策會議。決策委員會秘書原則上必須在一個工作日以內(nèi)將合規(guī)的項目資料交給各位委員。決策委員會秘書不對項目材料的真實性和準確性負責，但有權(quán)對項目材料的真實性和準確性提出疑問。第十二條 項目決策委員會設(shè)秘書一名，負責及時召集會議、準備并按時下發(fā)材料，保證材料的完整、作好會議記錄、起草并下發(fā)決策報告書、督促落實會議要求。項目決策委員會委員不對上報項目材料和項目負責人的口頭說明的真實性或準確性負責。第十條 項目決策委員會委員有權(quán)就項目問題向項目負責人提出質(zhì)詢，也有責任就不清楚的問題或項目疑點要求項目負責人解釋。第八條 項目決策委員會委員的具體工作主要包括審閱項目評審報告，參加決策委員會會議討論，找出上報項目的主要風(fēng)險點并研究風(fēng)險規(guī)避和防范措施，最終根據(jù)對項目本身風(fēng)險和效益的判斷進行表決。第六條 項目決策委員會委員由公司董事長、總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理、項目稽核人員組成。第五條 如果主任委員、副主任委員認為有其他委員可能不了解項目背景情況，可自行決定是否應(yīng)在表決前將情況向其他委員說明。第四條 主任委員、副主任委員在充分聽取各委員意見的基礎(chǔ)上對擔保項目進行把關(guān)，保障項目的民主化、程序化、科學(xué)化，并注重提高效率。原則上進入詳細評審的各類擔保項目均需提交決策委員會審議。項目決策委員會議事規(guī)程第一章 總 則第一條 為規(guī)范本公司的項目決策行為，有效地防和控制風(fēng)險，保護公司利益，使公司的擔保決策程序科學(xué)化、民主化、提高審批環(huán)節(jié)工作效率，明確審批環(huán)節(jié)各種關(guān)系，強化審批人員審批責任，公司特設(shè)立委員會，并制定本議事規(guī)程。②年薪計算核實后，需提存年薪的40%金額，存入風(fēng)險準備金，在下一年度視代償率再行發(fā)放。金額原則上不超過預(yù)計基礎(chǔ)年薪的60%。主要業(yè)績考核：①擔保金額、項目數(shù)量均超過基礎(chǔ)指標時，按擔保實際額計算；②擔保金額、項目數(shù)量有一項未達標均需同比例核減年薪，即：擔保額或項目數(shù)量低于基礎(chǔ)業(yè)績的10%(含)核減年薪10%；擔保額或項目數(shù)量低于基礎(chǔ)業(yè)績的20%(含)核減年薪20%；擔保額或項目數(shù)量低于基礎(chǔ)業(yè)績的30%(含)核減年薪30%；擔保額或項目數(shù)量低于基礎(chǔ)業(yè)績的40%(含)核減年薪40%，在低于40%以后，將停止項目經(jīng)理資格。若需調(diào)整分配比率其條件為：①工作量明顯失調(diào)；②責任分工變化較大；③責任人主動提出要求，待公司研究決定后再行調(diào)整實施。評審費收入標準為擔保金額的03%。：單項最高金額不超過3000萬元；年完成并實現(xiàn)擔保金額不少于13000萬元；項目經(jīng)理在評審過程中具有放棄權(quán)；在評審后具有決策建議權(quán)；在擔保實施中具有監(jiān)管責任。五、項目經(jīng)理的任職資格：在公司必須有一年以上項目評審工作經(jīng)歷；工作表現(xiàn)優(yōu)秀、評審業(yè)績突出，并通過公司組織的資格審查和上崗考核；評審業(yè)績特別突出的項目助理或評審人員半年即可申請項目經(jīng)理資格；公司鼓勵所有具備項目評審條件和能力的員工申請項目經(jīng)理資格。每名項目經(jīng)理需選擇配備一名項目助理，組成項目經(jīng)理評審組，作為評審項目的實體共同對項目負責。三、項目助理：是項目實施過程中協(xié)助項目經(jīng)理完成任務(wù)的責任人。二、項目經(jīng)理：項目是指在規(guī)定時限內(nèi)為完成擔保業(yè)務(wù)預(yù)期的目標(收益)的責任實體。附件：工作底稿樣式：工作底稿目錄(代資料移交清單)企業(yè)名稱序 號資 料 名 稱份數(shù)頁數(shù)1234567891011121314151617備 注項目責任人（移交人）： 接收人： 年 月 日評 審 項 目 計 劃 企業(yè)名稱： 評審人姓名： 時間： 索引：G1序號根據(jù)申報資料發(fā)現(xiàn)的問題落實問題的方案企業(yè)重要事項記錄(談話記錄)企業(yè)名稱： 評審人姓名： 時間： 索引：G2狀 況 核 實 表企業(yè)名稱： 評審人姓名： 時間： 索引:G—3序序號問 題是與否說 明是否查看營業(yè)執(zhí)照原件營業(yè)執(zhí)照原件是否有近期年檢記錄企業(yè)是否存在著營業(yè)執(zhí)照所載內(nèi)容與實際不相符情況近期企業(yè)營業(yè)執(zhí)照內(nèi)容是否有所變動銀行存款日記賬與對賬單數(shù)字是否一致不一致應(yīng)附對賬單和未達賬項調(diào)節(jié)表銀行存款日記賬與總賬金額是否一致總賬中銀行存款、現(xiàn)金與提交的會計報表貨幣資金數(shù)字是否一致應(yīng)收賬款（債權(quán)）數(shù)額比重是否較大較大金額應(yīng)記錄金額大的債務(wù)單位及欠債時間長期投資數(shù)額是否與申報資料數(shù)額一致不一致應(yīng)記錄原因賬目上短期借款與申報資料數(shù)據(jù)是否一致不一致應(yīng)記錄原因賬目上實收資本與申報資料所列股東投資是否一致不一致應(yīng)記錄原因企業(yè)納稅申報表的銷售收入欄金額與會計賬上的銷售收入是否一致不一致應(yīng)記錄原因會計核算是否實現(xiàn)電算化企業(yè)是否有涉訴企業(yè)項目是否列入863計劃說明級別企業(yè)項目是否列入火炬計劃說明級別企業(yè)項目是否獲獎?wù)f明級別企業(yè)是否通過質(zhì)量體系認證說明認證單位企業(yè)是否使用管理軟件企業(yè)項目是否有專利證書企業(yè)項目是否有著作權(quán)證書企業(yè)項目是否有商標權(quán)證書反擔保房產(chǎn)是否有房產(chǎn)證反擔保設(shè)備是否有發(fā)票等所有權(quán)證明財務(wù)報告重要項目核實記錄企業(yè)名稱： 評審人姓名： 時間： 索引：C—1 報表項目名稱報表金額明細賬科目明細賬金額說 明合 計評審部職責與業(yè)績考核辦法一、部門職責：負責對公司受理的企業(yè)和項目的調(diào)查、評價、審核、合同編制、簽約、監(jiān)管和責任解除。十、評審責任人可隨時調(diào)閱評審工作底稿，利用評審工作底稿的信息編制合同。相互引用時，應(yīng)交叉注明索引編號。六、評審工作底稿應(yīng)有索引及順序編號，索引類別符號如下：G—企業(yè)基本情況J—企業(yè)技術(shù)水平調(diào)查與分析C—企業(yè)財務(wù)狀況調(diào)查與分析X—企業(yè)經(jīng)營銷售調(diào)查與分析F—企業(yè)反擔保調(diào)查與方案設(shè)計七、評審工作底稿是由被非評審單位提供的資料或網(wǎng)上查閱的資料，應(yīng)注明來源。(二)與被評審單位設(shè)立有關(guān)的法律性資料，包括企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、章程等文件；(三)與評審單位組織機構(gòu)及管理層人員有關(guān)的資料；(四)重要法律文件、合同、協(xié)議，包括采購銷售合同、加工合同、驗資報告、股權(quán)變更、聯(lián)營合同等文件；(五)財務(wù)報告、審計報告及相關(guān)資料；(六)與反擔保方案有關(guān)的資料，包括股東會(董事會)決議、權(quán)屬證明文件等，反擔保人的主體資格證明，包括身份證、營業(yè)執(zhí)照等。四、評審工作底稿的所有記錄、資料應(yīng)當內(nèi)容完整、格式規(guī)范、標識一致、定義清晰。二、本規(guī)定所稱評審工作底稿，是指評審人員在評審過程中形成的評審調(diào)查分析、工作記錄和獲取的支持擔保評審結(jié)論的資料。第三十二條 本規(guī)程自下發(fā)之日起執(zhí)行。第三十條 對于參與項目評審的有關(guān)人員如果具有下列情形之一者將按照公司的有關(guān)規(guī)定給予處罰：1)不按操作規(guī)范遺漏關(guān)鍵信息從而導(dǎo)致評審結(jié)果發(fā)生嚴重誤評的；2)故意夸大或壓低企業(yè)信用等級的；3)故意夸大或壓低企業(yè)所需擔保額度的；4)篡改、毀損和丟失企業(yè)評審資料及相關(guān)工作底稿的；5)授意、指使和強令改變企業(yè)評審結(jié)論的。在下次項目會議上決策委員會將對復(fù)議后的項目進行最終表決。第二十八條 對于決策委員會需要復(fù)議的項目，主管副總經(jīng)理將責成有關(guān)評審部門在一周時間里及時落實，并形成補充報告。項目責任人或項目主評審人將參加公司項目決策會議，對所評審的項目進行陳述并回答決策委員會成員的提問。第二十五條 在主管副總經(jīng)理審核并填寫意見后，《評審報告》將交由公司項目決策委員會秘書統(tǒng)一安排復(fù)制并提前交公司項目決策委員會各成員進行稽核與審閱。對于與項目評審結(jié)論判斷不一致問題，主管副總經(jīng)理應(yīng)在評審報告相應(yīng)的地方填寫意見。第二十三條 凡是進入詳細審核階段的項目不管最終結(jié)論如何都要形成《評審報告》，并上報公司項目決策委員會進行審議。對于與評審人員在判斷結(jié)論或是看法上發(fā)生不一致問題，部門經(jīng)理將在評審報告相應(yīng)的地方寫明自己的意見。各評審部門經(jīng)理將定期安排時間對本部門的評審項目進行會審并填寫《會審意見表》(參見附表二)。評審人員要對《評審報告》所使用基礎(chǔ)材料的真實性、準確性和與報告內(nèi)容的一致性，對評審過程中的公正性、合理性以及評審結(jié)論的正確性負責。對于有條件擔保結(jié)論，評審報告還要對企業(yè)的反擔保措施方案進行設(shè)計并提出建議。(七)特別提示評審報告要對企業(yè)的技術(shù)、銷售、資產(chǎn)、人才和政策等項內(nèi)容做特別提示性說明，并給出特別提示的分析結(jié)論。(六)專項分析評審此項內(nèi)容是對影響企業(yè)貸款擔保重要因素的專門評價。(四)企業(yè)的現(xiàn)金流量分析評價評審報告在對企業(yè)經(jīng)營活動、投資活動、籌資活動和非常項目產(chǎn)生的現(xiàn)金流量進行了核實分析后，對此指標提出定性分析結(jié)論。(三)企業(yè)財務(wù)狀況調(diào)查分析評價評審報告要對企業(yè)的資本實力、資產(chǎn)狀況、營運能力和經(jīng)營收益等項內(nèi)容進行核實分析與判斷。(二)企業(yè)的技術(shù)狀況分析評價評審報告要對申請企業(yè)的技術(shù)來源、研發(fā)能力與發(fā)展?jié)摿?、科研支持條件、技術(shù)優(yōu)勢和技術(shù)先進水平等項內(nèi)容進行核實分析與判斷。第十九條 《企業(yè)貸款擔保評審報告》是公司用于評審企業(yè)貸款擔保申請的詳細審核文件。第十七條 對于爭議性較大的項目或是貸款擔保額超過1000萬元(含1000萬元)的項目，主管副總要及時了解這些項目的評審進展情況，以便隨時向總經(jīng)理和公司項目決策委員會進行通報。第十六條 在下企業(yè)之前，評審人員要及時通知企業(yè)擬定的協(xié)作銀行對企業(yè)進行聯(lián)合考察。第十五條 在企業(yè)提交了正式申請書和相關(guān)文件資料后，評審人員要及時安排時間到企業(yè)進行考察，并對企業(yè)自行提供的有關(guān)信息進行調(diào)查與核實。第十三條 主管副總在《簡易報告》上簽署意見后，將交公司綜合管理部存檔并接受公司領(lǐng)導(dǎo)和稽核人員抽查。第十二條 主管副總經(jīng)理主要從初審的公正性、準確性，所分析的信息是否有遺漏或有無進行核實等方面對《簡易報告》進行審核。對于需要核實澄清的問題，評審人員要與企業(yè)進行聯(lián)系。判斷的基本標準是：企業(yè)的工商稅務(wù)登記以及合法性方面沒有問題；企業(yè)及企業(yè)主要經(jīng)營者沒有明顯的道德風(fēng)險；企業(yè)產(chǎn)品技術(shù)水平先進或適用并擁有一定的市場或具有較大的市場潛力；財務(wù)狀況良好，經(jīng)初步核實判斷各項財務(wù)指標沒有超出可接受的范圍；企業(yè)的資信狀況良好近期沒有大額到期借款或逾期借款；企業(yè)的貸款數(shù)量一般不超過其凈資產(chǎn)的60%(有明確的銷售預(yù)期和切實可行的反擔保除外)；企業(yè)的貸款