【正文】 第二十七條 對(duì)于每個(gè)上會(huì)項(xiàng)目原則只能復(fù)議一次，并由一名委員提出，復(fù)議結(jié)果為終審。如各位委員認(rèn)為某一項(xiàng)目評(píng)審報(bào)告及相關(guān)資料不全或項(xiàng)目負(fù)責(zé)人的說明、回答問題不清，不能全面客觀地反映項(xiàng)目的實(shí)際情況，以至無法決策，則需要復(fù)議。第五章 決策表決第二十五條 決策表決結(jié)論分為同意(含有條件同意)、復(fù)議和否決三種，以主任委員、副主任委員同意(含有條件同意)并有不低于全體委員半數(shù)同意(含有條件同意)為同意擔(dān)保(含有條件同意)。第二十四條 項(xiàng)目負(fù)責(zé)人如無進(jìn)一步向決策會(huì)議說明的情況，經(jīng)主任委員同意可以直接進(jìn)入討論。項(xiàng)目負(fù)責(zé)人必須對(duì)材料和口頭說明的真實(shí)性和準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。第二十三條 項(xiàng)目負(fù)責(zé)人在進(jìn)行說明時(shí)有義務(wù)如實(shí)回答各位委員提出的與決策項(xiàng)目有關(guān)的每一個(gè)問題。第二十一條 決策會(huì)議開始先由項(xiàng)目負(fù)責(zé)人匯報(bào)，匯報(bào)時(shí)間原則上控制在五至十分鐘以內(nèi)，特別復(fù)雜的項(xiàng)目可經(jīng)主任委員同意適當(dāng)延長(zhǎng)匯報(bào)時(shí)間。否則，決策結(jié)論無效。擬擔(dān)保項(xiàng)目的負(fù)責(zé)人列席會(huì)議，并介紹和說明項(xiàng)目情況并接受各位委員的質(zhì)詢，無投票表決權(quán)。延期原則上不應(yīng)超過一個(gè)工作日。由決策委員會(huì)秘書通知會(huì)議時(shí)間和地點(diǎn)。項(xiàng)目決策委員會(huì)委員如因特殊情況不能出席已通知的決策會(huì)議，必須立即將情況通知決策委員會(huì)秘書及主任委員。第十七條 項(xiàng)目決策委員會(huì)委員如因故不能出席決策會(huì)議，應(yīng)最遲于會(huì)議前兩天通知決策委員會(huì)秘書。第十六條 各位委員在接到材料后可以就項(xiàng)目問題進(jìn)行有益的交流或討論，但必須獨(dú)立決策，嚴(yán)禁以任何形式相互協(xié)商或配合左右決策會(huì)議。決策委員會(huì)秘書原則上必須在一個(gè)工作日以內(nèi)將合規(guī)的項(xiàng)目資料交給各位委員。決策委員會(huì)秘書不對(duì)項(xiàng)目材料的真實(shí)性和準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)，但有權(quán)對(duì)項(xiàng)目材料的真實(shí)性和準(zhǔn)確性提出疑問。第十二條 項(xiàng)目決策委員會(huì)設(shè)秘書一名，負(fù)責(zé)及時(shí)召集會(huì)議、準(zhǔn)備并按時(shí)下發(fā)材料，保證材料的完整、作好會(huì)議記錄、起草并下發(fā)決策報(bào)告書、督促落實(shí)會(huì)議要求。項(xiàng)目決策委員會(huì)委員不對(duì)上報(bào)項(xiàng)目材料和項(xiàng)目負(fù)責(zé)人的口頭說明的真實(shí)性或準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。第十條 項(xiàng)目決策委員會(huì)委員有權(quán)就項(xiàng)目問題向項(xiàng)目負(fù)責(zé)人提出質(zhì)詢，也有責(zé)任就不清楚的問題或項(xiàng)目疑點(diǎn)要求項(xiàng)目負(fù)責(zé)人解釋。第八條 項(xiàng)目決策委員會(huì)委員的具體工作主要包括審閱項(xiàng)目評(píng)審報(bào)告，參加決策委員會(huì)會(huì)議討論，找出上報(bào)項(xiàng)目的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)并研究風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和防范措施，最終根據(jù)對(duì)項(xiàng)目本身風(fēng)險(xiǎn)和效益的判斷進(jìn)行表決。第六條 項(xiàng)目決策委員會(huì)委員由公司董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理、項(xiàng)目稽核人員組成。第五條 如果主任委員、副主任委員認(rèn)為有其他委員可能不了解項(xiàng)目背景情況，可自行決定是否應(yīng)在表決前將情況向其他委員說明。第四條 主任委員、副主任委員在充分聽取各委員意見的基礎(chǔ)上對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行把關(guān)，保障項(xiàng)目的民主化、程序化、科學(xué)化，并注重提高效率。原則上進(jìn)入詳細(xì)評(píng)審的各類擔(dān)保項(xiàng)目均需提交決策委員會(huì)審議。項(xiàng)目決策委員會(huì)議事規(guī)程第一章 總 則第一條 為規(guī)范本公司的項(xiàng)目決策行為，有效地防和控制風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)公司利益，使公司的擔(dān)保決策程序科學(xué)化、民主化、提高審批環(huán)節(jié)工作效率，明確審批環(huán)節(jié)各種關(guān)系，強(qiáng)化審批人員審批責(zé)任，公司特設(shè)立委員會(huì)，并制定本議事規(guī)程。②年薪計(jì)算核實(shí)后，需提存年薪的40%金額，存入風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，在下一年度視代償率再行發(fā)放。金額原則上不超過預(yù)計(jì)基礎(chǔ)年薪的60%。主要業(yè)績(jī)考核：①擔(dān)保金額、項(xiàng)目數(shù)量均超過基礎(chǔ)指標(biāo)時(shí)，按擔(dān)保實(shí)際額計(jì)算；②擔(dān)保金額、項(xiàng)目數(shù)量有一項(xiàng)未達(dá)標(biāo)均需同比例核減年薪，即：擔(dān)保額或項(xiàng)目數(shù)量低于基礎(chǔ)業(yè)績(jī)的10%(含)核減年薪10%；擔(dān)保額或項(xiàng)目數(shù)量低于基礎(chǔ)業(yè)績(jī)的20%(含)核減年薪20%；擔(dān)保額或項(xiàng)目數(shù)量低于基礎(chǔ)業(yè)績(jī)的30%(含)核減年薪30%；擔(dān)保額或項(xiàng)目數(shù)量低于基礎(chǔ)業(yè)績(jī)的40%(含)核減年薪40%，在低于40%以后，將停止項(xiàng)目經(jīng)理資格。若需調(diào)整分配比率其條件為：①工作量明顯失調(diào)；②責(zé)任分工變化較大；③責(zé)任人主動(dòng)提出要求，待公司研究決定后再行調(diào)整實(shí)施。評(píng)審費(fèi)收入標(biāo)準(zhǔn)為擔(dān)保金額的03%。：?jiǎn)雾?xiàng)最高金額不超過3000萬元；年完成并實(shí)現(xiàn)擔(dān)保金額不少于13000萬元；項(xiàng)目經(jīng)理在評(píng)審過程中具有放棄權(quán)；在評(píng)審后具有決策建議權(quán)；在擔(dān)保實(shí)施中具有監(jiān)管責(zé)任。五、項(xiàng)目經(jīng)理的任職資格：在公司必須有一年以上項(xiàng)目評(píng)審工作經(jīng)歷；工作表現(xiàn)優(yōu)秀、評(píng)審業(yè)績(jī)突出，并通過公司組織的資格審查和上崗考核；評(píng)審業(yè)績(jī)特別突出的項(xiàng)目助理或評(píng)審人員半年即可申請(qǐng)項(xiàng)目經(jīng)理資格；公司鼓勵(lì)所有具備項(xiàng)目評(píng)審條件和能力的員工申請(qǐng)項(xiàng)目經(jīng)理資格。每名項(xiàng)目經(jīng)理需選擇配備一名項(xiàng)目助理，組成項(xiàng)目經(jīng)理評(píng)審組，作為評(píng)審項(xiàng)目的實(shí)體共同對(duì)項(xiàng)目負(fù)責(zé)。三、項(xiàng)目助理：是項(xiàng)目實(shí)施過程中協(xié)助項(xiàng)目經(jīng)理完成任務(wù)的責(zé)任人。二、項(xiàng)目經(jīng)理：項(xiàng)目是指在規(guī)定時(shí)限內(nèi)為完成擔(dān)保業(yè)務(wù)預(yù)期的目標(biāo)(收益)的責(zé)任實(shí)體。附件：工作底稿樣式：工作底稿目錄(代資料移交清單)企業(yè)名稱序 號(hào)資 料 名 稱份數(shù)頁(yè)數(shù)1234567891011121314151617備 注項(xiàng)目責(zé)任人（移交人）： 接收人： 年 月 日評(píng) 審 項(xiàng) 目 計(jì) 劃 企業(yè)名稱： 評(píng)審人姓名： 時(shí)間： 索引：G1序號(hào)根據(jù)申報(bào)資料發(fā)現(xiàn)的問題落實(shí)問題的方案企業(yè)重要事項(xiàng)記錄(談話記錄)企業(yè)名稱： 評(píng)審人姓名： 時(shí)間： 索引：G2狀 況 核 實(shí) 表企業(yè)名稱： 評(píng)審人姓名： 時(shí)間： 索引:G—3序序號(hào)問 題是與否說 明是否查看營(yíng)業(yè)執(zhí)照原件營(yíng)業(yè)執(zhí)照原件是否有近期年檢記錄企業(yè)是否存在著營(yíng)業(yè)執(zhí)照所載內(nèi)容與實(shí)際不相符情況近期企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照內(nèi)容是否有所變動(dòng)銀行存款日記賬與對(duì)賬單數(shù)字是否一致不一致應(yīng)附對(duì)賬單和未達(dá)賬項(xiàng)調(diào)節(jié)表銀行存款日記賬與總賬金額是否一致總賬中銀行存款、現(xiàn)金與提交的會(huì)計(jì)報(bào)表貨幣資金數(shù)字是否一致應(yīng)收賬款（債權(quán)）數(shù)額比重是否較大較大金額應(yīng)記錄金額大的債務(wù)單位及欠債時(shí)間長(zhǎng)期投資數(shù)額是否與申報(bào)資料數(shù)額一致不一致應(yīng)記錄原因賬目上短期借款與申報(bào)資料數(shù)據(jù)是否一致不一致應(yīng)記錄原因賬目上實(shí)收資本與申報(bào)資料所列股東投資是否一致不一致應(yīng)記錄原因企業(yè)納稅申報(bào)表的銷售收入欄金額與會(huì)計(jì)賬上的銷售收入是否一致不一致應(yīng)記錄原因會(huì)計(jì)核算是否實(shí)現(xiàn)電算化企業(yè)是否有涉訴企業(yè)項(xiàng)目是否列入863計(jì)劃說明級(jí)別企業(yè)項(xiàng)目是否列入火炬計(jì)劃說明級(jí)別企業(yè)項(xiàng)目是否獲獎(jiǎng)?wù)f明級(jí)別企業(yè)是否通過質(zhì)量體系認(rèn)證說明認(rèn)證單位企業(yè)是否使用管理軟件企業(yè)項(xiàng)目是否有專利證書企業(yè)項(xiàng)目是否有著作權(quán)證書企業(yè)項(xiàng)目是否有商標(biāo)權(quán)證書反擔(dān)保房產(chǎn)是否有房產(chǎn)證反擔(dān)保設(shè)備是否有發(fā)票等所有權(quán)證明財(cái)務(wù)報(bào)告重要項(xiàng)目核實(shí)記錄企業(yè)名稱： 評(píng)審人姓名： 時(shí)間： 索引：C—1 報(bào)表項(xiàng)目名稱報(bào)表金額明細(xì)賬科目明細(xì)賬金額說 明合 計(jì)評(píng)審部職責(zé)與業(yè)績(jī)考核辦法一、部門職責(zé)：負(fù)責(zé)對(duì)公司受理的企業(yè)和項(xiàng)目的調(diào)查、評(píng)價(jià)、審核、合同編制、簽約、監(jiān)管和責(zé)任解除。十、評(píng)審責(zé)任人可隨時(shí)調(diào)閱評(píng)審工作底稿，利用評(píng)審工作底稿的信息編制合同。相互引用時(shí)，應(yīng)交叉注明索引編號(hào)。六、評(píng)審工作底稿應(yīng)有索引及順序編號(hào)，索引類別符號(hào)如下：G—企業(yè)基本情況J—企業(yè)技術(shù)水平調(diào)查與分析C—企業(yè)財(cái)務(wù)狀況調(diào)查與分析X—企業(yè)經(jīng)營(yíng)銷售調(diào)查與分析F—企業(yè)反擔(dān)保調(diào)查與方案設(shè)計(jì)七、評(píng)審工作底稿是由被非評(píng)審單位提供的資料或網(wǎng)上查閱的資料，應(yīng)注明來源。(二)與被評(píng)審單位設(shè)立有關(guān)的法律性資料，包括企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、章程等文件；(三)與評(píng)審單位組織機(jī)構(gòu)及管理層人員有關(guān)的資料；(四)重要法律文件、合同、協(xié)議，包括采購(gòu)銷售合同、加工合同、驗(yàn)資報(bào)告、股權(quán)變更、聯(lián)營(yíng)合同等文件；(五)財(cái)務(wù)報(bào)告、審計(jì)報(bào)告及相關(guān)資料；(六)與反擔(dān)保方案有關(guān)的資料，包括股東會(huì)(董事會(huì))決議、權(quán)屬證明文件等，反擔(dān)保人的主體資格證明，包括身份證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照等。四、評(píng)審工作底稿的所有記錄、資料應(yīng)當(dāng)內(nèi)容完整、格式規(guī)范、標(biāo)識(shí)一致、定義清晰。二、本規(guī)定所稱評(píng)審工作底稿，是指評(píng)審人員在評(píng)審過程中形成的評(píng)審調(diào)查分析、工作記錄和獲取的支持擔(dān)保評(píng)審結(jié)論的資料。第三十二條 本規(guī)程自下發(fā)之日起執(zhí)行。第三十條 對(duì)于參與項(xiàng)目評(píng)審的有關(guān)人員如果具有下列情形之一者將按照公司的有關(guān)規(guī)定給予處罰：1)不按操作規(guī)范遺漏關(guān)鍵信息從而導(dǎo)致評(píng)審結(jié)果發(fā)生嚴(yán)重誤評(píng)的；2)故意夸大或壓低企業(yè)信用等級(jí)的；3)故意夸大或壓低企業(yè)所需擔(dān)保額度的；4)篡改、毀損和丟失企業(yè)評(píng)審資料及相關(guān)工作底稿的；5)授意、指使和強(qiáng)令改變企業(yè)評(píng)審結(jié)論的。在下次項(xiàng)目會(huì)議上決策委員會(huì)將對(duì)復(fù)議后的項(xiàng)目進(jìn)行最終表決。第二十八條 對(duì)于決策委員會(huì)需要復(fù)議的項(xiàng)目，主管副總經(jīng)理將責(zé)成有關(guān)評(píng)審部門在一周時(shí)間里及時(shí)落實(shí)，并形成補(bǔ)充報(bào)告。項(xiàng)目責(zé)任人或項(xiàng)目主評(píng)審人將參加公司項(xiàng)目決策會(huì)議，對(duì)所評(píng)審的項(xiàng)目進(jìn)行陳述并回答決策委員會(huì)成員的提問。第二十五條 在主管副總經(jīng)理審核并填寫意見后，《評(píng)審報(bào)告》將交由公司項(xiàng)目決策委員會(huì)秘書統(tǒng)一安排復(fù)制并提前交公司項(xiàng)目決策委員會(huì)各成員進(jìn)行稽核與審閱。對(duì)于與項(xiàng)目評(píng)審結(jié)論判斷不一致問題，主管副總經(jīng)理應(yīng)在評(píng)審報(bào)告相應(yīng)的地方填寫意見。第二十三條 凡是進(jìn)入詳細(xì)審核階段的項(xiàng)目不管最終結(jié)論如何都要形成《評(píng)審報(bào)告》，并上報(bào)公司項(xiàng)目決策委員會(huì)進(jìn)行審議。對(duì)于與評(píng)審人員在判斷結(jié)論或是看法上發(fā)生不一致問題，部門經(jīng)理將在評(píng)審報(bào)告相應(yīng)的地方寫明自己的意見。各評(píng)審部門經(jīng)理將定期安排時(shí)間對(duì)本部門的評(píng)審項(xiàng)目進(jìn)行會(huì)審并填寫《會(huì)審意見表》(參見附表二)。評(píng)審人員要對(duì)《評(píng)審報(bào)告》所使用基礎(chǔ)材料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和與報(bào)告內(nèi)容的一致性，對(duì)評(píng)審過程中的公正性、合理性以及評(píng)審結(jié)論的正確性負(fù)責(zé)。對(duì)于有條件擔(dān)保結(jié)論，評(píng)審報(bào)告還要對(duì)企業(yè)的反擔(dān)保措施方案進(jìn)行設(shè)計(jì)并提出建議。(七)特別提示評(píng)審報(bào)告要對(duì)企業(yè)的技術(shù)、銷售、資產(chǎn)、人才和政策等項(xiàng)內(nèi)容做特別提示性說明，并給出特別提示的分析結(jié)論。(六)專項(xiàng)分析評(píng)審此項(xiàng)內(nèi)容是對(duì)影響企業(yè)貸款擔(dān)保重要因素的專門評(píng)價(jià)。(四)企業(yè)的現(xiàn)金流量分析評(píng)價(jià)評(píng)審報(bào)告在對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、投資活動(dòng)、籌資活動(dòng)和非常項(xiàng)目產(chǎn)生的現(xiàn)金流量進(jìn)行了核實(shí)分析后，對(duì)此指標(biāo)提出定性分析結(jié)論。(三)企業(yè)財(cái)務(wù)狀況調(diào)查分析評(píng)價(jià)評(píng)審報(bào)告要對(duì)企業(yè)的資本實(shí)力、資產(chǎn)狀況、營(yíng)運(yùn)能力和經(jīng)營(yíng)收益等項(xiàng)內(nèi)容進(jìn)行核實(shí)分析與判斷。(二)企業(yè)的技術(shù)狀況分析評(píng)價(jià)評(píng)審報(bào)告要對(duì)申請(qǐng)企業(yè)的技術(shù)來源、研發(fā)能力與發(fā)展?jié)摿?、科研支持條件、技術(shù)優(yōu)勢(shì)和技術(shù)先進(jìn)水平等項(xiàng)內(nèi)容進(jìn)行核實(shí)分析與判斷。第十九條 《企業(yè)貸款擔(dān)保評(píng)審報(bào)告》是公司用于評(píng)審企業(yè)貸款擔(dān)保申請(qǐng)的詳細(xì)審核文件。第十七條 對(duì)于爭(zhēng)議性較大的項(xiàng)目或是貸款擔(dān)保額超過1000萬元(含1000萬元)的項(xiàng)目，主管副總要及時(shí)了解這些項(xiàng)目的評(píng)審進(jìn)展情況，以便隨時(shí)向總經(jīng)理和公司項(xiàng)目決策委員會(huì)進(jìn)行通報(bào)。第十六條 在下企業(yè)之前，評(píng)審人員要及時(shí)通知企業(yè)擬定的協(xié)作銀行對(duì)企業(yè)進(jìn)行聯(lián)合考察。第十五條 在企業(yè)提交了正式申請(qǐng)書和相關(guān)文件資料后，評(píng)審人員要及時(shí)安排時(shí)間到企業(yè)進(jìn)行考察，并對(duì)企業(yè)自行提供的有關(guān)信息進(jìn)行調(diào)查與核實(shí)。第十三條 主管副總在《簡(jiǎn)易報(bào)告》上簽署意見后，將交公司綜合管理部存檔并接受公司領(lǐng)導(dǎo)和稽核人員抽查。第十二條 主管副總經(jīng)理主要從初審的公正性、準(zhǔn)確性，所分析的信息是否有遺漏或有無進(jìn)行核實(shí)等方面對(duì)《簡(jiǎn)易報(bào)告》進(jìn)行審核。對(duì)于需要核實(shí)澄清的問題，評(píng)審人員要與企業(yè)進(jìn)行聯(lián)系。判斷的基本標(biāo)準(zhǔn)是：企業(yè)的工商稅務(wù)登記以及合法性方面沒有問題；企業(yè)及企業(yè)主要經(jīng)營(yíng)者沒有明顯的道德風(fēng)險(xiǎn)；企業(yè)產(chǎn)品技術(shù)水平先進(jìn)或適用并擁有一定的市場(chǎng)或具有較大的市場(chǎng)潛力；財(cái)務(wù)狀況良好，經(jīng)初步核實(shí)判斷各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)沒有超出可接受的范圍；企業(yè)的資信狀況良好近期沒有大額到期借款或逾期借款；企業(yè)的貸款數(shù)量一般不超過其凈資產(chǎn)的60%(有明確的銷售預(yù)期和切實(shí)可行的反擔(dān)保除外)；企業(yè)的貸款