【正文】 較差，無(wú)法滿(mǎn)足保險(xiǎn)人經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的量的需求 （2）承保風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在①忽視風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任控制隨意提高自留額、降低費(fèi)率、放寬承保條件、采取高額退費(fèi) ②超承保能力承保 （3）理賠風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在保險(xiǎn)公司內(nèi)部和外部?jī)煞N風(fēng)險(xiǎn)形式。就是協(xié)助政府或工商企業(yè)銷(xiāo)售新發(fā)行證券，為企業(yè)提供財(cái)務(wù)顧問(wèn)、幫助企業(yè)進(jìn)行資產(chǎn)重組等。2基金的概念？何為契約型基金？何為公司型基金？ 答：基金就是指將眾多分散的資金集中起來(lái)，然后投資于某種專(zhuān)門(mén)用途的資金池，包括產(chǎn)業(yè)投資基金，證券投資基金和風(fēng)險(xiǎn)投資基金等。2基金管理公司如何控制投資風(fēng)險(xiǎn)？ 答：①做好投資前的研究工作。對(duì)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)而言，可以通過(guò)證券期貨交易來(lái)實(shí)現(xiàn) ③確定合理的入市資金量。是指信用社的債務(wù)人不能償還或延期償還貸款本而造成信用社貸款發(fā)生呆賬、壞賬、給信用社造成損失。是指由于市場(chǎng)利率水平的變動(dòng)造成信用社負(fù)債成本變動(dòng)、資產(chǎn)收益變動(dòng)所造成的損失。是指信用社出現(xiàn)沒(méi)有償債能力的可能性。據(jù)規(guī)定，委托人將其合法擁有的資金、動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)以及知識(shí)產(chǎn)權(quán)等財(cái)產(chǎn)、財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給信托投資公司按照約定的條件和目的，進(jìn)行管理、運(yùn)用和處分。因此信托投資公司的經(jīng)營(yíng)范圍涵蓋了資本市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)和實(shí)業(yè)投資市場(chǎng)三大市場(chǎng)，并擁有直接投資和社會(huì)融資兩大手段，可運(yùn)用股權(quán)和債權(quán)兩大方式。②出租人違約的風(fēng)險(xiǎn)。四、稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、由于租賃公司向承租人收取的租金是考慮了納稅優(yōu)惠待遇而定的，如果在租期內(nèi)稅收政策和稅率發(fā)生不利變動(dòng)，租賃公司就要遭受損失。2何為金融衍生工具？金融衍生工具信用風(fēng)險(xiǎn)的控制方法包括什么內(nèi)容？ 答：金融衍生工具又稱(chēng)派生金融工具、金融衍生產(chǎn)品等，是在原生金融工具諸如即期交易的商品合約、債券、股票、外匯等基礎(chǔ)上派生出來(lái)的。信用限額的基本思路是針對(duì)單一信用風(fēng)險(xiǎn)敞口設(shè)定信用額度，以控制信用風(fēng)險(xiǎn)的集中度。不考慮不確定性的情況下，資產(chǎn)的收益由到期收益率來(lái)衡量。到期收益率不一定等于一種資產(chǎn)標(biāo)稱(chēng)的利率。因?yàn)槿绻嬖谶@樣的投資，就會(huì)吸收很多人進(jìn)行投資，形成競(jìng)爭(zhēng)，競(jìng)爭(zhēng)的結(jié)果必然使收益率低下來(lái)。含義為：全部或大部分金融指標(biāo)短期利率資產(chǎn)價(jià)格、商業(yè)破產(chǎn)和金融機(jī)構(gòu)倒閉數(shù)的急劇、短暫和超周期惡化。貨幣供求均衡維系著貨幣的穩(wěn)定。資本市場(chǎng)維系著金融資產(chǎn)的價(jià)格穩(wěn)定。 上述四種均衡關(guān)系之間具有密切的相關(guān)性。對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)要實(shí)行實(shí)地盤(pán)點(diǎn)核對(duì)，信用社對(duì)辦理抵押貸款的企業(yè)，在規(guī)范登記手續(xù)、建立抵押財(cái)產(chǎn)檔案的基礎(chǔ)上，每年由信貸人員對(duì)借款戶(hù)抵押財(cái)產(chǎn)進(jìn)行實(shí)地盤(pán)點(diǎn)核對(duì)，防止抵押財(cái)產(chǎn)的流失，確保信用社信貸資產(chǎn)的安全。四、加強(qiáng)信貸管理，保全訴訟時(shí)效。求持續(xù)期缺口是多少年？在這樣的缺口下，其未來(lái)利潤(rùn)下降的風(fēng)險(xiǎn)，是表現(xiàn)在利率上升時(shí)，還是表現(xiàn)在利率下降時(shí)？將幾個(gè)變量值分別代入下列持續(xù)期缺口公 式即可得到持續(xù)期缺口：即， 4 – 52500/2000 = –（年）假定你是公司的財(cái)務(wù)經(jīng)理，公司3個(gè)月后需要借入5 000萬(wàn)元、期限為1年的流動(dòng)資金，%，%。 A. 存款 B. 放款 C. 借款 商業(yè)銀行的負(fù)債項(xiàng)目由存款負(fù)債、借入負(fù)債和結(jié)算中負(fù)債三大負(fù)債組成。值越大，它的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)越小，人們的投資興趣就越高，因?yàn)榭梢钥客顿Y的多樣化來(lái)消除風(fēng)險(xiǎn)。（ ）銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的主要原因是什么？p45指導(dǎo)D 理論認(rèn)為，銀行不僅可以通過(guò)增加資產(chǎn)和改善資產(chǎn)結(jié)構(gòu)來(lái)降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，而且可以通過(guò)向外借錢(qián)提供流動(dòng)性，只要銀行的借款市場(chǎng)廣大，它的流動(dòng)性就有一定保證。 ” P108商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要包括四種資產(chǎn)，分別是：___BCDE_____。反之，當(dāng)利率敏感性缺口為正值時(shí)，利率下降，利潤(rùn)也會(huì)下降；利率上升，利潤(rùn)也會(huì)上升。第九章 A. 五級(jí)分類(lèi) B. 理事會(huì) C. 公司治理 D. 審貸分離在不良資產(chǎn)的化解和防范措施中，債權(quán)流動(dòng)或轉(zhuǎn)化方式主要包括：______第九章______。十三章 A. 出租 B. 談判 C. 轉(zhuǎn)租 7 / 7。第十三章 B. 證券投資 C. 儲(chǔ)蓄存款 融資租賃涉及的幾個(gè)必要當(dāng)事人包括：_______。 A. 增加 B. 減少 C. 不變 銀行的持續(xù)期缺口公式是利率上限就是交易雙方確定一個(gè)固定利率，在未來(lái)確定期限內(nèi)每個(gè)設(shè)定的日期，將市場(chǎng)利率（或參考利率）與固定利率比較，若市場(chǎng)利率低于固定利率，買(mǎi)方（借款者）將獲得兩者間的差額（ ）商業(yè)銀行面臨的外部風(fēng)險(xiǎn)主要包括______。（ ） （1）利率敏感性缺口 = 利率敏感性資產(chǎn) — 利率敏感性負(fù)債 = 2000 — 3000 = — 1000（億元） （2分）（2）該銀行利潤(rùn) = （2000+5000）5% — （3000+4000）4% = 70（億元） （4分）（3）該銀行新的利潤(rùn) = 20007% + 50005% — 30006% — 40004% = 50（億元） （5分）（4）這說(shuō)明，在利率敏感性缺口為負(fù)值的時(shí)候，利率上升，銀行利潤(rùn)會(huì)下降。 A. 貸款/存款 B. 存款/貸款 C. 存款/（存款+貸款） （存款+貸款） 核心存款，是指那些相對(duì)來(lái)說(shuō)較穩(wěn)定的、對(duì)利率變化不敏感的存款，季節(jié)變化和經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)其影響也比較小。 A. 放款人 B. 借款人 C. 銀行 D. 經(jīng)紀(jì)人 ”房地產(chǎn)貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的征兆包括：____________。 A. 流動(dòng)性資本 B. 流動(dòng)性負(fù)債 C. 流動(dòng)性權(quán)益 D. 流動(dòng)性存款 ”對(duì)于貼現(xiàn)發(fā)行債券而言，到期收益率與當(dāng)期債 券價(jià)格正向相關(guān)。%，那么你將執(zhí)行期權(quán)合約，按5%的利率從交易對(duì)手借入5000萬(wàn)元資金?？刂茊螒?hù)超比例貸款的規(guī)模。通過(guò)股金卡來(lái)發(fā)放農(nóng)戶(hù)貸款，以防止一戶(hù)多貸、冒名貸款的發(fā)生，還可了通過(guò)股金卡記錄還貸，貸款逾期等情況，使信貸員該貸款戶(hù)的信譽(yù)情況，從而降低貸款的風(fēng)險(xiǎn)度。二、落實(shí)貸款“三查”制度。國(guó)際收支均衡維系著匯價(jià)的穩(wěn)定和國(guó)際資本的穩(wěn)定。資金借貸均衡關(guān)系維系著信用關(guān)系的穩(wěn)定。金融領(lǐng)域需要四種基本均衡即貨幣供求均衡，資金借貸均衡，資本市場(chǎng)均衡和國(guó)際收支均衡。既收益率與風(fēng)險(xiǎn)互為正向關(guān)系。風(fēng)險(xiǎn)的大小取決于不確定性的大小，資產(chǎn)的不確定性可以由方差來(lái)衡量： 二、收益與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，收益與風(fēng)險(xiǎn)是一對(duì)孿生兄弟。一種資產(chǎn)的到期收益率可以根據(jù)系列現(xiàn)金流現(xiàn)值的公式算。準(zhǔn)備制度是金融機(jī)構(gòu)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置多層預(yù)防機(jī)制的方法，包括資本金比率和準(zhǔn)備金制度以及風(fēng)險(xiǎn)基金制度等方面。其中的信用風(fēng)險(xiǎn)控制方法主要包括信用限額、準(zhǔn)備制度等。六、政治風(fēng)險(xiǎn)、主要在國(guó)際租賃業(yè)務(wù)中，由于承租人所在國(guó)發(fā)生重大政治事件，政局動(dòng)蕩或政策制度改變，而給出租人造成損失的可能性。二、利率風(fēng)險(xiǎn)，是指租賃公司向銀行或其他融資機(jī)構(gòu)籌借的資金利率發(fā)生不利變動(dòng)而提高租賃公司的融資成本、降低收益水平的風(fēng)險(xiǎn)。一、信用風(fēng)險(xiǎn)。③自營(yíng)業(yè)務(wù)。具體表現(xiàn)為財(cái)產(chǎn)管理和融通資金兩個(gè)基本職能。是指由于信用社內(nèi)控機(jī)制出現(xiàn)問(wèn)題、失誤或由于工作人員因故意或過(guò)失造成操作失誤，導(dǎo)致信用社資產(chǎn)或盈利減少，并可能給客戶(hù)造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。是指信用社面臨的最基本的風(fēng)險(xiǎn)，主要是指信用社沒(méi)有足夠的資金清償債務(wù)、滿(mǎn)足客戶(hù)提取存款的需要，不得已以虧損價(jià)格賣(mài)出其資產(chǎn)