中小企業(yè)融資難問(wèn)題探析財(cái)務(wù)管理專(zhuān)業(yè)畢業(yè)設(shè)計(jì)畢業(yè)論文(文件)
【正文】 cial problem Suggestion 1 目 錄 摘要 3 中小企業(yè)融資存在的問(wèn)題 3 3 中小企業(yè)融資難原因分析 7 提高中小企業(yè)自身素質(zhì) 7 改善中小企業(yè)融資環(huán)境 8 加大政府對(duì)中小企業(yè)的政策扶持 12 2 1 引言 改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)的中小企業(yè)主要是民營(yíng)企業(yè)獲得了迅速發(fā)展，已成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，成為我國(guó)全面實(shí)現(xiàn)小康目標(biāo)的重要力量，在發(fā)展經(jīng)濟(jì)﹑擴(kuò)大就業(yè)﹑活躍市場(chǎng)等方面發(fā)揮著重要作用。得不到資金支持，就很難走出困境；走不出困境，就越發(fā)得不到資金支持。 3 2 我國(guó)中小企業(yè)融資的現(xiàn)狀分析 中小企業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位 近年來(lái)，中小企業(yè)的社會(huì)地位日漸突出，對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的貢獻(xiàn)越來(lái)越大。 中小企業(yè)融資存在的問(wèn)題 當(dāng)前，從我國(guó)中小企業(yè)的現(xiàn)狀來(lái)看，中小企業(yè)反映最集中的問(wèn)題是融資難，主要包括缺乏融資渠道、利率高和缺乏擔(dān)保等問(wèn)題。盡管目前針對(duì)中小企業(yè)從國(guó)家到地方都制定了一系列支持政策，但在實(shí)踐中由于信用等級(jí)、高風(fēng)險(xiǎn)等原因，其貸款利率一般高于市場(chǎng)平均水平，而且?guī)缀醮蠖嗖扇〉盅夯驌?dān)保的方式發(fā)放貸款，較少有信用貸款。 4 3. 融資成功率相對(duì)較低。貸款成本提高，中小企業(yè)獲取銀行貸款的綜合成本上升幅度至少在 13%以上，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于一年期貸款基準(zhǔn)利率。 自身經(jīng)營(yíng)管理缺陷影響中小企業(yè)的融資 1．信用意識(shí)不足，資信度不高。經(jīng)營(yíng)管理缺陷是影響中小企業(yè)融資的內(nèi)生障礙。正因?yàn)槿绱?，銀行對(duì)中小企業(yè)貸款設(shè)置了嚴(yán)格的條件。中小企業(yè)信用的缺失加大了商業(yè)銀行信貸成本和信息收集成本，也在一定程度上影響了銀行向中小企業(yè)提供貸 款。由于我國(guó)金融結(jié)構(gòu)二元性特征凸突，國(guó)有商業(yè)銀行向市場(chǎng)化和商業(yè)化轉(zhuǎn)型中， 對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制和責(zé)任追究機(jī)制要求過(guò)高過(guò)嚴(yán)， 銀行寧愿犧 牲市場(chǎng)， 也絕不能出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。由于信息不對(duì)稱(chēng)的影響，大公司更有可能通過(guò)證券市場(chǎng)融資，而中小企業(yè)雖然可以通過(guò)資本市場(chǎng)進(jìn)行融資，但目前我國(guó)中小企業(yè)通過(guò)發(fā)行股票和債券融資等的這種直接融資渠道不成熟、不暢通。中小企業(yè)由于規(guī)模小，一般缺乏足夠的固定資產(chǎn)和可以擔(dān)保的其他資產(chǎn)。 3． 從監(jiān)管體系來(lái)看，金融監(jiān)管政策尚不能適應(yīng)中小銀行的發(fā)展需要。 7 4 改善中小企業(yè)融 資難問(wèn)題的政策建議 提高中小企業(yè)自身素質(zhì) 1．增加信用意識(shí)，提高企業(yè)資信度。 2． 提高自身素質(zhì)，加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部管理。 3．積極推動(dòng)對(duì)于中小企業(yè)的體制機(jī)制的創(chuàng)新。 進(jìn)一步鼓勵(lì)和支持銀行和金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展工業(yè)產(chǎn)權(quán)非專(zhuān)利技術(shù)和股權(quán)等無(wú)形資產(chǎn)的質(zhì)押貸款，開(kāi)展融 資租賃、公司理財(cái)、賬戶(hù)托管等多種為中小企業(yè)服務(wù)的融資業(yè)務(wù)，發(fā)展信托為民間資本與中小企業(yè)搭建投融資平臺(tái)，鼓勵(lì)民間資本能夠參股地方區(qū)域性的中小企業(yè)金融機(jī)構(gòu)，大力發(fā)展小額貸款公司和村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展，適當(dāng)發(fā)展民營(yíng)的中小銀行，建立適合中小企業(yè)需求的多層次的金融服務(wù)體系，推動(dòng)各金融機(jī)構(gòu)把對(duì)中小企業(yè)貸款傾斜作為優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的一個(gè)具體舉措，加大授信力度。推進(jìn)專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)，加快渠道、產(chǎn)品、流程和管理創(chuàng)新，提升中小企業(yè)金融服務(wù)水平。 2． 拓寬中小企業(yè)直接融資渠道。另外，可以通過(guò)必要的法規(guī)政策的引導(dǎo)與規(guī)范，適度發(fā)展民間信用融資市場(chǎng)。推進(jìn)信用制度建設(shè)，建立完整的社會(huì)信用征信體系，將有助于克服信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、降低社會(huì)交易總成本、維護(hù)企業(yè)的合法權(quán)益，使誠(chéng)實(shí)守信成為中小企業(yè)從事經(jīng)濟(jì)、社會(huì)活動(dòng)的自覺(jué)行為。 4．建立完善的多元化信用擔(dān)保體系 為中小企業(yè)進(jìn)行融資擔(dān)保，可以為中小企業(yè)提供相對(duì)公平的融資環(huán)境，解決貸款擔(dān)保難的歷史難題，分散銀行風(fēng)險(xiǎn)。鼓勵(lì)各類(lèi)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)通過(guò)整合、引資、并購(gòu)等方式做大做強(qiáng)。對(duì)于政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，財(cái)政應(yīng)給予一定的資金補(bǔ)償。由于我國(guó)中小金融機(jī)構(gòu)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，應(yīng)增強(qiáng)各中小金融機(jī)構(gòu)的抵御能力，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制。 10 結(jié) 論 總之，解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題是一個(gè)龐大復(fù)雜的系統(tǒng)工程，這個(gè)工程可以分為三個(gè)部分：中小企業(yè)自身，金融機(jī)制，政府。這些都是解決中小企業(yè)融資困難的現(xiàn)實(shí)選擇 。而信用問(wèn)題始終貫穿于這三個(gè)方面，是它們的交集。 加大政府對(duì)中小企業(yè)的政策扶持 各級(jí)政府要加大對(duì)于中小企業(yè)的扶植力度，轉(zhuǎn)變?cè)械挠^念，應(yīng)當(dāng)平等的看待國(guó)有企業(yè)與中小企業(yè)，它們同是我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的組成部分。中小金融機(jī)構(gòu)在中小企業(yè)融資方面起到了關(guān)鍵作用，所以要結(jié)合國(guó)情，結(jié)合當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)特點(diǎn)，加強(qiáng)發(fā)展相應(yīng)的中小融資機(jī)構(gòu)，以 扶持中小企業(yè)的發(fā)展。完善中小企業(yè)信用擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和資本金注入機(jī)制，提高擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)和融資擔(dān)保能力。 9 擔(dān)保機(jī)構(gòu)資金來(lái)源多元化，可以通過(guò)政府提供擔(dān)?；蛞哉鲑Y為主的各個(gè)層次擔(dān)保體系建設(shè)，為中小企業(yè)解決信用不足、信用能力比較低的問(wèn)題，如股份聯(lián)合、企業(yè)自辦、民營(yíng)互助等形式并舉。同時(shí)，也為
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