財(cái)政與金融課件第五章金融業(yè)務(wù)(文件)
【正文】 以及不良貸款管理中存在的問(wèn)題，加強(qiáng)信貸管理； ? 為判斷 呆賬準(zhǔn)備金 （包括普通準(zhǔn)備金、專項(xiàng)準(zhǔn)備金和特別準(zhǔn)備金）是否充足提供依據(jù)。 4．可疑貸款。 ② 簽訂貸款處理協(xié)議。 第二節(jié) 網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù) 一、網(wǎng)絡(luò)銀行的概念 ? 又稱 網(wǎng)上銀行 ，是指借助于互聯(lián)網(wǎng)或其他電子通訊網(wǎng)絡(luò)手段，為客戶提供各種金融服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，以及各類客戶使用的電子交易終端共同構(gòu)成的金融交易網(wǎng)絡(luò)的總稱。 (二 )商業(yè)匯票 匯款人或付款人 (或承兌申請(qǐng)人 )簽發(fā)，由承兌人 承兌 ，并于到期日向收款人或被 背書(shū)人支付款項(xiàng)的票據(jù)。包括信匯和電匯 匯款單位或個(gè)人 收款單位或個(gè)人 (1)委托匯款 (3)賬通或知已匯到款達(dá)已 入 匯出銀行 匯入銀行 (2)劃轉(zhuǎn)款項(xiàng) 匯兌結(jié)算流程圖 (六 )委托收款 收款人 向銀行提供收款憑據(jù)，委托銀行 向付款人收取款項(xiàng) 的結(jié)算方式 。 （ 1）電匯 （ 2）信匯 （ 3）票匯 2．托收 ? 收款人 (出口商 )主動(dòng)向付款人 (進(jìn)口商 )開(kāi)出匯票，向出口地銀行提出托收申請(qǐng)，委托其轉(zhuǎn)托國(guó)外分行或代理人，向外國(guó)債務(wù)人(進(jìn)口商 )收取貨款的一種結(jié)算方式。 (3)信用證業(yè)務(wù)處理以單據(jù)為依據(jù)，而非貨物 。 ? 美國(guó)有 80％企業(yè)采用租賃方式增加設(shè)備、擴(kuò)大生產(chǎn) 。 ② 承租人有以較低廉價(jià)格購(gòu)買資產(chǎn)的選擇權(quán) ③ 租賃期較長(zhǎng)，一般相當(dāng)于資產(chǎn)的使用期限。 2．轉(zhuǎn)租賃 ? 又稱“再租賃”，是指承租者把租來(lái)的設(shè)備再轉(zhuǎn)租給第三者使用的租賃形式。 四、租賃的運(yùn)作 設(shè)備供貨單位 設(shè)備承租單位 (1)選定設(shè)備 (6)直接發(fā)貨 (5)簽訂購(gòu)買合同 (2)申請(qǐng)租賃 租賃公司 (7) 支付貨款 (3)租賃談判 (4)簽訂租賃合同 (9)償付租金 (10)租賃期滿，轉(zhuǎn)讓設(shè)備所有權(quán) 保險(xiǎn)公司 (8)投保 第五節(jié) 信托業(yè)務(wù) 一、信托概述 ? 指財(cái)產(chǎn)的擁有者為了一定的目的，委托他所信任的和有經(jīng)營(yíng)能力的人，按其要求代為管理或處分財(cái)產(chǎn)的一種信用形式。 理財(cái)和投資的區(qū)別： 首先，兩者的目標(biāo)不同 其次，兩者的結(jié)果不同 再者，兩者的依據(jù)也不同 (二 )個(gè)人理財(cái)?shù)奶卣? ? 針對(duì)客戶整個(gè)一生而不是某個(gè)階段的財(cái)務(wù)規(guī)劃 ? 常有一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)化的程序 。 ? 第三個(gè)步驟是要將制定的財(cái)務(wù)規(guī)劃付諸于實(shí)施。而 25年后的今天，如果這個(gè)家庭的財(cái)富已提升到 20萬(wàn)元的水平，盡管這個(gè)家庭的財(cái)富增加了 10倍，但這個(gè)家庭在社會(huì)中財(cái)富的相對(duì)地位卻遠(yuǎn)低于 25年前。 40年以后你將擁有 1． 0281億元 ! 每年節(jié)余 14 000元， 40年累計(jì)不過(guò)節(jié)余了 56萬(wàn)元。 第七節(jié) 金融創(chuàng)新 一、金融創(chuàng)新的含義 ? “創(chuàng)新”總是相對(duì)于“傳統(tǒng)”而言。 (二 )創(chuàng)新的不利影響 ① 加大了金融體系的動(dòng)蕩與風(fēng)險(xiǎn) ② 使貨幣的定義與計(jì)量變得十分困難與復(fù)雜 ③ 助長(zhǎng)了金融領(lǐng)域中的投機(jī)活動(dòng)，動(dòng)搖或削弱了實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)。 ? 所謂金融創(chuàng)新，泛指金融體系和金融市場(chǎng)上出現(xiàn)的一系列新事物，包括新的金融工具、新的融資方式、新的金融技術(shù)、新的金融機(jī)構(gòu)、新的金融市場(chǎng)，以及新的管理方法等。當(dāng)然，投資年收益率達(dá)到20％的假設(shè)，實(shí)際上難以達(dá)到，但并不改變這個(gè)問(wèn)題的實(shí)質(zhì)。這 25年中盡管金錢的數(shù)量提高了10倍，但該家庭實(shí)際的購(gòu)買力并沒(méi)有多少實(shí)質(zhì)的提高。 二、個(gè)人理財(cái)?shù)脑恚贺泿艜r(shí)間價(jià)值 貨幣有兩個(gè)特征： 一是貨幣的實(shí)際購(gòu)買力會(huì)隨著時(shí)間的推移而不斷縮水 二是如果將錢做適當(dāng)?shù)耐顿Y，錢是可以生錢，利又可以滾利，這就是復(fù)利現(xiàn)象。“ 4E”標(biāo)準(zhǔn) (三 )個(gè)人理財(cái)?shù)牟?
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