經(jīng)營特質(zhì)與方針(34ppt)-銷售管理(文件)
【正文】 保證 無保證 死差 費(fèi)差 投資運(yùn)用績效影響保單現(xiàn)金價(jià)值 28 萬能壽險(xiǎn)（ Universal Life） 特色： 1. 保費(fèi)繳納較具彈性 允許保戶自行決定繳納保費(fèi)的多寡及次數(shù)，只要保單的現(xiàn)金價(jià)值夠支付當(dāng)期的死亡成本及費(fèi)用，該契約的效力即能維持。 2. 繳納金額：採固定保費(fèi)方式。提高保額時(shí)須提出可保證明；減少保額時(shí)，則以不低於最低額為限。 3. 只要繳納足夠的保險(xiǎn)費(fèi)，便可恢復(fù)原先現(xiàn)金價(jià)值的水準(zhǔn)。 萬能壽險(xiǎn)非為投資型商品 30 購買地下保單所可能面臨之風(fēng)險(xiǎn) 1. 匯差風(fēng)險(xiǎn)。 5. 無法享有本國稅法之優(yōu)惠。 31 購買保險(xiǎn)應(yīng)考量的附加價(jià)值 1. 海外急難救助 2. 定期免費(fèi)健康檢查 3. 全球理賠服務(wù) 4. 二（三）級殘廢豁免保費(fèi) 5. 生命末期提前給付 6. 重大疾病回復(fù)保額選擇權(quán) 7. 保證增額權(quán) 8. 高額保障特別費(fèi)率 32 提前給付的兩種類型 重大疾病提前給付 依財(cái)政部統(tǒng)一規(guī)定重大疾病之定義，其包括心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術(shù)、腦中風(fēng)慢性腎衰竭（尿毒癥）、癌癥、癱瘓和重大器官移植手術(shù)等七項(xiàng)。 3. 壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)之推動有賴健全之外勤組織。 A 。 5. 應(yīng)重視危險(xiǎn)選擇與危險(xiǎn)分散。 33 人壽保險(xiǎn)經(jīng)營之特質(zhì) 1. 成本決定於未來，有賴精確之估算。 7. 地下保險(xiǎn)公司倒閉風(fēng)險(xiǎn)。 3. 保單可能無效。 業(yè)務(wù)員資格 須受過教育訓(xùn)練並取得銷售人員執(zhí)照。 因採彈性保費(fèi)及可變動的保險(xiǎn)金額，因此現(xiàn)金價(jià)值必須根據(jù)投保者各年繳費(fèi)的次數(shù)及金額，始得計(jì)算出來。 2. 繳納金額：隨被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)能力繳納，亦可暫時(shí)不繳。 3. 保單現(xiàn)金價(jià)值隨市場利率變動，且需要現(xiàn)金時(shí)可部分領(lǐng)回。 23 壽險(xiǎn)商品計(jì)價(jià)之主要因素 (3) 三、附加費(fèi)用率 用以支付各項(xiàng)新契約費(fèi)用收費(fèi)費(fèi)用及管理費(fèi)用等。 生命表種類： ：依據(jù)戶口普查紀(jì)錄及死亡統(tǒng)計(jì)資料編制而成，如臺灣居民生命表。 道德危險(xiǎn) 逆選擇定義 : 資訊的不對稱造成高風(fēng)險(xiǎn)者願意並選擇有利於己的保險(xiǎn)商品購買。 合理性（ Reasonable）：需經(jīng)施行一段時(shí)期後，可就歷年之平均損失經(jīng)驗(yàn)求算之。 穩(wěn)定性（ Stability）：在短期內(nèi)，不應(yīng)多所變更。 12 名次 公司 傳統(tǒng)型 投資型 合計(jì)傳統(tǒng)型佔(zhàn)率 (% )名次 公司 傳統(tǒng)型 投資型 合計(jì)傳統(tǒng)型佔(zhàn)率 (% )1 國泰 1 5 , 2 1 5 5 , 5 7 3 2 0 , 7 8 8 7 3 . 2 16 宏泰 1 , 0 3 5 0 1 , 0 3 5 1002 新光 1 0 , 3 1 1 649 1 0 , 9 6 1 9 4 . 1 17 國華 989 20 1 , 0 0 9 983 中華郵政 7 , 4 1 9 7 , 4 1 9 100 18 國寶 926 926 1004 中國 5
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