【正文】 ? 個(gè)人貸款利息收入比較值＝該中心個(gè)人貸款利息收入貢獻(xiàn)度 /各 行個(gè)人貸款利息收入貢獻(xiàn)度的平均值。 ? 該項(xiàng)指標(biāo)最低為－ 5 分，最高為 5 分。 ? 該項(xiàng)指標(biāo)最低為 分，最高為 50 分。 ? 該項(xiàng)指標(biāo)最低為 15 分，最高為 60 分。 ? 該項(xiàng)指標(biāo)最低為 5 分，最高為 20 分。 （ 2）資產(chǎn)質(zhì)量，即評(píng)價(jià)個(gè)人貸款資產(chǎn)質(zhì)量、業(yè)務(wù)質(zhì)量的主要項(xiàng)目，包括不良貸款凈增額、貸款不良率及合 規(guī)與服務(wù)質(zhì)量。 （ 3）資源配置原則：根據(jù)各中心業(yè)務(wù)發(fā)展需求，評(píng)價(jià)各中心人員配置到位情況。具體組織面向個(gè)人貸款中心的績(jī)效考核時(shí)，可參照借鑒以下考核模式： 考核對(duì)象：各行個(gè)人貸款中心。 （ 2）通過明確崗位職責(zé)和激勵(lì)獎(jiǎng)懲的原則，有效消除一線信貸人員營銷畏難癥和懼貸癥，最大限度地調(diào)動(dòng)和釋 放個(gè)人信貸人員的營銷積極性。首先在制定標(biāo)準(zhǔn)時(shí)要聽取 被考核對(duì)象 的意見，在條件允許時(shí)，應(yīng)讓 被考核對(duì)象 參與績(jī)效管理制度的制定過程，在執(zhí)行績(jī)效管理時(shí)要切實(shí)保障被考評(píng)者申訴與解釋的權(quán)利。 公正性與客觀性 公正性與客觀性是 對(duì) 個(gè)人貸款中心 績(jī)效考核的執(zhí)行實(shí)施過程的要求 。個(gè)人貸款中心的績(jī)效 考核標(biāo)準(zhǔn)必須便于操作，即可直接測(cè)量 ，績(jī)效 考核指標(biāo) 應(yīng) 盡可能量化 ，限制定性化考核指標(biāo)的數(shù)量與權(quán)重。有效的績(jī)效考核方法與考核指標(biāo) 必須與工作崗位和工作職責(zé)相聯(lián)系 ，在考核內(nèi)容上體現(xiàn)個(gè)人貸款中心的主要經(jīng)營目標(biāo)，體現(xiàn)員工的主要工作職責(zé)；并且，通過設(shè)計(jì)科學(xué)的考核內(nèi)容，實(shí)現(xiàn)對(duì)個(gè)人貸款中心及各崗位人員實(shí)際工作的引導(dǎo)和平衡。 為 適應(yīng) 個(gè)人貸款中心 績(jī)效考核的總體要求，其基本原則必須做到：有效、可靠、反饋、靈活和公平。 具體體現(xiàn)為以下幾方面內(nèi)容： 全面性與完整性 全面性與完整性 是 個(gè)人貸款中心 績(jī)效考核的多維性帶來的要求 。 明確性與具體性 明確性與具體性是對(duì) 個(gè)人貸款中心 績(jī)效考核標(biāo)準(zhǔn)的要求 。 績(jī)效管理標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)是有形的、可度量的 ，能夠體現(xiàn)或 轉(zhuǎn)化為具體行為或活動(dòng)。 績(jī)效考核指標(biāo)的貫徹執(zhí)行必須保證績(jī)效管理的科學(xué)性、合理性和公平性，剔除個(gè)人偏好等感情因素。透明度既要求績(jī)效管理的程序向 被考核對(duì)象 公開，還要求績(jī)效考核結(jié)果應(yīng)向被考 核對(duì) 象 進(jìn)行必要和及時(shí)地反饋。 （ 3）在制定績(jī)效考核辦法時(shí)，應(yīng)注重從風(fēng)險(xiǎn)和收益兩方面對(duì)營銷人員綜合評(píng)價(jià)，對(duì)個(gè)人貸款中心營銷專員（營銷客戶經(jīng)理）的績(jī)效考核宜以業(yè)務(wù)量的考核為主，避免風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)權(quán)重過大而導(dǎo)致營銷積極性不高或者營銷人員流失的現(xiàn)象。責(zé)任人為個(gè)人貸款中心負(fù)責(zé)人。 （ 4）協(xié)調(diào)發(fā)展原則：根據(jù)各中心交叉營銷發(fā)展情況，評(píng)價(jià)各中心“大個(gè)金”相關(guān)產(chǎn)品營銷和中高端客戶數(shù)量。 評(píng)價(jià)期：按季度考核排名、年度總評(píng)價(jià)。 （ 2）個(gè)人貸款增量貢獻(xiàn)度 ? 基本分值 30 分。 （ 3）個(gè)人貸款累計(jì)發(fā)放量貢獻(xiàn)度 ? 基本分值 25 分。 （ 4）不良貸款凈增額影響度 ? 基本分值 5 分。 （ 5）不良貸款率 ? 基本分值 5 分。 ? 該中心得分＝（各行個(gè)人貸款利息收入比較值平均數(shù)＋（該中心個(gè)人貸款利息收入比較值－各行個(gè)人貸款利息收入比較值）得分調(diào)整系數(shù)） 25 分 ? 得分調(diào)整系數(shù)設(shè)定為 。 ? 該中心得分＝（各行個(gè)人貸款中高端客戶比較值平均數(shù)＋（ 該中心個(gè)人貸款中高端客戶比較值－各行個(gè)人貸款中高端客戶比較值）得分調(diào)整系數(shù)） 5 分 ? 得分調(diào)整系數(shù)設(shè)定為 。 ? 最高加 5 分。 （ 10）個(gè)人貸款中心合規(guī)與服務(wù) ? 扣分項(xiàng)目。 視情節(jié)嚴(yán)重程度，予以扣分。 三 、 營銷專員績(jī)效考核方法 對(duì)于個(gè)人貸款中心營銷專員（營銷客戶經(jīng)理）的績(jī)效考核，主要以銷售績(jī)效第 7 頁 共 22 頁 積分為考核指標(biāo)，其中重點(diǎn)考核個(gè)人貸款累放額，并且考核結(jié)果應(yīng)與個(gè)人客戶經(jīng)理的績(jī)效獎(jiǎng)金收入直接掛鉤，以有效的激勵(lì)業(yè)務(wù)營銷人員的工作積極性。 因?yàn)閸徫宦毤?jí)工資與營銷專員所屬的薪點(diǎn)系數(shù)掛鉤，由人力資源部門根據(jù)人力資源管理提升項(xiàng)目和相關(guān)制度文件要求而設(shè)定，因此，營銷專員的崗位職級(jí)工資并不納入營銷人員績(jī)效考核的范圍。每年的年初，各二級(jí)分行個(gè)金部組織支行（或個(gè)人貸款中心）與營銷專員共同簽訂個(gè)人績(jī)效合約，個(gè)人績(jī)效合約是開展績(jī)效評(píng)估的載體。 （ 2）個(gè)人績(jī)效合約的各部分包括確定考核指標(biāo)、指標(biāo)值、達(dá)標(biāo)值、權(quán)重分、實(shí)際業(yè)務(wù)量、目標(biāo)達(dá)成率、評(píng)議分等內(nèi)容。 其他積分 調(diào)整項(xiàng) （ 3）積分單價(jià)是將銷售積分轉(zhuǎn)換為實(shí)際獎(jiǎng)金收入的計(jì)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，原則上每銷售積分換算實(shí)際績(jī)效獎(jiǎng)金 1 元。 （ 5）積分系數(shù)是銷售指標(biāo)完成量轉(zhuǎn)換為積分的換算參數(shù)。崗位分配系數(shù)依據(jù)流程環(huán)節(jié)中各主要銷售人員所參與程度、業(yè)務(wù)工作量、所承擔(dān)責(zé)任、營銷工作難度等標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行核算；各支行可在二級(jí)分行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部或相關(guān)上級(jí)單位的指導(dǎo)下，統(tǒng) 一測(cè)算和設(shè)定崗位分配系數(shù)。 績(jī)效獎(jiǎng)金的計(jì)量與發(fā)放 在績(jī)效合約和績(jī)效積分的基礎(chǔ)上，對(duì)營銷專員的績(jī)效獎(jiǎng)金進(jìn)行考核與認(rèn)定。即： ? 每個(gè)月根據(jù)營銷專員的實(shí)際銷售業(yè)務(wù)量情況，統(tǒng)計(jì)并核定本人當(dāng)月的銷售積分（ 定量部分）； ? 每個(gè)季度末將當(dāng)季本人的銷售積分進(jìn)行合計(jì)，并通過積分系數(shù)轉(zhuǎn)換為核定績(jī)效獎(jiǎng)金額，并根據(jù)一定的檔次標(biāo)準(zhǔn)予以兌現(xiàn)。 ? 當(dāng)營銷專員完成季度銷售業(yè)務(wù)量比例在達(dá)標(biāo)值 T2（ 100%）以上時(shí)，即超額完成銷售任務(wù)，當(dāng)期績(jī)效獎(jiǎng)金分為兩部分：達(dá)標(biāo)值以下部分按 100%比例計(jì)價(jià)，超額部分按 160%比例計(jì)價(jià)。如遇到業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營戰(zhàn)略發(fā)生重大變化時(shí)，可與上級(jí)分行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部門和同級(jí)行人力資源部門協(xié)商，在考慮人力費(fèi)用總額的基礎(chǔ)上，對(duì)門檻值（ T1）、達(dá)標(biāo)值（ T2）和挑戰(zhàn)值（ T3）三個(gè)檔次的具體標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行調(diào)整；但對(duì)此標(biāo)準(zhǔn)的調(diào)整每年不得超過一次。個(gè)人貸款中心應(yīng)建立用于核定和統(tǒng)計(jì)績(jī)效積分的日記賬，在每筆貸款發(fā)放時(shí)予以登記。數(shù)據(jù)來源主要取自個(gè)人信貸管理系統(tǒng)（ PCM2021），并且根據(jù)每筆個(gè)人貸款的實(shí)際特性進(jìn)行分類。積分系數(shù)由二級(jí)分行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部或相關(guān)主管部分根據(jù)本地區(qū)經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和實(shí)際情況予以統(tǒng)一明確。對(duì)于個(gè)人貸款中心資料整理專員、核保核押專員、貸款發(fā)放專員、貸后管理專員、市場(chǎng)分析專員等人并不計(jì)為主要銷售人員，不參與績(jī)效積分的分配，相關(guān)績(jī)效考核方法參見后續(xù)章節(jié)內(nèi)容。在個(gè)人貸款中心營銷模式下，一般不第 13 頁 共 22 頁 存在客戶推薦人。 ? 對(duì)于一人在產(chǎn)品銷售過程中承擔(dān)多種角色的，其崗位分配系數(shù)可以合并計(jì)算。 對(duì)于銷售除個(gè)人貸款以外的個(gè)人金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品（服務(wù)）的積分系數(shù)和統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)，以二級(jí)分行制定的積分系數(shù)和相應(yīng)規(guī)定為準(zhǔn)，折算成績(jī)效積分后，與個(gè)人貸款銷售業(yè)績(jī)折算的本人績(jī)效積分合并計(jì)算。 ? 其他與產(chǎn)品創(chuàng)新、流程優(yōu)化、客戶服務(wù)方面相關(guān)的績(jī)效積分加分項(xiàng)，可由支行根據(jù)本地實(shí)際業(yè)務(wù)情況具體設(shè)定，但有關(guān)統(tǒng)計(jì)和計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)必須為可量化的具體指標(biāo)，并且提供相關(guān)的統(tǒng)計(jì)記錄。 但是， 上報(bào)審批中心 的貸款申請(qǐng) 如果涉及 政策 制度、 管理要求、流程中資料遺失、系統(tǒng)操作 等 非本人主觀 原因 造成 退件的，其經(jīng)辦的營銷專員可免責(zé)，不扣減其績(jī)效積分。 ? 工作效率。對(duì)于營銷專員 無故遲到、中途早退 等情況經(jīng)核實(shí)后 第一次 扣減 50 分 ，第二次發(fā)現(xiàn) 扣減 100 分 ，當(dāng)月累計(jì)三次 或三次以上扣減 200分 。對(duì)于整體未完成當(dāng)月時(shí)序進(jìn)度的，對(duì)個(gè)人貸款中心所有營銷專員的績(jī)效積分同等的給予適當(dāng)比例的扣減。對(duì)于采取專項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)、勞動(dòng)競(jìng)賽等方式對(duì)營銷專員進(jìn)行專項(xiàng)考核的，可以設(shè)計(jì)額外的銷售積分指標(biāo)和積分系 數(shù)進(jìn)行績(jī)效積分的統(tǒng)計(jì)和核定，作為其他積分調(diào)整項(xiàng)增加或減少營銷專員每月核定的績(jī)效積分值。具體評(píng)價(jià)指標(biāo)和評(píng)價(jià)方法可參照以下標(biāo)準(zhǔn)： 考核內(nèi)容 考核指標(biāo)和考核標(biāo)準(zhǔn) 所占比例 資產(chǎn)質(zhì)量主要考核營銷專員當(dāng)年新發(fā)放貸款的五級(jí)分類狀況。 10% 工作 能力與效率 主要考核營銷專員在日常工作中的工作態(tài)度、工作習(xí)慣，與團(tuán)隊(duì)協(xié)作情況、業(yè)務(wù)處理效率與質(zhì)量、對(duì)市場(chǎng)和客戶的拓展 能力等。 5% 案件情況 主要考核營銷專員是否依法合規(guī)進(jìn)行業(yè)務(wù)操作處理。 10% 四、 其他非營銷專員績(jī)效考核方法 對(duì)于營銷專員的績(jī)效考核方法基本采取績(jī)效合約和績(jī)效積分制，以銷售業(yè)務(wù)量為基礎(chǔ)核定營銷專員的績(jī)效積分和績(jī)效獎(jiǎng)金；對(duì)于個(gè)人貸款中心非營銷專員的其他人員，主要采用在平均績(jī)效積分基礎(chǔ)上結(jié)合定性考核結(jié)果的方法核定