【正文】 照相關(guān)法律規(guī)定對(duì)該“李銀山”進(jìn)行了實(shí)名制審查，為原告存款被冒領(lǐng)埋下了安全隱患，其對(duì)原告因此遭受的損失負(fù)有一定責(zé)任。在本案中，緯五路郵政所、東太康郵政所和鄭大市場(chǎng)郵政所未能識(shí)別取款人偽造的身份證件，也未能按嚴(yán)格授權(quán)審批制度付款，導(dǎo)致原告的存款被冒領(lǐng)，具有明顯過錯(cuò)，應(yīng)對(duì)原告的存款損失在各自支付的存款范圍內(nèi)承擔(dān)責(zé)任。目前對(duì)身份證真?zhèn)蔚霓q別，金融機(jī)構(gòu)以現(xiàn)有的工作條件不但可以由工作人員用眼睛察看、詢問儲(chǔ)戶、實(shí)地調(diào)查，還可以用其他特別方式來鑒別身份證的真?zhèn)?，比如與公安機(jī)關(guān)人口登記信息聯(lián)網(wǎng)等。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定》第六十九條規(guī)定，付款人及其代理付款人未能識(shí)別出偽造、變?cè)斓钠睋?jù)或者身份證件而錯(cuò)誤付款，屬于《票據(jù)法》第五十七條規(guī)定的“重大過失”，給持票人造成損失的，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)民事責(zé)任。”中國人民銀行（銀發(fā)[1997]339號(hào)）《關(guān)于大額現(xiàn)金支付管理通知》第三條規(guī)定，對(duì)一日一次性從儲(chǔ)蓄賬戶（包括銀行卡戶，下同）提取現(xiàn)金5萬元（不含5萬元）以上的，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)柜臺(tái)人員必須要求取款人提供有效身份證件，并經(jīng)儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人審核后予以支付。京廣南路郵政所的違規(guī)操作，為他人冒領(lǐng)原告的存款創(chuàng)造了條件，提供了方便，因?yàn)槿绻麤]有銀行開立的虛假存折，那么就不可能有原告的存折被“調(diào)包”的情況出現(xiàn)，所以京廣南路郵政所具有一定過錯(cuò)，應(yīng)對(duì)原告的存款損失承擔(dān)一定責(zé)任。否則，銀行就不能保障存款戶的合法權(quán)益不受侵犯。不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名，金融機(jī)構(gòu)不得為其開立個(gè)人存款賬戶。國務(wù)院《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》第五條明確規(guī)定：“本規(guī)定所稱實(shí)名，是指符合法律、行政法規(guī)和國家有關(guān)規(guī)定和身份證上使用的姓名。原告認(rèn)為，由于被告多處違規(guī)操作給自己造成了巨大經(jīng)濟(jì)損失，前將鄭州市郵政局、鄭州市京廣南路郵政所、鄭州市緯五路郵政所、鄭州市郵政局鄭大市場(chǎng)路郵政所、鄭州市郵政局東太康郵政所等五被告一起推向法庭，要求五被告賠償原告人民幣16萬元及相應(yīng)利息。20日，李還未收到油，遂去查詢，發(fā)現(xiàn)存折上的16萬元只剩下10元錢。17日，經(jīng)過商議，張讓李到銀行設(shè)立一個(gè)帳戶，以便打入油款。18日，李用自己的身份證在被告鄭州市郵政局下屬的鄭州市郵政局京廣南路郵政所開設(shè)了個(gè)人存款帳戶***XXX。經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，張志峰于原告李銀山開戶的當(dāng)天，又在被告鄭州市郵政局京廣南路郵政所以“李銀山”的名義開設(shè)了另一個(gè)“實(shí)名制”存款賬戶***YYY，并辦了郵政儲(chǔ)蓄卡。二、分析意見受托律師經(jīng)過認(rèn)真分析，就本案事實(shí)及法律適用作了如下分析：（一）、被告鄭州市郵政局下屬的鄭州市郵政局京廣南路郵政所違反《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》等規(guī)定，違規(guī)操作辦理個(gè)人存款賬戶和郵政儲(chǔ)蓄卡而應(yīng)承擔(dān)過錯(cuò)責(zé)任?！钡诹鶙l規(guī)定：“個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件，使用實(shí)名”?！敝袊嗣胥y行發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)個(gè)人存取款業(yè)務(wù)管理的通知》第一條規(guī)定：“辦理個(gè)人存取款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)在為儲(chǔ)戶開立具有通存通兌功能的賬戶（包括存戶、銀行卡戶）或基于已有賬戶申領(lǐng)銀行卡時(shí)，必須要求儲(chǔ)戶出具有效身份證明（包括身份證、軍官證、護(hù)照等）和設(shè)置個(gè)人密碼”。鄭州市郵政局京廣南路郵政所（以下簡(jiǎn)稱京廣南路郵政所）具有一定過錯(cuò)，應(yīng)對(duì)原告的存款損失承擔(dān)一定責(zé)任。（二）、被告鄭州市郵政局下屬的鄭州市郵政局緯五路郵政所（以下簡(jiǎn)稱緯五路郵政所）、鄭州市郵政局東太康郵政所（以下簡(jiǎn)稱東太康郵政所）存在違反《關(guān)于大額現(xiàn)金支付管理的通知》等相關(guān)規(guī)定，致原告的大額存款被冒領(lǐng)，應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。該規(guī)定雖然是針對(duì)儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)內(nèi)部操作行為進(jìn)行的規(guī)范，但柜臺(tái)業(yè)務(wù)員未執(zhí)行該規(guī)定，造成儲(chǔ)戶存款被冒領(lǐng)，足可以說明，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)沒有很好履行其對(duì)存款支付采取審慎的態(tài)度，確保儲(chǔ)戶的存款安全，對(duì)此儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任。我們可借鑒該規(guī)定中付款人有審查義務(wù)及重大過失承擔(dān)責(zé)任的原則精神。在取款時(shí)審驗(yàn)身份證件的目的在于保證銀行支付行為的真實(shí)無誤，銀行不能以自己不能快速辯明身份證的真?zhèn)味鴮㈠e(cuò)誤支付的后果轉(zhuǎn)嫁到儲(chǔ)戶身上。三、法院判決鄭州市管城區(qū)人民法院認(rèn)為，原告李銀山對(duì)自己的財(cái)物保管不善，導(dǎo)致存折被人調(diào)換，其對(duì)存款被人冒領(lǐng)存在一定過錯(cuò)。原告與該被告應(yīng)以7：3的比例承擔(dān)責(zé)任為宜。在一般人看來，鄭州市郵政局應(yīng)該具有企業(yè)法人資格，可經(jīng)查詢工商檔案，發(fā)現(xiàn)它僅僅是國有分支機(jī)構(gòu)；郵政儲(chǔ)蓄所和郵政所應(yīng)該是不同的，前者的業(yè)務(wù)是儲(chǔ)蓄，后者的業(yè)務(wù)是郵遞，可經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，兩者本質(zhì)上是一樣的！鄭州市郵政局下屬的各儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)原名為“鄭州市郵政局XX路郵政儲(chǔ)蓄所”，在鄭州市工商局的官方網(wǎng)站上查詢，顯示的是正常經(jīng)營，查詢工商檔案，也顯示正常經(jīng)營，可實(shí)際上已經(jīng)被注銷，全部重新注冊(cè)為“鄭州市郵政局XX路郵政所”，一字之差，卻是天壤之別。筆者及當(dāng)事人均被案件拖得筋疲力盡。天水：58秒銀行劫案“裝瘋” 罪犯在鐵證前倒下2013年08月09日09:03 每日甘肅網(wǎng)新聞縱深銀行劫案“裝瘋”罪犯在鐵證前倒下制圖/鐘文靜2011年6月19日，光天化日之下天水市發(fā)生的銀行搶劫案震驚全國，兩名無辜的銀行女職員在案件中喪生。本報(bào)記者王蘭芳A 58秒搶劫銀行震驚全國2011年6月19日，距離甘肅公祭人文始祖伏羲大典還有兩天時(shí)間。正當(dāng)人們將目光聚焦在精彩的比賽上時(shí)，在天水鬧市區(qū)，一起令人匪夷所思的銀行搶劫案在人們的眼皮子底下發(fā)生了。19”案件的偵破工作引起了各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的高度重視。案件發(fā)生后，天水警方迅速組織刑偵、治安、技術(shù)等部門的大批民警趕赴現(xiàn)場(chǎng)開展工作，現(xiàn)場(chǎng)成立了“6經(jīng)過警方地毯式搜索和嚴(yán)密布控，案發(fā)54小時(shí)后，準(zhǔn)備潛逃的罪犯富榮在麥積區(qū)一眼鏡店落網(wǎng)。農(nóng)業(yè)銀行渭南蒲城支行成功堵截一起銀行卡詐騙案件近日，農(nóng)行渭南蒲城支行成功堵截了一起團(tuán)伙通過偽造部隊(duì)證件開立個(gè)人銀行賬戶，預(yù)謀實(shí)施銀行卡詐騙的重大案件，提升了該行的良好企業(yè)形象和社會(huì)聲譽(yù)。嫌疑人真名為胡雙和，系湖南省雙峰縣人，在審訊過程中發(fā)現(xiàn)身上藏有假軍官證件3個(gè)，已辦理好的銀行卡100余張，其中，當(dāng)日在蒲城縣其他金融機(jī)構(gòu)辦理銀行卡5張，在農(nóng)行某一分理處辦理過程中被成功堵截，案件詳細(xì)情況警方還在進(jìn)一步的調(diào)查取證之中。為防范資金風(fēng)險(xiǎn)，支行隨即對(duì)該賬戶辦理了凍結(jié)。經(jīng)進(jìn)一步詢問后，發(fā)現(xiàn)該女子面色慌張，形跡可疑，欲離開柜臺(tái)逃脫，該柜員當(dāng)即巧妙與之周旋，示意保安對(duì)其進(jìn)行堵截，并立即電話報(bào)告支行、分行安全保衛(wèi)部，分行保衛(wèi)部趙中體、張波兩名干事立即向部門領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行了匯報(bào)，按照部門總經(jīng)理趙常倫的指示迅速趕到現(xiàn)場(chǎng)，在了解案情經(jīng)過后，迅速向公安機(jī)關(guān)報(bào)告并在渭陽路支行保衛(wèi)專干張華及保安的配合下，按照已被控制嫌疑人提供的線索，設(shè)誘餌并布控，協(xié)助公安機(jī)關(guān)在營業(yè)室附近成功抓獲另外一名接應(yīng)的犯罪嫌疑人。大堂經(jīng)理武琛聽后立刻和客戶進(jìn)行了溝通，并向客戶講述了一些近期銀行發(fā)生的金融電話詐騙的真實(shí)案例，警惕客戶不要上當(dāng)受騙。近日，建行普陀支行成功堵截巨額假存折詐騙案。浦發(fā)銀行三林支行成功堵截大量假幣今年以來，浦發(fā)銀行上海分行將廳堂一體化和基礎(chǔ)運(yùn)營管理作為主要抓手，不斷加強(qiáng)現(xiàn)金管理培訓(xùn)，強(qiáng)調(diào)“增意識(shí)，抓技能，重實(shí)戰(zhàn)”，全面打造安全運(yùn)營的良好氛圍。目前，這起曾盛行近5個(gè)月、波及四川、江蘇、廣東、河南等17個(gè)省市的非法集資大案已經(jīng)告破，但留給人們的思索仍在繼續(xù)。他向老太太仔細(xì)詢問 “電子黃金投資”的信息來源，一場(chǎng)艱苦而細(xì)致的偵查由此展開。如果介紹他人投資，還能獲得被介紹人投資額的10%—15%作為介紹傭金。會(huì)員必須從介紹人手中購買“電子黃金幣”用于首次投資，“電子黃金幣”與人民幣的比價(jià)為1∶。在無錫，有400余人身陷其中，投入資金高達(dá)707萬元。到2007年1月，運(yùn)行近5個(gè)月的“電子黃金投資集團(tuán)”網(wǎng)站突然關(guān)閉，聯(lián)系人的電話也打不通了，會(huì)員手上的“電子黃金幣”成了一串毫無用處的數(shù)字。偵查人員花了3個(gè)月時(shí)間查閱了上百人的近10萬條銀行賬戶資金往來明細(xì)，分類梳理，順藤摸瓜?？蔀闀r(shí)已晚，資金被取走，賬戶已注銷。在“電子黃金投資”宣傳材料中，一張“銀行境外代客理財(cái)快速開閘”的剪報(bào)引人注意，涉案人員正是借境外投資政策放寬的概念鼓吹投資機(jī)會(huì)，欺騙缺乏金融知識(shí)的下崗工人和離退休人員?！辈涛南颊f，“最后才明白天上是不會(huì)掉餡餅下來的，沒有一本萬利的事?！啊娮狱S金幣’只是其虛擬所得，根據(jù)以往法律法規(guī)難于將其定性為非法集資活動(dòng)。據(jù)悉，“電子黃金幣”曾在數(shù)家網(wǎng)站上公開交易，需要者可用現(xiàn)金任意購買。有的犯罪分子以提供種苗等形式吸收資金，承諾以收購或包銷產(chǎn)品等方式支付回報(bào)；有的則以商品銷售的方式吸收資金，以承諾返租、回購、轉(zhuǎn)讓等方式給予回報(bào)；四是以合法形式掩蓋非法集資目的。在生產(chǎn)經(jīng)營領(lǐng)域，非法集資者夸大收益預(yù)期前景，曾許諾以高價(jià)回收產(chǎn)品，騙取群眾投資種苗培育、幼畜養(yǎng)殖等。延伸閱讀二怎樣識(shí)別非法集資非法集資形式多樣，隱蔽性和欺騙性越來越強(qiáng)，如何識(shí)別和防范非法集資？相關(guān)部門建議：一要認(rèn)清非法集資的本質(zhì)和危害，提高識(shí)別能力，自覺抵制各種誘惑。高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，不規(guī)范的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)更是蘊(yùn)藏著巨大風(fēng)險(xiǎn)。因此，當(dāng)一些單位或個(gè)人以高額投資回報(bào)兜售高息存款、股票、債券、基金和開發(fā)項(xiàng)目時(shí)，一定要認(rèn)真識(shí)別，謹(jǐn)慎投資。營業(yè)間與客戶區(qū)應(yīng)有通勤聯(lián)動(dòng)門（具有互鎖結(jié)構(gòu)的雙道防盜安全門，門體上應(yīng)有自動(dòng)閉門器）。這是個(gè)極為重要的原則問題，也就是該攝像訊號(hào)首先要進(jìn)錄像記錄，然后在顯示，目的是攝像訊號(hào)直接是錄像機(jī)有利于訊號(hào)，不被衰減，在系統(tǒng)中也不易丟失。再則需注意的問題是不論大門、前門、后門或自助銀行的進(jìn)出入門的攝像機(jī)安裝位置方向要一致，這樣做為的目的是確保攝像記錄到的圖像就有較完整的正面及背景，安裝向視環(huán)境而定。： 對(duì)眾票據(jù)窗口； 客戶一米線； 監(jiān)控室設(shè)計(jì)時(shí)提請(qǐng)注意的問題：電視監(jiān)控所有記錄的畫面應(yīng)有日期、字符顯示。ATM機(jī)本身內(nèi)置有攝像機(jī)或記錄裝置的在方案文本中也要敘述清楚。（1）門窗或重要辦公室（2）梯上或要道必經(jīng)之路。機(jī)柜選擇主要以設(shè)備的數(shù)量而定，一般使用標(biāo)準(zhǔn)機(jī)柜，且要考慮美觀及操作方便。金融網(wǎng)點(diǎn)聯(lián)體自助銀行的進(jìn)門必須安裝讀卡器，以盡量減少無關(guān)人員的進(jìn)入及最大限度地提高安全因素。（2）自助銀行出入口讀卡機(jī)必須使用銀行卡開啟。（4）應(yīng)在自助銀行的出入口營業(yè)區(qū)域安裝探測(cè)提示裝置，該裝置信號(hào)能與攝像機(jī)聯(lián)動(dòng)，并能向遠(yuǎn)程監(jiān)控中心傳輸圖像。自助銀行的遠(yuǎn)程監(jiān)控中心能對(duì)系統(tǒng)內(nèi)所有的自助銀行進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控，并對(duì)所監(jiān)控的圖像能自動(dòng)或手動(dòng)切換（自動(dòng)狀況時(shí)，切換時(shí)間能任意設(shè)置）。報(bào)警信號(hào)一路傳致自助銀行所在地公安分縣局“110”接處警報(bào)服務(wù)中心，另一路傳至遠(yuǎn)程監(jiān)控中心，并在以上中心能同時(shí)發(fā)出聲光報(bào)警信號(hào)。（4）監(jiān)聽和雙向通話。自助銀行出入口讀卡機(jī)應(yīng)具有讀卡住處的記錄、存儲(chǔ)功能。①報(bào)警、探測(cè)提示信號(hào)的響應(yīng)時(shí)間≤20秒，即從系統(tǒng)前端發(fā)出的報(bào)警、探測(cè)提示信號(hào)，至接收端的響應(yīng)并顯示時(shí)間應(yīng)≤2