【正文】 身處國際金融中心建設偉大歷史進程中的上海銀行業(yè)，更應深刻認識新形勢、新要求，加快轉(zhuǎn)型，“去就有序，變化因時”，繼續(xù)當好全國改革開放排頭兵，科學發(fā)展先行者。四是完善各種金融機構(gòu)市場化退出機制。對于下一步的金融領(lǐng)域的改革開放，廖岷表示，他的總體期待是堅定改革方向，加快推進一些深層次領(lǐng)域的改革。對于小微企業(yè)融資難、融資貴問題產(chǎn)生的原因，廖岷認為既有企業(yè)自身資信狀況達不到商業(yè)銀行放貸標準的原因，也有商業(yè)銀行信貸服務和風險管理能力與我國企業(yè)生態(tài)的變化趨勢仍不匹配的原因，更有司法、稅收制度等對銀行發(fā)放小微企業(yè)貸款的保護和支持力度不夠的原因。在我國，改革是推動建立適應實體經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài)的金融體系建設的必經(jīng)之路，而改革我國金融體系以大銀行服務大企業(yè)為主、經(jīng)營同質(zhì)化現(xiàn)象明顯的短板，建立與經(jīng)濟轉(zhuǎn)型相適應的差異化銀行業(yè)體系是重中之重。關(guān)于司法保障金融活水澆灌小微企業(yè)的提案。廖岷認為，將重點關(guān)注經(jīng)濟金融方面的議題，包括金融改革、國企改革、“一帶一路”建設、亞太自貿(mào)區(qū)建設、更加突出科技創(chuàng)新對經(jīng)濟發(fā)展的引領(lǐng)作用。第一篇：兩會提案：解決小微企業(yè)融資難、融資貴問題兩會提案：解決小微企業(yè)融資難、融資貴問題文：了了理財全國政協(xié)委員、上海銀監(jiān)局局長廖岷1日晚間在接受上證報記者采訪時表示，下一步金融領(lǐng)域的改革開放，必須堅定改革方向，加快推進一些深層次領(lǐng)域的改革?！昂痛蠹乙粯樱覍Νh(huán)境保護、教育改革、完善社會保障體系等議題也都非常關(guān)注。關(guān)于加強對銀行從業(yè)者背信行為法律懲戒的提案。雖然金融改革涉及的領(lǐng)域很多，但廖岷認為，加強對銀行小微金融服務的法律和政策支持是一個較好的切入點，“小微活、就業(yè)穩(wěn)”。他強調(diào)，必須通過完善財政稅收、行業(yè)監(jiān)管、擔保增信等多領(lǐng)域政策的改革，引導更多中小銀行聚焦小微企業(yè)，營造有利于商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的外部環(huán)境。這包括：一是加強市場基礎(chǔ)建設，發(fā)展多層次資本股權(quán)市場，構(gòu)建更加完善的國債收益率曲線。在完成存款類金融機構(gòu)存保退出機制的同時，其他非存款類金融機構(gòu)的市場退出機制都應加快建立，以將各類金融機構(gòu)風險的外部性降低到最低限額。要在戰(zhàn)略定位、業(yè)務重心、能力建設、監(jiān)管環(huán)境四個方面再校準，推動大中型銀行進一步加大對其上海各類總部、專營機構(gòu)或分支機構(gòu)的金融業(yè)務和產(chǎn)品創(chuàng)新的授權(quán)，賦予在滬機構(gòu)先行探索境內(nèi)外、商投行、表內(nèi)外、多平臺金融創(chuàng)新的重要使命，不斷提高對跨境、跨業(yè)、跨市場等新型業(yè)務創(chuàng)新和風險管理的能力。該企業(yè)未來經(jīng)營具有較多不確定性因素，抵抗風險能力差。第三，小微企業(yè)融資貴大多數(shù)小微企業(yè)融資貴原因如下：第一，小微企業(yè)貸款相比較大型企業(yè)風險較高，高風險必然要求較收益，故導致其貸款利率處于較高水平。以上背景說明在今后的工作中，如何加大對小微企業(yè)的金融支持力度將成為各銀行面臨的新課題。一是企業(yè)財務制度不健全，缺乏專職會計人員，無法按銀行要求填制財務報表；二是門市、住宅等優(yōu)質(zhì)抵押物多在經(jīng)營者個人名下，無法以企業(yè)名義進行抵押，企業(yè)不能提供足值的抵押物或者其他有效擔保。而且在《公司法》、《合同法》以及銀監(jiān)會發(fā)布的《個人貸款管理暫行辦法》中并沒有對向公司控制人或者主要股東發(fā)放個人經(jīng)營性貸款用于企業(yè)經(jīng)營的行為作出明確限制，所以“法不明文禁止即為允許”。貸款發(fā)放進行受托支付在貸款發(fā)放環(huán)節(jié)，應和借款人約定采用受托支付方式。綜上所述，向小微企業(yè)實際控制人和主要股東發(fā)放個人經(jīng)營性貸款用于企業(yè)經(jīng)營是合法也是合情的，并且風險可控。人民政協(xié)報作者陳建萍在《信用：破解小微企業(yè)融資難融資貴的“金鑰匙”》一文，直接引用91金融創(chuàng)始人、CEO許澤瑋觀點，強調(diào)“互聯(lián)網(wǎng)金融的最大作用是用技術(shù)換時間”?！眻D為：全國政協(xié)副秘書長、民建中央專職副主席宋海和91金融創(chuàng)始人、CEO許澤瑋深入交流據(jù)悉，出席本次沙龍并發(fā)表講話的嘉賓有全國政協(xié)經(jīng)濟委員會副主任、前中國銀監(jiān)會主席劉明康。中國中小企業(yè)協(xié)會會長李子彬。91金融創(chuàng)始人、CEO許澤瑋等。小微企業(yè)融資難在無法獲得信用貸款“2008年之前的10年，國務院及國務院有關(guān)部門出臺支持中小企業(yè)的文件有5個，2008年9月到現(xiàn)在也是5年，這5年出臺了120個文件，可見支持力度有多大。這是對的，問題在于傳統(tǒng)的信用評級是基于財務數(shù)據(jù)，事實上這種信用評級體系對于大中企業(yè)是適用和科學的，但是對小企業(yè)不適用，因為小企業(yè)沒有財務數(shù)據(jù)積累，數(shù)據(jù)質(zhì)量較差，不可能獲得足夠的信用評級，由此不可能獲得信用放款。全國政協(xié)副秘書長、民建中央副主席宋海提供的數(shù)據(jù)支撐了這一說法，“從國有控股大型銀行小微企業(yè)定價水平來看，通常為基準利率上浮30%左右，即貸款利率在8%上下，這是包含了有抵質(zhì)押擔保的平均貸款的定價水平。”黃志凌的結(jié)論很簡單。如果不保護我們自己的小微企業(yè)，我們有多少錢都沒用，這應該成為國家戰(zhàn)略。扶持小企業(yè)的發(fā)展，不是對小企業(yè)或者給予發(fā)放貸款企業(yè)給予直接補貼，是通過向銀行、向金融機構(gòu)的貸款提高增信，這是所有問題的著力點?！比珖f(xié)委員、北京市金融工作局局長王紅的建議是，“目前中小微企業(yè)的信息披露不夠充分，以至于相應金融機構(gòu)獲得中小微企業(yè)信息的準確性、及時性有一定問題，影響到融資的供給判斷，從供給和需求兩方面來講，今后我們也會打造很好的信用環(huán)境，把政府已經(jīng)有的信息向金融機構(gòu)開放，盡可能做統(tǒng)籌協(xié)調(diào)的工作?！弊鳛閯?chuàng)新金融的代表，91金融創(chuàng)始人、CEO許澤瑋的發(fā)言讓人耳目一新?！绷硪粋€讓與會嘉賓關(guān)注的話題是，其實小微企業(yè)融資難融資貴的問題，不僅是給它錢那么簡單，還要千方百計加強小微企業(yè)的能力建設。我們認為企業(yè)分為四個階段：創(chuàng)業(yè)、成長、成熟和騰飛，小微企業(yè)不是說得到了資金就解決了未來的問題，怎么樣讓他從創(chuàng)業(yè)到成長、成長到騰飛，像聯(lián)想、用友、新東方，最早給他們貸款只有20萬、50萬，經(jīng)過了二三十年，通過一連串的組合服務幫助他們成長。其中，[1]。一、小微企業(yè)界定（一）國外對小微企業(yè)的界定世