【正文】 據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的季節(jié)性特點(diǎn)開(kāi)展業(yè)務(wù)，組織業(yè)務(wù)管理，使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的整個(gè)過(guò)程處理得恰到好處。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是指專門(mén)的保險(xiǎn)公司為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者在從事種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)生產(chǎn)過(guò)程中，對(duì)遭受自然災(zāi)害和意外事故所造成的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)損失提供保障的一種保險(xiǎn)形式，直接受保對(duì)象是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過(guò)程中的生產(chǎn)資料和生產(chǎn)對(duì)象。通過(guò)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展，可以減少自然災(zāi)害對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的影響，穩(wěn)定農(nóng)民收入，促進(jìn)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。但同時(shí)，由于農(nóng)業(yè)具有收入的不確定性、投資的長(zhǎng)期性、低收益性、高風(fēng)險(xiǎn)性等產(chǎn)業(yè)特性，使得農(nóng)業(yè)也是國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，隨著自然災(zāi)害的頻發(fā)及單次災(zāi)害損失程度的不斷加大，農(nóng)業(yè)發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)隱患快速增加。四是促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法。鼓勵(lì)銀行對(duì)參保農(nóng)戶的貸款需求優(yōu)先立項(xiàng)、優(yōu)先評(píng)估、優(yōu)先放款、優(yōu)質(zhì)服務(wù)。④進(jìn)行過(guò)水稻保險(xiǎn)試驗(yàn)和理論探討，并有多項(xiàng)成果獲得省級(jí)社會(huì)科學(xué)成果獎(jiǎng)，開(kāi)展水稻保險(xiǎn)基礎(chǔ)比較好。試點(diǎn)期間，可由中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司湖南分公司代辦：①人保公司分支機(jī)構(gòu)比較健全，全省各縣都有支公司，有人員和地域優(yōu)勢(shì)。試點(diǎn)階段由政府劃撥鋪底準(zhǔn)備金，每年按比例劃撥風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，實(shí)行封閉管理，保險(xiǎn)盈余部分作為積累滾存。開(kāi)展和完善水稻保險(xiǎn)的幾點(diǎn)建議 水稻保險(xiǎn)試點(diǎn)設(shè)想1．明確經(jīng)營(yíng)原則。而保費(fèi)的繳納又由三部分組成：國(guó)家補(bǔ)貼50%，政府補(bǔ)貼30%，個(gè)人支付20%。所以總保險(xiǎn)金額 = 240元/畝承保面積。開(kāi)辦水稻保險(xiǎn)必須掌握水稻生產(chǎn)的原始記錄、災(zāi)害發(fā)生的時(shí)間、災(zāi)害損失情況、災(zāi)害的種類等相關(guān)資料，但是由于以前管理不規(guī)范，資料不系統(tǒng)、也不科學(xué)，尤其是不同的地理環(huán)境，不同的栽培管理水平，不同的品種搭配，不同生育期的損失程度等資料缺乏，使得保險(xiǎn)費(fèi)率的厘訂困難。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律缺位。(三)大面積災(zāi)害發(fā)生時(shí)查勘定損難度大。(二)稻農(nóng)的保險(xiǎn)意識(shí)不高，承擔(dān)保費(fèi)能力有限，發(fā)生逆選擇的機(jī)率較高。從1996年至2002年共承保42110畝，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收人85．3萬(wàn)元，累計(jì)賠款金額為105．5萬(wàn)元，簡(jiǎn)單賠付率為123．71% 水稻保險(xiǎn)先后停辦的原因分析(一)自然災(zāi)害頻繁發(fā)生，損失程度加重，保險(xiǎn)公司無(wú)力承擔(dān)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的賠償責(zé)任。由于經(jīng)營(yíng)效益不好，1996年停辦。保險(xiǎn)公司因經(jīng)營(yíng)虧損嚴(yán)重，于1997年停辦。湖南省水稻保險(xiǎn)的歷程和現(xiàn)狀 常規(guī)水稻保險(xiǎn)湖南省人保公司從1986年開(kāi)始在安鄉(xiāng)縣等地對(duì)常規(guī)水稻保險(xiǎn)進(jìn)行試點(diǎn)，保險(xiǎn)責(zé)任主要包括水災(zāi)、旱災(zāi)、雹災(zāi)、風(fēng)災(zāi)和病蟲(chóng)害。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截止上世紀(jì)末，湖南省的致災(zāi)因子有40多種，以干旱、洪澇、暴雨、冰雹、大風(fēng)、冰凍、寒露風(fēng)、病蟲(chóng)害、滑坡等災(zāi)種最為嚴(yán)重。最后關(guān)于以后水稻保險(xiǎn)的開(kāi)展和完善，提出了自己的幾點(diǎn)相關(guān)建議。第一篇：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)論文課 程 論 文學(xué)生姓名： 學(xué)號(hào)： 專業(yè)年級(jí)： 2009級(jí)農(nóng)林經(jīng)濟(jì)管理 題目： 湖南省水稻保險(xiǎn)案例分析研究 指導(dǎo)教師：王慧青評(píng)閱教師：王慧青2011 年 12 月摘 要湖南省自然災(zāi)害頻繁，農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施比較落后，農(nóng)民自身抗災(zāi)能力極其有限，糧食生產(chǎn)面臨巨大挑戰(zhàn)，所以加快探索建立湖南省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障體系顯得十分緊迫和重要。AbstractIt39。綜觀全省單因子災(zāi)情分布情況，旱災(zāi)的災(zāi)情占比最大，一般占總災(zāi)害的30％一80％，平均為50％；洪澇的災(zāi)情占比次之，一般在20％一50％，平均為30％；病蟲(chóng)害的災(zāi)情占比一般在10％左右；風(fēng)雹災(zāi)的災(zāi)情占比一般為7％。由于農(nóng)戶分散，每家每戶收錢(qián)和災(zāi)害查勘定損難，后發(fā)展到以縣為單位統(tǒng)保，縣人保公司與縣財(cái)政或農(nóng)委簽訂常規(guī)水稻保險(xiǎn)合同，總保費(fèi)由縣財(cái)政墊付，從向農(nóng)民支付的購(gòu)糧款中扣回。 三系雜交水稻制種保險(xiǎn)湖南省人保公司從1989年開(kāi)始，每個(gè)地市都開(kāi)展過(guò)該項(xiàng)業(yè)務(wù)。1989年到1995年共實(shí)現(xiàn)保費(fèi)牧入839．5萬(wàn)元，累計(jì)賠款835．5萬(wàn)元，簡(jiǎn)單賠付率為99．52％。隨著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，生產(chǎn)投入的增加，水稻生產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)不僅增大而且更加集中，自然災(zāi)害發(fā)生的頻率和強(qiáng)度也有加劇的趨勢(shì)，災(zāi)害事故的破壞力和造成的經(jīng)濟(jì)損失愈來(lái)愈大。由于我國(guó)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)宣傳力度不夠，農(nóng)民對(duì)保險(xiǎn)的作用認(rèn)識(shí)不高，依靠自身和救濟(jì)成為應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的定勢(shì)思維，加之農(nóng)民水稻生產(chǎn)規(guī)模小，收入低，保費(fèi)支付能力弱，對(duì)保險(xiǎn)的有效需求不足，靠保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員到每家每戶宣傳發(fā)動(dòng)，收取保費(fèi)，其難度曾被農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)員形容為“走千家萬(wàn)戶，用千言萬(wàn)語(yǔ)，難收到千元萬(wàn)元錢(qián)”，有的業(yè)務(wù)員收的水稻保費(fèi)還抵不了個(gè)人的工資。由于水稻是一種有生命的值物，一生中都會(huì)遇到災(zāi)害，而不同的生育期抗御自然災(zāi)害的能力差別大，減產(chǎn)的程度不一樣，因此災(zāi)害的損失程度難核準(zhǔn)。《保險(xiǎn)法》第一百五十五條只是明確“國(guó)家支持發(fā)展為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)服務(wù)的保險(xiǎn)事業(yè)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)由法律、行政法規(guī)另行規(guī)定”，沒(méi)有明確農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的性質(zhì)，也沒(méi)有出臺(tái)相應(yīng)的配套政策。湖南省水稻保險(xiǎn)具體應(yīng)用目前，保險(xiǎn)金額有兩種辦法：（1）按平均收獲量的成數(shù)確定，即個(gè)人承保：保險(xiǎn)金額 = 雙方商定價(jià)格5年畝均產(chǎn)量承保成數(shù)（5~7成）縣鄉(xiāng)統(tǒng)保：總保險(xiǎn)金額=國(guó)家規(guī)定的收購(gòu)價(jià)格投保面積5年平均總產(chǎn)量承保成數(shù)（5~7成）（2）按水稻全生育期投入的生產(chǎn)成本確定，即總保險(xiǎn)金額 = 每畝直接成本額承保面積據(jù)資料記載，水稻直接物化成本包括：種子成本、化肥成本、農(nóng)藥成本、灌溉成本、機(jī)械成本，全省統(tǒng)一確定為240元/畝。保險(xiǎn)分為：基本保險(xiǎn)（包括承保暴雨、洪水、內(nèi)澇、風(fēng)災(zāi)、雹災(zāi)和凍災(zāi)）、旱災(zāi)保險(xiǎn)、綜合保險(xiǎn)（包括承保基本保險(xiǎn)和旱災(zāi)保險(xiǎn)責(zé)任）。（2）按生產(chǎn)成本來(lái)計(jì)算： 保險(xiǎn)費(fèi) = 保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)費(fèi)率即保險(xiǎn)費(fèi) = 240元/畝6% = 。水稻保險(xiǎn)應(yīng)堅(jiān)持政府推動(dòng)、政策支持、基本保障、獨(dú)立核算的原則積極開(kāi)展試點(diǎn)。風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金資金來(lái)源：一是糧食風(fēng)險(xiǎn)基金；二是對(duì)水稻生產(chǎn)給予良種補(bǔ)貼；三是民政救濟(jì)資金；四是省長(zhǎng)基金。②有經(jīng)營(yíng)水稻保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)。 建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支持協(xié)調(diào)機(jī)制一是成立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)小組。三是出臺(tái)稅收優(yōu)惠政策。保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)要在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)廣泛試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法，用法律條文明確農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)與管理、農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)以及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)管等諸多問(wèn)題。因而轉(zhuǎn)移農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的巨大風(fēng)險(xiǎn),保護(hù)廣大農(nóng)民的生命財(cái)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)成果不遭受意外損失就顯得尤為重要。在中國(guó)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)又是解決“三農(nóng)”問(wèn)題的重要組成部分。（二）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的特征由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)在很大程度上受自然因素的影響，與其他財(cái)產(chǎn)相比，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有一下特點(diǎn)：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種類別、標(biāo)的種類、風(fēng)險(xiǎn)類型、風(fēng)險(xiǎn)頻率和風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)度等方面均具有較強(qiáng)的差異，表現(xiàn)為同一區(qū)域內(nèi)的相似性和區(qū)域外的差異性。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)最突出的一方面是高賠付，而影響高賠付最重要的原因之一是農(nóng)業(yè)災(zāi)害的周期性。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)一般可分為兩大類：(1)農(nóng)作物保險(xiǎn)農(nóng)作物保險(xiǎn)以稻、麥等糧食作物和棉花、煙葉等經(jīng)濟(jì)作物為對(duì)象，以各種作物在生長(zhǎng)期間因自然災(zāi)害或意外事故使收獲量?jī)r(jià)值或生產(chǎn)費(fèi)用遭受損失為承保責(zé)任的保險(xiǎn)。(2)收獲期農(nóng)作物保險(xiǎn)收獲期農(nóng)作物保險(xiǎn)以糧食作物或經(jīng)濟(jì)作物收割后的初級(jí)農(nóng)產(chǎn)品價(jià)值為承保對(duì)象，即是作物處于晾曬、脫粒、烘烤等初級(jí)加工階段時(shí)的一種短期保險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司對(duì)這些樹(shù)苗、林種及其產(chǎn)品由于自然災(zāi)害或病蟲(chóng)害所造成的損失進(jìn)行補(bǔ)償。(2)家畜保險(xiǎn)、家禽保險(xiǎn)以商品性生產(chǎn)的豬、羊等家畜和雞、鴨等家禽為保險(xiǎn)標(biāo)的，承保在飼養(yǎng)期間的死亡損失。這些災(zāi)害會(huì)直接影響農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的持續(xù)進(jìn)行，給廣大農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者帶來(lái)生活困難，嚴(yán)重影響國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展，同時(shí)還會(huì)給國(guó)家財(cái)政造成額外負(fù)擔(dān)。隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，自愿保險(xiǎn)方式將為廣大商品生產(chǎn)者樂(lè)意接受。保險(xiǎn)公司承擔(dān)損失補(bǔ)償責(zé)任，獸醫(yī)站負(fù)責(zé)防治技術(shù)，并承擔(dān)一定的補(bǔ)償責(zé)任，把經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償責(zé)任和防治技術(shù)結(jié)合起來(lái)。目前，農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)存在的主要問(wèn)題有：無(wú)論是從保險(xiǎn)公司數(shù)量還是從農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種上來(lái)說(shuō)，目前的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)都不能滿足農(nóng)村發(fā)展的需要。因此,當(dāng)災(zāi)害來(lái)臨的時(shí)候,受到損失的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)無(wú)法得到足夠的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)償，影響當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)的恢復(fù)和發(fā)展。，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展領(lǐng)域亟待開(kāi)拓在城鎮(zhèn)化進(jìn)程中，農(nóng)業(yè)用地快速轉(zhuǎn)化，傳統(tǒng)的種植業(yè)面積加速萎縮，養(yǎng)殖業(yè)用地也大量減少導(dǎo)致傳統(tǒng)型農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展空間不斷萎縮，新的發(fā)展領(lǐng)域亟待開(kāi)拓。，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)制亟待改進(jìn)隨著農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)快速發(fā)展，市場(chǎng)潛力不斷顯現(xiàn)，也吸引眾多保險(xiǎn)公司急切進(jìn)入這一領(lǐng)域。一是增強(qiáng)運(yùn)作的市場(chǎng)化。三是增強(qiáng)政策的靈活性。例如，除免征營(yíng)業(yè)稅外，還應(yīng)考慮減免其他的稅種，如所得稅等。三、總結(jié)我國(guó)是一個(gè)農(nóng)業(yè)大國(guó)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的作用在農(nóng)業(yè)發(fā)展的過(guò)程中起到了舉足輕重的作用，因此，發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是我國(guó)現(xiàn)階段面臨的一個(gè)很有挑戰(zhàn)的話題。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是通過(guò)保險(xiǎn)的手段管理農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的制度安排，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的三大支柱之一。改革開(kāi)放三十年來(lái)，我國(guó)農(nóng)村通過(guò)實(shí)施“聯(lián)產(chǎn)承包責(zé)任制”為主要內(nèi)容的多方面改革，發(fā)生了翻天覆地的變化，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)有了長(zhǎng)足的發(fā)展。發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn),創(chuàng)新農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理模式，最大限度減少各種風(fēng)險(xiǎn)災(zāi)害的損失，已經(jīng)成為建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的現(xiàn)實(shí)要求和必要舉措。我國(guó)是世界上自然災(zāi)害最嚴(yán)重的國(guó)家之一。針對(duì)農(nóng)民生活面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)因素，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可以在養(yǎng)老、醫(yī)療、住宅、生育等方面，有效地服務(wù)于農(nóng)民生活。 促進(jìn)農(nóng)村金融的發(fā)展一方面，由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大，預(yù)期收益低，農(nóng)戶有款不敢貸,有資不敢投；另一方面，由于農(nóng)業(yè)的比較收益低，農(nóng)民的資信條件差，金融積累的能力薄弱，在金融業(yè)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范的現(xiàn)實(shí)情況下，農(nóng)業(yè)、農(nóng)民貸款極其困難，嚴(yán)重制約了農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。通過(guò)開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，轉(zhuǎn)移農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，將政府的災(zāi)后救濟(jì)轉(zhuǎn)變?yōu)槭虑暗谋ｋU(xiǎn)安排，充分發(fā)揮保險(xiǎn)在風(fēng)險(xiǎn)保障方面的資金杠桿放大效應(yīng),調(diào)動(dòng)更多的資源來(lái)參與農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理，提升財(cái)政資金的救助效用。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)通過(guò)為失地農(nóng)民提供養(yǎng)老保險(xiǎn)服務(wù)，完善農(nóng)村養(yǎng)老保障體系；通過(guò)為政府代辦新農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)，推動(dòng)農(nóng)村醫(yī)療保險(xiǎn)制度建設(shè)；通過(guò)為農(nóng)民工提供意外傷害保險(xiǎn)服務(wù)，推動(dòng)農(nóng)村意外傷害保障體系的建立。如2006年1~8月，黔江財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司共收到農(nóng)業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)10170元，結(jié)果賠付了11萬(wàn)元，賠付率高達(dá)十倍之多。 困難和問(wèn)題 農(nóng)業(yè)災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)大農(nóng)村面積大、人口少、產(chǎn)業(yè)多、底子薄, 農(nóng)業(yè)生產(chǎn)面臨各種自然災(zāi)害的威脅。如農(nóng)房火災(zāi)一旦發(fā)生，將會(huì)片瓦無(wú)存。 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)管理難政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)涉及政府、保險(xiǎn)公司及農(nóng)戶三者之間的權(quán)利及義務(wù)，要實(shí)行有效的管理，將面臨以下問(wèn)題:農(nóng)村區(qū)域廣，這給保險(xiǎn)的宣傳發(fā)動(dòng)，組織管理、定損理賠均帶來(lái)一定的難度。保險(xiǎn)制度不健全，全國(guó)尚無(wú)統(tǒng)一的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律法規(guī),地方也未建立簡(jiǎn)便、合理、有效的管理和運(yùn)行機(jī)制。4 完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的建議要從當(dāng)?shù)氐膶?shí)際出發(fā)，進(jìn)一步創(chuàng)新思路，加大工作力度