【正文】 步推開。第三十五條 對存在風(fēng)險(xiǎn)隱患和違規(guī)經(jīng)營的小額貸款公司，經(jīng)督促整改后拒不改正的，省金融辦可以委托指定的外部審計(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨(dú)立審計(jì)，審計(jì)結(jié)果作為是否取消試點(diǎn)資格的依據(jù)。清算結(jié)束后，向公司登記機(jī)關(guān)申請辦理注銷登記。(三)因公司合并或者分立需要解散。同時通過多種形式加大對小額信貸業(yè)務(wù)的宣傳力度，為其創(chuàng)造良好的業(yè)務(wù)拓展環(huán)境和輿論氛圍。小額貸款公司還應(yīng)向省金融辦信息動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)提供融資情況、管理人員、股權(quán)變動及質(zhì)押等情況。第二十九條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按月向省金融辦、人行海口中心支行、海南銀監(jiān)局提交財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營情況報(bào)告等，并定期向公司股東、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和有關(guān)捐贈機(jī)構(gòu)披露上述信息，必要時應(yīng)向社會披露。第二十七條 小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度，明確貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上。海南銀監(jiān)局及市、縣、自治縣派出機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)認(rèn)定小額貸款公司非法集資、吸收公眾存款、高利貸等非法行為。第二十五條 市、縣、自治縣牽頭監(jiān)管部門每月向省金融辦報(bào)送小額貸款公司監(jiān)管工作報(bào)告。第二十二條 小額貸款公司不得從事投資業(yè)務(wù)和委托貸款業(yè)務(wù)，不得向以下關(guān)系人發(fā)放貸款：(一)公司的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬。同一借款人貸款余額不超過小額貸款公司資本凈額的5%。第十九條 小額貸款公司在堅(jiān)持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的原則下自主選擇貸款對象。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。第四章 合規(guī)經(jīng)營第十六條 小額貸款公司可以在全省范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)。(五)改變公司組織形式。屬外商投資企業(yè)的，報(bào)省金融辦審批同意并經(jīng)當(dāng)?shù)厣虅?wù)主管部門批準(zhǔn)后，再辦理工商變更手續(xù)：(一)變更大股東或主要股東。第十三條 大股東憑省金融辦同意設(shè)立文件到當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理注冊登記手續(xù)并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后方可開業(yè)。省金融辦將申請材料轉(zhuǎn)擬設(shè)立小額貸款公司所在地市、縣、自治縣人民政府征求意見。(二)其他企業(yè)或社會組織作為出資人的，必須合法設(shè)立且出資人及其法定代表人無不良信用記錄或犯罪記錄。第十條 其他出資人應(yīng)符合以下條件：(一)自然人作為出資人的，必須具備完全民事行為能力。(三)具有良好的社會聲譽(yù)和誠信記錄，近3年在業(yè)務(wù)管理、財(cái)務(wù)管理、稅收管理、外匯管理、海關(guān)管理等方面無違法行為。(四)被國家金融監(jiān)管部門取消董事、監(jiān)事或高級管理人員任職資格，或禁止從事金融行業(yè)工作而期限未滿的。(二)擬任董事、監(jiān)事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的金融知識，從事經(jīng)濟(jì)、金融類相關(guān)工作3年以上，具備大學(xué)?？埔陨?含大學(xué)?？?學(xué)歷。(二)有符合任職資格條件的董事、監(jiān)事和高級管理人員，以及具備相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員。申請?jiān)O(shè)立小額貸款公司，除應(yīng)符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的基本條件外，還應(yīng)滿足以下條件：(一)小額貸款公司的注冊資本來源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。第五條 海南省政府金融工作辦公室(以下簡稱省金融辦)作為我省小額貸款公司試點(diǎn)工作的主管部門，牽頭組織人行?？谥行闹小⒑Ｄ香y監(jiān)局、省工商局、省公安廳、省商務(wù)廳成立聯(lián)合工作小組，推進(jìn)全省小額貸款公司試點(diǎn)的組織、協(xié)調(diào)和規(guī)范工作。第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織在海南省內(nèi)依法投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對公司債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。指導(dǎo)市、縣、自治縣人民政府做好監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置工作。組織形式是有限責(zé)任公司的，其注冊資本不得低于3000萬元。(三)有開展小額貸款業(yè)務(wù)必要的內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)和企業(yè)管理制度、風(fēng)險(xiǎn)控制制度。第八條 擬任人有以下情形之一的，不得申請擔(dān)任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員：(一)有犯罪記錄或不良信用記錄的。(五)不符合審慎性原則要求的其他事項(xiàng)。(四)具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)和健全的內(nèi)部控制制度。具備一定的經(jīng)濟(jì)金融知識。近3年的財(cái)務(wù)狀況良好，有較強(qiáng)的經(jīng)營管理能力和資金實(shí)力。市、縣、自治縣人民政府必須出具對小額貸款公司承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)防范與處置責(zé)任的意見函，方可在該市、縣、自治縣開展小額貸款公司試點(diǎn)。有境外投資者的，憑省金融辦同意設(shè)立文件到當(dāng)?shù)厣虅?wù)主管部門辦理外商投資批準(zhǔn)證書，再到當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理注冊登記手續(xù)。(二)公司合并或分立。(六)修改公司章程。小額貸款公司開業(yè)后，須專營小額貸款業(yè)務(wù)，不得開展其他業(yè)務(wù)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向小額貸款公司融入資金時，應(yīng)認(rèn)真審查是否符合上述規(guī)定，嚴(yán)格按照比例控制融資額度。鼓勵小額貸款公司面向農(nóng)戶、個體工商戶和中小企業(yè)提供信貸服務(wù)，簡化貸款和抵押物手續(xù)，著力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。第二十一條 小額貸款公司貸款利率上限放開，但不得超過法律法規(guī)、司法解釋中規(guī)定的銀行同類貸款利率的4倍(包含利率本數(shù))，下限為人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的09倍。(二)前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。要建立風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，督促有關(guān)部門建立管理制度，落實(shí)監(jiān)管責(zé)任。當(dāng)?shù)厣虅?wù)部門主要負(fù)責(zé)小額貸款公司涉及外國及港澳臺出資人的資格認(rèn)定及辦理外商投資許可證。第二十八條 小額貸款公司應(yīng)按照國家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會計(jì)制度，并定期聘請具有相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的中介機(jī)構(gòu)開展外部審計(jì)。第三十條 省金融辦建立小額貸款公司信息動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，進(jìn)行必要的統(tǒng)計(jì)分析。第三十一條 成立小額貸款公司行業(yè)自律組織，確立行業(yè)自律規(guī)范，協(xié)助有關(guān)部門指導(dǎo)和推動我省小額貸款市場的發(fā)展。第六章 終止第三十三條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。(四)依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷。小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實(shí)施破產(chǎn)清算，屬外商投資企業(yè)的，依據(jù)國家外商投資管理的相關(guān)法律規(guī)定辦理終止和注銷手續(xù)。第七章 附則第三十六條 本辦法自公布之日起施行，由省金融辦會同有關(guān)部門負(fù)責(zé)解釋。各試點(diǎn)地區(qū)人民政府要高度重視，切實(shí)加強(qiáng)對試點(diǎn)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)督管理，明確本地區(qū)小額貸款公司的監(jiān)督管理部門，確保試點(diǎn)工作順利推進(jìn)。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購的股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任。第二章 準(zhǔn)入資格第六條 小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級行政區(qū)劃的名稱，行業(yè)表述應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“小額貸款”字樣，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。（二）有符合任職資格條件的董事、監(jiān)事和高級管理人員，以及具備相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員。（二）擬任董事、監(jiān)事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的金融知識，從事經(jīng)濟(jì)、金融類相關(guān)工作3年以上，具備大學(xué)?？埔陨希ê髮W(xué)專科）學(xué)歷。（四）被國家金融監(jiān)管部門取消董事、監(jiān)事或高級管理人員任職資格，或禁止從事金融行業(yè)工作而期限未滿的。（三）具有良好的社會聲譽(yù)和誠信記錄，近3年在業(yè)務(wù)管理、財(cái)務(wù)管理、稅收管理、外匯管理、海關(guān)管理等方面無違法行為。第十條 其他出資人應(yīng)符合以下條件：（一）自然人作為出資人的，必須具備完全民事行為能力；具備一定的經(jīng)濟(jì)金融知識；收入狀況良好，有較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力；由當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)出具無犯罪記錄的證明和人民銀行出具無不良信用記錄的證明，有金融從業(yè)經(jīng)歷的，還須由原所在金融單位出具無違規(guī)、違紀(jì)行為的證明。省金融辦將申請材料轉(zhuǎn)擬設(shè)立小額貸款公司所在地市、縣、自治縣人民政府征求意見。第十三條 大股東憑省金融辦同意設(shè)立文件到當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理注冊登記手續(xù)并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后方可開業(yè)。（二）公司合并或分立。（六）修改公司章程。小額貸款公司開業(yè)后，須專營小額貸款業(yè)務(wù)，不得開展其他業(yè)務(wù)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向小額貸款公司融入資金時，應(yīng)認(rèn)真審查是否符合上述規(guī)定，嚴(yán)格按照比例控制融資額度。第二十條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則。具體浮動幅度按照市場原則自主確定。第二十三條 小額貸款公司自身或委托其他機(jī)構(gòu)開展貸款催收、宣傳推廣等工作，必須符合法律、法規(guī)的有關(guān)規(guī)定。當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T主要負(fù)責(zé)辦理小額貸款公司的設(shè)立登記、變更和年檢等工作；人行?？谥行闹屑笆?、縣、自治縣支行主要負(fù)責(zé)對小額貸款公司資金流向和貸款利率的動態(tài)監(jiān)測，對洗錢的違法行為進(jìn)行查處；海南銀監(jiān)局及市、縣、自治縣派出機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)認(rèn)定小額貸款公司非法集資、吸收公眾存款、高利貸等非法行為；當(dāng)?shù)厣虅?wù)部門主要負(fù)責(zé)小額貸款公司涉及外國及港澳臺出資人的資格認(rèn)定及辦理外商投資許可證；當(dāng)?shù)毓膊块T主要負(fù)責(zé)小額貸款公司申請?jiān)O(shè)立必要的資格認(rèn)定工作和查實(shí)、打擊各種金融犯罪行為。省金融辦針對小額貸款公司資產(chǎn)質(zhì)量及風(fēng)險(xiǎn)狀況，采取風(fēng)險(xiǎn)提示、約見會話、監(jiān)管質(zhì)詢、責(zé)令整頓或者依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)，聘請專業(yè)的中介機(jī)構(gòu)，對小額貸款公司進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì)或稽核等措施，督促整改，防范資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，并可適時采取下列監(jiān)管措施：對不良貸款率偏高的，加大非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查力度，并督促限期改善資產(chǎn)質(zhì)量；對不良貸款率高于15%的，有權(quán)責(zé)令其調(diào)整高級管理人員、限期整改。小額貸款公司應(yīng)定期向省金融辦信息動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)和人行?？谥行闹行刨J征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。第六章 終止第三十三條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷。小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實(shí)施破產(chǎn)清算，屬外商投資企業(yè)的，依據(jù)國家外商投資管理的相關(guān)法律規(guī)定辦理終止和注銷手續(xù)。第七章 附則第三十六條 本辦法自公布之日起施行，由省金融辦會同有關(guān)部門負(fù)責(zé)解釋。第四條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。第二章 小額貸款公司的設(shè)立第六條 小額貸款公司的公司類型包括有限責(zé)任公司和股份有限公司兩種，其中股份有限公司應(yīng)采取發(fā)起設(shè)立。有限責(zé)任公司應(yīng)由10―50名股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有10―200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所。（四）符合任職資格條件的高級管理人員。（七）市政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。（三）有良好的社會聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄。（七）入股資金來源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。第十一條 小額貸款公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。未能按期完成籌建的，可申請延期一次，延長期限不得超過90日，申請人應(yīng)在籌建期限屆滿30日前向市政府金融辦提交籌建延期申請。第十五條 小額貸款公司開業(yè)，應(yīng)由其籌備組向市政府金融辦提交開業(yè)申請，由市政府金融辦受理、審查并決定。第十六條 申請人應(yīng)自市政府金融辦批復(fù)同意開業(yè)之日起90日內(nèi)，憑開業(yè)批復(fù)文件向當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾頇C(jī)關(guān)申請?jiān)O(shè)立登記。有正當(dāng)理由不能按期開業(yè)的，可申請延期一次，延長期限不得超過90日。第三章 小額貸款公司組織機(jī)構(gòu)與經(jīng)營管理第十八條 小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。未經(jīng)市政府金融辦同意，小額貸款公司不得經(jīng)營批復(fù)文件列明的經(jīng)營范圍以外的業(yè)務(wù)。第二十四條 小額貸款公司按照市場化原則進(jìn)行經(jīng)營，貸款利率上限放開，但不得超過中國人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的4倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時報(bào)送所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機(jī)構(gòu)，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。?? 第二十八條 小額貸款公司應(yīng)建立規(guī)范的財(cái)務(wù)制度。每年4月30日前，小額貸款公司負(fù)責(zé)向公司股東、有關(guān)主管部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈機(jī)構(gòu)披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息，必要時應(yīng)向社會披露。市政府金融辦核發(fā)的批準(zhǔn)文件是小額貸款公司辦理工商變更登記的必備要件。（三）市政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。第三十五條 小額貸款公司修改公司章程應(yīng)符合《公司法》、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》及其他相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定。小額貸款公司分立后依然存續(xù)的，在分立公告期限屆滿后，應(yīng)按照有關(guān)變更事項(xiàng)的條件和程序辦理。小額貸款公司新設(shè)合并，由合并各方共同向市政府金融辦提交申請，新設(shè)合并公告期限屆滿后，新設(shè)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)開業(yè)的條件和程序辦理；原被合并機(jī)構(gòu)應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)解散的條件和程序辦理。小額貸款公司有以下情形之一的，應(yīng)當(dāng)解散：（一）公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；（二）股東會或股東大會決議解散；（三）因公司合并或者分立需要解散；（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；（五）人民法院依法宣布公司解散。第四十四條 小額貸款公司擬破產(chǎn)，應(yīng)向市政府金融辦提交申請，由市政府金融辦受理、審查并決定。第四十七條 申請擔(dān)任小額貸款公司董事和高級管理人員，擬任人應(yīng)當(dāng)具備以下基本條件：（一）具有完全民事行為能力的自然人；（二）具有良好的職業(yè)道德、操守、品行和聲譽(yù)，熟悉并遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章，有良好的守法合規(guī)記錄；（三）具備履職所需的專業(yè)知識、技能、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，確保履職所需的時間和精力，在行為及決策上顯示出良好的判斷和管理能力，有良好的從業(yè)記錄；（四）具備履職所需的獨(dú)立性。第五十條 市政府金融辦建立非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查相結(jié)合的監(jiān)督檢查制度，定期或不定期地對小額貸款公司實(shí)施檢查。第五十三條 建立社會監(jiān)督機(jī)制，充分利用和發(fā)揮社會監(jiān)督力量，加強(qiáng)對小額貸款公司經(jīng)營行為的約束、監(jiān)督，暢通投訴舉報(bào)渠道，提高監(jiān)督實(shí)效。第四篇：深圳市小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法深圳市小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法頒布機(jī)關(guān)： 頒布時間： 實(shí)施時間： 效力狀態(tài)：第一章 總則第一條為有效配置金融資源，緩解中小企業(yè)融資難題，滿足中低收入人群融資需求，引導(dǎo)、規(guī)范和促進(jìn)我市小額貸款公司持續(xù)健康發(fā)展，