【正文】 處置的第一責任人，依法組織當?shù)毓ど绦姓芾?、公安、人民銀行、銀行監(jiān)管等職能部門跟蹤監(jiān)管資金流向，嚴厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法活動。省金融辦是全省小額貸款公司的主管部門，試點初期，做好以相關(guān)政策和風險防范為主要內(nèi)容的培訓工作。其合法的經(jīng)營活動受國家法律保護。第四十五條 本管理辦法自印發(fā)之日起實施。小額貸款公司可因下列原因解散：（一）公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；（二）股東大會決議解散；（三）因公司合并或者分立需要解散；（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關(guān)閉或者被撤銷；（五）人民法院依照有關(guān)規(guī)定予以解散。第三十九條 小額貸款公司在經(jīng)營過程中，若有非法集資、變相吸收公眾存款等嚴重違法違規(guī)行為，由縣級政府負責組織查處，構(gòu)成違法違規(guī)行為的，由工商管理部門吊銷營業(yè)執(zhí)照，省金融辦的批準文件同時作廢，并追究公司主要負責人的法律責任。第五章 監(jiān)督管理與風險防范第三十八條 省金融辦要建立小額貸款公司動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，及時識別、預警和防范風險，負責指導和督促各級政府加強對小額貸款公司的監(jiān)管，指導各級政府處置和防范風險。第三十六條 小額貸款公司在當?shù)囟悇詹块T辦理稅務登記，并依法繳納各類稅費。小額貸款公司辦理支付結(jié)算業(yè)務使用的票據(jù)憑證應按照人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。小額貸款公司的貸款投向要符合國家宏觀調(diào)控政策和產(chǎn)業(yè)政策。第二十八條 小額貸款公司按照國家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財務會計制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務活動和財務活動。第二十五條 小額貸款公司應建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規(guī)范。第二十二條 小額貸款公司在合作方銀行開立賬戶，存入的貨幣資金主要用于發(fā)放小額貸款，其他資產(chǎn)類業(yè)務、表外業(yè)務必須經(jīng)省金融辦核準后方可開展。不得吸收或變相吸收公眾存款。小額貸款公司董事、監(jiān)事、高級管理人員持有的股份，在任職期內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。增資后主出資人、其余出資人的持股比例仍要符合第十七條的規(guī)定。第十七條 小額貸款公司主出資人持股比例原則上不超過35%。第十五條 小額貸款公司股東組成實行主出資人制度。小額貸款公司正式掛牌開業(yè)前一周，將注冊資金的三分之二從驗資賬戶轉(zhuǎn)入合作方銀行，剩余資金待小額貸款公司正常開展業(yè)務后再轉(zhuǎn)入合作方銀行。小額貸款公司的高級管理人員必須通過省金融辦組織的高級管理人員任職資格考試，經(jīng)省金融辦批準后方可任職。（三）小額貸款公司的申請材料（第八條所要求的材料）。（八）擬任職董事、監(jiān)事、高級管理人員和部門負責人的任職資格申請書。并附法人股東經(jīng)過工商年檢營業(yè)執(zhí)照復印件、近三年經(jīng)審計的財務會計報告和自然人股東的身份證復印件及簡歷。出資人要承諾自覺遵守國家及本省有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔風險，不從事非法金融活動，保證入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。內(nèi)容包括：當?shù)亟?jīng)濟金融發(fā)展情況和小額貸款需求分析，主出資人企業(yè)經(jīng)營發(fā)展情況介紹，擬任董事長、總經(jīng)理、主要部門負責人簡歷。第八條 縣級人民政府負責本縣域內(nèi)小額貸款公司的試點工作。小額貸款公司注冊資本上限應不超過3億元人民幣。第七條 申請設立小額貸款公司應當具備下列條件：（一）小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。在試點期間，縣域小額貸款公司試點的數(shù)量嚴格按照省政府的統(tǒng)一部署執(zhí)行。第四條 陜西省成立小額貸款公司試點工作領(lǐng)導小組，負責領(lǐng)導全省小額貸款公司擴大試點工作，領(lǐng)導小組下設試點工作辦公室，辦公室設在陜西省金融工作辦公室（以下簡稱：省金融辦），辦公室由人行西安分行、陜西銀監(jiān)局、省工商局等部門組成，負責審批、指導小額貸款公司試點工作。小額貸款公司應在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務，自覺遵守國家金融方針和政策，自主經(jīng)營，自負盈虧，自我約束，自擔風險。第一篇：陜西省小額貸款公司試點管理辦法(試行)關(guān)于印發(fā)《陜西省小額貸款公司試點管理辦法（試行）》的通知陜金融發(fā)[2008]1號各市、縣、區(qū)人民政府：為更好地滿足我省 “三農(nóng)”和小企業(yè)及個體經(jīng)營者的合理資金需求，推進縣域經(jīng)濟發(fā)展和社會主義新農(nóng)村建設，根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)[2008]23號）和陜西省人民政府辦公廳《關(guān)于擴大陜西省小額貸款公司試點的指導意見》（陜政辦發(fā)[2008]108號）精神，經(jīng)省政府同意，現(xiàn)將《陜西省小額貸款公司試點管理辦法（試行）》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。其合法的經(jīng)營活動受國家法律保護。省金融辦是全省小額貸款公司的主管部門，試點初期，做好以相關(guān)政策和風險防范為主要內(nèi)容的培訓工作?？h級政府是小額貸款公司風險防范處置的第一責任人，依法組織當?shù)毓ど绦姓芾?、公安、人民銀行、銀行監(jiān)管等職能部門跟蹤監(jiān)管資金流向，嚴厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法活動。有限責任公司應由50個以下股東出資設立；股份有限公司應采取發(fā)起設立的方式，有2名至200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所。（三）小額貸款公司要有符合規(guī)定的章程和管理制度，有必要的營業(yè)場所、組織機構(gòu)、具備金融專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員。設立小額貸款公司的申請人首先應當向縣級人民政府提出申請。（二）出資人協(xié)議書。（四）小額貸款公司基本情況。（五）經(jīng)出資人共同簽署的公司章程草案。（九）住所使用證明，營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料。第十條 小額貸款公司設立申報方案由所在縣（市、區(qū)）人民政府報設區(qū)市政府復審后，上報省金融辦審定。小額貸款公司在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，要在五個工作日內(nèi)向中國人民銀行分支機構(gòu)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)、當?shù)毓矙C關(guān)報送相關(guān)資料備案。第十三條 對于注冊資本金達8000萬元人民幣及以上，且連續(xù)兩年盈利、凈資產(chǎn)收益率大于5%的小額貸款公司，經(jīng)批準可在注冊地以外的市、縣開設分支機構(gòu)。小額貸款公司主出資人原則上應當是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實力雄厚的省內(nèi)民營骨干企業(yè)，凈資產(chǎn)3000萬元人民幣以上且資產(chǎn)負債率50%以下、近三年連續(xù)盈利且三年凈利潤累計總額在1000萬元人民幣以上。其余單個出資人出資不得低于200萬元。新增單個股東的出資必須為貨幣資金，出資額不得少于人民幣200萬元。第二十條 小額貸款公司原有股東之間股份轉(zhuǎn)讓，主出資人發(fā)生變化的、股份轉(zhuǎn)讓比例超過5%的，經(jīng)所在地縣政府初審，報當?shù)卦O區(qū)市政府復審，省金融辦備案后，到當?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理變更登記，方可實施。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構(gòu)融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。第二十三條 小額貸款公司應向當?shù)刂袊嗣胥y行分支機構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。小額貸款公司要依照有關(guān)程序?qū)J款項目進行自主評估和獨立決策，有權(quán)拒絕各級行政管理機關(guān)為具體項目提供貸款的指令。第二十九條 小額貸款公司貸款利率上限不得超過司法部門規(guī)定的上限，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。第三十一條 小額貸款公司發(fā)放的貸款以短期小額貸款為主。第三十三條 小額貸款公司須于每季第一周內(nèi)將上季的資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表、貸款明細表、貸款發(fā)放情況匯總表、貸款五級分類表等報送省金融辦，同時向中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)報送。依法享受稅收優(yōu)惠政策。各級政府要建立風險防范機制，督促有關(guān)部門建立管理制度，落實監(jiān)管責任。第四十條 小額貸款公司違反本辦法規(guī)定，由省金融辦牽頭，會同省工商局、人民銀行西安分行、陜西銀監(jiān)局等部門根據(jù)各自職能，有權(quán)采取警告、風險提示、約見小額貸款公司董事或高級管理人員談話、質(zhì)詢、責令停辦業(yè)務、取消高級管理人員從業(yè)資格等措施，督促其整改。第四十三條 小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實施破產(chǎn)清算。第二篇：陜西省小額貸款公司試點管理辦法陜西省小額貸款公司試點管理辦法（試行）第一章 總 則第一條 為促進我省小額貸款公司健康發(fā)展，更好地滿足“三農(nóng)”和小企業(yè)及個體經(jīng)營者的合理資金需求，推進縣域經(jīng)濟發(fā)展和社會主義新農(nóng)村建設，根據(jù)《中華人民共和國公司法》和《關(guān)于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)[2008]23號），特制定本辦法。第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部法人財產(chǎn)對其債務承擔民事責任。人行西安分行、陜西銀監(jiān)局、省工商局等部門在各自職責范圍內(nèi)對小額貸款公司進行監(jiān)督管理。第二章 機構(gòu)設立第六條 小額貸款公司在工商行政管理部門辦理名稱預先核準登記，名稱應由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成。（二）小額貸款公司的注冊資本來源應真實合法，全部為實收貨幣資本，一次足額繳納。小額貸款公司經(jīng)營場所變更應到當?shù)毓ど滩块T登記備案。申請人被列入考察對象后，在縣級政府指導下，擬定小額貸款公司申請材料。股東之間關(guān)于出資設立小額貸款公司的協(xié)議書。內(nèi)容包括機構(gòu)名稱、住所、經(jīng)營范圍、注冊資金、股東名冊等。（六）法定驗資機構(gòu)出具的驗資報告（可以在省級審核會議前提供）。第九條 縣級人民政府對小額貸款公司的申請材料應進行認真初審把關(guān)，并擬定小額貸款公司設立申報方案，內(nèi)容包括：（一）縣級人民政府設立小額貸款公司的申請書。省定擴權(quán)縣（市）直接報送省金融辦，同時抄報所在設區(qū)市政府。第十二條 符合條件的小額貸款公司必須在省金融辦指定的銀行足額存入注冊資本金，并由具備資質(zhì)的會計師事務所出具驗資報告。小額貸款公司未經(jīng)批準不得在規(guī)定的區(qū)域范圍外發(fā)放小額貸款。此外，主出資人和其他企業(yè)法人股東要符合以下條件：（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有企業(yè)法定代表人資格；（二）企業(yè)法定代表人應無犯罪記錄；（三）企業(yè)應無不良信用記錄；（四）財務狀況良好，入股前兩連續(xù)盈利；（五）有較強的資金實力。鼓勵小額貸款公司持股比例相對分散。第十九條 小額貸款公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓。第四章 合規(guī)經(jīng)營第二十一條小額貸款公司的資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金。省內(nèi)各政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等金融機構(gòu)應給與積極支持。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)，要將融資信息及時報送所在地縣級政府相關(guān)部門、當?shù)刂袊嗣胥y行分支機構(gòu)和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會當?shù)嘏沙鰴C 4 構(gòu)備案，并要跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。第二十六條小額貸款公司要加強對貸款項目的風險評估審查，加強對貸款項目的跟蹤，完善對貸款企業(yè)或個人的事前、事中、事后管理，強化內(nèi)部監(jiān)控，防范道德風險，保證合法合規(guī)經(jīng)營。小額貸款公司應按照中國人民銀行利率報備政策的要求，向當?shù)刂袊嗣胥y行分支機構(gòu)按時準確真實地報備有關(guān)利率、貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。單筆貸款金額原則上不超過30萬元人民幣，對同一借款人貸款余額不超過小額貸款公司資本凈額1%。第三十四條小額貸款公司應按照中國人民銀行征信中心的規(guī)定程序接入信貸征信系統(tǒng)，及時、準確、完整地向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款 5 擔保和貸款償還等信息，并在信貸業(yè)務審批和管理中查詢借款人的信用報告。第三十七條由省金融辦牽頭，會同省工商局、人民銀行西安分行、陜西銀監(jiān)局等部門，每年對小額貸款公司進行分類評價。建立處置非法集資聯(lián)席會議制度，及時認定非法或變相非法吸收公眾存款等非法集資行為，加強對小額貸款公司資金流向的動態(tài)監(jiān)測，強化對貸款利率的監(jiān)督檢查，及時認定和查處高利貸違法行為。第四十一條對存在風險隱患和違規(guī)經(jīng)營的小額貸款公司，經(jīng)督促整改后拒不改正的，可委托依法設立的外部審計機構(gòu)進行獨立審計，審計結(jié)果作為是否保留試點資格的依據(jù)。第七章 附 則第四十四條本辦法頒布前設立的小額貸款公司，凡不符合本辦法有關(guān)規(guī)定的，應當在規(guī)定的期限內(nèi)進行規(guī)范。陜西省金融工作辦公室陜西省工商行政管理局中國人民銀行西安分行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會陜西監(jiān)管局二○○八年十月十一日陜西省小額貸款公司試點管理辦法（試行）第一章 總 則第一條 為促進我省小額貸款公司健康發(fā)展，更好地滿足“三農(nóng)”和小企業(yè)及個體經(jīng)營者的合理資金需求，推進縣域經(jīng)濟發(fā)展和社會主義新農(nóng)村建設，根據(jù)《中華人民共和國公司法》和《關(guān)于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)[2008]23號），特制定本辦法。第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部法人財產(chǎn)對其債務承擔民事責任。人行西安分行、陜西銀監(jiān)局、省工商局等部門在各自職責范圍內(nèi)對小額貸款公司進行監(jiān)督管理。第二章 機構(gòu)設立第六條 小額貸款公司在工商行政管理部門辦理名稱預先核準登記，名稱應由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成。（二）小額貸款公司的注冊資本來源應真實合法，全部為實收貨幣資本，一次足額繳納。小額貸款公司經(jīng)營場所變更應到當?shù)毓ど滩块T登記備案。申請人被列入考察對象后，在縣級政府指導下，擬定小額貸款公司申請材料。股東之間關(guān)于出資設立小額貸款公司的協(xié)議書。內(nèi)容包括機構(gòu)名稱、住所、經(jīng)營范圍、注冊資金、股東名冊等。（六）法定驗資機構(gòu)出具的驗資報告（可以在省級審核會議前提供）。第九條 縣級人民政府對小額貸款公司的申請材料應進行認真初審把關(guān)，并擬定小額貸款公司設立申報方案，內(nèi)容包括：（一）縣級人民政府設立小額貸款公司的申請書。省定擴權(quán)縣（市）直接報送省金融辦，同時抄報所在設區(qū)市政府。第十二條 符合條件的小額貸款公司必須在省金融辦指定的銀行足額存入注冊資本金，并由具備資質(zhì)的會計師事務所出具驗資報告。小額貸款公司未經(jīng)批準不得在規(guī)定的區(qū)域范圍外發(fā)放小額貸款。此外，主出資人和其他企業(yè)法人股東要符合以下條件：（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有企業(yè)法定代表人資格；（二）企業(yè)法定代表人應無犯罪記錄；（三）企業(yè)應無不良信用記錄；（四）財務狀況良好，入股前兩連續(xù)盈利；（五）有較強的資金實力。第十八條 小額貸款公司成立后，如需增資擴股，增資擴股方案經(jīng)所在地縣政府初審后，報當?shù)厥姓畯蛯?，省金融辦備案后，到當?shù)毓ど滩块T辦理變更登記，方可實施。但主出資人持有的股份自小額貸款公司成立之日起三年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東兩年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。小額貸款公司不得對內(nèi)或?qū)ν饧Y。第二十二條 小額貸款公司在合作方銀行開立賬戶，存入的貨幣資金主要用于發(fā)放小額貸款，其他資產(chǎn)類業(yè)務、表外業(yè)務必須經(jīng)省金融辦核準后方可開展。第二十