【正文】 理風(fēng)險(xiǎn)，從而克服資金融通中這一最主要、甚至是唯一的障礙。”上述論斷表明，商業(yè)銀行的核心能力是風(fēng)險(xiǎn)管理能力，商業(yè)銀行是否愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、是否能夠妥善管理風(fēng)險(xiǎn)，將決定商業(yè)銀行的盈虧和生死。任特殊。關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行，風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)管理1．商業(yè)銀行實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)管理的重大意義商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)對(duì)象和內(nèi)容具有特殊性。第二篇：我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理摘要：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的健全與否，直接關(guān)系到銀行的風(fēng)險(xiǎn)程度和風(fēng)險(xiǎn)管理的能力。重視采用最新的IT技術(shù)建立信息管理系統(tǒng)，運(yùn)用大量數(shù)理統(tǒng)計(jì)模型來(lái)識(shí)別、衡量和監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)，從而實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)信息在全球范圍的收集、傳導(dǎo)和整理。國(guó)際先進(jìn)銀行都有一整套先進(jìn)科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理流一般包括風(fēng)險(xiǎn)目標(biāo)設(shè)定、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)和控制等全過(guò)程，把銀行不同客戶種類(如公司、零售、金融機(jī)構(gòu)等)的不同性質(zhì)業(yè)務(wù)(如資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等)所產(chǎn)生的不同類型風(fēng)險(xiǎn)(如信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等)都統(tǒng)一納入有效地風(fēng)險(xiǎn)管理范圍。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理日益受到國(guó)際先進(jìn)銀行重視：明晰董事會(huì)和高級(jí)管理層的合規(guī)職責(zé)，確保合規(guī)部門的獨(dú)立性，并給予足夠的資源支持。國(guó)際先進(jìn)銀行一般都有健全有效的公司治理結(jié)構(gòu)，以及分工明確、職責(zé)清晰的決策機(jī)構(gòu)和保證其相關(guān)制度落實(shí)的銀行企業(yè)文化，其股東大會(huì)、董事會(huì)和管理層之間既有明確的委托一代理關(guān)系，又存在有效的權(quán)力制衡機(jī)制。之后，瑞典銀行業(yè)積極尋找防范房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)的方法，提高對(duì)房地產(chǎn)貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防范能力。商業(yè)銀行的生存與發(fā)展始終伴隨著風(fēng)險(xiǎn)。面對(duì)我國(guó)銀行業(yè)全面開(kāi)放后更為激烈的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，我國(guó)商業(yè)銀行亟需研究提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力和有效性。面對(duì)我國(guó)銀行業(yè)全面開(kāi)放后更為激烈的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，我國(guó)商業(yè)銀行亟需研究提高風(fēng)險(xiǎn)管理有效性。為此，本文以國(guó)際先進(jìn)銀行為標(biāo)桿，借鑒經(jīng)驗(yàn)、尋找差距，并就如何提高我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理有效性問(wèn)題提出若干建議。為此，本文以國(guó)際先進(jìn)銀行為標(biāo)桿，借鑒經(jīng)驗(yàn)、尋找差距，并就如何提高我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理有效性問(wèn)題略談拙見(jiàn)?；ㄆ煦y行前董事長(zhǎng)瑞斯頓將銀行視為基于風(fēng)險(xiǎn)處理能力而盈利的組織，從本質(zhì)上講，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)目的就是在可控的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)獲得最大利潤(rùn)。(二)健全的公司治理結(jié)構(gòu)。完善的公司治理結(jié)構(gòu)有利于防范內(nèi)部人控制的風(fēng)險(xiǎn)，降低代理成本，同時(shí)又保證了銀行經(jīng)營(yíng)運(yùn)作的高效和效益，實(shí)現(xiàn)對(duì)管理者的約束與激勵(lì)，以最大限度地保證股東和相關(guān)利益者的權(quán)益。同時(shí)，強(qiáng)調(diào)合規(guī)并不只是專業(yè)合規(guī)人員的責(zé)任，而是銀行內(nèi)部的一項(xiàng)核心風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，與每位員工相關(guān)，應(yīng)從高層做起并成為銀行文化的一部分。同時(shí)，通過(guò)流程的規(guī)范從根本上改變銀行基層組織的認(rèn)識(shí)，樹(shù)立起全員、全過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，并在此基礎(chǔ)上形成全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化。既體現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理的客觀性和科學(xué)性特征，也使風(fēng)險(xiǎn)管理決策成為藝術(shù)性和科學(xué)性相結(jié)合的行為。在我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行現(xiàn)行風(fēng)險(xiǎn)管理制度中，存在著不少問(wèn)題，加大了國(guó)有商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和金融風(fēng)險(xiǎn)。一般工商企業(yè)經(jīng)營(yíng)的是物質(zhì)產(chǎn)品和勞務(wù)，從事商品生產(chǎn)和流通；而商業(yè)銀行是以金融資產(chǎn)和負(fù)債為經(jīng)營(yíng)對(duì)象，經(jīng)營(yíng)的是特殊的商品貨幣和貨幣資本，經(jīng)營(yíng)的內(nèi)容包括貨幣收付、借貸以及各種與貨幣運(yùn)動(dòng)有關(guān)的或者與之相聯(lián)系的金融服務(wù)。一般工商企業(yè)只以盈利為目標(biāo)，只對(duì)股東和使用自己產(chǎn)品的客戶負(fù)責(zé)；商業(yè)銀行除了對(duì)股東和客戶負(fù)責(zé)之外，還必須對(duì)整個(gè)社會(huì)負(fù)責(zé)。傳統(tǒng)金融理論認(rèn)為，商業(yè)銀行存在的根本原因是作為存款人和借款人之間的中介。銀行監(jiān)管發(fā)展的趨勢(shì)也表明，銀行風(fēng)險(xiǎn)才是監(jiān)管當(dāng)局(進(jìn)而商業(yè)銀行自身)關(guān)注的焦點(diǎn)。著名的風(fēng)險(xiǎn)管理專家廉姆斯和漢斯給風(fēng)險(xiǎn)管理作了如下的定義：“風(fēng)險(xiǎn)管理是通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、衡量和控制，以最少的成本將風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的各種不利后果減少到最低限度的科學(xué)管理方法。它有兩方面涵義：一是收益一定條件下的風(fēng)險(xiǎn)最小化；二是風(fēng)險(xiǎn)一定條件下的收益最大化。各個(gè)不同的業(yè)務(wù)部門控制風(fēng)險(xiǎn)的具體做法不同、重點(diǎn)也不同，但是從整個(gè)銀行的總體來(lái)看，其目標(biāo)是一致的，即尋求最優(yōu)的風(fēng)險(xiǎn)——收益組合的過(guò)程。我國(guó)的商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)按其成因可分為：信用風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行將面臨市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和現(xiàn)金流風(fēng)險(xiǎn),前者是由于市場(chǎng)交易不足而無(wú)法按照當(dāng)前交易價(jià)值進(jìn)行交易所造成,后者是指現(xiàn)金流不能滿足債務(wù)支付的需要,迫使機(jī)構(gòu)提前清算,從而使賬面上的潛在損失轉(zhuǎn)化為實(shí)際損失的風(fēng)險(xiǎn)。利率風(fēng)險(xiǎn)主要有基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)、重定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)等四種表現(xiàn)形式。近年來(lái)，商業(yè)銀行內(nèi)控制度盡管有所加強(qiáng)，但受利益驅(qū)動(dòng)和相關(guān)管理人員能力、素質(zhì)的影響，經(jīng)營(yíng)規(guī)模和經(jīng)營(yíng)管理控制能力不相匹配。法律風(fēng)險(xiǎn)商業(yè)銀行要承受不同形式的法律風(fēng)險(xiǎn)。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生于操作上的失誤，違反了有關(guān)法律和其他問(wèn)題。銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理不僅涉及到銀行內(nèi)的程序和流程，同時(shí)也涉及到銀行的組織結(jié)構(gòu)、政策以及操作風(fēng)險(xiǎn)的管理流程。在銀行涉及的信息當(dāng)中還有一點(diǎn)非常重要，即獲得信息的人和信息在不同層面的細(xì)節(jié)。隨著金融體制改革的不斷深化，我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理雖有所改進(jìn)，但仍存在許多問(wèn)題。目前，我國(guó)的商業(yè)銀行過(guò)分追求經(jīng)營(yíng)的規(guī)模，看重短期目標(biāo)，把風(fēng)險(xiǎn)控制看成是業(yè)務(wù)員創(chuàng)造利潤(rùn)的礙腳石。以信貸為例，當(dāng)客戶提出信貸申請(qǐng)時(shí)，信貸部經(jīng)理首先會(huì)調(diào)查客戶，收集客戶的相關(guān)資料，進(jìn)行初步審查。例如，銀行同業(yè)拆借市場(chǎng)的發(fā)展，可以有利于商業(yè)銀行進(jìn)行資金流動(dòng)性管理，但由于市場(chǎng)不完善和商業(yè)銀行拆借行為的不規(guī)范，可能導(dǎo)致資金流動(dòng)性或支付能力的危機(jī)。但是，我國(guó)金融衍生產(chǎn)品市場(chǎng)和證券市場(chǎng)目前還不成熟，它們不能為商業(yè)銀行提供有效的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖平臺(tái)，這在一定程度上制約了商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的向現(xiàn)代化邁進(jìn)的腳步。衡量銀行的盈利性指標(biāo)可設(shè)定為規(guī)模增長(zhǎng)率，資產(chǎn)收益率，盈利增長(zhǎng)率三項(xiàng)。國(guó)際排名前100家大銀行近10年資產(chǎn)收益率的平均水平準(zhǔn)1%。1資本充足率。撥備額/預(yù)期損失。由于公開(kāi)數(shù)據(jù)的限制，這里只用存貸比率，即貸款余額/存款余額，存貸比越高銀行的流動(dòng)性就越差。一般包括成本收入比，非息收入，杠桿率等1商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理趨勢(shì)（VAR）（RAROC）2新資本協(xié)議與風(fēng)險(xiǎn)管理3全面風(fēng)險(xiǎn)管理最佳實(shí)踐操作風(fēng)險(xiǎn)管理第三篇：淺談我國(guó)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理摘 要聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)成為近年銀行業(yè)十分關(guān)注的領(lǐng)域，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)甚至被視為“最令人畏懼”的風(fēng)險(xiǎn)。關(guān)鍵詞：銀行、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)危機(jī)淺談我國(guó)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理作者：蔡軍單位：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)近年來(lái)我國(guó)銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平取得了明顯的進(jìn)步，尤其在此次國(guó)際金融危機(jī)中的表現(xiàn)更是令世人刮目相看，但我們不能因此而放松了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防范，尤其是目前銀行業(yè)比較陌生又特別關(guān)注的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)?！鄙虡I(yè)銀行為什么要防范聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生？根據(jù)普華永道對(duì)多家商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理人員的調(diào)查結(jié)果顯示，總體上聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是他們所面臨的最大的風(fēng)險(xiǎn)。因此如何防范聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)成為了我國(guó)銀行業(yè)面臨的新課題。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式多樣，不易界定，并具有突發(fā)性、動(dòng)態(tài)性和擴(kuò)散性。一家操作風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā)的銀行，會(huì)給公眾一種內(nèi)部管理混亂、管理層素質(zhì)低、缺乏誠(chéng)信和責(zé)任感等不良印象，致使公眾特別是客戶對(duì)銀行的信任程度降低，銀行的工作職位對(duì)優(yōu)秀人才失去吸引力，原有的人才大量流失，股東們因?qū)︺y行發(fā)展前景失去信心，對(duì)長(zhǎng)期持有銀行股票發(fā)生懷疑，進(jìn)而在資本市場(chǎng)上大量拋售股票造成股價(jià)下跌，銀行市值縮水，最終導(dǎo)致監(jiān)管當(dāng)局的嚴(yán)厲監(jiān)管措施等。這也說(shuō)明了為什么我國(guó)商業(yè)銀行在管理信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)方面取得了明顯的進(jìn)步，但在道德與合規(guī)方面的困境顯得更為突出1。（三）對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的界定和衡量仍然存在很大的困難性。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)系統(tǒng)工程，它不僅包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后的處置，還包括聲譽(yù)的建立、維持等。監(jiān)管部門對(duì)因商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理不善而引發(fā)的事件沒(méi)有直接的監(jiān)管手段。首先，提高聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)要從高層做起。良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，有利于維持客戶的信任度和忠誠(chéng)度，創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境，增進(jìn)和投資者的關(guān)系，強(qiáng)化自身的可信度和利益持有者的信心，吸引高質(zhì)量客戶，增強(qiáng)自身競(jìng)爭(zhēng)力，最大限度的減少訴訟威脅和監(jiān)管要求。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將接受投訴和批評(píng)看作是與客戶、公眾溝通的“黃金機(jī)會(huì)”，及時(shí)分析投訴的起因、規(guī)律、相關(guān)性等特征要素，以便為業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)提供非常有價(jià)值的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息。完善的監(jiān)管對(duì)規(guī)范商業(yè)銀行行為至關(guān)重要，并對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)理念具有導(dǎo)向作用。首先，商業(yè)銀行要保持與媒體的良好接觸，因?yàn)槊襟w是商業(yè)銀行和利益相關(guān)群體保持密切聯(lián)系的紐帶。其次，商業(yè)銀行要重視社會(huì)輿論，尤其要重視網(wǎng)絡(luò)輿情的監(jiān)測(cè)，及早發(fā)現(xiàn)重大輿情動(dòng)向，對(duì)網(wǎng)上非法和過(guò)激言論，提前采取措施，第一時(shí)間予以剔除，爭(zhēng)取把負(fù)面影響降到最低；針對(duì)不良信息，通過(guò)采取公開(kāi)澄清、跟帖引導(dǎo)、主動(dòng)邀請(qǐng)記者深入報(bào)道等方式引導(dǎo)輿情，及時(shí)消除負(fù)面輿論影響。為此，商業(yè)銀行在客戶面前一定要有良好的形象，樹(shù)立“顧客不一定是對(duì)的，但永遠(yuǎn)是第一位的”服務(wù)理念，保持良好的態(tài)度，及時(shí)與產(chǎn)生糾紛的客戶進(jìn)行良好溝通，權(quán)衡商業(yè)銀行聲譽(yù)與客戶的理?yè)?jù)，盡量求得妥善的解決方案。三是處理好與股東的關(guān)系。由于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因非常復(fù)雜,可能發(fā)生在任何環(huán)節(jié),利益相關(guān)者包括所有員工,難以通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理部門的常規(guī)管理來(lái)實(shí)現(xiàn)。參考文獻(xiàn)：[1] 廖岷《加強(qiáng)中國(guó)銀行業(yè)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理》《中國(guó)金融》 2010年第7期 [2] 文介平《加強(qiáng)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的思考》《深圳金融》2008年第5期2文介平《加強(qiáng)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的思考》《深圳金融》2008年第5期第四篇：我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)種類(1)利率風(fēng)險(xiǎn)。利率風(fēng)險(xiǎn)主要有基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)、重定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)等四種表現(xiàn)形式。商業(yè)銀行