【正文】 民族能否屹立于世界民族之林的根本。作為信用管理行業(yè)的中介機(jī)構(gòu)，更應(yīng)視信用為生命，不斷推進(jìn)企業(yè)的制度創(chuàng)新、管理創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新，以其卓著的信用和良好的品牌不斷開拓市場(chǎng)，為市場(chǎng)提供高素質(zhì)的信用產(chǎn)品；應(yīng)及時(shí)組建信用管理行業(yè)協(xié)會(huì)，加強(qiáng)行業(yè)自律；盡快研究制定信用中介機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入、退出與監(jiān)管辦法，對(duì)其征信活動(dòng)進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管，確保具提供的信用資料的客觀性和獨(dú)立性。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，各類市場(chǎng)主體進(jìn)行信用交易，都有肘受信主體的信用狀況了解的需求，從而有效防范信用風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，將有效解決目前信用信息的交叉管理，條件分割所帶來的數(shù)據(jù)信息流轉(zhuǎn)不暢，使用信用信息資源共享。通過統(tǒng)一數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)體系和數(shù)據(jù)接口技術(shù)，在部分地區(qū)先行啟運(yùn)建立聯(lián)合信用數(shù)據(jù)交換中心，實(shí)現(xiàn)信用數(shù)據(jù)的聯(lián)合采集和互聯(lián)百通，從而對(duì)信用數(shù)據(jù)資源進(jìn)行充分的整合和有效的利用。信用相關(guān)法律法規(guī)的建方和運(yùn)行，可以保障及時(shí)有效地收集、整理和公開信用信息，使征信公司能夠通過公開、合法、有效的渠道獲取受信主體的信用資料，使交易各方能夠獲得對(duì)方的信用信息，改善信息不對(duì)稱的狀況，提高交易的成功率。(二)制定和宅善與社會(huì)信用體系建設(shè)相配套的法律法規(guī)，為社會(huì)信用體系建設(shè)提供法律保障。在我國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)中，政府是關(guān)鍵，信用中介是中堅(jiān)力量，廣大企業(yè)和個(gè)人是基礎(chǔ)。完善社會(huì)信用體系。市場(chǎng)集中度雖較高，似幾家大的征信公司的規(guī)模仍然偏小，牛營(yíng)業(yè)收入也反有1000萬元左右，這和國(guó)際上大型征信公司嚇營(yíng)業(yè)收入10億美元的規(guī)模相差甚遠(yuǎn)，信用數(shù)據(jù)庫(kù)小完整，從業(yè)人員素質(zhì)參差不齊，信用產(chǎn)品單一而且質(zhì)量不高，難以滿足授信主體的需要，特別是小于監(jiān)管小力和缺乏自律，個(gè)別征信公司出于市場(chǎng)競(jìng)勻的需要，出現(xiàn)信用產(chǎn)品無信用的現(xiàn)象，行業(yè)無行業(yè)協(xié)會(huì)，缺乏自律機(jī)制。信用需求不能快速增長(zhǎng)，信用管理服務(wù)行業(yè)高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)作，可以說，信用相關(guān)法律法規(guī)建設(shè)已到了迫在眉睫的地步。(二)信用立法滯后，法規(guī)和條例不統(tǒng)一，信用體系建設(shè)和信用管理缺乏法律依據(jù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要比較健全的與信用相關(guān)的法律法規(guī)體系，但在我國(guó)，目前基本上還處于空白，隨著信用建設(shè)事此的發(fā)展，一些部門和地方陸續(xù)出臺(tái)了一些規(guī)章和地方法規(guī)，但信用立法工作尚無通盤考慮，有序運(yùn)作，而且存在著規(guī)章和條例不統(tǒng)一的問題。但是，相對(duì)與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的內(nèi)在要求，與西方發(fā)達(dá)國(guó)家150多年征信制度的歷史相比，我國(guó)的社會(huì)信用體系建設(shè)尚處在起步階段，社會(huì)成員的信用觀念淡薄，信用制度和法規(guī)基礎(chǔ)薄弱，征信行業(yè)的發(fā)展還處在初期，存在著許多問題和困難，主要表現(xiàn)在：(一)信用管理缺乏統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)和組織，政出多門，重復(fù)建設(shè)信用體系建設(shè)是一個(gè)系統(tǒng)工程，事關(guān)政府的許多部門和社會(huì)的方方面面。第二階段是發(fā)展階段，代表件標(biāo)志是信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的快速發(fā)展，涌現(xiàn)山中投保、濟(jì)南、銅陵，鎮(zhèn)江、深圳等300多家信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。在我國(guó)進(jìn)入“十五”計(jì)劃發(fā)展的吏要時(shí)期和加入WTO的背景下，社會(huì)信用體系發(fā)育程度低和普遍的信用失街問題凸顯出來，成為制約經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展和完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的突出問題之一。基于此，本文從深刻認(rèn)識(shí)信用體系建設(shè)的重大意義入子，概括我國(guó)在探索信用體系建設(shè)方面取得的進(jìn)展及存在的突出問題，在此基礎(chǔ)上，提出了建設(shè)和完善我國(guó)社會(huì)信用體系的幾點(diǎn)對(duì)策建議。第三階段是進(jìn)一步完善階段，地區(qū)社會(huì)信用體系，政府信用披露系統(tǒng)、社會(huì)信用中介機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)信用體系同時(shí)起步并協(xié)調(diào)發(fā)展，其主要標(biāo)志有三個(gè)：一是上海、北京、廣東等省市率先啟動(dòng)區(qū)域社會(huì)信用體系建設(shè)試點(diǎn)；二是上海資信公司、中滅信、大公、遠(yuǎn)東、華安等社會(huì)信用中介機(jī)構(gòu)加快實(shí)踐步伐，包括工商、稅務(wù)、質(zhì)檢、銀行等在內(nèi)的政府部門信用披露系統(tǒng)互聯(lián)互通和信用信息共享工作正在由地方向全國(guó)發(fā)展。目的國(guó)內(nèi)許多部門都在抓信用體系建設(shè)，部門問職責(zé)及管轄權(quán)存在著交義不清現(xiàn)象；城巾和地方信用體系建設(shè)政府主管部門也不盡相同，存在政出多門的現(xiàn)象；一些部門和地方相繼制定了—些規(guī)章和地方法規(guī)，但信用守法工作還未從戰(zhàn)略和全局高度著手；建立社會(huì)信用體系的要求看，在培養(yǎng)信用人才及信用文化建設(shè)問題上，還存在著許多薄弱環(huán)節(jié)。信用立法滯后，嚴(yán)重制約了信用交易規(guī)模的擴(kuò)人和信用管理行業(yè)的發(fā)展，已經(jīng)成為制約我國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)的瓶頸。(三)信用信息開放度低，信用資料缺乏整合，征信難度大我國(guó)企業(yè)和個(gè)人的信用信息數(shù)據(jù)基本上分散掌握在各政府部門、各商業(yè)銀行手中，因無法可依。三、完善我國(guó)社會(huì)信用體系的對(duì)策建議(一)堅(jiān)持政府推動(dòng)，市場(chǎng)化運(yùn)用，科學(xué)規(guī)劃、分步實(shí)施社會(huì)信用體系建設(shè)是一頂復(fù)雜的系統(tǒng)工程，它涉及社會(huì)的各個(gè)層囪和許多體系不同的部門，既需要各個(gè)層面和許多不同的部門能夠協(xié)凋一致、互相配合，又需要出臺(tái)一系列法規(guī)制度政策以保障社會(huì)信用體系的建設(shè)，因此除了政府發(fā)揮自己的領(lǐng)尋協(xié)調(diào)、行政管理職能推動(dòng)社會(huì)信用體系建設(shè)、制訂完善的社會(huì)信用法規(guī)外，其他任何部門或單位都無法完成這一任務(wù)。2003年初，新一屆中火政府明確由全國(guó)整頓和規(guī)范市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室(以下簡(jiǎn)稱整規(guī)辦)負(fù)責(zé)研究提出社會(huì)信用休系建設(shè)規(guī)劃。政咐要做的主要工作包括：加快規(guī)劃和立法；推動(dòng)全社會(huì)誠(chéng)信教育和信文化建設(shè)；規(guī)范開放公共信用信息，統(tǒng)一數(shù)據(jù)和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，建立市場(chǎng)化運(yùn)作的公共信息平臺(tái)；促進(jìn)信用管理行業(yè)發(fā)展，鼓勵(lì)信用工具投放和信用交易，逐步實(shí)現(xiàn)對(duì)信用投資、信用文易和信用行業(yè)的高效監(jiān)管等?，F(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是建立在法制基礎(chǔ)上的信用經(jīng)濟(jì)。同時(shí)，通過失信懲罰機(jī)制的建立和運(yùn)行，對(duì)那些帶有欺詐性的交易行為進(jìn)行處罰，使不守信的行為主體在巾場(chǎng)中無法生存和發(fā)展。為區(qū)域社會(huì)信用體系建設(shè)的順利開展提供堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)下臺(tái)，并在積累經(jīng)驗(yàn)的叢礎(chǔ)上逐步向其他地區(qū)推廣和輻射。通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行數(shù)據(jù)信息交換，提高數(shù)據(jù)及網(wǎng)絡(luò)資源的使用效率，解次日前各部門數(shù)據(jù)公示制度內(nèi)容無規(guī)范、數(shù)據(jù)使用者難以理解和府用的問題，為連守具有全國(guó)性質(zhì)的信用數(shù)據(jù)交換中心提供前期經(jīng)驗(yàn)。積極培育信用巾場(chǎng)需求，對(duì)于我國(guó)正在迅速發(fā)展的信用卡消費(fèi)、消費(fèi)信貸、信用賒銷、信用融資等信用交易的發(fā)展，信用十具的投放，通過完善法律和有效的政策加以引導(dǎo)，以保障我國(guó)信用規(guī)模適度有序增長(zhǎng)。(五)推動(dòng)誠(chéng)信教育體系建設(shè)，加強(qiáng)信用文化宣傳教育社會(huì)信用體系建設(shè)，從法制上、制度上形成了有效的守信激勵(lì)和失信懲戒機(jī)制，通過他律，形成全社會(huì)對(duì)不守信主體的約束和懲罰。唯有如此，我國(guó)的社會(huì)信用體系這座大廈才有牢固的根堆?？鬃诱f：“人而無信，不知其可也。要研究新情況，解決新問題，既需要馬克思主義、毛澤東思想、鄧小平理論和“三個(gè)代表”重要思想的指引，也要充分發(fā)揮社會(huì)信用體系的重要作用。因此，必須加快我國(guó)社會(huì)信用制度和征信系統(tǒng)建設(shè)，盡快建立有中國(guó)特色的信用征信體系。當(dāng)面臨重大社會(huì)事件時(shí)，人們的思想容易產(chǎn)生混亂，這一點(diǎn)已經(jīng)被實(shí)踐所證明。（一）信用及信托關(guān)系不發(fā)達(dá)資金往來過程中，現(xiàn)金支付仍是主要形式，這使得社會(huì)額外承擔(dān)了巨額的流通費(fèi)用。信托關(guān)系也不發(fā)達(dá)，受人之托、代客理財(cái)還不規(guī)范，不能取得廣泛的信任。（二）缺乏信用中介體系中國(guó)還沒有建立全國(guó)的征信網(wǎng)，只是在北京、上海、廣州等大城市初步建立起一些征信機(jī)構(gòu)。而在西方發(fā)達(dá)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家，一般都有較為健全的社會(huì)信用制度，不僅有一套針對(duì)企業(yè)的信用評(píng)價(jià)體系，而且公民個(gè)人擁有一個(gè)終身的社會(huì)安全號(hào)，通過這個(gè)無法偽造的安全號(hào)碼，每個(gè)擁有一份資信公司保存的信用紀(jì)錄，任何銀行、公司或業(yè)務(wù)對(duì)象都可以付費(fèi)查詢。新破產(chǎn)法由于在國(guó)企要不要破產(chǎn)這個(gè)問題上存在爭(zhēng)議，遲遲未能出臺(tái)。在全社會(huì)形成守信為榮，違約失信為恥的道德風(fēng)尚。為了保證各個(gè)地區(qū)信用體系建設(shè)工作落到實(shí)處，各級(jí)政府和各相關(guān)部門要結(jié)合實(shí)際，制定本地區(qū)、本部門信用體系建設(shè)規(guī)劃和方案，制定相關(guān)的政策措施，大力推廣使用信用產(chǎn)品，積極推進(jìn)政務(wù)信息公開，加快各級(jí)各部門政務(wù)信息電子化、網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)、建立完善電子政務(wù)技術(shù)平臺(tái)，為信用信息資源的整合和共享創(chuàng)造條件。（四）加快征信數(shù)據(jù)的開放與信用數(shù)據(jù)庫(kù)的建立。目前我國(guó)的信用中介機(jī)構(gòu)都是采取公司制的市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)方式，但由于還處于發(fā)展的初級(jí)階段，市場(chǎng)需求不足，業(yè)務(wù)量相對(duì)較少，特別是政府對(duì)信用信息的利用程度低。制度經(jīng)濟(jì)學(xué)——社會(huì)秩序與公共政策[M].北京：商務(wù)印書館，2002。1999年初，以上海市計(jì)委為主，會(huì)同上海市信息辦、上海市信息中心等部門成立了一個(gè)建立社會(huì)信用體系的研究小組。到2001年 5月，與移動(dòng)通信，聯(lián)通，水、電、煤氣等公用事業(yè)單位，市農(nóng)村信用社聯(lián)合社先后確定了合作關(guān)系，從同業(yè)征信走向聯(lián)合征信。目前，該資信有限公司正在探索介入租賃業(yè)（如個(gè)人租賃汽車）、百貨業(yè)和拍賣等行業(yè)，并嘗試電子商務(wù)和個(gè)人提供自己的信用基礎(chǔ)資料供社會(huì)查詢等新業(yè)務(wù)。目前北京市企業(yè)征信體系建設(shè)主要由三部分組成：（1）2002年7月成立的某信用管理有限公司，注冊(cè)資本2000萬元，其中市國(guó)有資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有限公司占60％，首都信息發(fā)展股份有限公司占 25％，北京市中小企業(yè)服務(wù)中心占10％，北京中關(guān)村科技擔(dān)保有限公司占5％。此外，北京還活躍著一些自發(fā)成立的民營(yíng)的信用服務(wù)中介機(jī)構(gòu)。2002年初成立了“浙江省建設(shè)‘信用浙江’工作領(lǐng)導(dǎo)小組”，常務(wù)副省長(zhǎng)任組長(zhǎng)，兩位副省長(zhǎng)任副組長(zhǎng)，領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在計(jì)委。查詢中心實(shí)行理事會(huì)制，計(jì)委一位副主任任理事長(zhǎng)，各提供信息的部門負(fù)責(zé)人任理事，由計(jì)委、國(guó)稅局、地稅局、工商局、質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督局、人民銀行杭州中心支行等作為第一期理事部門；后又增加了省高級(jí)法院、勞動(dòng)社保廳、物價(jià)局、環(huán)保局、出入境檢驗(yàn)檢疫局、杭州海關(guān)、寧波海關(guān)為第二期理事單位；11個(gè)省轄市政府以特別理事身份加入理事會(huì)。該子系統(tǒng)包含稅務(wù)登記、重點(diǎn)企業(yè)納稅情況、欠稅情況和稅務(wù)違章等37萬條數(shù)據(jù)。