【正文】 較強的社會意識、責任心和，激發(fā)員工的進取心和創(chuàng)造力，形成信托公司獨特的企業(yè)風控文化。另一方面，市場機制對于違規(guī)或風險反饋較差的信托產品的負面評價也極為敏感，相關事件可能在短時間內導致公司市場評級下降，客戶的信任度直線降低，進一步導致客戶群的流失，阻礙業(yè)務的發(fā)展，經濟效益無從談起，極端的情況下還有可能導致相關業(yè)務被市場淘汰。合規(guī)價值的更為重要的體現是通過持續(xù)的內部管理與建設，全面提升信托公司的核心競爭力，打造信托品牌，實現經濟價值。例如，未按照相關規(guī)定進行盡職調查，可能導致不符合條件的企業(yè)融資，信托期限到期后企業(yè)無法依約回款，進而引發(fā)信用風險。風險損失是指由于一個或多個意外事件的發(fā)生，在某一特定條件下公司內外產生的多種損失的綜合。相對其他金融機構，銀行業(yè)的合規(guī)風險控制開展最早、體系最為完善、相關配備最為齊全，卻仍然問題輩出，這不得不給合規(guī)風險控制活動發(fā)展相對較弱的信托業(yè)敲響了警鐘。這種風險性質嚴重、造成的損失相當巨大，同時在金融機構的運行過程中屢見不鮮： 2009年，中信銀行廈門分行對升匯集團的貸款中，出現了逆程序審批貸款的情況，并且該筆貸款超出了總行對該分行的授權權限。從國內的大型商業(yè)銀行、股份制銀行到證券、保險、信托領域；從風險控制的基礎工作，到合規(guī)管理、合規(guī)文化的理念建設，合規(guī)風險控制無論在范圍上還是內容上，都逐漸實現著全面性、系統(tǒng)性。作為從國外引進的一種先進的風險管理制度，其成熟的操作模式及文化理念，在信托領域中也極大的提升著信托業(yè)務的經濟效益及價值。為此中信銀行廈門分行受到了廈門銀監(jiān)局的行政處罰。信托業(yè)務的合規(guī)風險控制有三層含義：首先，合規(guī)風險控制的基礎是信托業(yè)務事前風險防控，是公司管理及風險控制的內在性要求；其次，合規(guī)風險控制的核心是相關業(yè)務開展符合法律法規(guī)的要求，并與相關監(jiān)管規(guī)定及公司制度保持高度的一致性；再次，合規(guī)風險控制是全員性參與、全環(huán)節(jié)跟蹤、全過程覆蓋的管理活動。合規(guī)風險控制創(chuàng)造價值的關鍵在于控制風險損失。反之，三大風險的變化又會導致合規(guī)風險更趨于復雜而難以管控。合規(guī)風險控制可以提升信托公司的核心競爭力。第三，合規(guī)風險控制能夠有效培養(yǎng)企業(yè)風控文化。第四，合規(guī)風險控制能夠有效降低公司負責人的或有風險?！庇纱丝梢?，信托業(yè)務違反相應的法律法規(guī)，不僅僅公司本身受到處罰，最直接的過后是追究相關負責人的責任，尤其涉及高層管理人員的監(jiān)管責任。在如此迅速的發(fā)展中，更應充分重視合規(guī)風險控制的核心性作用，保持信托業(yè)務健康、良性發(fā)展，促進信托信托模式的可持續(xù)運作。我認為：“合規(guī)”包含著兩個層次的涵義：一是要有一個合格的“規(guī)”。古時候，在戰(zhàn)場上，士兵們總是會舉著堅固的盾牌來抵擋弓箭，以起到保護作用。在個人信息極度不安全的今天，遭遇泄露的不僅僅是個人電話、家庭住址等私人信息，具有更高機密性的銀行個人信用記錄，也成了受災區(qū)。一味追求速度，拼命地往前沖卻漸漸地放下了手中這面保護自身的合規(guī)之盾，必然會被風險之箭射到在地。合規(guī)，是一面盾牌，它時時刻刻都在守護著我們的心靈，它既在阻止著我們內心邪念、雜念的產生，同樣也在抵擋著一切外來的傷害。制度只能夠完善，不能夠完美。銀行內控制度執(zhí)行不力，工作人員防范意識不強，為犯罪分子提供了客觀的條件便利。任何一個崗位，也許有的看似平凡，實則不然，一個系統(tǒng)是由許多不同的或平凡或不平凡的崗位凝聚而成的，不論處在何種崗位上，我們都要以身作則，嚴格要求自己，提高思想意識規(guī)范言行舉止。如今我們有英明的船長，更有合規(guī)文化這個精確的導航器，那就讓我們乘風破浪、勇往直前。道路有兩條：只有努力發(fā)展業(yè)務，才能創(chuàng)造可觀的經濟效益；只有努力去建立適合企業(yè)發(fā)展的合規(guī)文化，才能更好的防范和規(guī)避風險?，F在在我們銀行業(yè)中有存在這樣一些現象。這是思想文化，是行動，其意義之深不容置疑！作為我們每一名農行人，都應該看到，如果沒有思想的進化，就沒有行動上進步。也是沒有財路的，從某種意義上講，合規(guī)就是效益，合規(guī)就是生產力，培育合規(guī)文化是保證合規(guī)經營的長效機制、治本之策，是有效防范化解各類風險，實現持續(xù)健康發(fā)展的內在要求，是完善全面風險管理，健全有效內控體系的重要基礎，是實現業(yè)務經營轉型、提高企業(yè)競爭力、持續(xù)穩(wěn)健經營的重要保障。作為我們經營者、管理者、參與者，就是圍繞精細化、具體化、形象化來開展各項工作，進而形成一種信念、一種理念、一種意識、一種精神、一種文化。把合規(guī)文化建設工作做到實處，把業(yè)務開展和依法、依規(guī)經營有效地結合起來。**15年“低風險、高效益、快增長”的發(fā)展奇跡，經驗有千條萬條，但最基本的有兩條：創(chuàng)新進取和合規(guī)經營。建立合法合規(guī)的公司治理機制：成立初期，根據《公司法》，明晰產權結構，制定現代企業(yè)制的公司章程，組建股東會、董事會、監(jiān)事會、經營管理層公司治理結構。較早引進獨立董事制度，目前獨立董事占比近30％；實行獨立董事上班制度，獨立董事每年都要到**銀行現場辦公一定時間。持續(xù)推進合規(guī)風險管理長效機制建設：15年間，**銀行先后進行事業(yè)部改革和中后臺改造，打造流程銀行體制；實施集中財務、集中運營、獨立評審、集中放款、集中監(jiān)控、獨立稽核、集中清收等管理體制；采取“兩率”考核、“等級支行”、“三卡”工程、數據大集中、長效激勵等管理機制。2010年，針對《企業(yè)內部控制基本規(guī)范》和《企業(yè)內部控制評價指引》