【正文】 戶的經(jīng)營特點和風(fēng)險等級，定期開展后續(xù)培訓(xùn)，并保留培訓(xùn)記錄。協(xié)議內(nèi)容至少應(yīng)包括：（一）可受理的銀行卡品牌；（二）可受理的銀行卡種類；（三）銀行卡受理要求；（四）開通的交易類型；（五）商戶信息資料；（六）結(jié)算手續(xù)費標(biāo)準；（七）受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）的使用及管理要求；（八）收單銀行結(jié)算賬戶的設(shè)臵和變更；（九）賬戶信息和交易數(shù)據(jù)保密條款；（十）交易憑證的管理要求；（十一）資金結(jié)算、賬務(wù)核對、投訴、差錯和爭議處理等要求；（十二）收單服務(wù)的終止和續(xù)展條件；（十三）相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險承擔(dān)方式和違約責(zé)任。（二）對目標(biāo)實體商戶進行實地調(diào)查，并如實填寫《商戶信息調(diào)查表》（見附件1），原則上應(yīng)實地拍攝商戶經(jīng)營場所照片。第二十條 收單機構(gòu)應(yīng)安排專人專崗負責(zé)特約商戶風(fēng)險審查工作，不得與特約商戶拓展等崗位兼崗。第十六條 收單機構(gòu)作為收單業(yè)務(wù)主體的管理責(zé)任和風(fēng)險承擔(dān)責(zé)任不因外包關(guān)系而轉(zhuǎn)移，承擔(dān)因?qū)μ丶s商戶和外包服務(wù)機構(gòu)管理不善造成的所有風(fēng)險責(zé)任。（二）對于連鎖式經(jīng)營或集團化管理的實體特約商戶，可在收單機構(gòu)開設(shè)有省級分支機構(gòu)的地區(qū)，在確定由商戶所在地收單機構(gòu)分支機構(gòu)開展屬地化管理和服務(wù)的前提下，經(jīng)收單機構(gòu)或由其授權(quán)的商戶所在地分支機構(gòu)與商戶簽訂總對總收單受理協(xié)議，并按不同省級地區(qū)分別設(shè)臵相應(yīng)的特約商戶代碼和受理機構(gòu)代碼。第十條 收單機構(gòu)應(yīng)建立特約商戶檔案管理制度。第七條 收單機構(gòu)應(yīng)嚴格遵守相關(guān)國家和金融行業(yè)關(guān)于商戶類別碼和計費標(biāo)識使用的有關(guān)規(guī)定，嚴禁違規(guī)設(shè)臵或在交易報文中違規(guī)傳輸與真實商戶類型不相符的商戶類別碼和特殊計費標(biāo)識，損害其他參與方的合法權(quán)益，擾亂受理市場正常秩序。第三條 收單機構(gòu)在廣東省內(nèi)開展銀行卡收單業(yè)務(wù)適用本實施細則（暫行）有關(guān)要求。：4008868400。：4007066616。十二、交易監(jiān)控、日常巡檢及無效商戶清理“誰發(fā)展的特約商戶、誰負責(zé)”的原則，各經(jīng)辦單位務(wù)必嚴格把好商戶準入關(guān)并做好后期維護工作。、外卡POS、個體零售POS及批發(fā)市場POS，外包方服務(wù)范圍為商戶拓展、出機、裝機、維護、商戶培訓(xùn)、交易單據(jù)調(diào)閱、數(shù)據(jù)分析及市場營銷服務(wù)，但資金清算責(zé)任及風(fēng)險管理責(zé)任不得外包。，根據(jù)銀聯(lián)現(xiàn)行規(guī)定，對公POS商戶不允許變更為個體零售POS商戶，但個體POS商戶只要證照齊全可申請改裝對公POS機。c)個體POS商戶變更對私結(jié)算賬號的，須附本人簽名及經(jīng)辦網(wǎng)點簽章的新賬號存折或借記卡復(fù)印件。，經(jīng)辦單位應(yīng)協(xié)助商戶調(diào)取有關(guān)交易單據(jù)及交易構(gòu)成，交由分行運營部協(xié)助辦理追收有關(guān)資金。，系統(tǒng)自動添加摘要，如“”。九、資金清算及錯帳處理，以中國銀聯(lián)的清算數(shù)據(jù)為依據(jù)。，培訓(xùn)內(nèi)容包括卡片識別、詳細操作流程、清算對帳、常見問題處理方法以及風(fēng)險防范錯書等（見附件“POS使用培訓(xùn)使用文件資料”文件夾）。我行將收取500元/臺的押金，于裝機時由專業(yè)化服務(wù)公司向商戶收取，機具押金不得豁免。常用核心系統(tǒng)交易碼為5166商戶資料查詢，5161新增或撤銷商戶資料。對異地分支行直聯(lián)收單業(yè)務(wù)，則按屬地管理原則自行辦理，并與當(dāng)?shù)劂y聯(lián)及專業(yè)化服務(wù)公司協(xié)調(diào)開展業(yè)務(wù)。、公立醫(yī)院與醫(yī)保醫(yī)院三類，執(zhí)行手續(xù)費率分別為1%，%%。，消費交易金額在3000元以上的消費交易筆數(shù)占總消費交易筆數(shù)中高于70%的批發(fā)零售兼營商戶。須另附《裝機意向書》（見《中國光大銀行“支付易”特約商戶協(xié)議書》中附件3）。、稅務(wù)登記證（或繳稅憑證）復(fù)印件，企業(yè)主身份證正反面復(fù)印件。特別需要注意的是，轉(zhuǎn)收單業(yè)務(wù)辦理為20個工作日，轉(zhuǎn)收單后須沿用原有費率，在6個月內(nèi)不得作出調(diào)整?！蛾P(guān)于安裝指定機型的申請》（見附件02 《中國光大銀行直聯(lián)收單商戶簽約登記表及簽約相關(guān)附件》）。四、對公POS商戶協(xié)議簽署 ：.《特約商戶受理銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)協(xié)議書》（一式三份）；、稅務(wù)登記證（或繳稅憑證）復(fù)印件，企業(yè)主身份證正反面復(fù)印件；，如實填寫《中國光大銀行直聯(lián)收單商戶簽約登記表》（見附件02）；（開立對公賬戶所需資料詳見附件03《人民幣對公賬戶開戶指引》）。三、個體POS商戶協(xié)議簽署 ：.《銀聯(lián)個體工商戶POS零售業(yè)務(wù)協(xié)議書》（一式三份，適用于個體零售業(yè)務(wù)）或《銀聯(lián)批發(fā)市場POS業(yè)務(wù)協(xié)議書》（一式三份，適用于個體批發(fā)業(yè)務(wù)）； 、稅務(wù)登記證（或繳稅憑證）復(fù)印件，企業(yè)主身份證正反面復(fù)印件； ，如實填寫《中國光大銀行直聯(lián)收單商戶簽約登記表及簽約相關(guān)附件》（見附件02）；，提交卡號或存折復(fù)印件，如由外包合作方代辦，則提交《個人結(jié)算賬戶開戶申請表》以及《對私賬戶開戶委托授權(quán)書》（見附件02 《中國光大銀行直聯(lián)收單商戶簽約登記表及簽約相關(guān)附件》）； ，不允許作轉(zhuǎn)授權(quán)； ，對于使用同一營業(yè)執(zhí)照在一個以上不同地點裝機的商戶，應(yīng)分別簽署協(xié)議，設(shè)定不同商戶編號以便區(qū)分。，均須在城區(qū)具有正常的、固定的營業(yè)場所；對裝機地點為住宅樓、城中村或偏遠地區(qū)的，一律不予受理。醫(yī)保功能只限對取得醫(yī)保定點藥店或醫(yī)院的開通。業(yè)務(wù)類型 結(jié)算賬戶消費 功能 有信用卡 功能 無移動 功能 無外卡 功能 無醫(yī)保 功能 無到帳 時間 T+1轉(zhuǎn)賬匯款 功能 對外轉(zhuǎn)賬 個體POS 個人賬戶續(xù)表業(yè)務(wù)類型 結(jié)算賬戶消費 功能 有信用卡 功能 有移動 功能外卡 功能醫(yī)保 功能到帳 時間 T+1轉(zhuǎn)賬匯款 功能 無 對公POS 對公賬戶 對公賬戶 或個人賬戶可申請 可申請 可申請支付易 有 無 無 無 無 T+0 有表1 個體POS、對公POS與間聯(lián)支付易功能一覽表注：個人賬戶可為借記卡或個人存折。適用于股份公司、有限公司、合伙企業(yè)及已開立對公結(jié)算賬戶個體工商戶與個人獨資企業(yè)收款之用。第一篇：中國光大銀行廣州分行收單業(yè)務(wù)指引中國光大銀行廣州分行收單業(yè)務(wù)指引本指引依據(jù)《中國光大銀行收單業(yè)務(wù)管理辦法》、《中國光大銀行支付易業(yè)務(wù)管理辦法（2010版）》，中國銀聯(lián)廣東分公司《個體工商戶POS零售業(yè)務(wù)商戶管理暫行辦法》、《銀聯(lián)批發(fā)市場POS業(yè)務(wù)商戶管理暫行辦法》、《廣州地區(qū)銀行卡跨行直聯(lián)POS商戶管理暫行辦法》、《廣東省銀行卡受理市場管理辦法》及《中國銀聯(lián)外卡業(yè)務(wù)操作實施細則》，結(jié)合廣州分行相關(guān)制度而制定，適用于廣州分行轄下地區(qū)，以個人結(jié)算賬戶申辦直聯(lián)個體POS、間聯(lián)支付易及以對公結(jié)算賬戶申辦直聯(lián)對公POS業(yè)務(wù)。其中，醫(yī)保POS業(yè)務(wù)則適用于已取得醫(yī)保定點醫(yī)院、藥店資格的商戶。對公賬戶包括基本戶及一般戶。間聯(lián)支付易提供銀聯(lián)跨行轉(zhuǎn)賬功能，當(dāng)前支持廣東地區(qū)郵儲、交行、中信、光大、華夏、民生、廣發(fā)、深發(fā)、招行、興業(yè)、浦發(fā)、廣州銀行、東莞商行、湛江商行、柳州商行、廣州農(nóng)信、三水農(nóng)信、南海農(nóng)信、順德農(nóng)信、東莞農(nóng)信、高要農(nóng)信、佛山農(nóng)信、中山農(nóng)信、珠海農(nóng)信、廣東農(nóng)信、東莞招行、平安銀行等27家銀行的借記卡的轉(zhuǎn)入及轉(zhuǎn)出功能，及中國農(nóng)業(yè)銀行的轉(zhuǎn)入功能。（電信、聯(lián)通、網(wǎng)通均可），特別需要注意的是，小靈通、移動無線座機等不屬于固定電話線，不能接入POS終端。，如不一致需提供裝機地點的租賃合同并由支行出具《銀聯(lián)個體POS商戶入網(wǎng)風(fēng)險承諾書（地址）》（見附件02 《中國光大銀行直聯(lián)收單商戶簽約登記表及簽約相關(guān)附件）。特別要注意的是，辦理對公POS業(yè)務(wù)，以上各項資料缺一不可。對于申請安裝移動POS的商戶，鑒于存在風(fēng)險較高、管理困難的弊端，所有申請必須符合以下要求：、餐飲、機票配送以及確需送貨上門收取貨款的商戶。如轉(zhuǎn)收單商戶為醫(yī)保商戶，則須額外填寫《醫(yī)保更換收單行申報表》（見附件02），并由商戶、支行、社保中心三方簽章。（對公賬戶賬號卡、存折、借記卡）復(fù)印件，如結(jié)算賬戶委托我行代開，則提交《個人結(jié)算賬戶開戶申請表》以及《對私賬戶開戶委托授權(quán)書》。六、簽約手續(xù)費率的設(shè)定，個體POS、對公POS及支付易執(zhí)行同一費率標(biāo)準，詳見《廣東地區(qū)銀聯(lián)MCC代碼及費率表》（見附件09）。、對公POS一致，而轉(zhuǎn)賬、匯款手續(xù)費率則參考《中國光大銀行服務(wù)收費表》執(zhí)行。七、協(xié)議審批、臺帳管理及核心系統(tǒng)登記，內(nèi)容包括：商戶編號、終端編號、商戶名稱、手續(xù)費率、營業(yè)執(zhí)照編號、稅務(wù)登記證、法人身份證、裝機地址、裝機臺數(shù)等，具體格式可參考附件《POS商戶臺帳格式》（見附件11）。，核算中間收入，各異地分支行務(wù)必于每月2日前向廣州分行零售部上報上月POS商戶臺帳。八、機具安裝及押金交納，須測試所裝POS機具使用是否正常，參數(shù)設(shè)置是否正確，以激活我行清算賬號。對安裝對公POS的，按銀聯(lián)規(guī)定暫不收取。培訓(xùn)后須由商戶負責(zé)人在培訓(xùn)記錄上簽字確認，并妥善保留有關(guān)文件資料。當(dāng)對賬不符時，以中國銀聯(lián)數(shù)據(jù)為準先行清算，差額部分掛賬，待查明原因后再行調(diào)整。（消費）、綁定卡轉(zhuǎn)入交易實行T+0清算，綁定卡轉(zhuǎn)出到帳時間取決于對方銀行的清算時間，一般情況下轉(zhuǎn)出當(dāng)天可以到帳。，商戶未能提供的，則視為交易不成功，由分行運營部進行貸記調(diào)整。d)對直聯(lián)業(yè)務(wù)，如商戶不滿現(xiàn)有裝機維護公司專業(yè)化服務(wù)的，可向我行提出更換，填寫“更換維護公司”欄目。具體為開立對公結(jié)算賬戶，簽署《特約商戶受理銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)協(xié)議書》并提交經(jīng)營證照復(fù)印件，同時出具《商戶撤機申請單》（見附件13），撤銷原有個體POS終端。如出現(xiàn)對商戶不實承諾、提交虛假商戶申辦資料、服務(wù)不到位、借收單銀行名義開展其他業(yè)務(wù)等違規(guī)現(xiàn)象，給我行造成包括但不限于經(jīng)濟及商譽等損失的，全部由外包方承擔(dān)。、詐騙、側(cè)錄磁條信息以及POS機具挪用等風(fēng)險，各經(jīng)營單位應(yīng)每45天對所轄收單商戶進行實地回訪并調(diào)回POS交易單據(jù)銀行存根聯(lián)，其中月交易50萬以上商戶為重點調(diào)查對象。十四、主要專業(yè)化服務(wù)公司客服電話：020856578002085657806。：96951951。：4008998998。第四條 中國人民銀行廣州分行依法對在廣東省內(nèi)開展銀行卡收單業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)和非金融支付機構(gòu)進行監(jiān)督和管理。第八條 收單機構(gòu)應(yīng)建立特約商戶風(fēng)險等級分類管理制度，并根據(jù)相關(guān)銀行卡受理情況和交易記錄，完善特約商戶風(fēng)險等級信息。收單機構(gòu)對特約商戶包括但不限于商戶申請材料、資質(zhì)審核材料、受理協(xié)議、培訓(xùn)和檢查記錄、信息變更、終止合作等在內(nèi)的檔案文件資料應(yīng)至少保存至收單服務(wù)終止后5年。第十三條 收單機構(gòu)應(yīng)自主完成收單業(yè)務(wù)，以下項目不得委托外包服務(wù)機構(gòu)負責(zé)：（一）特約商戶資質(zhì)審核；（二）與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議；（三）收單業(yè)務(wù)交易處理、資金結(jié)算、風(fēng)險監(jiān)測；（四）受理終端主密鑰生成和管理；（五）差錯和爭議處理。第二節(jié) 特約商戶管理第十七條 收單機構(gòu)不得發(fā)展以下特約商戶：（一）非法設(shè)立的；（二）從事非法經(jīng)營活動的；（三）商戶或商戶法定代表人、負責(zé)人已被列入有關(guān)不良信息共享系統(tǒng)的。收單機構(gòu)簽約前，應(yīng)對目標(biāo)商戶的以下資質(zhì)內(nèi)容進行風(fēng)險審查：（一）審查商戶的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、以及法定代表人或負責(zé)人身份證件等證照的有效性；對無稅務(wù)登記證的小型或個體商戶，應(yīng)審查商戶的營業(yè)執(zhí)照、無需辦理稅務(wù)登記證的證明文件或經(jīng)營期間的完稅證明材料、以及法定代表人或負責(zé)人身份證件等證照的有效性；對行政事業(yè)單位和社會團體，應(yīng)審查政府主管部門的批文或登記證書（事業(yè)單位法人證書或社會團體法人證書）、組織機構(gòu)代碼證、以及法定代表人或負責(zé)人有效身份證件等證照的有效性。（三）對于使用單位銀行結(jié)算賬戶作為收單銀行結(jié)算賬戶的目標(biāo)商戶，還應(yīng)審查其單位銀行結(jié)算賬戶開戶證明文件的合法性和有效性；（四）對于自然人商戶，還應(yīng)審查其有效身份證件。收單機構(gòu)應(yīng)按有關(guān)規(guī)定向特約商戶收取銀行卡結(jié)算手續(xù)費，不得采取隨意降價等不正當(dāng)競爭行為，不得變相向持卡人轉(zhuǎn)嫁結(jié)算手續(xù)費，不得損害其他參與方合法權(quán)益。第二十三條 收單機構(gòu)與特約商戶終止收單業(yè)務(wù)合作的，應(yīng)立即停止商戶的銀行卡交易，及時收回受理終端或關(guān)閉網(wǎng)絡(luò)支付接口，進行賬務(wù)清理，妥善處理后續(xù)事項。對于確有移動POS終端跨地區(qū)使用需求的特約商戶，收單機構(gòu)應(yīng)對其進行嚴格的核實確認并經(jīng)收單機構(gòu)法人同意后再予以開通。（五）除POS終端和個人支付終端外，公共自助終端只能布放在便民支付服務(wù)點、單位辦公室、銀行網(wǎng)點等安全性高的公共場所，且僅能開通自助消費和自助轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)功能，不得開展現(xiàn)場消費業(yè)務(wù)。第四節(jié) 外包服務(wù)管理第二十七條 外包服務(wù)機構(gòu)是接受收單機構(gòu)委托從事銀行卡收單業(yè)務(wù)的自主經(jīng)營、自負盈虧的法人實體，根據(jù)外包服務(wù)協(xié)議約定收取外包服務(wù)費用和承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險責(zé)任。（二）申請機構(gòu)的外包業(yè)務(wù)(包括收入和成本)為機構(gòu)的主營業(yè)務(wù)。（五）有符合要求的營業(yè)場地、完善的服務(wù)體系和服務(wù)支持能力。，其分支機構(gòu)（辦事處）應(yīng)具備滿足開展該地業(yè)務(wù)經(jīng)營的經(jīng)營場地、組織架構(gòu)、人員規(guī)模、完善的服務(wù)體系和服務(wù)支持能力，保證服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平。書面協(xié)議中，應(yīng)明確規(guī)定外包服務(wù)機構(gòu)的外包業(yè)務(wù)范圍、應(yīng)遵循的業(yè)務(wù)流程規(guī)范以及相應(yīng)的安全管理責(zé)任、保密責(zé)任與風(fēng)險損失賠償責(zé)任。收單機構(gòu)應(yīng)監(jiān)督檢查外包服務(wù)機構(gòu)的業(yè)務(wù)開展情況，重點檢查規(guī)章制度的執(zhí)行和落實情況，發(fā)現(xiàn)有違規(guī)行為、所管理商戶風(fēng)險較高或其他異常現(xiàn)象的，應(yīng)向其提出警告、限期整改。第三十四條 收單機構(gòu)應(yīng)建立健全實體特約商戶現(xiàn)場檢查制度，定期對商戶進行現(xiàn)場檢查，確保至少每半年對所有商戶進行一次現(xiàn)場檢查，至少每季度對出售易變現(xiàn)金（如珠寶、電腦等）商戶進行一次現(xiàn)場檢查，至少每月對發(fā)生過可疑交易的商戶、涉嫌欺詐交易或協(xié)助持卡人套現(xiàn)等高風(fēng)險商戶進行一次現(xiàn)場檢查；對新簽約商戶，應(yīng)在裝機后一個月內(nèi)至少進行一次現(xiàn)場檢查，并保留測試交易簽購單、商戶簽名回執(zhí)等檢查記錄。第三十六條 收單機構(gòu)應(yīng)嚴格按照銀行卡相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則規(guī)定處理日常投訴、差錯、爭議業(yè)務(wù)。第三十九條 收單機構(gòu)發(fā)送銀行卡交易信息應(yīng)使用加密和數(shù)據(jù)校驗措施，保證交易數(shù)據(jù)的準確性、完整性、安全性、可追溯性和唯一性。第四十三條 收單機構(gòu)應(yīng)加強商戶資金結(jié)算管理，并遵守 下列規(guī)定：（一）特約商戶的收單銀行結(jié)算賬戶應(yīng)為同名單位銀行結(jié)算賬戶。第四十四條 收單機構(gòu)應(yīng)按協(xié)議約定及時將交易資金結(jié)算到特約商戶的收單銀行結(jié)算賬戶，不得使用企業(yè)虛擬賬戶作為收單結(jié)算賬戶，資金結(jié)算時限最遲不得超過持卡人確認可直接向特約商戶付款的支付指令生效之日起30 個自然日，因涉嫌違違法違規(guī)等風(fēng)險交