【正文】 戶的經營特點和風險等級，定期開展后續(xù)培訓，并保留培訓記錄。協(xié)議內容至少應包括：（一）可受理的銀行卡品牌；（二）可受理的銀行卡種類；（三）銀行卡受理要求；（四）開通的交易類型；（五）商戶信息資料；（六）結算手續(xù)費標準；（七）受理終端（網絡支付接口）的使用及管理要求；（八）收單銀行結算賬戶的設臵和變更；（九）賬戶信息和交易數(shù)據保密條款；（十）交易憑證的管理要求；（十一）資金結算、賬務核對、投訴、差錯和爭議處理等要求；（十二）收單服務的終止和續(xù)展條件；（十三）相關業(yè)務風險承擔方式和違約責任。（二）對目標實體商戶進行實地調查，并如實填寫《商戶信息調查表》（見附件1），原則上應實地拍攝商戶經營場所照片。第二十條 收單機構應安排專人專崗負責特約商戶風險審查工作，不得與特約商戶拓展等崗位兼崗。第十六條 收單機構作為收單業(yè)務主體的管理責任和風險承擔責任不因外包關系而轉移，承擔因對特約商戶和外包服務機構管理不善造成的所有風險責任。（二）對于連鎖式經營或集團化管理的實體特約商戶，可在收單機構開設有省級分支機構的地區(qū)，在確定由商戶所在地收單機構分支機構開展屬地化管理和服務的前提下，經收單機構或由其授權的商戶所在地分支機構與商戶簽訂總對總收單受理協(xié)議，并按不同省級地區(qū)分別設臵相應的特約商戶代碼和受理機構代碼。第十條 收單機構應建立特約商戶檔案管理制度。第七條 收單機構應嚴格遵守相關國家和金融行業(yè)關于商戶類別碼和計費標識使用的有關規(guī)定，嚴禁違規(guī)設臵或在交易報文中違規(guī)傳輸與真實商戶類型不相符的商戶類別碼和特殊計費標識，損害其他參與方的合法權益，擾亂受理市場正常秩序。第三條 收單機構在廣東省內開展銀行卡收單業(yè)務適用本實施細則（暫行）有關要求。：4008868400。：4007066616。十二、交易監(jiān)控、日常巡檢及無效商戶清理“誰發(fā)展的特約商戶、誰負責”的原則，各經辦單位務必嚴格把好商戶準入關并做好后期維護工作。、外卡POS、個體零售POS及批發(fā)市場POS，外包方服務范圍為商戶拓展、出機、裝機、維護、商戶培訓、交易單據調閱、數(shù)據分析及市場營銷服務，但資金清算責任及風險管理責任不得外包。，根據銀聯(lián)現(xiàn)行規(guī)定，對公POS商戶不允許變更為個體零售POS商戶，但個體POS商戶只要證照齊全可申請改裝對公POS機。c)個體POS商戶變更對私結算賬號的，須附本人簽名及經辦網點簽章的新賬號存折或借記卡復印件。，經辦單位應協(xié)助商戶調取有關交易單據及交易構成，交由分行運營部協(xié)助辦理追收有關資金。，系統(tǒng)自動添加摘要，如“”。九、資金清算及錯帳處理，以中國銀聯(lián)的清算數(shù)據為依據。，培訓內容包括卡片識別、詳細操作流程、清算對帳、常見問題處理方法以及風險防范錯書等（見附件“POS使用培訓使用文件資料”文件夾）。我行將收取500元/臺的押金，于裝機時由專業(yè)化服務公司向商戶收取，機具押金不得豁免。常用核心系統(tǒng)交易碼為5166商戶資料查詢，5161新增或撤銷商戶資料。對異地分支行直聯(lián)收單業(yè)務，則按屬地管理原則自行辦理，并與當?shù)劂y聯(lián)及專業(yè)化服務公司協(xié)調開展業(yè)務。、公立醫(yī)院與醫(yī)保醫(yī)院三類，執(zhí)行手續(xù)費率分別為1%，%%。，消費交易金額在3000元以上的消費交易筆數(shù)占總消費交易筆數(shù)中高于70%的批發(fā)零售兼營商戶。須另附《裝機意向書》（見《中國光大銀行“支付易”特約商戶協(xié)議書》中附件3）。、稅務登記證（或繳稅憑證）復印件，企業(yè)主身份證正反面復印件。特別需要注意的是，轉收單業(yè)務辦理為20個工作日，轉收單后須沿用原有費率，在6個月內不得作出調整。《關于安裝指定機型的申請》（見附件02 《中國光大銀行直聯(lián)收單商戶簽約登記表及簽約相關附件》）。四、對公POS商戶協(xié)議簽署 ：.《特約商戶受理銀聯(lián)卡業(yè)務協(xié)議書》（一式三份）；、稅務登記證（或繳稅憑證）復印件，企業(yè)主身份證正反面復印件；，如實填寫《中國光大銀行直聯(lián)收單商戶簽約登記表》（見附件02）；（開立對公賬戶所需資料詳見附件03《人民幣對公賬戶開戶指引》）。三、個體POS商戶協(xié)議簽署 ：.《銀聯(lián)個體工商戶POS零售業(yè)務協(xié)議書》（一式三份，適用于個體零售業(yè)務）或《銀聯(lián)批發(fā)市場POS業(yè)務協(xié)議書》（一式三份，適用于個體批發(fā)業(yè)務）； 、稅務登記證（或繳稅憑證）復印件，企業(yè)主身份證正反面復印件； ，如實填寫《中國光大銀行直聯(lián)收單商戶簽約登記表及簽約相關附件》（見附件02）；，提交卡號或存折復印件，如由外包合作方代辦，則提交《個人結算賬戶開戶申請表》以及《對私賬戶開戶委托授權書》（見附件02 《中國光大銀行直聯(lián)收單商戶簽約登記表及簽約相關附件》）； ，不允許作轉授權； ，對于使用同一營業(yè)執(zhí)照在一個以上不同地點裝機的商戶，應分別簽署協(xié)議，設定不同商戶編號以便區(qū)分。，均須在城區(qū)具有正常的、固定的營業(yè)場所；對裝機地點為住宅樓、城中村或偏遠地區(qū)的，一律不予受理。醫(yī)保功能只限對取得醫(yī)保定點藥店或醫(yī)院的開通。業(yè)務類型 結算賬戶消費 功能 有信用卡 功能 無移動 功能 無外卡 功能 無醫(yī)保 功能 無到帳 時間 T+1轉賬匯款 功能 對外轉賬 個體POS 個人賬戶續(xù)表業(yè)務類型 結算賬戶消費 功能 有信用卡 功能 有移動 功能外卡 功能醫(yī)保 功能到帳 時間 T+1轉賬匯款 功能 無 對公POS 對公賬戶 對公賬戶 或個人賬戶可申請 可申請 可申請支付易 有 無 無 無 無 T+0 有表1 個體POS、對公POS與間聯(lián)支付易功能一覽表注：個人賬戶可為借記卡或個人存折。適用于股份公司、有限公司、合伙企業(yè)及已開立對公結算賬戶個體工商戶與個人獨資企業(yè)收款之用。第一篇：中國光大銀行廣州分行收單業(yè)務指引中國光大銀行廣州分行收單業(yè)務指引本指引依據《中國光大銀行收單業(yè)務管理辦法》、《中國光大銀行支付易業(yè)務管理辦法（2010版）》，中國銀聯(lián)廣東分公司《個體工商戶POS零售業(yè)務商戶管理暫行辦法》、《銀聯(lián)批發(fā)市場POS業(yè)務商戶管理暫行辦法》、《廣州地區(qū)銀行卡跨行直聯(lián)POS商戶管理暫行辦法》、《廣東省銀行卡受理市場管理辦法》及《中國銀聯(lián)外卡業(yè)務操作實施細則》，結合廣州分行相關制度而制定，適用于廣州分行轄下地區(qū)，以個人結算賬戶申辦直聯(lián)個體POS、間聯(lián)支付易及以對公結算賬戶申辦直聯(lián)對公POS業(yè)務。其中，醫(yī)保POS業(yè)務則適用于已取得醫(yī)保定點醫(yī)院、藥店資格的商戶。對公賬戶包括基本戶及一般戶。間聯(lián)支付易提供銀聯(lián)跨行轉賬功能，當前支持廣東地區(qū)郵儲、交行、中信、光大、華夏、民生、廣發(fā)、深發(fā)、招行、興業(yè)、浦發(fā)、廣州銀行、東莞商行、湛江商行、柳州商行、廣州農信、三水農信、南海農信、順德農信、東莞農信、高要農信、佛山農信、中山農信、珠海農信、廣東農信、東莞招行、平安銀行等27家銀行的借記卡的轉入及轉出功能，及中國農業(yè)銀行的轉入功能。（電信、聯(lián)通、網通均可），特別需要注意的是，小靈通、移動無線座機等不屬于固定電話線，不能接入POS終端。，如不一致需提供裝機地點的租賃合同并由支行出具《銀聯(lián)個體POS商戶入網風險承諾書（地址）》（見附件02 《中國光大銀行直聯(lián)收單商戶簽約登記表及簽約相關附件）。特別要注意的是，辦理對公POS業(yè)務，以上各項資料缺一不可。對于申請安裝移動POS的商戶，鑒于存在風險較高、管理困難的弊端，所有申請必須符合以下要求：、餐飲、機票配送以及確需送貨上門收取貨款的商戶。如轉收單商戶為醫(yī)保商戶，則須額外填寫《醫(yī)保更換收單行申報表》（見附件02），并由商戶、支行、社保中心三方簽章。（對公賬戶賬號卡、存折、借記卡）復印件，如結算賬戶委托我行代開，則提交《個人結算賬戶開戶申請表》以及《對私賬戶開戶委托授權書》。六、簽約手續(xù)費率的設定，個體POS、對公POS及支付易執(zhí)行同一費率標準，詳見《廣東地區(qū)銀聯(lián)MCC代碼及費率表》（見附件09）。、對公POS一致，而轉賬、匯款手續(xù)費率則參考《中國光大銀行服務收費表》執(zhí)行。七、協(xié)議審批、臺帳管理及核心系統(tǒng)登記，內容包括：商戶編號、終端編號、商戶名稱、手續(xù)費率、營業(yè)執(zhí)照編號、稅務登記證、法人身份證、裝機地址、裝機臺數(shù)等，具體格式可參考附件《POS商戶臺帳格式》（見附件11）。，核算中間收入，各異地分支行務必于每月2日前向廣州分行零售部上報上月POS商戶臺帳。八、機具安裝及押金交納，須測試所裝POS機具使用是否正常，參數(shù)設置是否正確，以激活我行清算賬號。對安裝對公POS的，按銀聯(lián)規(guī)定暫不收取。培訓后須由商戶負責人在培訓記錄上簽字確認，并妥善保留有關文件資料。當對賬不符時，以中國銀聯(lián)數(shù)據為準先行清算，差額部分掛賬，待查明原因后再行調整。（消費）、綁定卡轉入交易實行T+0清算，綁定卡轉出到帳時間取決于對方銀行的清算時間，一般情況下轉出當天可以到帳。，商戶未能提供的，則視為交易不成功，由分行運營部進行貸記調整。d)對直聯(lián)業(yè)務，如商戶不滿現(xiàn)有裝機維護公司專業(yè)化服務的，可向我行提出更換，填寫“更換維護公司”欄目。具體為開立對公結算賬戶，簽署《特約商戶受理銀聯(lián)卡業(yè)務協(xié)議書》并提交經營證照復印件，同時出具《商戶撤機申請單》（見附件13），撤銷原有個體POS終端。如出現(xiàn)對商戶不實承諾、提交虛假商戶申辦資料、服務不到位、借收單銀行名義開展其他業(yè)務等違規(guī)現(xiàn)象，給我行造成包括但不限于經濟及商譽等損失的，全部由外包方承擔。、詐騙、側錄磁條信息以及POS機具挪用等風險，各經營單位應每45天對所轄收單商戶進行實地回訪并調回POS交易單據銀行存根聯(lián)，其中月交易50萬以上商戶為重點調查對象。十四、主要專業(yè)化服務公司客服電話：020856578002085657806。：96951951。：4008998998。第四條 中國人民銀行廣州分行依法對在廣東省內開展銀行卡收單業(yè)務的銀行業(yè)金融機構和非金融支付機構進行監(jiān)督和管理。第八條 收單機構應建立特約商戶風險等級分類管理制度，并根據相關銀行卡受理情況和交易記錄，完善特約商戶風險等級信息。收單機構對特約商戶包括但不限于商戶申請材料、資質審核材料、受理協(xié)議、培訓和檢查記錄、信息變更、終止合作等在內的檔案文件資料應至少保存至收單服務終止后5年。第十三條 收單機構應自主完成收單業(yè)務，以下項目不得委托外包服務機構負責：（一）特約商戶資質審核；（二）與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議；（三）收單業(yè)務交易處理、資金結算、風險監(jiān)測；（四）受理終端主密鑰生成和管理；（五）差錯和爭議處理。第二節(jié) 特約商戶管理第十七條 收單機構不得發(fā)展以下特約商戶：（一）非法設立的；（二）從事非法經營活動的；（三）商戶或商戶法定代表人、負責人已被列入有關不良信息共享系統(tǒng)的。收單機構簽約前，應對目標商戶的以下資質內容進行風險審查：（一）審查商戶的營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、以及法定代表人或負責人身份證件等證照的有效性；對無稅務登記證的小型或個體商戶，應審查商戶的營業(yè)執(zhí)照、無需辦理稅務登記證的證明文件或經營期間的完稅證明材料、以及法定代表人或負責人身份證件等證照的有效性；對行政事業(yè)單位和社會團體，應審查政府主管部門的批文或登記證書（事業(yè)單位法人證書或社會團體法人證書）、組織機構代碼證、以及法定代表人或負責人有效身份證件等證照的有效性。（三）對于使用單位銀行結算賬戶作為收單銀行結算賬戶的目標商戶，還應審查其單位銀行結算賬戶開戶證明文件的合法性和有效性；（四）對于自然人商戶，還應審查其有效身份證件。收單機構應按有關規(guī)定向特約商戶收取銀行卡結算手續(xù)費，不得采取隨意降價等不正當競爭行為，不得變相向持卡人轉嫁結算手續(xù)費，不得損害其他參與方合法權益。第二十三條 收單機構與特約商戶終止收單業(yè)務合作的，應立即停止商戶的銀行卡交易，及時收回受理終端或關閉網絡支付接口，進行賬務清理，妥善處理后續(xù)事項。對于確有移動POS終端跨地區(qū)使用需求的特約商戶，收單機構應對其進行嚴格的核實確認并經收單機構法人同意后再予以開通。（五）除POS終端和個人支付終端外，公共自助終端只能布放在便民支付服務點、單位辦公室、銀行網點等安全性高的公共場所，且僅能開通自助消費和自助轉賬業(yè)務功能，不得開展現(xiàn)場消費業(yè)務。第四節(jié) 外包服務管理第二十七條 外包服務機構是接受收單機構委托從事銀行卡收單業(yè)務的自主經營、自負盈虧的法人實體，根據外包服務協(xié)議約定收取外包服務費用和承擔相應的風險責任。（二）申請機構的外包業(yè)務(包括收入和成本)為機構的主營業(yè)務。（五）有符合要求的營業(yè)場地、完善的服務體系和服務支持能力。，其分支機構（辦事處）應具備滿足開展該地業(yè)務經營的經營場地、組織架構、人員規(guī)模、完善的服務體系和服務支持能力，保證服務質量和服務水平。書面協(xié)議中，應明確規(guī)定外包服務機構的外包業(yè)務范圍、應遵循的業(yè)務流程規(guī)范以及相應的安全管理責任、保密責任與風險損失賠償責任。收單機構應監(jiān)督檢查外包服務機構的業(yè)務開展情況，重點檢查規(guī)章制度的執(zhí)行和落實情況，發(fā)現(xiàn)有違規(guī)行為、所管理商戶風險較高或其他異?，F(xiàn)象的，應向其提出警告、限期整改。第三十四條 收單機構應建立健全實體特約商戶現(xiàn)場檢查制度，定期對商戶進行現(xiàn)場檢查，確保至少每半年對所有商戶進行一次現(xiàn)場檢查，至少每季度對出售易變現(xiàn)金（如珠寶、電腦等）商戶進行一次現(xiàn)場檢查，至少每月對發(fā)生過可疑交易的商戶、涉嫌欺詐交易或協(xié)助持卡人套現(xiàn)等高風險商戶進行一次現(xiàn)場檢查；對新簽約商戶，應在裝機后一個月內至少進行一次現(xiàn)場檢查，并保留測試交易簽購單、商戶簽名回執(zhí)等檢查記錄。第三十六條 收單機構應嚴格按照銀行卡相關業(yè)務規(guī)則規(guī)定處理日常投訴、差錯、爭議業(yè)務。第三十九條 收單機構發(fā)送銀行卡交易信息應使用加密和數(shù)據校驗措施，保證交易數(shù)據的準確性、完整性、安全性、可追溯性和唯一性。第四十三條 收單機構應加強商戶資金結算管理，并遵守 下列規(guī)定：（一）特約商戶的收單銀行結算賬戶應為同名單位銀行結算賬戶。第四十四條 收單機構應按協(xié)議約定及時將交易資金結算到特約商戶的收單銀行結算賬戶，不得使用企業(yè)虛擬賬戶作為收單結算賬戶，資金結算時限最遲不得超過持卡人確認可直接向特約商戶付款的支付指令生效之日起30 個自然日，因涉嫌違違法違規(guī)等風險交