【正文】 擔(dān)： a)調(diào)單不成功、審核交易不嚴(yán)格等造成發(fā)卡行退單的； b)套現(xiàn)、虛假交易、洗錢、側(cè)錄磁道信息等； c)泄露賬戶及交易信息等，造成持卡人損失的。，以實現(xiàn)收益共享、風(fēng)險共擔(dān)。十二、交易監(jiān)控、日常巡檢及無效商戶清理“誰發(fā)展的特約商戶、誰負(fù)責(zé)”的原則，各經(jīng)辦單位務(wù)必嚴(yán)格把好商戶準(zhǔn)入關(guān)并做好后期維護工作。、詐騙、側(cè)錄磁條信息以及POS機具挪用等風(fēng)險，各經(jīng)營單位應(yīng)每45天對所轄收單商戶進(jìn)行實地回訪并調(diào)回POS交易單據(jù)銀行存根聯(lián)，其中月交易50萬以上商戶為重點調(diào)查對象。調(diào)查內(nèi)容應(yīng)包括（見附件14《收單商戶日?；卦L巡檢記錄表》）：a)商戶是否正常、合法經(jīng)營？b)有否信用卡套現(xiàn)風(fēng)險、詐騙、側(cè)錄磁條信息？ c)POS機具能否正常使用？ d)POS有否挪用或擅自轉(zhuǎn)移？e)收銀員能否熟練進(jìn)行銀行卡受理業(yè)務(wù)操作？ f)商戶MCC（類別代碼）是否正確？ g)專業(yè)化維護公司工作質(zhì)量如何？ h)有否張貼服務(wù)熱線及銀聯(lián)標(biāo)識？，減少機具丟失風(fēng)險，對連續(xù)兩個月交易金額低于1萬元的商戶由零售業(yè)務(wù)部統(tǒng)一進(jìn)行撤機處理。十三、附則、修訂和解釋。十四、主要專業(yè)化服務(wù)公司客服電話：020856578002085657806。：02022087888。：02084266822。：4007066616。：96951951。：4006553534008808533。：02022225016。：4008868400。：4008998998。第二篇：銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法細(xì)則(廣州分行)附件銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法廣東省實施細(xì)則（暫行）第一章 總則第一條 為規(guī)范廣東省內(nèi)（不含深圳，下同）銀行卡收單業(yè)務(wù)，保障各參與方合法權(quán)益，防范支付風(fēng)險，促進(jìn)廣東省銀行卡業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展，根據(jù)《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》、《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合廣東轄內(nèi)銀行卡受理市場發(fā)展實際，制定本實施細(xì)則（暫行）。第二條 收單機構(gòu)應(yīng)按照安全高效、公平競爭、防范風(fēng)險的基本原則，開展收單業(yè)務(wù)。第三條 收單機構(gòu)在廣東省內(nèi)開展銀行卡收單業(yè)務(wù)適用本實施細(xì)則（暫行）有關(guān)要求。第四條 中國人民銀行廣州分行依法對在廣東省內(nèi)開展銀行卡收單業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)和非金融支付機構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督和管理。第二章 業(yè)務(wù)管理 第一節(jié) 收單機構(gòu)管理第五條 收單機構(gòu)是銀行卡收單業(yè)務(wù)的責(zé)任主體，與特約商 戶簽訂銀行卡受理協(xié)議和承諾付款，取得收單收益并承擔(dān)收單風(fēng)險。第六條 收單機構(gòu)負(fù)責(zé)特約商戶的日常管理和維護，督促商戶履行受理承諾，并對商戶進(jìn)行風(fēng)險監(jiān)督，承擔(dān)商戶發(fā)展、管理和維護不善造成的風(fēng)險損失。第七條 收單機構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格遵守相關(guān)國家和金融行業(yè)關(guān)于商戶類別碼和計費標(biāo)識使用的有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)禁違規(guī)設(shè)臵或在交易報文中違規(guī)傳輸與真實商戶類型不相符的商戶類別碼和特殊計費標(biāo)識，損害其他參與方的合法權(quán)益，擾亂受理市場正常秩序。第八條 收單機構(gòu)應(yīng)建立特約商戶風(fēng)險等級分類管理制度，并根據(jù)相關(guān)銀行卡受理情況和交易記錄，完善特約商戶風(fēng)險等級信息。第九條 收單機構(gòu)應(yīng)建立特約商戶信息管理系統(tǒng)，包含但不限于以下信息：（一）特約商戶工商注冊名稱、對外營業(yè)名稱、經(jīng)營地址；（二）工商營業(yè)執(zhí)照號（或事業(yè)單位法人證書號等有效證照號）及有效期；（三）稅務(wù)登記證號（無稅務(wù)登記證的小型或個體商戶除外）；（四）商戶類別、結(jié)算手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)；（五）收單銀行結(jié)算賬戶信息（開戶銀行行名、行號，收單結(jié)算賬戶名、賬號）；（六）法定代表人或負(fù)責(zé)人姓名、有效身份證件號碼及有效期、聯(lián)系方式；商戶聯(lián)系人姓名、聯(lián)系方式；（七）受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）類型、安裝地址，開通的交易類型和開通時間；（八）外包服務(wù)機構(gòu)名稱。收單機構(gòu)應(yīng)及時向有關(guān)商戶信息注冊系統(tǒng)登記有關(guān)特約商戶信息，在特約商戶入網(wǎng)、退出或信息調(diào)整后的5個工作日內(nèi)完成商戶信息注冊或變更，并確保注冊信息真實、準(zhǔn)確和完整。第十條 收單機構(gòu)應(yīng)建立特約商戶檔案管理制度。收單機構(gòu)對特約商戶包括但不限于商戶申請材料、資質(zhì)審核材料、受理協(xié)議、培訓(xùn)和檢查記錄、信息變更、終止合作等在內(nèi)的檔案文件資料應(yīng)至少保存至收單服務(wù)終止后5年。第十一條 收單機構(gòu)應(yīng)在受理場所明顯位臵張貼或標(biāo)注銀行卡受理標(biāo)識，并要求特約商戶受理相應(yīng)品牌標(biāo)識的銀行卡。第十二條 收單機構(gòu)對實體特約商戶提供收單服務(wù)應(yīng)遵守如下本地化管理原則：（一）未在廣東省內(nèi)開設(shè)分支機構(gòu)的收單機構(gòu)不得在廣東省內(nèi)開展實體收單業(yè)務(wù)。（二）對于連鎖式經(jīng)營或集團化管理的實體特約商戶，可在收單機構(gòu)開設(shè)有省級分支機構(gòu)的地區(qū)，在確定由商戶所在地收單機構(gòu)分支機構(gòu)開展屬地化管理和服務(wù)的前提下，經(jīng)收單機構(gòu)或由其授權(quán)的商戶所在地分支機構(gòu)與商戶簽訂總對總收單受理協(xié)議，并按不同省級地區(qū)分別設(shè)臵相應(yīng)的特約商戶代碼和受理機構(gòu)代碼。第十三條 收單機構(gòu)應(yīng)自主完成收單業(yè)務(wù)，以下項目不得委托外包服務(wù)機構(gòu)負(fù)責(zé)：（一）特約商戶資質(zhì)審核；（二）與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議；（三）收單業(yè)務(wù)交易處理、資金結(jié)算、風(fēng)險監(jiān)測；（四）受理終端主密鑰生成和管理；（五）差錯和爭議處理。第十四條 收單機構(gòu)可以自行開展收單業(yè)務(wù)，也可委托外包服務(wù)機構(gòu)提供除第十三條所述收單業(yè)務(wù)以外的服務(wù)。第十五條 收單機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收單業(yè)務(wù)外包前制定收單業(yè)務(wù)外包服務(wù)管理辦法，明確外包的業(yè)務(wù)范圍、外包服務(wù)機構(gòu)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)及管理要求，外包業(yè)務(wù)風(fēng)險管理和應(yīng)急預(yù)案等內(nèi)容。第十六條 收單機構(gòu)作為收單業(yè)務(wù)主體的管理責(zé)任和風(fēng)險承擔(dān)責(zé)任不因外包關(guān)系而轉(zhuǎn)移，承擔(dān)因?qū)μ丶s商戶和外包服務(wù)機構(gòu)管理不善造成的所有風(fēng)險責(zé)任。第二節(jié) 特約商戶管理第十七條 收單機構(gòu)不得發(fā)展以下特約商戶：（一）非法設(shè)立的；（二）從事非法經(jīng)營活動的；（三）商戶或商戶法定代表人、負(fù)責(zé)人已被列入有關(guān)不良信息共享系統(tǒng)的。第十八條 收單機構(gòu)發(fā)展特約商戶時，應(yīng)特別關(guān)注批發(fā)、咨詢、中介、公益類等低扣率、零扣率商戶。第十九條 收單機構(gòu)發(fā)展特約商戶時，應(yīng)建立嚴(yán)格的實名審核和現(xiàn)場調(diào)查制度，充分利用聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)、人民銀行征信系統(tǒng)、不良信息共享系統(tǒng)等方式，核實商戶法定代表人或負(fù)責(zé)人、授權(quán)經(jīng)辦人的個人身份，了解商戶的經(jīng)營背景、營業(yè)場所、經(jīng)營范圍、財務(wù)狀況、資信等。第二十條 收單機構(gòu)應(yīng)安排專人專崗負(fù)責(zé)特約商戶風(fēng)險審查工作，不得與特約商戶拓展等崗位兼崗。收單機構(gòu)簽約前，應(yīng)對目標(biāo)商戶的以下資質(zhì)內(nèi)容進(jìn)行風(fēng)險審查：（一）審查商戶的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、以及法定代表人或負(fù)責(zé)人身份證件等證照的有效性；對無稅務(wù)登記證的小型或個體商戶，應(yīng)審查商戶的營業(yè)執(zhí)照、無需辦理稅務(wù)登記證的證明文件或經(jīng)營期間的完稅證明材料、以及法定代表人或負(fù)責(zé)人身份證件等證照的有效性；對行政事業(yè)單位和社會團體，應(yīng)審查政府主管部門的批文或登記證書（事業(yè)單位法人證書或社會團體法人證書）、組織機構(gòu)代碼證、以及法定代表人或負(fù)責(zé)人有效身份證件等證照的有效性。對網(wǎng)絡(luò)特約商戶，還應(yīng)確認(rèn)商戶有明確、有效的經(jīng)營網(wǎng)站地 址，并審查商戶的網(wǎng)站ICP備案證書、域名注冊證書、特許商品經(jīng)營許可證等材料，確保商戶身份真實有效。對于網(wǎng)絡(luò)平臺類商戶，收單機構(gòu)還應(yīng)要求其報備和上送二級商戶信息并對二級商戶有完善的風(fēng)險控制措施。（二）對目標(biāo)實體商戶進(jìn)行實地調(diào)查，并如實填寫《商戶信息調(diào)查表》（見附件1），原則上應(yīng)實地拍攝商戶經(jīng)營場所照片。（三）對于使用單位銀行結(jié)算賬戶作為收單銀行結(jié)算賬戶的目標(biāo)商戶，還應(yīng)審查其單位銀行結(jié)算賬戶開戶證明文件的合法性和有效性；（四）對于自然人商戶，還應(yīng)審查其有效身份證件。（五）擔(dān)保類、投資類等從事吸收社會公眾資金，代理理財類行業(yè)商戶，應(yīng)向公安部門、工商行政管理部門、商戶開戶行或其他單位進(jìn)一步核實。第二十一條 收單機構(gòu)應(yīng)與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議，明確雙方的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任。協(xié)議內(nèi)容至少應(yīng)包括：（一）可受理的銀行卡品牌；（二）可受理的銀行卡種類；（三）銀行卡受理要求；（四）開通的交易類型；（五）商戶信息資料；（六）結(jié)算手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)；（七）受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）的使用及管理要求；（八）收單銀行結(jié)算賬戶的設(shè)臵和變更；（九）賬戶信息和交易數(shù)據(jù)保密條款；（十）交易憑證的管理要求；（十一）資金結(jié)算、賬務(wù)核對、投訴、差錯和爭議處理等要求；（十二）收單服務(wù)的終止和續(xù)展條件；（十三）相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險承擔(dān)方式和違約責(zé)任。收單機構(gòu)應(yīng)按有關(guān)規(guī)定向特約商戶收取銀行卡結(jié)算手續(xù)費，不得采取隨意降價等不正當(dāng)競爭行為，不得變相向持卡人轉(zhuǎn)嫁結(jié)算手續(xù)費，不得損害其他參與方合法權(quán)益。第二十二條 收單機構(gòu)應(yīng)在提供收單服務(wù)前對特約商戶開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)。培訓(xùn)內(nèi)容包括但不限于：（一）銀行卡受理的業(yè)務(wù)流程、操作說明；（二）交易明細(xì)對賬數(shù)據(jù)獲取方法、對賬要求；（三）賬務(wù)處理流程、投訴、差錯、爭議處理要求；（四）退貨交易操作流程、處理期；（五）各種交易異常可能的原因、解決辦法；（六）銀行卡風(fēng)險防范知識；（七）服務(wù)品質(zhì)要求。收單機構(gòu)應(yīng)根據(jù)特約商戶的經(jīng)營特點和風(fēng)險等級，定期開展后續(xù)培訓(xùn)，并保留培訓(xùn)記錄。第二十三條 收單機構(gòu)與特約商戶終止收單業(yè)務(wù)合作的，應(yīng)立即停止商戶的銀行卡交易，及時收回受理終端或關(guān)閉網(wǎng)絡(luò)支付接口，進(jìn)行賬務(wù)清理，妥善處理后續(xù)事項。第三節(jié) 終端機具管理第二十四條 收單機構(gòu)負(fù)責(zé)受理終端審核、布放及日常管理和維護，要嚴(yán)格落實POS終端安全技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，各種POS終端應(yīng)符合《銀行卡銷售點（POS）終端規(guī)范》（JR/T 00012009）和《中國金融集成電路（IC）卡規(guī)范（）》（JR/T 00252013）的要求，嚴(yán)禁使用未經(jīng)中國人民銀行指定機構(gòu)檢測認(rèn)證的受理終端，嚴(yán)禁受理終端超出下列限定范圍使用：（一）開通現(xiàn)場消費業(yè)務(wù)功能的特約商戶原則上僅限布放POS終端，禁止在同一臺商戶終端上同時開通現(xiàn)場消費和轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)功能。（二）移動POS終端原則上只能布放在航空、餐飲、交通罰款、上門收費、移動售貨、物流配送等確有使用移動POS終端需求的行業(yè)商戶。收單機構(gòu)應(yīng)采取屏蔽商戶SIM卡漫游功能等必要措施確保移動POS終端不跨出廣東省范圍內(nèi)使用。對于確有移動POS終端跨地區(qū)使用需求的特約商戶，收單機構(gòu)應(yīng)對其進(jìn)行嚴(yán)格的核實確認(rèn)并經(jīng)收單機構(gòu)法人同意后再予以開通。（三）固定電話II型終端開展現(xiàn)場消費業(yè)務(wù)只能布放在無集中收銀的批發(fā)市場場內(nèi)批發(fā)商戶, 禁止在同一臺商戶終端上同時開通現(xiàn)場消費和轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)功能。（四）固定電話I型終端、移動刷卡終端等功能簡單的受理終端定位為個人支付終端，只能布放在家庭用于自助消費支付用途。對于該類終端，收單機構(gòu)只能開通自助消費和自助轉(zhuǎn)賬（僅限轉(zhuǎn)出）業(yè)務(wù)功能，不得開展現(xiàn)場消費業(yè)務(wù)。（五）除POS終端和個人支付終端外，公共自助終端只能布放在便民支付服務(wù)點、單位辦公室、銀行網(wǎng)點等安全性高的公共場所，且僅能開通自助消費和自助轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)功能，不得開展現(xiàn)場消費業(yè)務(wù)。第二十五條 收單機構(gòu)應(yīng)對特約商戶和受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）進(jìn)行唯一性編碼，該編碼應(yīng)連同商戶類別、特約商戶名稱在交易整體流程中體現(xiàn)，確保每筆交易可定位、可追蹤。禁止多家特約商戶共用一個商戶代碼及多個受理終端共用一個終端代碼。第二十六條 同一實體特約商戶的同一經(jīng)營地址只能布放一家收單機構(gòu)的POS終端，但不包含如下情況：（一）其他收單機構(gòu)布放的是僅能受理不同銀行卡清算品牌的銀行卡的專用POS終端；（二）其他收單機構(gòu)布放的是僅能受理同一銀行卡清算品牌的銀行卡分期付款、積分消費等特色業(yè)務(wù)的專用POS終端；（三）部分大型商戶同一經(jīng)營地址存在主營業(yè)務(wù)獨立的情形，例如同一賓館酒店的旅業(yè)、餐飲、娛樂業(yè)務(wù)可由不同收單機構(gòu)收單，同一大型百貨的不同樓層可由不同收單機構(gòu)收單，同一 房地產(chǎn)公司的不同樓盤可根據(jù)開發(fā)性貸款提供單位的不同由不同收單機構(gòu)收單等。第四節(jié) 外包服務(wù)管理第二十七條 外包服務(wù)機構(gòu)是接受收單機構(gòu)委托從事銀行卡收單業(yè)務(wù)的自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧的法人實體，根據(jù)外包服務(wù)協(xié)議約定收取外包服務(wù)費用和承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險責(zé)任。外包服務(wù)機構(gòu)不得將收單機構(gòu)委托的相關(guān)業(yè)務(wù)再次轉(zhuǎn)包或分包。第二十八條 收單機構(gòu)應(yīng)選擇具備以下基本條件的外包服務(wù)機構(gòu)進(jìn)行委托合作：（一）持有工商行政管理部門和相關(guān)（其他）主管部門核準(zhǔn)的營業(yè)證照。機構(gòu)名稱、經(jīng)營范圍、經(jīng)營場地必須與營業(yè)證照一致，經(jīng)營范圍必須包含收單外包服務(wù)的相關(guān)內(nèi)容。（二）申請機構(gòu)的外包業(yè)務(wù)(包括收入和成本)為機構(gòu)的主營業(yè)務(wù)。（三）有符合國家法律法規(guī)和銀行卡相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則規(guī)定的章程，組織架構(gòu)、內(nèi)控制度；業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險控制體系，業(yè)務(wù)運行應(yīng)急方案、業(yè)務(wù)持續(xù)計劃等制度措施健全。（四）有熟悉銀行卡相關(guān)業(yè)務(wù)的高級管理人員。高級管理人員是指對申請機構(gòu)經(jīng)營管理活動具有決策權(quán)或者重大影響人員，包括公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理，公 司合規(guī)、業(yè)務(wù)、技術(shù)、財務(wù)等部門主要負(fù)責(zé)人，以及與前述人員具有相同職權(quán)的管理人員。（五）有符合要求的營業(yè)場地、完善的服務(wù)體系和服務(wù)支持能力。、商戶培訓(xùn)、商戶問題24小時內(nèi)響應(yīng)的服務(wù)能力。、機具問題24小時內(nèi)響應(yīng)的服務(wù)能力。，還必須擁有完備的業(yè)務(wù)處理設(shè)施和良好的技術(shù)支持能力，保證服務(wù)質(zhì)量。，其分支機構(gòu)（辦事處）應(yīng)具備滿足開展該地業(yè)務(wù)經(jīng)營的經(jīng)營場地、組織架構(gòu)、人員規(guī)模、完善的服務(wù)體系和服務(wù)支持能力，保證服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平。（六）申請機構(gòu)應(yīng)具有良好的財務(wù)狀況，具備持續(xù)經(jīng)營的能力。（七）中國人民銀行廣州分行規(guī)定的其他條件。第二十九條 收單機構(gòu)應(yīng)與外包服務(wù)機構(gòu)簽訂書面協(xié)議，明確雙方的權(quán)利義務(wù)。書面協(xié)議中，應(yīng)明確規(guī)定外包服務(wù)機構(gòu)的外包業(yè)務(wù)范圍、應(yīng)遵循的業(yè)務(wù)流程規(guī)范以及相應(yīng)的安全管理責(zé)任、保密責(zé)任與風(fēng)險損失賠償責(zé)任。第三十條 收單機構(gòu)應(yīng)加強對外包服務(wù)機構(gòu)的管理，發(fā)現(xiàn)外包服務(wù)機構(gòu)有下列行為的，應(yīng)及時終止與外包服務(wù)機構(gòu)的合作。（一）以大商戶名義接入收單機構(gòu)并下掛多個二級商戶；（二）受理終端主密鑰生成及其管理；（三）自主設(shè)臵交易路由或加載未經(jīng)收單機構(gòu)同意的程序；（四）自行編制、篡改、仿冒或重組交易報文；（五）向其他機構(gòu)轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)包業(yè)務(wù)；（六）泄漏持卡人交易賬號及交易信息；（七）與不良商戶勾結(jié)進(jìn)行如虛假偽冒申請、套現(xiàn)、洗單、分單、虛假交易、違規(guī)移機等欺詐活動；（八）利