【正文】 第一篇：中國光大銀行廣州分行收單業(yè)務指引中國光大銀行廣州分行收單業(yè)務指引本指引依據《中國光大銀行收單業(yè)務管理辦法》、《中國光大銀行支付易業(yè)務管理辦法（2010版）》，中國銀聯(lián)廣東分公司《個體工商戶POS零售業(yè)務商戶管理暫行辦法》、《銀聯(lián)批發(fā)市場POS業(yè)務商戶管理暫行辦法》、《廣州地區(qū)銀行卡跨行直聯(lián)POS商戶管理暫行辦法》、《廣東省銀行卡受理市場管理辦法》及《中國銀聯(lián)外卡業(yè)務操作實施細則》，結合廣州分行相關制度而制定，適用于廣州分行轄下地區(qū)，以個人結算賬戶申辦直聯(lián)個體POS、間聯(lián)支付易及以對公結算賬戶申辦直聯(lián)對公POS業(yè)務。一、業(yè)務特點，以普通個人賬戶為結算賬戶，可受理所有“銀聯(lián)”標志借記卡消費交易，及部分信用卡（詳見《附件01 個體POS受理信用卡卡種及交易限額說明》），不設手續(xù)費率封頂，適用于“個體工商戶”及個人獨資企業(yè)收款之用。，以對公基本戶或一般戶為結算賬戶，可受理所有“銀聯(lián)”標志借記卡及信用卡的消費交易，不設交易限額，并可按相關業(yè)務規(guī)定申請開通移動POS、外卡及醫(yī)保功能。適用于股份公司、有限公司、合伙企業(yè)及已開立對公結算賬戶個體工商戶與個人獨資企業(yè)收款之用。其中，醫(yī)保POS業(yè)務則適用于已取得醫(yī)保定點醫(yī)院、藥店資格的商戶。，采用間聯(lián)方式連接，以個人賬戶或對公賬戶為結算賬戶，可受理所有“銀聯(lián)”標志借記卡收款（消費）、轉賬及匯款交易，不設交易限額，不可受理信用卡，對符合批發(fā)類定義的商戶可設置單筆手續(xù)費封頂。適用于“個體工商戶”、個人獨資企業(yè)或對公企業(yè)授權個人結算賬戶收款之用。業(yè)務類型 結算賬戶消費 功能 有信用卡 功能 無移動 功能 無外卡 功能 無醫(yī)保 功能 無到帳 時間 T+1轉賬匯款 功能 對外轉賬 個體POS 個人賬戶續(xù)表業(yè)務類型 結算賬戶消費 功能 有信用卡 功能 有移動 功能外卡 功能醫(yī)保 功能到帳 時間 T+1轉賬匯款 功能 無 對公POS 對公賬戶 對公賬戶 或個人賬戶可申請 可申請 可申請支付易 有 無 無 無 無 T+0 有表1 個體POS、對公POS與間聯(lián)支付易功能一覽表注：個人賬戶可為借記卡或個人存折。對公賬戶包括基本戶及一般戶。按人行及銀聯(lián)現(xiàn)行規(guī)定，移動POS只限在航空售票、交通罰款、上門收費、移動售貨、物流配送等確有需求的行業(yè)商戶應用，其他行業(yè)原則上不予開通。我行當前通過銀聯(lián)系統(tǒng)可受理VISA、MasterCard、JCB、運通及大萊五大卡種。醫(yī)保功能只限對取得醫(yī)保定點藥店或醫(yī)院的開通。間聯(lián)支付易提供銀聯(lián)跨行轉賬功能，當前支持廣東地區(qū)郵儲、交行、中信、光大、華夏、民生、廣發(fā)、深發(fā)、招行、興業(yè)、浦發(fā)、廣州銀行、東莞商行、湛江商行、柳州商行、廣州農信、三水農信、南海農信、順德農信、東莞農信、高要農信、佛山農信、中山農信、珠海農信、廣東農信、東莞招行、平安銀行等27家銀行的借記卡的轉入及轉出功能，及中國農業(yè)銀行的轉入功能。根據人行規(guī)定，跨行轉賬交易功能須由持卡人向發(fā)卡銀行申請開通，每日轉賬金額上限5萬元，轉賬筆數不限，手續(xù)費率由銀聯(lián)統(tǒng)一設定，由轉出方承擔。二、商戶準入條件 、合法經營。，均須在城區(qū)具有正常的、固定的營業(yè)場所；對裝機地點為住宅樓、城中村或偏遠地區(qū)的，一律不予受理。（電信、聯(lián)通、網通均可），特別需要注意的是，小靈通、移動無線座機等不屬于固定電話線，不能接入POS終端。，包括：營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、法人或企業(yè)主身份證），且在工商、稅務、法律部門及人行征信、銀聯(lián)黑名單系統(tǒng)中無違規(guī)或不良記錄。，且存在較大的套現(xiàn)風險，審慎發(fā)展低費率（，原則上只接受四星級以上酒店、大型百貨公司、大型連鎖超市、高端餐飲企業(yè)類別商戶申請，且僅限申請VISA、MasterCard、JCB三大卡種。三、個體POS商戶協(xié)議簽署 ：.《銀聯(lián)個體工商戶POS零售業(yè)務協(xié)議書》（一式三份，適用于個體零售業(yè)務）或《銀聯(lián)批發(fā)市場POS業(yè)務協(xié)議書》（一式三份，適用于個體批發(fā)業(yè)務）； 、稅務登記證（或繳稅憑證）復印件，企業(yè)主身份證正反面復印件； ，如實填寫《中國光大銀行直聯(lián)收單商戶簽約登記表及簽約相關附件》（見附件02）；，提交卡號或存折復印件，如由外包合作方代辦，則提交《個人結算賬戶開戶申請表》以及《對私賬戶開戶委托授權書》（見附件02 《中國光大銀行直聯(lián)收單商戶簽約登記表及簽約相關附件》）； ，不允許作轉授權； ，對于使用同一營業(yè)執(zhí)照在一個以上不同地點裝機的商戶，應分別簽署協(xié)議，設定不同商戶編號以便區(qū)分。，如不一致需提供裝機地點的租賃合同并由支行出具《銀聯(lián)個體POS商戶入網風險承諾書（地址）》（見附件02 《中國光大銀行直聯(lián)收單商戶簽約登記表及簽約相關附件）。，除需與我行簽訂《銀聯(lián)個體工商戶POS零售業(yè)務協(xié)議書》并提交經營證照復印件外，需增加辦理轉收單手續(xù)，填寫《中國光大銀行特約商戶資料調整申請》（一式三份，見附件02 《中國光大銀行直聯(lián)收單商戶簽約登記表及簽約相關附件》）。特別需要注意的是，轉收單業(yè)務辦理為20個工作日，轉收單后須沿用原有費率，在6個月內不得作出調整。四、對公POS商戶協(xié)議簽署 ：.《特約商戶受理銀聯(lián)卡業(yè)務協(xié)議書》（一式三份）；、稅務登記證（或繳稅憑證）復印件，企業(yè)主身份證正反面復印件；，如實填寫《中國光大銀行直聯(lián)收單商戶簽約登記表》（見附件02）；（開立對公賬戶所需資料詳見附件03《人民幣對公賬戶開戶指引》）。特別要注意的是，辦理對公POS業(yè)務，以上各項資料缺一不可。辦理開通受理醫(yī)?？üδ艿?，除需上述各項資料外，還需附上社保中心批文或商戶與醫(yī)保中心簽訂的協(xié)議。對于申請安裝移動POS的商戶，鑒于存在風險較高、管理困難的弊端，所有申請必須符合以下要求：、餐飲、機票配送以及確需送貨上門收取貨款的商戶。，并開立對公結算賬戶。，且不低于1%。《關于安裝指定機型的申請》（見附件02 《中國光大銀行直聯(lián)收單商戶簽約登記表及簽約相關附件》）。商戶如需疊加受理外幣卡功能的，需另行簽訂《特約商戶受理VISA/MASTERCARD/JCB外幣卡合約書》，并填寫《中國銀聯(lián)外卡收單專業(yè)化服務信息表》（見附件04）。，除需與我行簽訂《特約商戶受理銀聯(lián)卡業(yè)務協(xié)議書》并提交經營證照復印件外，需增加辦理轉收單手續(xù)，填寫《中國光大銀行特約商戶資料調整申請》（一式三份，見附件02）。特別需要注意的是，轉收單業(yè)務辦理為20個工作日，轉收單后須沿用原有費率，在6個月內不得作出調整。如轉收單商戶為醫(yī)保商戶，則須額外填寫《醫(yī)保更換收單行申報表》（見附件02），并由商戶、支行、社保中心三方簽章?！蛾P于對通過POS機收取商品房預售款加強管理的通知（穗國房字【2011】510號）》文件要求，對于房地產企業(yè)，在申辦POS機時除需特別提交《商品房預售許可證》，且收款賬戶必須為“預售款專用賬戶”。五、支付易商戶協(xié)議簽署1.《中國光大銀行“支付易”特約商戶簽約表》及《中國光大銀行“支付易”特約商戶協(xié)議書》（一式三份，見附件05）。、稅務登記證（或繳稅憑證）復印件，企業(yè)主身份證正反面復印件。（對公賬戶賬號卡、存折、借記卡）復印件，如結算賬戶委托我行代開，則提交《個人結算賬戶開戶申請表》以及《對私賬戶開戶委托授權書》。，需使用他人或其他公司賬戶結算的，須由授權人及被授權人共同簽署協(xié)議，并另附《“支付易”業(yè)務結算授權書》（見《中國光大銀行“支付易”特約商戶協(xié)議書》中附件2）。，須另附裝機地址租賃合同復印件。，須另附《裝機意向書》（見《中國光大銀行“支付易”特約商戶協(xié)議書》中附件3）。六、簽約手續(xù)費率的設定，個體POS、對公POS及支付易執(zhí)行同一費率標準，詳見《廣東地區(qū)銀聯(lián)MCC代碼及費率表》（見附件09）。經辦單位可根據商戶實際情況，在適用費率范圍內設定簽約費率。，凡符合以下條件的，可以認定為批發(fā)類商戶，執(zhí)行單筆手續(xù)費封頂的優(yōu)惠費率：（詳見《銀聯(lián)核準批發(fā)市場名單》，見附件10），申請時須應提交批發(fā)市場場內的攤位租賃協(xié)議（復印件）、產權證明（復印件）或由批發(fā)市場管理機構出具加蓋公章的證明，可執(zhí)行1%、25元封頂費率；，應提交品牌代理授權書或者代理資質證明文件，可執(zhí)行1%、50元封頂費率；，應提交經營范圍中含有“生產”、“制造”、“加工”等字樣或類似表述的營業(yè)執(zhí)照，出具銷售自有產品的承諾書，可執(zhí)行1%、50元封頂費率。，消費交易金額在3000元以上的消費交易筆數占總消費交易筆數中高于70%的批發(fā)零售兼營商戶。、對公POS一致，而轉賬、匯款手續(xù)費率則參考《中國光大銀行服務收費表》執(zhí)行。對于本代本交易，除陽光旅行儲值卡外，暫時享受手續(xù)費全免優(yōu)惠。，可受理VISA、MASTERCARD、JCB三大外幣卡種，其中VISA、MASTERCARD收單成本為：%，%以上、JCB收單成本為：%，%以上。、公立醫(yī)院與醫(yī)保醫(yī)院三類，執(zhí)行手續(xù)費率分別為1%，%%。七、協(xié)議審批、臺帳管理及核心系統(tǒng)登記，內容包括：商戶編號、終端編號、商戶名稱、手續(xù)費率、營業(yè)執(zhí)照編號、稅務登記證、法人身份證、裝機地址、裝機臺數等，具體格式可參考附件《POS商戶臺帳格式》（見附件11）。，包括營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、法人身份證、商戶信息調查表、醫(yī)保定點醫(yī)院藥店批文等。、協(xié)議原件保管及協(xié)調專業(yè)化服務公司安裝維護等工作。對異地分支行直聯(lián)收單業(yè)務，則按屬地管理原則自行辦理，并與當地銀聯(lián)及專業(yè)化服務公司協(xié)調開展業(yè)務。，核算中間收入，各異地分支行務必于每月2日前向廣州分行零售部上報上月POS商戶臺帳。，對異地分支行直聯(lián)收單商戶可安排專人自行錄入。對發(fā)生資料變更或已撤銷的商戶資料，須及時在核心系統(tǒng)更新。常用核心系統(tǒng)交易碼為5166商戶資料查詢，5161新增或撤銷商戶資料。八、機具安裝及押金交納，須測試所裝POS機具使用是否正常，參數設置是否正確，以激活我行清算賬號。，對個人POS終端實行固定電話綁定措施。每個終端最多可在商戶信息調查表中登記1－2個備用電話作為接入號碼，而所有登記的電話接入號碼必須為該商戶同一營業(yè)場所內正在使用的電話號碼。，我行將收取500元/臺的押金，于裝機時由專業(yè)化服務公司向商戶收取，機具押金不得豁免。對安裝對公POS的，按銀聯(lián)規(guī)定暫不收取。，專業(yè)化服務公司將向商戶收取1200元/臺的押金及80元/臺/月的GPRS/3G通信費用。，如簽約商戶名稱過長不能完整顯示的，可截取商戶名稱關鍵字或以“銀聯(lián)特約商戶”、“光大特約商戶”代替，但不得編造與簽約不一致的商戶名稱。，培訓內容包括卡片識別、詳細操作流程、清算對帳、常見問題處理方法以及風險防范錯書等（見附件“POS使用培訓使用文件資料”文件夾）。培訓后須由商戶負責人在培訓記錄上簽字確認，并妥善保留有關文件資料。、投訴電話以及本機商戶編號、終端號參數清晰張貼在每臺終端設備上。，只需銀聯(lián)后臺開通，無需另行設置。九、資金清算及錯帳處理，以中國銀聯(lián)的清算數據為依據。當對賬不符時，以中國銀聯(lián)數據為準先行清算，差額部分掛賬，待查明原因后再行調整。+1，逢節(jié)假日清算到帳時間為下一個工作日。資金的入賬以一天一筆的形式，即周五、周六、周日的交易在周一入賬時將會有三筆入賬記錄。，系統(tǒng)自動添加摘要，如“”。（消費）、綁定卡轉入交易實行T+0清算，綁定卡轉出到帳時間取決于對方銀行的清算時間，一般情況下轉出當天可以到帳。間聯(lián)支付易每筆交易及摘要均在會在賬戶明細中顯示，如摘要顯示“支付易消費00000007”則表示發(fā)生在編號為“00000007”支付易終端上的“收款（消費）”交易。，POS交易成功與否以有否打印憑單為準，如遇特殊情況，憑單未能完整打印則視本筆交易為不成功。，經辦單位應協(xié)助商戶調取有關交易單據及交易構成，交由分行運營部協(xié)助辦理追收有關資金。，商戶未能提供的，則視為交易不成功，由分行運營部進行貸記調整。商戶對長款交易可主動發(fā)起退款，填妥《銀聯(lián)POS商戶退款證明》（見附件12），加蓋財務印鑒后，交由分行運營部處理。十、商戶資料變更及撤銷、裝機地址等資料的，需填寫“商戶資料調整申請”，其中特別要注意的是：a)個體POS、對公POS適用《中國光大銀行特約商戶資料調整申請》（見附件02）、支付易則適用《中國光大銀行支付易特約商戶資料調整申請》（見附件07）b)變更單位名稱的，除填寫“商戶資料調整申請”外，須另行簽訂相關業(yè)務協(xié)議書，并附新的經營證照及工商變更登記文件。c)個體POS商戶變更對私結算賬號的，須附本人簽名及經辦網點簽章的新賬號存折或借記卡復印件。d)對直聯(lián)業(yè)務，如商戶不滿現(xiàn)有裝機維護公司專業(yè)化服務的，可向我行提出更換，填寫“更換維護公司”欄目。我行現(xiàn)有取得銀聯(lián)認證的專業(yè)化服務公司主要有通聯(lián)支付、銀汛達、漢鑫商務三家。e)收單商戶需變更裝機地址的，須附新裝機地址的租賃合同；f)如需加機的，請?zhí)顚憽凹友bPOS機申請”欄目；特別地，對加裝醫(yī)保POS的，須另附《醫(yī)保POS機加裝申報表》（見附件02 中國光大銀行直聯(lián)收單商戶簽約登記表及簽約相關附件）；g)如已裝機商戶變更綁定電話的，須另附原因說明。，根據銀聯(lián)現(xiàn)行規(guī)定，對公POS商戶不允許變更為個體零售POS商戶，但個體POS商戶只要證照齊全可申請改裝對公POS機。具體為開立對公結算賬戶，簽署《特約商戶受理銀聯(lián)卡業(yè)務協(xié)議書》并提交經營證照復印件，同時出具《商戶撤機申請單》（見附件13），撤銷原有個體POS終端。，可簽署《商戶撤機申請單》。十一、外包合作方管理（下稱“外包方”）準入條件如下：a)所裝POS機具須取得銀行卡檢測中心入網認證或總行測試認證； b)獲得中國銀聯(lián)或總行資格認可；c)具備健全的組織架構，內控制度和業(yè)務管理制度； d)擁有一定的收單業(yè)務運作經驗。、外卡POS、個體零售POS及批發(fā)市場POS，外包方服務范圍為商戶拓展、出機、裝機、維護、商戶培訓、交易單據調閱、數據分析及市場營銷服務，但資金清算責任及風險管理責任不得外包。，如出現(xiàn)對商戶不實承諾、提交虛假商戶申辦資料、服務不到位、借收單銀行名義開展其他業(yè)務等違規(guī)現(xiàn)象，給我行造成包括但不限于經濟及商譽等損失的，全部由外包方承擔。，如出現(xiàn)包括但不限于以下情況的違規(guī)行為，造成但不限于經濟及商譽等損失的，全部由外包方承