【正文】 貸款可將若干案卷合裝一個檔案 盒，也可以卷形式保管（檔案盒式樣見附 9）。 一、合作樓盤資料以項目為單位組卷。 第二十一條 檔案資料整理。如果有缺項或缺少份數(shù)，檔案管理人員有權(quán)要求信貸經(jīng)辦人員及時補齊。信貸檔案資料應(yīng)在每筆信貸業(yè)務(wù)發(fā)放（辦理）后 2 個工作日內(nèi)移交，自發(fā)放（辦理）至回收階段的檔案資料，隨時形成，隨時移交。受理個人住房貸款申請后，信貸經(jīng)辦人員應(yīng)逐筆單獨設(shè)立專用文件袋，將受理、調(diào)查、審批和發(fā)放等各環(huán)節(jié)形成的檔案資料存放于該文件袋內(nèi)，并在文件袋上注明客戶名稱、文件內(nèi)容、收件日期等項目。 第十六條 借款人還清貸款本息后，重要檔案管理人員憑經(jīng)營部門填制的“中國建設(shè)銀行擔(dān)保物、償債物領(lǐng)用、退回、變更保管通知書”和貸款還款憑證或會計柜臺出具的“貸款本息結(jié)清通知書”，將重要檔案資料退回經(jīng)營部門，并在“重要檔案資料登記簿”中簽注。 第十三條 重要檔案資料要實行雙人管理，一人管登記簿，一人管實物，登記人員與保管人員要有明確分工，登記人員負責(zé)收到保管物品時的初點，領(lǐng)（轉(zhuǎn)）出的復(fù)點，登記簿的登記，辦理交接手續(xù)及專夾保管有關(guān)通知書；保管人員負責(zé)收到保管物品時的復(fù)點、領(lǐng)（轉(zhuǎn)）出時的初點，登記簿的復(fù)核及有關(guān)物品的日常保管。 第十條 個人住房貸款檔案的保管期限為 5 年，從貸款本息結(jié)清的下一年開始計算。經(jīng)營部門如設(shè)立了專門的信貸檔案庫房和專職信貸檔案管理員，重要檔案可由該經(jīng)營部門區(qū)別一般檔案負責(zé)保管。 第五條 對個人住房貸款檔案資料錄入和掃描進計算機進行電子化管理的經(jīng)辦機構(gòu)，應(yīng)保證其檔案管理信息系統(tǒng)的可靠性和完善性，嚴格信息錄入、查詢、修改等環(huán)節(jié)的人員權(quán)限設(shè)置，定期進行系統(tǒng)維護、數(shù)據(jù)備份和排查病毒等工作， 防止信息的丟失和泄漏。個人住房貸款檔案管理是指個人住房貸款有關(guān)資料的收集、整理、歸檔、保存、退回、銷毀的全過程。 ： 。 第三條 個人住房貸款檔案實行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分級管理、逐級建檔的管理原則。 第二章 檔案分類和部門管理職責(zé) 第六條 個人住房貸款的歸檔范圍包括貸款業(yè)務(wù)中形成的專業(yè)技術(shù)資料，分為重要檔案和一般檔案。 第八條 各經(jīng)辦行的經(jīng) 營部門除對所有個人住房貸款檔案資料進行收集以外，還需設(shè)立專（兼）職貸款檔案管理崗，負責(zé)接收、審查信貸經(jīng)辦人員提供的檔案資料，做好還款階段個人住房貸款一般檔案的日常整理、保管和利用等工作。 第三章 重要檔案的管理 第十一條 信貸經(jīng)辦人員收到重要檔案資料，要逐項登記“個 人住房貸款重要檔案資料登記簿”（附 2），同時填制“個人住房貸款重要檔案資料收妥通知書”（附 3）一式三聯(lián)，加蓋經(jīng)辦人名章、業(yè)務(wù)部門公章以及借款人或第三人名章，一聯(lián)留底，一聯(lián)給借款人或第三人，一聯(lián)給保管部門。 第十四條 由于進行訴訟及其他工作需要，領(lǐng)用被保管的重要檔案資料時，應(yīng)填制“重要檔案資料領(lǐng)用、退回保管通知書”（附 4）或者“擔(dān)保物、償債物領(lǐng)用、退回、變更保管通知書”（見附 5）一式兩份，經(jīng)辦人、部門負責(zé)人簽章，加 蓋部門公章，報主管行長簽批后，送保管部門領(lǐng)用占管擔(dān)保物。 第十七條 對需退還借款人的重要檔案資料，經(jīng)營部門開具“個人住房貸款重要檔案資料清退確認書”（附 6）， 由借款人或其受托人在確認書上簽收后，將有關(guān)重要檔案資料退還借款人，并在“重要檔案資料登記簿”中登記清退日期。 第十九條 移交信貸檔案資料。檔案管理人員負責(zé)集中統(tǒng)一整理保管至貸款本息結(jié)清或信貸業(yè)務(wù)執(zhí)行完畢。因特殊情況不能補齊的，由信貸經(jīng)辦人員在清單“缺項原因”中注明。信貸檔案管理人員接收信貸檔案資料后，應(yīng)在 10 個工作日內(nèi)進行整理，將信貸檔案資料劃分為客戶基本情況檔案資料、信貸業(yè)務(wù)和擔(dān)保檔案資料三部分內(nèi)容分別整理與保管，其中信貸業(yè)務(wù)和擔(dān) 保檔案資料按照貸前、貸后兩個階段的業(yè)務(wù)操作流程，分別按順序排列。個人住房貸款貸款檔案以筆為單位組卷，個人住房組合貸款以組合為單位組卷。 三、每個案卷均應(yīng)編制“信貸檔案卷內(nèi)目錄”（附 10）一式兩份，其中一份放卷首，另一份作為檢索工具。對有合作房地產(chǎn) 開發(fā)企業(yè)的，首先區(qū)分不同的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，然后將該房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)項下個人住房貸款檔案按不同的合作樓盤項目分開，同一合作 樓盤項目下，再按照個人住房貸款業(yè)務(wù)發(fā)生的先后順序依次進行排列。 七、按以下要求逐卷填寫案卷封面和卷盒脊背各項目： （一）全宗名稱及全宗號：“全宗名稱”一欄填寫本行全稱，或?qū)⒈拘腥Q印制在固定位置；“全宗號”一欄按檔案行政管理部門有關(guān)規(guī)定填寫 。 （五）案卷標(biāo)題：貸款品種及用途，合作樓盤填寫項目名稱。 （九）卷內(nèi)件（張）數(shù)：填寫卷內(nèi)實有文件件數(shù)，其數(shù)字應(yīng)與卷內(nèi)目錄“件號”的尾數(shù)相一致。 （十三）目錄號、案卷號：由檔案部門統(tǒng)一編制。 一、經(jīng)營部門檔案管理人員有義務(wù)保證檔案資料的安全，嚴密防火、防潮、防塵、防盜、防蛀、防腐蝕。 三、建立檔案管理人員變更交接制度。對借用或查閱資料的時間和內(nèi)容、行為要做概要記錄，且由借用人或查閱人簽字確認。需要將資料帶離現(xiàn)場的，經(jīng)同意后由信貸檔案管理人員為其復(fù)印，復(fù)印資料不得擅自外傳。 四、歸還出借的信貸檔案資料時，由信貸檔案管理人員負責(zé)清點歸檔，同時交還借用人“個人住房貸款一般檔案資料出借單”，并在“個人住房貸款檔案借閱登記表”上登記注銷?！皞€人住房貸款一般檔案資料清退確認書”補充貸款檔案管理。 第二十七條 移交時，經(jīng)營部門檔案管理人員應(yīng)按照案卷排列順序填寫“信貸檔案案卷目錄”（附 15）一式兩份及“信貸檔案移交表”（附 16）一式兩份。 第二十九條 本實施細則由中國建設(shè)銀行總行負責(zé)解釋。 （三）個人住房貸款調(diào)查審批表（原件）； （四）借款合同、保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同、委托扣款協(xié)議（原件）； （五）貸款指標(biāo)通知單（ 原件）或開立貸款帳戶通知書（原件）； （六）貸款轉(zhuǎn)存款憑證（原件）。 借款人姓名 重要資料名稱 重要資料序號 金額 備注 業(yè)務(wù)部門 借款人或第三人 經(jīng)辦人簽章： 借款人或第三人簽章： 業(yè)務(wù)部門公章： 年 月 日 年 月 日 保管部門 經(jīng)辦人簽章： 保管部門公章： 年 月 日 附 4： 個人住房貸款重要檔案資料領(lǐng)用、退回通知書 行名： 年第 號 因 ，需領(lǐng)用 /退回保管第 號《借款合同》、 號《抵押合同》（《質(zhì)押