【正文】 ，不能唯利是圖。（3）保證貸款安全原則：銀行貸款業(yè)務是一項風險性業(yè)務，保證貸款的安全是銀行貸款經營管理的核心內容。商業(yè)銀行貸款定價的原則是什么?（1）利潤最大化原則：商業(yè)銀行是經營貨幣信用業(yè)務的特殊企業(yè)。貸款風險程度。貸款承諾費：銀行對已承諾貸給客戶而客戶又沒有使用的那部分資金收取的費用。（四）與中央銀行發(fā)行庫的距離、交通條件以及發(fā)行庫的規(guī)定。銀行的現(xiàn)金收支在數(shù)量上和時間上都有一定的規(guī)律。銀行要根據(jù)業(yè)務過程中的現(xiàn)金流量變化，及時的調節(jié)資金頭寸，確保現(xiàn)金資產的規(guī)模適度。銀行應持有一定數(shù)量的流動性準備資產，以利于銀行及時抓住新的貸款和投資的機會，為增加盈利、吸引客戶提供條件。以盈利為目標。指本行通過對方銀行向外地付款單位或個人收取的票據(jù)。屬活期存款性質，可隨時支取。這是指商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金，即存款準備金。短期借入負債的特征？意義？特征：1，對時間和金額上流動性需求非常明確2，流動性需要相對集中3，利率風險高4，主要呢補短期寸頭的需要 意義：1，為銀行提供非存款資金的來源2，滿足商行的資金周轉的需求3，提高了銀行資金管理效率4，擴大經營規(guī)模。管理重點：（一）主動把握借款期限和余額，有計劃地把借款到期時間和金額分散化，以減少流動性需要過于集中地壓力。歐洲貨幣市場是一個完全自由開放的富有競爭力的市場。轉貼現(xiàn)是指中央銀行以外的投資人從二級市場上購進票據(jù)的行為。再貸款是中央銀行向商業(yè)銀行的信用放貸，也成直接借款。也稱同業(yè)拆借，指的是金融機構之間的短期資金融通。2．提高存款穩(wěn)定性的策略措施。由于政府監(jiān)管、金融市場競爭加劇及其他方面的原因，使得銀行需要不斷開發(fā)新的金融產品以求在急劇變化的市場環(huán)境中求得生存與發(fā)展。因此，銀行對存款規(guī)模的控制，要以存款資金在多大程度上被實際運用于貸款和投資為評判標準。從宏觀上看，一國存款的供給總量主要取決于該國國民經濟發(fā)展的總體水平，存款總量的增減也取決于多方面的主客觀因素變化。存款工具創(chuàng)新還必須堅持社會性原則。銀行存款創(chuàng)新以獲取一定的利潤為目標，若因成本過高而導致銀行收益下降甚至虧本，顯然與銀行的經營目標相悖。（一）規(guī)范性原則。第一篇：商業(yè)銀行經營學復習重點大全商業(yè)銀行在現(xiàn)代經濟活動中所發(fā)揮的功能主要有：信用中介（是指商業(yè)銀行通過負債業(yè)務，把社會上各種閑散貨幣資金集中到銀行，通過資產業(yè)務，把它投向需要資金的各部門，充當有閑置資金者和資金短缺者之間的中介人，實現(xiàn)資金的融通。創(chuàng)新必須符合存款的基本特征和規(guī)范，也就是說要依據(jù)銀行存款所固定的功能進行設計，對不同的利率形式、計息方式、服務特點、期限差異、流通轉讓程度、提取方式等進行選擇、排列和組合，以創(chuàng)造出無限豐富的存款品種。（三）連續(xù)性原則。銀行如何確定其資本金要求？應考慮哪些關鍵的因素銀行最低資本限額應與銀行資產結構決定的資產風險相聯(lián)系，因此銀行資本的要求量與銀行資本結構及資產結構直接相關。無論是企業(yè)存款還是儲蓄存款，在總量上都客觀的存在一個正常狀態(tài)下的適度問題。試析商業(yè)銀行存款經營的策略。（2）加強已有產品的吸引力。所謂存款的穩(wěn)定性，是形成銀行中長期和高盈利資產的主要資金來源。主要用于支付日常性資金的資金周轉，它是商業(yè)銀行為解決短期資金余額、調劑法定準備金頭寸而融通資金的重要渠道。再貼現(xiàn)指經營票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務的商業(yè)銀行將其買入的未到期的貼現(xiàn)匯票向中央銀行再次申請貼現(xiàn)，也稱間接借款。（四）回購協(xié)議。（六）大面額存單。（二）盡量把借款到期時間和金額與存款的增長規(guī)律相協(xié)調，把借款控制在自身承受能力允許的范圍內，爭取利用存款的增長來解決一部分借款的流動性需要。提高與外部的聯(lián)系商業(yè)銀行現(xiàn)金資產由哪些構成？其主要作用是什么？（P95）現(xiàn)金資產構成：（一）庫存現(xiàn)金。存款準備金由法定存款準備金和超額準備金兩部分構成。因此可以視同銀行的現(xiàn)金資產。收妥后即為存放同業(yè)存款，所以將其視同現(xiàn)金資產。這就要求商業(yè)銀行在安排資產結構時，盡可能持有期限較長、收益較高的資產。商業(yè)銀行現(xiàn)金資產管理的原則是什么?（P100）(一)總量適度原則。（三）安全保障原則。（二）營業(yè)網點的多少。（五）商業(yè)銀行內部管理。補償余額：應銀行要求，借款人保持在銀行的一定數(shù)量的活期存款和低利率定期存款 隱含價格：貸款定價中的一些非貨幣性內容。貸款費用借款人的信用及與銀行的關系：前者主要指借款人的償還能力和償還意愿。作為企業(yè)，實現(xiàn)利潤最大化始終是其追求的主要目標。貸款的風險越大，成本就越高，價格也越高。銀行如何發(fā)現(xiàn)不良貸款的信號？如何控制不良貸款的損失？（P153）銀行信貸人員可以從以下方面分析是否會產生不良貸款。（四）在企業(yè)經營管理方面表現(xiàn)出來的預警信號。（四）依靠法律武器，收回貸款本息。梯形期限策略，是相對穩(wěn)健的方法，它也稱為期限間隔方法。銀行不必對市場利率走勢進行預測，也不需頻繁進行證券交易業(yè)務。杠鈴結構法要求所投長期證券在其償還期達到中期時就賣出，并將其收入重投資于長期證券。以融物為目的的融資行為試分析影響租金的幾個主要因素。在租賃設備總成本一定的情況下，利率是影響租金金額的最重要的因素。付租間隔期越長，意味著承租人占用出租人資金的時間也越長，租金金額也就相應越大。（六）保證金的支付數(shù)量和方式。（八）計息期和起租日。2）市場風險。6）結算風險。表外業(yè)務的發(fā)展原因：（一）規(guī)避資本管制，增加盈利來源。（五）銀行自身擁有的有利條件促使銀行發(fā)展表外業(yè)務。限制市場準入。當利率處于不同周期階段，資產負債持續(xù)期正缺口和負缺口對銀行凈值有什么影響？正的或資產敏感型缺口，意味著銀行的凈利息收入會因利率水平下降而減少；反之，負的或負債敏感型缺口，意味著市場利率上升會導致凈利息收入下降。當利率開始下降時，或銀行應主動營造資金配置負缺口，使浮動利率負債大于浮動利率資產，即敏感性比率小于1，使更多的負債可以按照不斷下降的市場利率重新定價，減少成本，擴大凈利息差額率。信用分析：對借款人的道德品格、資本實力、還款能力、擔保及環(huán)境條件等條件進行系統(tǒng)分析，以確定是否給予貸款及相應的貸款條件。表外業(yè)務：指商業(yè)銀行從事的，按照通行會計準則不列如資產負債表內，不影響其資產總額，但能影響銀行當期損益，改變銀行資產報酬率的經營活動?；鹜泄軜I(yè)務：有托管資格的商業(yè)銀行接受基金管理公司委托，安全保管所托管的基金的全部資產，為托管的基金辦理基金資產清算款項劃撥、會計核算、基金估值、監(jiān)督管理人投資運作等業(yè)務。離岸金融業(yè)務：指本國境內發(fā)生的外國機構（或個人）之間以外幣進行交易，特指非居民間的融資活動，即外國貸款者、投資者與外國籌資者間的業(yè)務。指商業(yè)銀行通過負債業(yè)務和資產業(yè)務，充當有閑置資金者和資金短缺者之間的中介人，實現(xiàn)資金的融通。商業(yè)銀行利用其在國民經濟活動中的特殊地位，及其在提供信用中介和支付中介業(yè)務過程中所獲得的大量信息，運用計算機網絡等技術手段和工具，為客戶提供的其他服務。風險管理。商業(yè)銀行已成為社會經濟活動的信息中心。該地區(qū)的人口數(shù)量、人口變動趨勢（2）生產力發(fā)展水平。（4）地理位置。（2）經濟貨幣化程度。（4）金融機構競爭狀況。即要求銀行在經營活動中，必須保持足夠的清償能力，經得起重大風險和損失，能夠隨時應付客戶提存，使客戶對銀行保持堅定的信任。是商業(yè)銀行經營活動的最終目標，要求商業(yè)銀行的經營管理者在可能的情況下，盡可能地追求利潤最大化。外源資本策略。壓縮銀行的資產規(guī)模。銀行負債是保持銀行流動性的手段。存款工具創(chuàng)新的原則規(guī)范性原則。存款工具創(chuàng)新必須堅持效益性原則，即多種存款品種的平均成本以不超過原有存款的平均成本為原則。現(xiàn)金資產的構成庫存現(xiàn)金，指商業(yè)銀行保存在金庫中的現(xiàn)鈔和硬幣。也稱未達款，是本行通過對方銀行向外地付款單位和個人收取的票據(jù)款項。銀行的資本金狀況對貸款政策有重要影響。銀行所在地區(qū)的經濟發(fā)展狀況，對銀行貸款政策有著直接的影響。在沒有合適貸款機會時，銀行將資金投資于高信用等級的證券，獲取穩(wěn)定的收益，可在分散風險的前提條件下保持或提高利潤水平。在經濟衰退期，貸款需求下降，風險增大，銀行擴大對證券的投資，從而可以“熨平”銀行收益的波動。也稱違約風險，指債務人到期不能償還本息的可能性。梯形期限策略梯形期限策略，也稱為期限間隔方法。這種投資組合可以在保障銀行避免因利率波動出現(xiàn)投資損失的同時，使銀行獲取至少是平均的投資回報。杠鈴結構方法要求所投長期證券在其償還期達到中期證券時就賣出，并將其收入重投資于長期證券。表外業(yè)務的特點：靈活性大、規(guī)模龐大、交易集中、盈虧巨大、透明度低 表外業(yè)務發(fā)展的原因（很重要）規(guī)避資本管制，增加盈利來源適應金融環(huán)境的變化轉移和分散風險適應客戶對銀行服務多樣化的需要銀行自身擁有有利條件促使銀行發(fā)展表外業(yè)務。應采用基本分析法和技術分析方法對外匯市場進行分析，考察匯率的中長期趨勢，并據(jù)此判斷是否進行交易，以及以何種方式進行交易。在外匯交易時，應遵循各項交易規(guī)則，保證外匯交易正常運行。盈利性指標衡量商業(yè)銀行運用資金賺取收益同時控制成本費用支出的能力。 總收入 權益報酬率=純利潤 247。持有證券比例。風險指標將影響收益的因素做了分類，并定量反映了商業(yè)銀行面臨的風險程度和抗風險能力。凈值/風險資產體現(xiàn)了資本吸收資產損失的保護性能力，能準確反映銀行的清償能力。指商業(yè)銀行沒有足夠的現(xiàn)金來彌補客戶取款需求和未能滿足客戶合理的貸款需求或其他即時的現(xiàn)金需求引起的風險。投資風險，是商業(yè)銀行因受未來不確定性的變動影響而使其投入的本金和預期收益產生損失的可能性。風險識別：（銀行經營環(huán)境、銀行管理環(huán)境、銀行在金融系統(tǒng)中的地位、銀行債權人的法律地位、銀行所有權及法律地位）引起的風險的識別。商業(yè)銀行把部分原來一直由自己經營的業(yè)務外包給其他機構來處理。這種結構要求銀行處理好集權與分權的關系。適時調節(jié)原則，指銀行要根據(jù)業(yè)務過程中的現(xiàn)金流量變化，及時地調節(jié)資金頭寸，確?，F(xiàn)金資產規(guī)模適度。指借款人不僅要有償還債務的意愿，還有具備承擔各種義務的責任感。資本是借款人財產的貨幣價值，反映借款人的財力和風險承擔能力，并作為其從銀行取得貸款的決定性因素。資產管理理論P317第三篇：商業(yè)銀行經營學 考試重點：以追求利潤最大化為目標，通過各種金融負債籌集資金，以多種金融資產為其經營對象，能利用負債進行信用創(chuàng)造，并向客戶提供多功能、綜合性服務的金融企業(yè)。（一）按資本所有權劃分：國有控股商業(yè)銀行（工中建農交）；企業(yè)集團所有的銀行（招行光大華夏中信平安）；股份公司制的銀行（上海 浙商恒豐渤海深發(fā)展浦發(fā)民生招商興業(yè)南京北京寧波華夏）（二）按業(yè)務覆蓋地域：區(qū)域性、全國性、國際性銀行（三）按組織形式：單元制銀行（不設分支機構的商行）；分行制銀行（在總行之下，可在本地或外地設有若干分支機構，并都可以從事商業(yè)銀行業(yè)務的商行）4：08商行經營目標:如何理解商行三性,如何提高商行核心競爭力（一）安全性:要求銀行在經營活動中，必須保持足夠的清償能力，經得起重大風險和損失，能隨時應付客戶提存，滴客戶對銀行保持堅定的信任。商行的盈利來自于銀行業(yè)務收入與業(yè)務支出的差。：尚未動用的銀行累計稅后利潤部分,是銀行所有者權益的一個項目.(它來源于企業(yè)的生產經營活動所實現(xiàn)的凈利潤，包括企業(yè)的盈余公積金和未分配利潤兩個部分，其中盈余公積金是有特定用途的累積盈余，未分配利潤是沒有指定用途的累積盈余)8:00：銀行資本數(shù)量必須超過金融管理當局所規(guī)定的能夠保障正常營業(yè)并足以維持充分信譽的最低限度，同時，銀行現(xiàn)有資本或新增資本的構成，應該符合銀行總體經營目標或所需新增資本的具體目的。：按某一固定期限和一定利率存入銀行的資金可在市場上買賣的票證。商行向中央銀行借款只能用于調節(jié)頭寸、補充儲備不足和資產的應急調整，而不能用于貸款和證券投資③轉貼現(xiàn)，指中央銀行以外的投資人在二級市場上購進票據(jù)的