【正文】 ，各家銀行也在這一領(lǐng)域進(jìn)行了不少嘗試，請問貴行有什么先進(jìn)做法和戰(zhàn)略部署？康義：“十二五規(guī)劃”提出，未來五年要提升服務(wù)業(yè)GDP占比，不斷擴(kuò)大內(nèi)需，保持居民收入較快增長，持續(xù)提升消費(fèi)率。在當(dāng)前形勢下，建行零售資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展將重點(diǎn)關(guān)注以下幾個方面：首先是積極響應(yīng)國家有關(guān)支持中小企業(yè)金融服務(wù)的相關(guān)要求，加大信貸資源投入；資源要向重點(diǎn)行傾斜，保持貸款定價的合理水平。具體而言，一是要以客戶為中心提升服務(wù)水平，增強(qiáng)建行差別化服務(wù)和綜合金融解決能力；二是要加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新和組合營銷，大力發(fā)展小企業(yè)貸款、消費(fèi)金融等重點(diǎn)業(yè)務(wù)；三是要優(yōu)化布局，加強(qiáng)專業(yè)化機(jī)構(gòu)和電子渠道建設(shè)，促進(jìn)各類渠道協(xié)調(diào)發(fā)展。高端客戶快速增長，金融資產(chǎn)300萬元以上客戶上半年增長17%。此外，還有網(wǎng)銀、手機(jī)銀行等電子銀行支付結(jié)算產(chǎn)品?？盗x：自1986年開辦儲蓄業(yè)務(wù)以來，建設(shè)銀行零售業(yè)務(wù)已走過25年的歷史。我們的住房金融與個人信貸部專門做個人零售貸款，包括個人消費(fèi)類貸款和個人房貸(住房按揭貸款、二手房貸款、轉(zhuǎn)按揭貸款)。郭樹清董事長于2006年就提出要將建行建設(shè)成國際一流的零售銀行。在此背景下，中國建設(shè)銀行(以下簡稱“建行”)緊跟世界先進(jìn)商業(yè)銀行發(fā)展趨勢，跳出“一貸獨(dú)大”的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)范疇，開始華麗轉(zhuǎn)向資本消耗少、經(jīng)濟(jì)波動影響小、收入來源穩(wěn)定的零售業(yè)務(wù)，并在“大零售”概念的指引下，取得了驕人戰(zhàn)績。還款。在授信額度下，您可以使用我行提供的多種產(chǎn)品和服務(wù)，我行將根據(jù)您申請的具體產(chǎn)品，在授信額度內(nèi)提供融資安排。您可以通過中國建設(shè)銀行各網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理或電話、電子郵件和信件預(yù)約等多種方式向我行提出“成長之路“業(yè)務(wù)申請，我行在受理您的申請后進(jìn)行盡職調(diào)查，您應(yīng)配合我行人員提供相關(guān)資料，包括營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證書、稅務(wù)登記證、貸款卡、公司章程或組織文件、企業(yè)法定代表人身份證明、企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表的年報(bào)表和最近一期報(bào)表、由有權(quán)機(jī)構(gòu)（人）出具的同意申請信貸業(yè)務(wù)決議書、擔(dān)保單位相關(guān)資料、抵（質(zhì)）押物清單與權(quán)屬憑證以及其它需要提供的信息和資料等所需信息。敘作單筆保理。迄今，中國建設(shè)銀行已為許多著名跨國企業(yè)及國內(nèi)客戶解決應(yīng)收賬款問題，提供了行之有效的金融服務(wù)方案。以前單位辦理一筆轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，客戶不但需要填寫支票，銀行還需核驗(yàn)印鑒，若要取現(xiàn)，需要對公結(jié)算服務(wù)人員核驗(yàn)印鑒后，才能到窗口排隊(duì)取現(xiàn)金，而現(xiàn)在只需持卡，輸入密碼，一分鐘內(nèi)就可完成。第三篇：建行銀行產(chǎn)品結(jié)算業(yè)務(wù)相對于個人業(yè)務(wù)，對公結(jié)算業(yè)務(wù)因要核對印鑒等原因，在銀行與單位間往返，成了不少單位財(cái)務(wù)人員工作的一項(xiàng)重要內(nèi)容，耗費(fèi)精力不少?？梢宰约郝龔闹硗献觯?jīng)過大概23年到初級產(chǎn)品經(jīng)理。在后面通知我新培訓(xùn)班后我立刻就報(bào)名參加了。所以我就到產(chǎn)品經(jīng)理世界去現(xiàn)場了解，同時試聽了1周課程。但是我還是一直堅(jiān)持不懈的學(xué)習(xí)產(chǎn)品的知識，同時聽一些有經(jīng)驗(yàn)的前輩說，要加一些產(chǎn)品經(jīng)理、多上一些產(chǎn)品經(jīng)理行業(yè)網(wǎng)站、社區(qū)?？傆X得未來發(fā)展沒前途，和原來計(jì)劃想法的出入太大，信心傷害大。導(dǎo)致把期望薪資從7K，一步一步減少到3K，才進(jìn)入到一個初創(chuàng)型互聯(lián)網(wǎng)公司做網(wǎng)站推廣助理:線上發(fā)帖，線下發(fā)傳單，風(fēng)里雨里，2個月才拉到1個客戶，差點(diǎn)連試用期都沒過。貸款期限依據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營情況、實(shí)際需求和建設(shè)銀行的現(xiàn)行政策規(guī)定。產(chǎn)品特點(diǎn)（一）評級、授信、支用可“三位一體”操作，簡便快捷；（二）授信可涵蓋貸款、商業(yè)匯票承兌、保證、信用證等表內(nèi)外信貸產(chǎn)品。申請條件（一）經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記，且年檢合格；（二）有必要的組織機(jī)構(gòu)、經(jīng)營管理制度和財(cái)務(wù)管理制度；（三）持有人民銀行核發(fā)的貸款證(卡)；（四）信譽(yù)良好，具備履行合同、償還債務(wù)的能力，還款意愿良好；（五）有固定住所和經(jīng)營場所，合法經(jīng)營，產(chǎn)品有市場、有效益；（六）在建設(shè)銀行開立基本結(jié)算賬戶或一般結(jié)算賬戶，生產(chǎn)經(jīng)營資金全部或大部分通過建設(shè)銀行辦理結(jié)算；（七）能滿足建設(shè)銀行規(guī)定的擔(dān)保條件，擔(dān)保方式以抵（質(zhì)）押擔(dān)保為主，也可以由建設(shè)銀行認(rèn)可的擔(dān)保機(jī)構(gòu)在核定擔(dān)保額度之內(nèi)承擔(dān)全額連帶責(zé)任保證，或采取經(jīng)建設(shè)銀行認(rèn)定的信用等級客戶提供的第三方連帶責(zé)任保證；（八）中國人民銀行征信報(bào)告中顯示企業(yè)不存在未結(jié)算不良貸款、已結(jié)清不良貸款及欠息等不良信用記錄；（九）企業(yè)主或?qū)嶋H控制人在中國人民銀行征信系統(tǒng)中近兩年內(nèi)逾期30天的次數(shù)不超過2次，且近兩年內(nèi)不存在逾期60天以上的信用記錄。申請材料（一）營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、貸款卡、稅務(wù)登記證、企業(yè)章程或經(jīng)營協(xié)議、驗(yàn)資報(bào)告、連續(xù)一年的繳稅憑證；（二）法定代表人身份證明；（三）上兩年度年報(bào)和最近一期財(cái)務(wù)報(bào)表；（四）企業(yè)董事會（股東會）同意借款決議書(原件)；（五）蓋有企業(yè)公章的企業(yè)董事會成員和主要負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人名單和簽字樣本(原件)；（六）抵（質(zhì)）押物清單與權(quán)屬憑證（原件和復(fù)印件）；（七）采取第三方保證擔(dān)保方式的，還應(yīng)提供保證人有關(guān)資料；（八）建設(shè)銀行認(rèn)為必要的其他材料。這份工作堅(jiān)持了半年，成功減肥10斤。二、了解產(chǎn)品經(jīng)理職位一次同學(xué)集會的機(jī)會，知道產(chǎn)品經(jīng)理行業(yè)發(fā)展好，都是高薪，接下來就去百度搜索產(chǎn)品經(jīng)理，看看產(chǎn)品經(jīng)理到底是什么職位，有什么要求，是否適合，還有就是人才網(wǎng)站看看產(chǎn)品經(jīng)理都有些啥要求，做什么工作。于是在各大產(chǎn)品經(jīng)理網(wǎng)站、論壇、社區(qū)，都留下了我的身影，同時也學(xué)習(xí)了不少知識。我記得那次是網(wǎng)易產(chǎn)品經(jīng)理上課，內(nèi)容是競品分析，講的非常的好，對我觸動很大，課后還加上課產(chǎn)品經(jīng)理的微信，偷師了很多知識。目前我差不多已經(jīng)有2年產(chǎn)品經(jīng)理經(jīng)驗(yàn)了，月薪也到達(dá)了16K，也被產(chǎn)品經(jīng)理世界叫去給那些想入行的小鮮肉們分享經(jīng)驗(yàn)，甚至還給他們上課。有條件，也可以參加一些合適的培訓(xùn)平臺，只要能保障大家學(xué)到知識、有機(jī)會和人脈入職到產(chǎn)品經(jīng)理就行。如何使對公結(jié)算業(yè)務(wù)辦理更便捷、高效，盡可能滿足企業(yè)對安全、方便、快速的金融服務(wù)需求？建設(shè)銀行借助強(qiáng)大的科技實(shí)力，創(chuàng)新推出對公結(jié)算業(yè)務(wù)產(chǎn)品——“禹道”單位人民幣結(jié)算卡，實(shí)現(xiàn)對公結(jié)算業(yè)務(wù)模式的重大突破。保理保理（Factoring）是國際貿(mào)易中慣用的一種綜合性金融產(chǎn)品，其核心是應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓和受讓。國內(nèi)保理業(yè)務(wù)對買賣雙方企業(yè)均有較大益處：對賣方企業(yè)的益處：通過獲取保理預(yù)付款迅速回籠資金投入生產(chǎn)經(jīng)營，避免資金大量被占用在應(yīng)收賬款上，同時擴(kuò)大銷售額；在無追索權(quán)保理業(yè)務(wù)中通過建設(shè)銀行提供的信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保獲得收款保證；通過轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款，改善財(cái)務(wù)報(bào)表的有關(guān)指標(biāo)和結(jié)構(gòu)；通過建設(shè)銀行提供的信用風(fēng)險(xiǎn)銷售控制服務(wù)，主動掌握買方的資信情況，實(shí)現(xiàn)銷售信用控制；通過建設(shè)銀行進(jìn)行賬務(wù)管理和賬戶信息分析，降低其財(cái)務(wù)成本；對買方企業(yè)的益處：獲得賒銷（O/A）的優(yōu)惠付款條件，擴(kuò)大營業(yè)額；以自身信譽(yù)和良好財(cái)務(wù)表現(xiàn)獲得賣方賒購額度，無須擔(dān)?；虻盅?；不需增加業(yè)務(wù)手續(xù)，免去傳統(tǒng)結(jié)算方式所需支付的各項(xiàng)費(fèi)用?？蛻簦ㄙu方）發(fā)貨，向建設(shè)銀行提交所需單據(jù)文件并申請轉(zhuǎn)讓應(yīng)收帳款；建設(shè)銀行確認(rèn)受讓應(yīng)收帳款并通知寄單，核定保理預(yù)付款可支用額；客戶（賣方）在保理預(yù)付款可支用額內(nèi)隨用隨支；建設(shè)銀行通知買方到期付款，在收到買方付款后將余款劃付客戶（賣方）。評級授信。貸款發(fā)放。根據(jù)貸款期限的不同，您可以選擇按月定額還款或按月等本還款等整貸零償、整貸整償?shù)榷喾N還款方式。為深入了解建行零售業(yè)務(wù)發(fā)展模式，本刊專訪了中國建設(shè)銀行個人存款與投資部總經(jīng)理康義。在此戰(zhàn)略目標(biāo)下，建行率先提出了“大零售”概念，并對組織架構(gòu)進(jìn)行了創(chuàng)新，成立了由分管副行長擔(dān)任主任、零售業(yè)務(wù)總監(jiān)及相關(guān)部門負(fù)責(zé)人作為副主任的個人業(yè)務(wù)委員會，在其下面包括六個業(yè)務(wù)部門，分別是：個人存款與投資部、財(cái)富管理與私人銀行部、住房金融與個人信貸部、小企業(yè)業(yè)務(wù)部、信用卡中心和產(chǎn)品與質(zhì)量管理部。小企業(yè)業(yè)務(wù)部主要負(fù)責(zé)小企業(yè)信貸，這樣建行做零售貸款主要有三個部門：住房金融與個人信貸部、小企業(yè)業(yè)務(wù)部和信用卡中心。建行始終堅(jiān)持“以客戶為中心”、不斷提高服務(wù)質(zhì)量，多項(xiàng)工作開創(chuàng)同業(yè)先河，主要業(yè)績指標(biāo)快速增長，正朝著“建設(shè)國際一流零售銀行”的目標(biāo)奮斗。截至2011年6月末，五年時間翻了一番。小企業(yè)貸款余額8259億元，上半年增長13%，服務(wù)客戶近7萬戶?？傮w而言，要從客戶、產(chǎn)品和渠道等多維度多策并舉，推動建行零售銀行業(yè)務(wù)健康、可持續(xù)發(fā)展。第二是重點(diǎn)支持居民購買自住房的貸款需求，加快二手房貸款業(yè)務(wù)發(fā)展。因此，消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)將迎來黃金發(fā)展時期，建設(shè)銀行也在大力推動這項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展。第二是穩(wěn)步發(fā)展個人消費(fèi)類貸款，要加大信貸資源投入，圍繞優(yōu)質(zhì)客戶、重點(diǎn)產(chǎn)品和質(zhì)量高、效益好區(qū)域發(fā)展業(yè)務(wù)。請您談?wù)勝F行零售業(yè)務(wù)的理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新經(jīng)驗(yàn)。最后是要充分借助“外腦”，銀行的客戶和渠道優(yōu)勢是證券、保險(xiǎn)等行業(yè)無法比擬的，可以積極引入基金、保險(xiǎn)、信托等行外產(chǎn)品，通過代銷滿足客戶需求。其次是零售業(yè)務(wù)特性決定的，建設(shè)銀行個人客戶超過2億人，必須改變過往粗放、被動的關(guān)系管理模式，依托先進(jìn)理念和技術(shù)，實(shí)施科學(xué)、精細(xì)管理。這一理念的樹立不僅要在制度和流程上貫徹、體現(xiàn)，更要在企業(yè)文化和員工教育上形成共識。三是要建立強(qiáng)大的科技平臺，零售銀行與批發(fā)銀行的一個顯著區(qū)別，就是面對海量的個人客戶。就零售銀行業(yè)務(wù)而言，可以從品牌、產(chǎn)品組合和員工能力等幾個方面入手。把需求從“一個個