【正文】 礎(chǔ)管理和合規(guī)建設(shè)方面依然存在不小差距。目前，我國(guó)大型銀行中除農(nóng)行外都已完成股份制改革。第二篇：合規(guī)文化建設(shè)合規(guī)文化建設(shè)眾所周知，在銀行經(jīng)營(yíng)中，依法經(jīng)營(yíng)、合規(guī)操作是銀行一切工作的基本要求，是每一個(gè)銀行員工應(yīng)盡的基本職責(zé)。我行也將適時(shí)進(jìn)行督導(dǎo)，各網(wǎng)點(diǎn)也要采取多種形式加強(qiáng)對(duì)本單位活動(dòng)開(kāi)展情況的檢查指導(dǎo)。建設(shè)“合規(guī)文化年”活動(dòng)要與當(dāng)前正在開(kāi)展案件專(zhuān)項(xiàng)治理“回頭看”檢查與重點(diǎn)治理工作、合規(guī)文化教育活動(dòng)、治理商業(yè)賄賂專(zhuān)項(xiàng)工作有機(jī)結(jié)合，既把握好各自側(cè)重點(diǎn)，又通盤(pán)考慮、統(tǒng)籌兼顧、合理安排、共同推進(jìn)。三明銀監(jiān)分局還將組織對(duì)高管人員進(jìn)行以合規(guī)知識(shí)為重要內(nèi)容的任職資格考核，作為高管任職的依據(jù)。六、活動(dòng)要求(一)建立內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)例會(huì)制度。同時(shí)要針對(duì)問(wèn)題發(fā)生的不同原因，制定切實(shí)可行的整改措施，逐條加以整改落實(shí)，防止屢查屢犯問(wèn)題。支行將在自查的基礎(chǔ)上，組織進(jìn)行抽查。對(duì)查找出來(lái)違規(guī)違紀(jì)的問(wèn)題,要依據(jù)有關(guān)規(guī)定對(duì)責(zé)任人進(jìn)行糾正和處理。查找問(wèn)題分兩個(gè)層次進(jìn)行:一是領(lǐng)導(dǎo)干部和全行員工要對(duì)照崗位職責(zé)和相關(guān)規(guī)章制度對(duì)自己的決策、管理、操作行為進(jìn)行反思,查找是否存在違規(guī)違紀(jì)問(wèn)題。部門(mén)主要負(fù)責(zé)人為學(xué)習(xí)第一責(zé)任人，要結(jié)合本部門(mén)業(yè)務(wù)工作實(shí)際，認(rèn)真收集學(xué)習(xí)資料，采取科學(xué)形式切實(shí)把學(xué)習(xí)抓緊抓好。依據(jù)三明銀監(jiān)分局實(shí)施方案和市分行實(shí)施細(xì)則，結(jié)合本行實(shí)際，研究制定具體實(shí)施細(xì)則。根據(jù)業(yè)務(wù)管理垂直化和組織機(jī)構(gòu)扁平化的趨勢(shì)，科學(xué)設(shè)定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告線(xiàn)路。三是建立內(nèi)控合規(guī)監(jiān)督員制度。對(duì)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)及違規(guī)問(wèn)題，要落實(shí)“五問(wèn)責(zé)”制度，包括經(jīng)辦人職責(zé)、領(lǐng)導(dǎo)人職責(zé)、前任職責(zé)、檢查人員職責(zé)、用人職責(zé)等。要堅(jiān)持“輪崗制度”、“干部交流制度”和“強(qiáng)制休假制度”，進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)關(guān)鍵崗位人員的行為監(jiān)管，完善和落實(shí)員工行為排查制度，對(duì)參與“黃、賭、毒”活動(dòng)的員工要依法依紀(jì)嚴(yán)肅查處，對(duì)有經(jīng)商辦企業(yè)、不正常交友現(xiàn)象的員工要予以密切實(shí)注，力求將各種發(fā)案隱患消滅在萌芽狀態(tài)。合規(guī)性管理的規(guī)章制度一定要覆蓋到所有客戶(hù)、產(chǎn)品和服務(wù)，一定要涵蓋所有從業(yè)人員的行為操守和道德規(guī)范。一是開(kāi)展內(nèi)部合規(guī)制度再清理活動(dòng)。建立科學(xué)、合理的績(jī)效考核制度，合理確定任務(wù)目標(biāo)，把風(fēng)險(xiǎn)及內(nèi)控管理納入考核體系，切實(shí)加強(qiáng)和改善銀行審慎經(jīng)營(yíng)和管理。通過(guò)學(xué)習(xí)，使員工時(shí)刻銘記和恪守自己必須遵守的基本行為準(zhǔn)則。通過(guò)開(kāi)展典型案例講座對(duì)員工開(kāi)展防范操作風(fēng)險(xiǎn)警示教育，促進(jìn)員工樹(shù)立“內(nèi)控管理無(wú)小事”觀念?；顒?dòng)時(shí)間自2006年6月開(kāi)始,至年底結(jié)束?；顒?dòng)要以“教育入腦、內(nèi)控優(yōu)先、問(wèn)責(zé)從嚴(yán)”為主題，堅(jiān)持“監(jiān)管機(jī)構(gòu)跟蹤督導(dǎo)，銀行業(yè)協(xié)會(huì)積極配合，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)組織落實(shí)”原則，建設(shè)良好合規(guī)經(jīng)營(yíng)文化，構(gòu)建牢固的案件防線(xiàn)。二、活動(dòng)目標(biāo)合規(guī)文化建設(shè)是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)為本管理重要載體，是風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控管理的重要抓手。縣支行成立建設(shè)“合規(guī)文化年”活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組,由林建斌同志任組長(zhǎng),章曦光同志任副組長(zhǎng),程應(yīng)湘、張則明、周延選、高見(jiàn)廣、范佳載、肖玉珍、林建東、林瑞均、鄭蘭姐為成員,領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室,辦公室由鄭蘭姐負(fù)責(zé),主要負(fù)責(zé)活動(dòng)的組織協(xié)調(diào)工作。認(rèn)真分析和吸取各類(lèi)案件的教訓(xùn)，警鐘長(zhǎng)鳴，舉一反三，從管理體制和管理制度方面尋找案件發(fā)生的深層原因，結(jié)合本行業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r，分析研究本部門(mén)、本網(wǎng)點(diǎn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)及流程。銀行業(yè)協(xié)會(huì)將通過(guò)組織知識(shí)競(jìng)賽或從業(yè)人員資格考試，請(qǐng)各位員工認(rèn)真做好準(zhǔn)備。四是加強(qiáng)員工的職業(yè)道德教育。結(jié)合案件專(zhuān)項(xiàng)治理“回頭看”檢查和合規(guī)文化教育活動(dòng)，對(duì)業(yè)務(wù)流程、授權(quán)管理和規(guī)章制度進(jìn)行全面梳理，檢查現(xiàn)有制度中是否存在疏漏及不適應(yīng)、不合理的情況，對(duì)查找出來(lái)制度方面的問(wèn)題,如該制度或操作辦法屬于本級(jí)行制定的,應(yīng)立即進(jìn)行修訂完善,如該制度或操作辦法屬于上級(jí)行制定的,應(yīng)向上報(bào)告并提出修訂建議。三是強(qiáng)化內(nèi)審監(jiān)督和員工行為排查。（三）抓責(zé)任追究，構(gòu)建合規(guī)經(jīng)營(yíng)的問(wèn)責(zé)防線(xiàn)。二是加強(qiáng)對(duì)已發(fā)案件的處理。確定支行營(yíng)業(yè)部潘才斌、巖中分理處李華聰、南大街分理處鄭新麗、東街口詹明芳、東門(mén)分理處黃長(zhǎng)福、上京營(yíng)業(yè)所詹振團(tuán)、廣平營(yíng)業(yè)所吳元珠為合規(guī)監(jiān)督員，負(fù)責(zé)監(jiān)督依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)和執(zhí)行規(guī)章制度情況。進(jìn)一步拓寬信息反饋渠道，增加和暢通基層員工直接向上層管理機(jī)構(gòu)反映基層負(fù)責(zé)人或其他人員違規(guī)違法行為的渠道，確保事件得到盡早發(fā)現(xiàn)和處理。第二階段：集中學(xué)習(xí)教育階段（6月上旬至6月底）結(jié)合總行部署的合規(guī)文化教育活動(dòng)，把握不同層次人員，各有側(cè)重地認(rèn)真組織集中學(xué)習(xí)教育。學(xué)習(xí)期間,上級(jí)行要組織統(tǒng)一測(cè)試,對(duì)學(xué)習(xí)成效進(jìn)行檢驗(yàn),參加測(cè)試面必須達(dá)到在職員工的100%。二是要對(duì)規(guī)章制度進(jìn)行梳理,查找存在的法律、法規(guī)、行業(yè)準(zhǔn)則與實(shí)際工作相抵觸或存在漏洞的問(wèn)題。對(duì)查找出來(lái)制度方面的問(wèn)題,如該制度或操作辦法屬于本級(jí)行制定的,應(yīng)立即進(jìn)行修訂完善,如該制度或操作辦法屬于上級(jí)行制定的,應(yīng)逐級(jí)向上報(bào)告并提出修訂建議。三是開(kāi)展員工行為排查。第五階段：內(nèi)控評(píng)價(jià)和總結(jié)報(bào)告階段（10月至12月）按照總行即將修訂的內(nèi)控綜合評(píng)價(jià)辦法和操作規(guī)程，由審計(jì)部門(mén)牽頭組織開(kāi)展2006年度內(nèi)控綜合評(píng)價(jià)工作。內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)例會(huì)可與案件分析會(huì)結(jié)合，定期總結(jié)分析合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)情況、內(nèi)控監(jiān)督的隱患和缺失、通報(bào)違規(guī)違法案件，著力加強(qiáng)對(duì)內(nèi)控合規(guī)監(jiān)督檢查的重點(diǎn)和方式、方法進(jìn)行研究，提高內(nèi)控管理水平。（三）建立舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)制度。要正確處理好活動(dòng)開(kāi)展與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的關(guān)系，做到“兩不誤，兩促進(jìn)”。（六）加強(qiáng)與銀監(jiān)部門(mén)的聯(lián)系溝通。合規(guī)文化建設(shè)是促進(jìn)商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展的重要手段。股改的銀行經(jīng)過(guò)財(cái)務(wù)重組、公司治理改革和在資本市場(chǎng)公開(kāi)上市等階段，面貌已發(fā)生深刻變化。因此，強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，加大整改力度，加強(qiáng)基礎(chǔ)管理刻不容緩。隨著外部經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)不斷變化，經(jīng)營(yíng)不確定性增加，經(jīng)營(yíng)形勢(shì)不容樂(lè)觀。加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)、提高風(fēng)控管理能力和水平的工作任重道遠(yuǎn)。依章辦事，講求合規(guī)是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循的基本準(zhǔn)則，是其健康發(fā)展的生命線(xiàn)。內(nèi)部控制存在巨大漏洞，給犯罪嫌疑人提供了可乘之機(jī)：第一、以信任替代制度，違規(guī)操作。第三、對(duì)賬制度執(zhí)行不嚴(yán)格，使犯罪嫌疑人違規(guī)套現(xiàn)頻頻得手。銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，誰(shuí)能緊跟監(jiān)管引領(lǐng)，強(qiáng)化內(nèi)控合規(guī)，誰(shuí)就能在新一輪的博弈中掌握命運(yùn)的主動(dòng)權(quán)。其落后的風(fēng)險(xiǎn)管理理念已適應(yīng)不了隨之而來(lái)的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)、管理體制機(jī)制的改革，駕馭不了經(jīng)營(yíng)與發(fā)展環(huán)境發(fā)生的新變化、新挑戰(zhàn)，駕馭不了新時(shí)期業(yè)務(wù)創(chuàng)新與拓展以及風(fēng)險(xiǎn)防控的新局面。高風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的暴露成為樅陽(yáng)信合人無(wú)法回避的心頭之痛，像一只魔掌緊緊扼住樅陽(yáng)聯(lián)社生存與發(fā)展的咽喉。主要舉措為：一是努力打造科學(xué)有效的內(nèi)控機(jī)制。全力推行嚴(yán)格的授權(quán)授信和審批機(jī)制，根據(jù)不同的業(yè)務(wù)類(lèi)別、職責(zé)、權(quán)限，設(shè)立不同的授權(quán)、授信和審批權(quán)限，相互制約和控制，強(qiáng)化整體風(fēng)險(xiǎn)控制能力。通過(guò)流程再造，厘清前中后臺(tái)的職責(zé)邊界和風(fēng)險(xiǎn)隔離措施，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理關(guān)口前移。三是著力促進(jìn)企業(yè)文化與監(jiān)管文化有效融合。經(jīng)常性地開(kāi)展法制教育和警示教育，觸動(dòng)職工心靈；堅(jiān)持以社會(huì)主義價(jià)值觀教育職工，努力培養(yǎng)職工愛(ài)崗敬業(yè)、誠(chéng)實(shí)守信的職業(yè)精神，弘揚(yáng)職業(yè)文明，并注重引導(dǎo)員工積極參與企業(yè)文化建設(shè)，遵循“嚴(yán)格、規(guī)范、誠(chéng)信、守法、創(chuàng)新”的行業(yè)作風(fēng)要求，提升員工的職業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力、工作執(zhí)行力和主動(dòng)創(chuàng)造力。其一，健全內(nèi)控管理激勵(lì)機(jī)制。其三，建立違規(guī)必糾的處罰機(jī)制。唯有合規(guī)，事業(yè)才有進(jìn)步；唯有合規(guī)，業(yè)務(wù)才能發(fā)展；唯有合規(guī)，員工素質(zhì)才能得到很大的提升。違規(guī)必然會(huì)損害銀行的價(jià)值和效益，而合規(guī)肯定將減少或避免違規(guī)的風(fēng)險(xiǎn)或損失，而這種被減少或避免的風(fēng)險(xiǎn)或損失就是合規(guī)創(chuàng)造的價(jià)值。眾所周知的巴林銀行，就是因?yàn)椴僮鲉T的越權(quán)違規(guī)操作，導(dǎo)致這個(gè)具有230年歷史的金融帝國(guó)轟然倒塌；如出一轍的是法國(guó)第二大銀行——興業(yè)銀行，也是因?yàn)椴僮鲉T越權(quán)操作金融衍生產(chǎn)品，給銀行帶來(lái)了49億歐元的巨額損失。第四篇：合規(guī)文化建設(shè)初探合規(guī)文化建設(shè)初探龍門(mén)縣聯(lián)社何成雄2005年4月，國(guó)際巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)發(fā)布《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門(mén)》的高級(jí)文件。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是銀行的最大風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)，它是農(nóng)信社內(nèi)部一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，即：為確保農(nóng)信社的活動(dòng)與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于農(nóng)信社自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則相一致。（二）合規(guī)文化的特點(diǎn)。讓合規(guī)的觀念和意識(shí)滲透到每個(gè)員工的思想中，形成大眾性的合規(guī)文化，是當(dāng)前急需解決的任務(wù)。二、當(dāng)前我縣農(nóng)信社合規(guī)文化的現(xiàn)狀（一）“規(guī)”的合格性有差距。例如,在檢查中發(fā)現(xiàn)的制度缺陷,一線(xiàn)員工反映存在問(wèn)題,業(yè)務(wù)部門(mén)仍不及時(shí)完善相關(guān)制度,，如對(duì)員工培訓(xùn)多，對(duì)領(lǐng)導(dǎo)培訓(xùn)少；領(lǐng)導(dǎo)哪怕不學(xué)無(wú)術(shù)，工