【正文】 上級(jí)主管部門責(zé)令其撤銷。對(duì)小額貸款公司的一般性違法違規(guī)行為，區(qū)金融辦可責(zé)令其限期糾正，并及時(shí)向市金融局報(bào)告。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是在采集、分析、處理小額貸款公司相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和融資數(shù)據(jù)信息的基礎(chǔ)上，監(jiān)測(cè)、評(píng)估小額貸款公司資金來(lái)源及流向、資產(chǎn)質(zhì)量、內(nèi)控制度、合規(guī)經(jīng)營(yíng)等情況，根據(jù)評(píng)估結(jié)果采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、限期整改、分類監(jiān)管等措施的行為。第二十二條 小額貸款公司嚴(yán)禁非法收貸，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)有非法收貸行為，將由公安機(jī)關(guān)依法給予嚴(yán)肅處理。根據(jù)“先建立制度、先報(bào)送數(shù)據(jù)、后開通查詢用戶”的原則，小額貸款公司接入企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)后，應(yīng)按照中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定制定相應(yīng)的管理制度和操作規(guī)程，定期報(bào)送相關(guān)數(shù)據(jù)，做到合規(guī)查詢。第十八條 小額貸款公司應(yīng)嚴(yán)格遵守現(xiàn)金管理規(guī)定，合理使用現(xiàn)金，防止洗錢行為。參照金融企業(yè)的有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確劃分資產(chǎn)質(zhì)量，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備，資產(chǎn)損失準(zhǔn)備金充足率不低于100%。小額貸款公司基本開戶銀行有義務(wù)配合區(qū)金融辦監(jiān)控資金流向，并定期提供相關(guān)資料。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過(guò)資本凈額的50%。小額貸款公司不得向股東及其關(guān)聯(lián)方發(fā)放貸款，同一借款人的貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司資本凈額的5%且貸款余額上限為500萬(wàn)元。第八條 小額貸款公司要執(zhí)行國(guó)家金融方針政策，在法律法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何個(gè)人和單位的干涉。第二章 申辦程序第四條 區(qū)金融辦負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司的組建資格進(jìn)行審查，指導(dǎo)申報(bào)單位組織材料，經(jīng)區(qū)人民政府同意并出具初審意見后，報(bào)市金融工作局審核及省金融辦審批。第二條 區(qū)人民政府授權(quán)區(qū)金融服務(wù)辦公室（以下簡(jiǎn)稱區(qū)金融辦）負(fù)責(zé)小額貸款公司的日常監(jiān)管工作，在省、市金融辦指導(dǎo)和監(jiān)督下，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管，建立小額貸款公司動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，及時(shí)識(shí)別、預(yù)警、處置和防范風(fēng)險(xiǎn)。第三條 成立區(qū)小額貸款公司監(jiān)管工作領(lǐng)導(dǎo)小組，成員單位由區(qū)金融辦、區(qū)財(cái)政局、區(qū)國(guó)稅局、區(qū)地稅局、區(qū)法制局、區(qū)審計(jì)局、區(qū)工商局、區(qū)公安分局、人民銀行、銀監(jiān)局等組成。第五條 小額貸款公司登記事項(xiàng)發(fā)生變更的，應(yīng)依法到工商部門辦理變更登記手續(xù)，其中變更名稱、股權(quán)、法定代表人、注冊(cè)資本、公司住所、組織形式、經(jīng)營(yíng)期限、董事及高級(jí)管理人員的，由區(qū)金融辦初審，經(jīng)區(qū)人民政府審核同意后，報(bào)市金融工作局及省金融辦。第九條 小額貸款公司應(yīng)在核準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，在本行政區(qū)域內(nèi)開展業(yè)務(wù)，不得跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)。區(qū)金融辦對(duì)300萬(wàn)元以上大額貸款實(shí)行逐筆業(yè)務(wù)備案制度，由小額貸款公司按時(shí)逐筆向區(qū)金融辦報(bào)備；對(duì)300萬(wàn)元以下小額貸款由區(qū)金融辦不定期進(jìn)行抽查。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金后，應(yīng)將融資信息及時(shí)報(bào)送所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)及區(qū)金融辦，并定時(shí)報(bào)送融資的使用情況。區(qū)金融辦、小額貸款公司、開戶銀行要簽定三方服務(wù)合作協(xié)議，明確各自權(quán)利、責(zé)任與義務(wù)。小額貸款公司應(yīng)把不良貸款率控制在2％之內(nèi)，對(duì)不良貸款率超過(guò)2％的小額貸款公司，區(qū)金融辦要督促公司及時(shí)分析原因并實(shí)施整改。第十九條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度。向中國(guó)人民銀行惠州市中心支行貨幣信貸管理部門提供相關(guān)利率監(jiān)測(cè)報(bào)表及信貸資金投向、期限結(jié)構(gòu)等情況。第四章 監(jiān)管實(shí)施第二十三條 區(qū)金融辦應(yīng)定期及不定期地對(duì)小額貸款公司實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控?，F(xiàn)場(chǎng)檢查是在小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)管理場(chǎng)所以及其他相關(guān)場(chǎng)所，采取查閱、復(fù)制文件和資料，瀏覽、復(fù)印貸款業(yè)務(wù)流程，談話及詢問(wèn)等多種方式，對(duì)相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行監(jiān)督檢查的行為。小額貸款公司若有非法吸收或變相非法吸收公眾存款、高利貸等違法活動(dòng)行為，由區(qū)金融辦上報(bào)省、市金融服務(wù)部門并提請(qǐng)工商等相關(guān)部門對(duì)其依法進(jìn)行罰款、責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照。第二十七條 區(qū)金融辦對(duì)小額貸款公司每年至少進(jìn)行兩次現(xiàn)場(chǎng)檢查；定期走訪小額貸款公司客戶，核實(shí)經(jīng)營(yíng)情況。第三十條 發(fā)現(xiàn)未經(jīng)省級(jí)業(yè)務(wù)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立小額貸款公司或營(yíng)業(yè)部的，及時(shí)向市金融局報(bào)告，將依據(jù)國(guó)務(wù)院《無(wú)照經(jīng)營(yíng)查處取締辦法》（國(guó)務(wù)院令第370號(hào)）進(jìn)行處理。第三十三條 各級(jí)監(jiān)管部門工作人員，應(yīng)當(dāng)依法保守國(guó)家秘密，并有責(zé)任為其監(jiān)督管理的小額貸款公司及當(dāng)事人保守秘密。第二篇：遼寧省小額貸款公司監(jiān)督管理辦法轉(zhuǎn)發(fā) 遼金辦[2009]68號(hào) 關(guān)于印發(fā)《遼寧省小額貸款公司監(jiān)督管理辦法（暫行）》的通知責(zé)編： 20091209各市人民政府，省政府各廳委、各直屬機(jī)構(gòu)：根據(jù)《遼寧省人民政府關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)工作的指導(dǎo)意見》（遼政發(fā)[2008]42號(hào)）和《遼寧省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法》（遼政辦發(fā)[2008]81號(hào)）文件精神，為進(jìn)一步加強(qiáng)和規(guī)范我省小額貸款公司的監(jiān)督管理，促進(jìn)小額貸款公司健康發(fā)展，經(jīng)省政府同意，我辦制定了《遼寧省小額貸款公司監(jiān)督管理辦法（暫行）》，請(qǐng)按照?qǐng)?zhí)行。第四條 小額貸款公司監(jiān)督管理的目標(biāo)是規(guī)范小額貸款公司經(jīng)營(yíng)行為，促進(jìn)其健康發(fā)展，提高行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，引導(dǎo)資金流向“三農(nóng)”和中小企業(yè)，防范小額貸款公司出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)?？h區(qū)監(jiān)管職責(zé)由各市政府根據(jù)實(shí)際情況確定。第九條 遼寧省小額貸款公司協(xié)會(huì)是小額貸款公司行業(yè)的自律組織，負(fù)責(zé)支持、配合有關(guān)部門開展小額貸款公司監(jiān)督管理工作。第十二條 省政府金融辦對(duì)小額貸款公司的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理。第十五條 省政府金融辦在規(guī)定的期限內(nèi)，對(duì)下列申請(qǐng)事項(xiàng)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定；決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說(shuō)明理由：（一）小額貸款公司的籌建，自收到申請(qǐng)文件之日起60日內(nèi)；（二）小額貸款公司的開業(yè)，自收到申請(qǐng)文件之日起60日內(nèi)；（三）小額貸款公司的變更、終止，自收到申請(qǐng)文件之日起45日內(nèi)；（四）審查董事和高級(jí)管理人員的任職資格，自收到申請(qǐng)文件之日起30日內(nèi)。遼寧省小額貸款公司協(xié)會(huì)的章程須報(bào)省政府金融辦備案。第二十二條 各市金融辦根據(jù)省政府金融辦現(xiàn)場(chǎng)檢查工作安排和自身工作需要，對(duì)轄內(nèi)小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，并將有關(guān)情況及時(shí)報(bào)告省政府金融辦。一旦有不明用途資金大量流入，及時(shí)向小額貸款公司監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)通報(bào)。第二十九條 遼寧省小額貸款公司協(xié)會(huì)在省政府金融辦的業(yè)務(wù)指導(dǎo)下，負(fù)責(zé)加強(qiáng)省內(nèi)小額貸款公司間的協(xié)調(diào)和聯(lián)系，規(guī)范行業(yè)經(jīng)營(yíng)，促進(jìn)會(huì)員自律管理，引導(dǎo)貸款投向，向省政府金融辦反映行業(yè)發(fā)展動(dòng)態(tài)和需求等。小額貸款公司不得以借款等方式向內(nèi)部或外部集資，不得吸收或變相吸收公眾存款。第三十二條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則。董事、高級(jí)管理人員持有的股份，在任職期間不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。第三十七條 小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行《金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則》（財(cái)政部令第42號(hào)），建立健全財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)，并按要求向小額貸款公司監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)報(bào)表和資料。小額貸款公司不得進(jìn)行帳外經(jīng)營(yíng)。第四十二條 金融辦定期組織對(duì)轄內(nèi)小額貸款公司的現(xiàn)場(chǎng)檢查，每年至少進(jìn)行一次全面檢查；對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較大、問(wèn)題較多的公司，實(shí)施重點(diǎn)專項(xiàng)監(jiān)控。電子檔案包括：小額貸款公司基本情況表，申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司主發(fā)起人企業(yè)情況，小額貸款公司籌建、開業(yè)情況匯總，小額貸款公司高管人員培訓(xùn)記錄，小額貸款公司報(bào)表匯總。（一）進(jìn)入小額貸款公司進(jìn)行檢查；（二）詢問(wèn)小額貸款公司的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說(shuō)明；（三）查閱、復(fù)制小額貸款公司與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存；（四）檢查小額貸款公司運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。（一）違反規(guī)定對(duì)變更事項(xiàng)不報(bào)批的；（二）違反利率管理規(guī)定的；（三）違反資金來(lái)源規(guī)定的；（四）違反規(guī)定進(jìn)行現(xiàn)金交易的；（五）違反規(guī)定進(jìn)行帳外經(jīng)營(yíng)的；（六）未經(jīng)批準(zhǔn)擅自開辦新業(yè)務(wù)的；（七）拒絕或阻礙監(jiān)管部門監(jiān)督檢查的；（八）不按規(guī)定上報(bào)報(bào)表、有關(guān)資料的；（九）公司規(guī)章制度不健全、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所不合要求的；（十）業(yè)務(wù)開展不規(guī)范的；（十一）提供虛假或者隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、統(tǒng)計(jì)報(bào)表的；（十二）抽逃或變相抽逃資本金的；（十三）違反小額貸款公司監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他情形的。第六章 附則第五十條 本辦法由省政府金融辦負(fù)責(zé)解釋。第三條 省政府金融辦作為全省小額貸款公司的政府監(jiān)管部門，負(fù)責(zé)全省小額貸款公司監(jiān)督管理工作。各市金融辦在各市政府領(lǐng)導(dǎo)下會(huì)同相關(guān)部門開展小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)處置工作。第八條 從事小額貸款公司監(jiān)督管理工作的人員，應(yīng)忠于職守，依法辦事，公正廉潔，不得利用職務(wù)便利牟取不正當(dāng)?shù)睦?，不得在小額貸款公司中兼任職務(wù)及持有股份，有責(zé)任為其監(jiān)督管理的小額貸款公司及當(dāng)事人正當(dāng)合法的商業(yè)事宜保守秘密。小額貸款公司變更事項(xiàng)包括：變更名稱，變更股東、股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)，變更經(jīng)營(yíng)范圍，變更注冊(cè)資本，變更住所或營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，變更組織形式，變更董事及高級(jí)管理人員，修改公司章程，分立或合并，以及省政府金融辦規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。第十四條 未經(jīng)省政府金融辦批準(zhǔn)，任何單位或者個(gè)人不得設(shè)立小額貸款公司。第十八條 省政府金融辦作為遼寧省小額貸款公司協(xié)會(huì)的業(yè)務(wù)主管部門，負(fù)責(zé)指導(dǎo)和監(jiān)督其開展活動(dòng)。第二十一條 各市金融辦按照省政府金融辦非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管要求，對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表資料進(jìn)行統(tǒng)計(jì)、匯總、分析。第二十五條 人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)，對(duì)小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)。第二十八條 工商行政管理部門根據(jù)工商管理相關(guān)法律規(guī)定對(duì)小額貸款公司進(jìn)行監(jiān)督管理。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)商確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準(zhǔn)加點(diǎn)確定。小額貸款公司按照市場(chǎng)化原則進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，貸款利率上限放開，但不得超過(guò)司法部門規(guī)定的上限，具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。第三十三條 小額貸款公司申請(qǐng)變更事項(xiàng)，應(yīng)經(jīng)各市金融辦審核后，報(bào)省政府金融辦批準(zhǔn)。第三十六條 小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，計(jì)提呆帳準(zhǔn)備金，覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。小額貸款公司的貸款發(fā)放和回收要通過(guò)銀行機(jī)構(gòu)辦理。第四十一條 省政府金融辦將建立小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)評(píng)級(jí)制度，定期對(duì)小額貸款公司進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)提示，加強(qiáng)指導(dǎo)。監(jiān)管檔案應(yīng)包括電子檔案和文本檔案兩部分。第四十五條 金融辦根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取下列措施進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。涉及違法的，移送司法機(jī)關(guān)進(jìn)行處理。第四十九條 建立社會(huì)監(jiān)督機(jī)制，充分利用和發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督力量，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)行為的約束、監(jiān)督，暢通投訴舉報(bào)渠道，提高監(jiān)督實(shí)效。第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指由自然人、企業(yè)法人與其他組織出資并經(jīng)批準(zhǔn)在我省境內(nèi)設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。第五條 小額貸款公司應(yīng)自覺接受省及市州、試點(diǎn)縣市區(qū)政府及相關(guān)職能部門的監(jiān)督管理。試點(diǎn)縣市區(qū)政府為小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范與處置的第一責(zé)任人，負(fù)責(zé)組織工商、公安、金融辦、人民銀行、銀監(jiān)等部門依法查處并嚴(yán)厲打擊小額貸款公司涉嫌非法集資、非法吸收公眾存款、洗錢、發(fā)放高利貸、暴力催債等非法金融活動(dòng)和違法犯罪活動(dòng)。第十一條 試點(diǎn)期間，小額貸款公司經(jīng)營(yíng)范圍及服務(wù)對(duì)象限于注冊(cè)所在地試點(diǎn)縣市區(qū)行政區(qū)域內(nèi)，不得跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)和設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。（三）股東具備相關(guān)資質(zhì)條件，股權(quán)結(jié)構(gòu)設(shè)置合理且符合規(guī)定要求。（六）有具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員。第十四條 小額貸款公司主發(fā)起人由試點(diǎn)縣市區(qū)政府按照“審慎經(jīng)營(yíng)、防范風(fēng)險(xiǎn)”的原則擇優(yōu)選擇，一般不得超過(guò)2個(gè)。（三）最近一個(gè)會(huì)計(jì)末凈資產(chǎn)不低于1000萬(wàn)元、資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%。（三）非黨政機(jī)關(guān)、人民團(tuán)體、國(guó)有企事業(yè)單位及金融機(jī)構(gòu)在職人員。（三）企業(yè)財(cái)務(wù)狀況良好，最近兩個(gè)會(huì)計(jì)連續(xù)盈利。（三）法定代表人或?qū)嶋H負(fù)責(zé)人無(wú)違法犯罪及不良信用記錄。（三）有較強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力和資金實(shí)力。第二十二條 籌建申請(qǐng)需提供籌建申請(qǐng)書、籌建方案、可行性報(bào)告、股東出資協(xié)議書、股東基本情況及證明材料、股東責(zé)任承諾書、工商部門預(yù)先核準(zhǔn)的企業(yè)名稱等相關(guān)資料，并附試點(diǎn)縣市區(qū)及市州政府有關(guān)批復(fù)文件和試點(diǎn)縣市區(qū)政府指定監(jiān)管部門制定的監(jiān)管意見及風(fēng)險(xiǎn)防范處置預(yù)案。其人選除應(yīng)符合《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合下列條件：（一）無(wú)違法犯罪和不良信用記錄；（二）擬任董事長(zhǎng)應(yīng)具備大專以上(含大專)學(xué)歷，從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上或從事銀行業(yè)工作2年以上。第二十七條 獲準(zhǔn)開業(yè)的小額貸款公司，應(yīng)自批復(fù)之日起45個(gè)工作日內(nèi)掛牌營(yíng)業(yè)。主發(fā)起人為1人的，主發(fā)起人及關(guān)聯(lián)股東合計(jì)持股不得超過(guò)注冊(cè)資本的30%；主發(fā)起人為2人的，主發(fā)起人及