【正文】 源位個(gè)人化現(xiàn)象自然在所難免。[2]根據(jù)這一定義，可知企業(yè)資源位則是指 在廣義的資源空間中，企業(yè)作為一個(gè)經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)能夠?qū)嶋H和潛在利用、占據(jù)和適應(yīng)的廣義資源，而企業(yè)資源個(gè)人化是指企業(yè)的核心資源轉(zhuǎn)化為個(gè)人所有。中小企業(yè)受自身人力、物力、財(cái)力的限制，沒有能力像大型企業(yè)一樣能建立起自己的信息收集機(jī)制或信息平臺(tái)，因而對(duì)國外有關(guān)法律法 規(guī)、金融政策、外匯管制、資金管理、投資環(huán)境等了解不夠，對(duì)有關(guān)經(jīng)濟(jì)政策的變化不敏感，缺乏面臨風(fēng)險(xiǎn)時(shí)的應(yīng)變能力，難以減少和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失。中小企業(yè)由于受自身 規(guī)模等條件約束，資本不是很充裕，資金的缺乏致使中小企業(yè)在人才培養(yǎng)與技術(shù)開發(fā)上受到 限制，從而造成企業(yè)人才和技術(shù)積累的不足，因而企業(yè)的技術(shù)水平和技術(shù)創(chuàng)新能力非常有限。企業(yè)制造價(jià)值的過程可分解為一系列互不相同又相關(guān)聯(lián)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，或可稱 為增值活動(dòng)，其總和即構(gòu)成企業(yè)的價(jià)值鏈，每一生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)是這一價(jià)值鏈上的一個(gè)環(huán)節(jié)，價(jià)值鏈各環(huán)節(jié)所要求的生產(chǎn)要素相差很大，國與國之間達(dá)到比較成本優(yōu)勢就體現(xiàn)為在價(jià)值鏈 上某一特定環(huán)節(jié)的優(yōu)勢，在經(jīng)濟(jì)全球化的情況下導(dǎo)致國與國之間被不同的價(jià)值鏈環(huán)節(jié)分工的 現(xiàn)象，生產(chǎn)經(jīng)營環(huán)節(jié)需要不同的生產(chǎn)要素，各個(gè)國家和地區(qū)的要素構(gòu)成是不同的。外貿(mào)依存度越高表明國際化程度越高，浙江經(jīng)濟(jì)與全球經(jīng)濟(jì) 的緊密聯(lián)系使其中小企業(yè)自然而然地融入到了國際化經(jīng)營中。中小企業(yè)為浙江省的經(jīng) 濟(jì)作出了巨大的貢獻(xiàn)，在浙江省的經(jīng)濟(jì)發(fā)展中起著舉足輕重的作用。浙江省中小企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀可以從以下圖表中得到說明。隨著信息和通訊技術(shù)的發(fā)展、市場全球化趨勢的加強(qiáng)以及其他因素的促進(jìn)，越來越多的 中小企業(yè)開始向海外拓展業(yè)務(wù)。一要制定專門的風(fēng)險(xiǎn)防范和業(yè)績考核辦法，突出對(duì)客戶經(jīng)理和審批人等從業(yè)人員的正向激勵(lì)；二要建立與中小企業(yè)特點(diǎn)相適應(yīng)的問責(zé)制度，加強(qiáng)對(duì)失職行為的責(zé)任追究。在加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)現(xiàn)金流即第一還款來源分析和把握的基礎(chǔ)上，還要采用抵（質(zhì)）押等方式落實(shí)第二還款來源。一要按“有市場、有效益、有信用”的要求，建立科學(xué)評(píng)價(jià)體系，對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)定和客戶評(píng)價(jià)；二要從嚴(yán)把好中小企業(yè)客戶信貸準(zhǔn)入關(guān)。三、防范中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策合理細(xì)分市場，科學(xué)把握信貸投向。據(jù)安博爾中誠信統(tǒng)計(jì)，我國中小企業(yè)的平均生命周期為5年左右。由于目前社會(huì)征信系統(tǒng)還不完善，逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)在中小企業(yè)表現(xiàn)得較為突出。經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。中小企業(yè)規(guī)模相對(duì)不大，生產(chǎn)工藝先進(jìn)性不強(qiáng)，產(chǎn)品知名度低、依附性強(qiáng)，市場競爭能力特別是主導(dǎo)市場的能力較弱，這些因素?zé)o疑會(huì)導(dǎo)致信貸的市場風(fēng)險(xiǎn)。發(fā)展中小企業(yè)是商業(yè)銀行調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、創(chuàng)造最大價(jià)值、實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定發(fā)展的必然選擇。由于中小企業(yè)客戶群體具有特殊性，在積極發(fā)展中小企業(yè)業(yè)務(wù)特別是信貸業(yè)務(wù)的同時(shí)，還應(yīng)高度重視其信貸風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)。大多數(shù)中小企業(yè)還沒有建立現(xiàn)代企業(yè)制度，公司治理不完善，家長式或家族式管理模式占主導(dǎo)地位，實(shí)際控制權(quán)集中，生產(chǎn)成本相對(duì)較高，管理制度不健全，財(cái)務(wù)核算不規(guī)范，經(jīng)營管理和市場拓展能力不高，自身積累和創(chuàng)新能力不足，發(fā)生經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)特征較明顯。大多數(shù)中小企業(yè)財(cái)務(wù)制度不規(guī)范、不健全，信息披露不充分、不真實(shí)，商業(yè)銀行很難全面了解、識(shí)別和判斷其真實(shí)情況。因此，在與中小企業(yè)的信貸合作中，不可能也完全沒有必要去謀求建立長期合作關(guān)系，必須堅(jiān)持市場化的運(yùn)作原則，相機(jī)而動(dòng)，一筆一清。商業(yè)銀行發(fā)展中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)應(yīng)堅(jiān)持以效益為中心，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下“有所為，有所不為”。堅(jiān)持放貸標(biāo)準(zhǔn)，把好準(zhǔn)入這一防范中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)的第一道關(guān)口；三是建立完善中小企業(yè)貸款調(diào)查、審核、審批、發(fā)放、貸后管理等制度。加強(qiáng)定價(jià)管理，建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。第二篇：浙江省中小企業(yè)國際化面臨的風(fēng)險(xiǎn)與對(duì)策分析浙江省中小企業(yè)國際化面臨的風(fēng)險(xiǎn)與對(duì)策分析發(fā)布時(shí)間：200963信息來源：【摘要】國際化是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然趨勢，傳統(tǒng)的觀念和理論認(rèn)為只有大型的公司才有可能開展國際經(jīng)營，然而，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，越來越多的中小型企業(yè)開始涉足到國際市場中來，國際化因而也成了中小企業(yè)發(fā)展的必然趨勢。浙江省是經(jīng)濟(jì)大省，同時(shí)也是中小企業(yè)大省，中小企業(yè)已經(jīng) 成為浙江經(jīng)濟(jì)發(fā)展的生力軍，而且浙江外向型經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)，在中小企業(yè)國際化方面走在全 國的前列。中小企業(yè)在浙 江省工業(yè)企業(yè)總數(shù)中一直占據(jù)了大半江山，而且其比重逐年有上升趨勢，中小企業(yè)數(shù)量在工 業(yè)企業(yè)總數(shù)中所占的比重從 1998 年的 %上升至 2006 年的 %。與其他省市相比，作為浙江經(jīng)濟(jì)重要組成部分的中小企業(yè)在開展生產(chǎn)經(jīng)營國際化方面具 有自己的優(yōu)勢，主要體現(xiàn)以下幾個(gè)方面：首先，浙江總體開放水平處于國家領(lǐng)先地位，經(jīng)濟(jì)開放程度高。其次，浙江的企業(yè)國際化在本土展開，外資已經(jīng)在浙江經(jīng)濟(jì)中占了較大比重。[1]中小企 業(yè)開展國際化生產(chǎn)經(jīng)營，并不需要在所生產(chǎn)產(chǎn)品的一切價(jià)值活動(dòng)上都領(lǐng)先，浙江外向型經(jīng)濟(jì) 發(fā)展多年，勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)占有較大比重和優(yōu)勢，勞動(dòng)密集型企業(yè)是中小企業(yè)集中的行業(yè)，這使得浙江中小企業(yè)在全球經(jīng)濟(jì)一體化的趨勢下，可以利用自身在生產(chǎn)、經(jīng)營或價(jià)值鏈活動(dòng) 某一環(huán)節(jié)上的優(yōu)勢，實(shí)施國際化生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)。受資金短缺等因素的連帶影響，中小企業(yè)在信用擔(dān)保上便顯得較為軟弱，銀行考慮到對(duì)中小 企業(yè)進(jìn)行貸款等金融服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)較大必定抱有謹(jǐn)慎心理，因而向銀行貸款這一重要融資渠道 對(duì)中小企業(yè)來說變得可望而不可及。例如，在中國加入 WTO 后，雖然關(guān)稅壁壘減少了，非關(guān)稅壁壘中的進(jìn)口配額也逐步取消，并可以享受到諸如最惠國待遇 等優(yōu)惠政策，然而許多發(fā)達(dá)國家為了限制進(jìn)口，制定了一系列新的貿(mào)易保護(hù)措施：綠色貿(mào)易壁壘、技術(shù)貿(mào)易壁壘等等，這些貿(mào)易壁壘多種多樣而且經(jīng)常變化，中小企業(yè)就很難及時(shí)了解和把握這些壁壘。對(duì)中小企業(yè)而言，最重要的資源是 客戶資源和核心技術(shù)資源，這兩者都是企業(yè)的無形資產(chǎn)，而無形資產(chǎn)相對(duì)于以實(shí)物形態(tài)存在 的有形資產(chǎn)來說更難進(jìn)行保護(hù)與管理。 技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)中小企業(yè)由于資金有限，盡管在專業(yè)化技術(shù)創(chuàng)新上擁有一定優(yōu)勢，然而卻缺乏投入研究 與開發(fā)的成本，在技術(shù)人才上也處于劣勢。深層的比較優(yōu)勢 不是一個(gè)企業(yè)的比較優(yōu)勢，而是一個(gè)國家的比較優(yōu)勢?！盵3]如果繼續(xù)利用 人力資本優(yōu)勢，我省中小企業(yè)便只能停留在 OEM 方式上，而無法真正做出自己的品牌。再有，各國語言文 化背景很不相同，在對(duì)某品牌或廣告語進(jìn)行翻譯時(shí)，如果采用直譯便很可能會(huì)曲解原文的意 思，例如在中國，把“山羊”作為某商品的商標(biāo)是很正常的，而在英語中，山羊“goat”卻有“好 色”的意思，這樣一來，作為商標(biāo)就很不恰當(dāng)了。而中小企業(yè)在分散風(fēng)險(xiǎn)的過程中，由于自身因素的限制可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)防范不利 現(xiàn)象，因此中小企業(yè)國際化經(jīng)營的風(fēng)險(xiǎn)管理不僅是自身內(nèi)部管理問題，而且涉及到政府行為、社會(huì)服務(wù)體系等問題。通過解決中 小企業(yè)融資困難的問題，在一定程度上減輕中小企業(yè)的資金短缺，從而可以使中小企業(yè)的抗 風(fēng)險(xiǎn)能力得到一定的保障，防止企業(yè)在面臨風(fēng)險(xiǎn)時(shí)措手不及。 防范中小企業(yè)國際化經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部管理措施 逐步擺脫 OEM，發(fā)展品牌營銷 目前，我國產(chǎn)品的主要出口市場集中在美國、日本、歐盟等，這些國家對(duì)產(chǎn)品的質(zhì)量要求很高，一方面是這些國家消費(fèi)者的質(zhì)量意識(shí)很強(qiáng)，另一方面是這些國家的產(chǎn)品責(zé)任法十分完善，對(duì)生產(chǎn)者責(zé)任的要求也很高。品牌是產(chǎn)品的通行證，而質(zhì)量是品牌的基礎(chǔ)。 組建企業(yè)集群，減低市場密集度為了減少市場開發(fā)成本，降低費(fèi)用，在中小企業(yè)中可能會(huì)出現(xiàn)整個(gè)地區(qū)的某類產(chǎn)品出口 集中在幾個(gè)國家或地區(qū)，這樣雖可以減少成本，但是容易造成市場過早飽和，由此引起企業(yè) 間的價(jià)格競爭，而價(jià)格競爭引起的低價(jià)政策又容易遭致進(jìn)口國的反傾銷，這樣就難免會(huì)引起 市場環(huán)境發(fā)生較大變化而給企業(yè)的生存發(fā)展帶來威脅。浙江省以小企業(yè)為核心的集群現(xiàn)象并不乏見，例如，義烏企業(yè)在南非等國設(shè)立的“中國小商品市場”，溫州企業(yè)在巴西設(shè)立的“中國商城”，海寧企 業(yè)在莫斯科設(shè)立的“海寧皮革專業(yè)市場”等，此外，還有紹興的輕紡小企業(yè)群、寧波的服裝小 企業(yè)群、永康的五金小企業(yè)群、樂清的低壓電器小企業(yè)群等。同時(shí)，中 小企業(yè)還應(yīng)進(jìn)行制度與觀念創(chuàng)新，完善組織機(jī)構(gòu)，避免企業(yè)的核心技術(shù)與客戶等資源集中到 少數(shù)人手中，防止企業(yè)資源位個(gè)人化帶來的風(fēng)險(xiǎn)。[6]小企業(yè)與當(dāng)?shù)仄髽I(yè)建立戰(zhàn)略聯(lián)盟，可以減少與異國文化的摩擦，利用聯(lián)盟一方的本土優(yōu)勢，企業(yè)可以更快更好地了解當(dāng)?shù)氐南?費(fèi)習(xí)慣、市場需求等，在他國的文化環(huán)境中可以更好的生存與發(fā)展。開展國際化經(jīng)營是中小企業(yè)充分利用國際市場和國際資源來提升自身競爭力的重要策 略，研究浙江省中小企業(yè)國際化過程中面臨的風(fēng)險(xiǎn)并提出相關(guān)的防范措施與對(duì)策，是為了使 中小企業(yè)能更好地開展國際經(jīng)營，利用經(jīng)濟(jì)全球化與世界經(jīng)濟(jì)一體化的優(yōu)勢充分利用資源，更好地促進(jìn)我省乃至我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。然而，中小企業(yè)在開展國際化經(jīng)營的過程中，由于自身的特殊性，往往較大企業(yè) 面臨著更多的風(fēng)險(xiǎn)。不僅如此，中小企業(yè)所創(chuàng)造的總產(chǎn)值對(duì)浙江省工業(yè)企業(yè)的總產(chǎn)值也做出了巨大的貢獻(xiàn)。與其他省市相比，作為浙江經(jīng)濟(jì)重要組成部分的中小企業(yè)在開展生產(chǎn)經(jīng)營國際化方面具 有自己的優(yōu)勢，主要體現(xiàn)以下幾個(gè)方面：首先，浙江總體開放水平處于國家領(lǐng)先地位，經(jīng)濟(jì)開放程度高。其次，浙江的企業(yè)國際化在本土展開，外資已經(jīng)在浙江經(jīng)濟(jì)中占了較大比重。[1]中小企 業(yè)開展國際化生產(chǎn)經(jīng)營，并不需要在所生產(chǎn)產(chǎn)品的一切價(jià)值活動(dòng)上都領(lǐng)先，浙江外向型經(jīng)濟(jì) 發(fā)展多年，勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)占有較大比重和優(yōu)勢，勞動(dòng)密集型企業(yè)是中小企業(yè)集中的行業(yè)，這使得浙江中小企業(yè)在全球經(jīng)濟(jì)一體化的趨勢下，可以利用自身在生產(chǎn)、經(jīng)營或價(jià)值鏈活動(dòng) 某一環(huán)節(jié)上的優(yōu)勢，實(shí)施國際化生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)。受資金短缺等因素的連帶影響，中小企業(yè)在信用擔(dān)保上便顯得較為軟弱，銀行考慮到對(duì)中小 企業(yè)進(jìn)行貸款等金融服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)較大必定抱有謹(jǐn)慎心理，因而向銀行貸款這一重要融資渠道 對(duì)中小企業(yè)來說變得可望而不可及。例如，在中國加入 WTO 后，雖然關(guān)稅壁壘減少了，非關(guān)稅壁壘中的進(jìn)口配額也逐步取消，并可以享受到諸如最惠國待遇 等優(yōu)惠政策，然而許多發(fā)達(dá)國家為了限制進(jìn)口，制定了一系列新的貿(mào)易保護(hù)措施：綠色貿(mào)易壁壘、技術(shù)貿(mào)易壁壘等等，這些貿(mào)易壁壘多種多樣而且經(jīng)常變化，中小企業(yè)就很難及時(shí)了解和把握這些壁壘。對(duì)中小企業(yè)而言，最重要的資源是 客戶資源和核心技術(shù)資源，這兩者都是企業(yè)的無形資產(chǎn)，而無形資產(chǎn)相對(duì)于以實(shí)物形態(tài)存在 的有形資產(chǎn)來說更難進(jìn)行保護(hù)與管理。 技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)中小企業(yè)由于資金有限，盡管在專業(yè)化技術(shù)創(chuàng)新上擁有一定優(yōu)勢，然而卻缺乏投入研究 與開發(fā)的成本，在技術(shù)人才上也處于劣勢。深層的比較優(yōu)勢 不是一個(gè)企業(yè)的比較優(yōu)勢，而是一個(gè)國家的比較優(yōu)勢?！盵3]如果繼續(xù)利用 人力資本優(yōu)勢，我省中小企業(yè)便只能停留在 OEM 方式上，而無法真正做出自己的品牌。再有，各國語言文 化背景很不相同，在對(duì)某品牌或廣告語進(jìn)行翻譯時(shí)，如果采用直譯便很可能會(huì)曲解原文的意 思，例如在中國，把“山羊”作為某商品的商標(biāo)是很正常的，而在英語中，山羊“goat”卻有“好 色”的意思，這樣一來，作為商標(biāo)就很不恰當(dāng)了。而中小企業(yè)在分散風(fēng)險(xiǎn)的過程中，由于自身因素的限制可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)防范不利 現(xiàn)象，因此中小企業(yè)國際化經(jīng)營的風(fēng)險(xiǎn)管理不僅是自身內(nèi)部管理問題，而