【正文】 無(wú)效的風(fēng)險(xiǎn)。二、采礦權(quán)抵押的法律風(fēng)險(xiǎn)采礦權(quán)不適格導(dǎo)致抵押無(wú)效的風(fēng)險(xiǎn)。為滿(mǎn)足我行授信業(yè)務(wù)多元化發(fā)展的法律需求，我部現(xiàn)結(jié)合業(yè)務(wù)實(shí)際和操作規(guī)范要求對(duì)采礦權(quán)抵押融資的法律風(fēng)險(xiǎn)提示如下：一、采礦權(quán)抵押的法律依據(jù)根據(jù)現(xiàn)行相關(guān)法律規(guī)定，以采礦權(quán)設(shè)定抵押并不存在法律障礙。在今后業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中，企業(yè)利用采礦權(quán)抵押的情況也許會(huì)出現(xiàn)。為便于了解相關(guān)規(guī)定抵御風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)轉(zhuǎn)發(fā)深圳分行一篇文章供參考。國(guó)土資源部于2000年11月1日制定的《礦業(yè)權(quán)出讓轉(zhuǎn)讓管理暫行規(guī)定》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《暫行規(guī)定》）第6條第3款規(guī)定“礦業(yè)權(quán)人可以依照本規(guī)定出租、抵押礦業(yè)權(quán)”。采礦權(quán)抵押的最終實(shí)現(xiàn)方式為采礦權(quán)的流轉(zhuǎn)，因此，采礦權(quán)抵押的設(shè)立須同時(shí)符合采礦權(quán)的轉(zhuǎn)讓條件?！稌盒幸?guī)定》第3條規(guī)定“探礦權(quán)、采礦權(quán)為財(cái)產(chǎn)權(quán)，統(tǒng)稱(chēng)為礦業(yè)權(quán)，適用于不動(dòng)產(chǎn)法律法規(guī)的調(diào)整原則”，《物權(quán)法》對(duì)于不動(dòng)產(chǎn)抵押采用登記生效主義，因此，采礦權(quán)抵押依法應(yīng)采用登記生效主義。在我行申請(qǐng)辦理采礦權(quán)抵押登記的具體實(shí)踐中，發(fā)證機(jī)關(guān)僅辦理采礦權(quán)抵押備案手續(xù)，出具《采礦權(quán)抵押備案通知書(shū)》作為采礦權(quán)抵押備案證明。我國(guó)現(xiàn)行法律對(duì)采礦權(quán)資質(zhì)的取得設(shè)臵相應(yīng)的準(zhǔn)入限制條件，僅具備特定的行為能力及實(shí)質(zhì)要件后方能成為采礦權(quán)受讓主體。采礦權(quán)價(jià)值的不確定性而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。（2）明確采礦權(quán)屬是否存在爭(zhēng)議，如是否存在共有或轉(zhuǎn)讓受限 等，要求抵押人提供有關(guān)地質(zhì)礦產(chǎn)主管部門(mén)出具的采礦權(quán)屬無(wú)爭(zhēng)議的證明材料。若采礦權(quán)或采礦權(quán)人在上述方面存在瑕疵，則建議在接受抵押之前要求采礦權(quán)人整改。建議選擇經(jīng)國(guó)務(wù)院地質(zhì)礦產(chǎn)主管部門(mén)認(rèn)定的具有礦業(yè)權(quán)評(píng)估資格的評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行采礦權(quán)價(jià)值評(píng)估，并注意審查其營(yíng)業(yè)執(zhí)照的范圍是否包含礦業(yè)權(quán)評(píng)估、是否具備有權(quán)機(jī)關(guān)簽發(fā)的《探礦權(quán)采礦權(quán)評(píng)估資格證書(shū)》并確已按時(shí)年檢、了解其誠(chéng)信狀況、評(píng)估能力水平，確保資產(chǎn)評(píng)估質(zhì)量，進(jìn)而合理確定抵押融資金額。住所地: 豐順縣埔寨鎮(zhèn)長(zhǎng)埔尾。法定代表人:徐旭亮,該礦負(fù)責(zé)人。甲、乙雙方經(jīng)協(xié)商一致，按以下條款訂立本合同：第一條 甲方用作抵押的采礦權(quán)證號(hào)：______________（復(fù)印件附后）；第二條 本合同項(xiàng)下抵押的采礦權(quán)共作價(jià)（大寫(xiě)）人民幣_(tái)____________萬(wàn)元整，抵押率為_(kāi)___％，實(shí)際抵押額為_(kāi)________萬(wàn)元整。甲方被宣布解散或破產(chǎn)，抵押的采礦權(quán)由乙方提前處分，以所獲價(jià)款優(yōu)先受償。經(jīng)抵押登記的財(cái)產(chǎn)，乙方應(yīng)偕同甲方到登記機(jī)關(guān)辦理核銷(xiāo)登記。（2）甲方違反本合同規(guī)定，擅自處分抵押財(cái)產(chǎn)的，乙方視情況要求甲方恢復(fù)原狀，并提前收回主合同項(xiàng)下欠款，并可要求甲方支付欠款總額___％的違約金。甲方：豐順寶豐球團(tuán)礦有限公司 豐順縣八鄉(xiāng)銀河鐵礦法定代表人（或主要負(fù)責(zé)人）：乙方：合同簽訂地點(diǎn)： 合同簽訂日期：2010年5月 日第三篇：采礦權(quán)抵押及其相關(guān)法律問(wèn)題采礦權(quán)抵押及其相關(guān)法律問(wèn)題對(duì)于大多數(shù)礦業(yè)企業(yè)而言，礦業(yè)項(xiàng)目投資較大，資金回收的周期卻較長(zhǎng)，由于缺乏有效的信用擔(dān)保措施，導(dǎo)致難以得到貸款或通過(guò)其他融資行為，來(lái)促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展?！币罁?jù)該規(guī)定，采礦權(quán)人依法對(duì)自己采出的礦產(chǎn)品享有占有、使用、收益和處分的權(quán)利。該《管理辦法》明確規(guī)定“已經(jīng)取得采礦權(quán)的礦山企業(yè)，因企業(yè)合并、分立，與他人合資、合作經(jīng)營(yíng)，或者因企業(yè)資產(chǎn)出售以及有其他變更企業(yè)資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)的情形，需要變更采礦權(quán)主體的，經(jīng)依法批準(zhǔn)，可以將采礦權(quán)轉(zhuǎn)讓他人采礦。為了培育、規(guī)范礦業(yè)權(quán)市場(chǎng)，國(guó)土資源部于2000年11月1日頒布了《礦業(yè)權(quán)出讓轉(zhuǎn)讓管理暫行規(guī)定》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《暫行規(guī)定》）?！?更為采礦權(quán)的抵押提供了充分的法律依據(jù)?！币虼?，采礦權(quán)抵押時(shí)至少應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（1）礦山企業(yè)投入采礦生產(chǎn)滿(mǎn)1年；（2）采礦權(quán)屬無(wú)爭(zhēng)議；（3）按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定已經(jīng)繳納采礦權(quán)使用費(fèi)、采礦權(quán)價(jià)款、礦產(chǎn)資源補(bǔ)償費(fèi)和資源稅；（4）國(guó)有礦山企業(yè)在抵押有關(guān)采礦權(quán)前，應(yīng)當(dāng)征得礦山企業(yè)主管部門(mén)的同意；（5）涉及國(guó)家出資勘查形成礦產(chǎn)地的礦業(yè)權(quán)抵押的，應(yīng)由礦業(yè)權(quán)人委托評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行礦業(yè)權(quán)評(píng)估；（6）已出租的采礦權(quán)不得設(shè)定抵押；（7）采礦權(quán)原則上不得進(jìn)行部分抵押；（8）國(guó)務(wù)院地質(zhì)礦產(chǎn)主管部門(mén)規(guī)定的其他條件。（2）對(duì)于不涉及國(guó)家出資的采礦權(quán)抵押的，有關(guān)法律并沒(méi)有規(guī)定必須要對(duì)其進(jìn)行價(jià)格評(píng)估，也沒(méi)有規(guī)定定不得以雙方約定的方式來(lái)確定采礦權(quán)價(jià)值。采礦權(quán)人在辦理抵押登記時(shí)，應(yīng)按照法律以及登記機(jī)關(guān)的規(guī)定，提交文件如下：（1）抵押合同；（2）礦業(yè)權(quán)許可證；（3）礦山企業(yè)投入采礦生產(chǎn)滿(mǎn)1年的證明文件；（4）已按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定繳納采礦權(quán)使用費(fèi)、采礦權(quán)價(jià)款、礦產(chǎn)資源補(bǔ)償費(fèi)和資源稅的證明性文件；（5）涉及國(guó)家出資勘查形成礦產(chǎn)地的礦業(yè)權(quán)抵押的，須規(guī)定提交有關(guān)礦業(yè)權(quán)評(píng)估報(bào)告，以及相應(yīng)主管部門(mén)的確認(rèn)文件；（6）涉及國(guó)有礦山企業(yè)抵押有關(guān)采礦權(quán)的，須提交礦山企業(yè)主管部門(mén)的同意文件，部分主管機(jī)關(guān)還要求提交有關(guān)國(guó)有資產(chǎn)管理部門(mén)的批準(zhǔn)文件。但需要注意的是《礦產(chǎn)資源開(kāi)采登記管理辦法》中對(duì)采礦權(quán)人的資質(zhì)有特別規(guī)定，因此抵押權(quán)處置后礦業(yè)權(quán)的受讓方應(yīng)當(dāng)符合有關(guān)法律的規(guī)定。雖然絕大多數(shù)礦產(chǎn)品屬于非再生資源，且市場(chǎng)前景看好，但國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的供需變化及國(guó)際市場(chǎng)的大幅波動(dòng)都有可能導(dǎo)致礦產(chǎn)品價(jià)格的異常變化。如果礦業(yè)權(quán)人違背有關(guān)規(guī)律或慣例，對(duì)有關(guān)礦產(chǎn)進(jìn)行過(guò)度的開(kāi)采，將從根本上導(dǎo)致采礦權(quán)市場(chǎng)價(jià)格的下降。采礦權(quán)主體資格的限制。由于有關(guān)手續(xù)辦理的時(shí)間具有不特定性，而主管機(jī)關(guān)是否能批準(zhǔn)辦理相關(guān)手續(xù)也存在不確定性，因此有可能增加抵押權(quán)人回收債權(quán)的各項(xiàng)成本和其他開(kāi)支，給抵押權(quán)人帶來(lái)不便。但是采礦權(quán)的抵押行為給抵押權(quán)人帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，有關(guān)債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在選用采礦權(quán)抵押為擔(dān)保方式的同時(shí)，采用其他擔(dān)保方式，以保護(hù)債權(quán)人的合法權(quán)益。 抵押物系乙方通過(guò)（）的方式，于 年 月 日依法獲得的。：。雙方確認(rèn)認(rèn)書(shū)或抵押物的評(píng)估報(bào)告原件見(jiàn)本合同附件二。、批準(zhǔn)（除發(fā)證機(jī)關(guān)的批準(zhǔn)外）等程序；乙方設(shè)定本合同項(xiàng)下的抵押，不會(huì)違反其公司章程，不會(huì)違反其與其他任何第三方簽署的協(xié)議。乙方應(yīng)在收到甲方的該書(shū)面要求后 日內(nèi)向甲方提供臨時(shí)報(bào)告。第六條 違約責(zé)任、保證和承諾與實(shí)際情況有任何出入，或乙方違反了其所作的任何陳述、保證和承諾或合同第五條項(xiàng)下的報(bào)告義務(wù)的，甲方有權(quán)宣布借款提前到期，就抵押物行使抵押權(quán)，并要求乙方承擔(dān)由此給甲方造成的損失。第九條附件的效力本合同的附件為本合同不可分割的一部分。如果爭(zhēng)議發(fā)生之日起三十日內(nèi)，不能得到解決的，任何一方均有權(quán)向甲方所在地有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟?！兜V產(chǎn)資源勘查區(qū)塊登記管理辦法》、《礦產(chǎn)資源開(kāi)采登記管理辦法》和《礦業(yè)權(quán)出讓轉(zhuǎn)讓管理暫行規(guī)定》都對(duì)出讓礦產(chǎn)地的礦業(yè)權(quán)時(shí)必須評(píng)估作出了規(guī)定?！短降V權(quán)采礦權(quán)轉(zhuǎn)讓管理辦法》和《礦業(yè)權(quán)出讓轉(zhuǎn)讓管理暫行規(guī)定》對(duì)轉(zhuǎn)讓國(guó)家出資形成的礦業(yè)權(quán)時(shí)必須評(píng)估作出了規(guī)定。這是擔(dān)保法對(duì)債權(quán)人提供的法律保護(hù)，但不是對(duì)評(píng)估做的強(qiáng)制性規(guī)定。以礦業(yè)權(quán)作為抵押的債務(wù)人為抵押人，債權(quán)人為抵押權(quán)人，提供擔(dān)保的礦業(yè)權(quán)為抵押物。一、采礦權(quán)抵押的可行性分析采礦權(quán)抵押的合法性2007年10月1日正式施行的《物權(quán)法》在第三編“用益物權(quán)”第123條明確規(guī)定“依法取得的探礦權(quán)、采礦權(quán)、取水權(quán)和使用水域、灘涂從事養(yǎng)殖、捕撈的權(quán)利受法律保護(hù)”。資源整合凸顯融資需求，采礦權(quán)抵押成為一種選擇 2008年9月2日山西省人民政府發(fā)布了《關(guān)于加快推進(jìn)煤礦企業(yè)兼并重組的實(shí)施意見(jiàn)》（晉政發(fā)?2008?23號(hào)）中確定的兼并重組主體有三類(lèi)：第一類(lèi)，大型煤炭集團(tuán)公司，包括大同煤礦集團(tuán)、山西焦煤集團(tuán)、陽(yáng)泉煤業(yè)集團(tuán)、潞安礦業(yè)集團(tuán)、晉城無(wú)煙煤集團(tuán)和中煤平朔公司等大型煤炭生產(chǎn)企業(yè)。其它地方骨干煤炭企業(yè)（礦井）作為兼并重組整合主體的，由各市人民政府提出，原則上應(yīng)有一個(gè)生產(chǎn)規(guī)模在90萬(wàn)噸/年及以上礦井作為支撐。在這種時(shí)候，光大銀行介入采礦權(quán)抵押業(yè)務(wù)，滿(mǎn)足了煤礦企業(yè)的融資需求。在確定評(píng)估前，銀行對(duì)擬抵押貸款的煤礦進(jìn)行初步審核，并與國(guó)土資源管理部門(mén)進(jìn)行溝通，取得一致意見(jiàn)，避免無(wú)用評(píng)估。評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估并出具以抵押為目的的評(píng)估報(bào)告 采礦權(quán)評(píng)估需要以下資料：(一)、礦山地質(zhì)資料類(lèi)：(1)、采礦許可證和生產(chǎn)許可證；(2)、地質(zhì)報(bào)告，包括地質(zhì)圖（附采礦權(quán)范圍圖）、典型勘探線剖面圖、主礦體儲(chǔ)量計(jì)算圖、典型的鉆孔柱狀圖、采礦井巷工程分布圖（包括采空區(qū)的分布）；(3)、儲(chǔ)委或國(guó)土資源局審查決議；(4)、儲(chǔ)量評(píng)審認(rèn)定書(shū)、占用儲(chǔ)量登記書(shū)、生產(chǎn)礦山儲(chǔ)量動(dòng)態(tài)表、儲(chǔ)量套改等文件；(5)、可行性研究報(bào)告或礦山開(kāi)發(fā)利用方案；(6)、開(kāi)發(fā)可行性研究方案或報(bào)告；(7)、申請(qǐng)變更采礦許可證重新劃定礦區(qū)范圍的生產(chǎn)礦山，另應(yīng)提供礦產(chǎn)開(kāi)發(fā)利用說(shuō)明和地礦主管部門(mén)《劃定礦區(qū)范圍批復(fù)》。礦業(yè)權(quán)評(píng)估師應(yīng)對(duì)評(píng)估方法和參數(shù)的采用、評(píng)估結(jié)果的合理性負(fù)責(zé)?！稌盒幸?guī)定》第