【正文】 ....................................................................................... 6 。這是由于汽車保險是伴隨著汽車的出現(xiàn)和普及而產(chǎn)生和發(fā)展的。盡管各國都采取了一些管制辦法和措施，汽車的使用仍對人民的生命和財產(chǎn)安全構成了嚴重威脅。最早開發(fā)汽車保險業(yè)務的是英國的“法律意外保險有限公司”， 1898 年該公司率先推出了汽車第三者責任保險，并可附加汽車火險。 新中國成立以后的 1950 年，創(chuàng)建不久的中國人民保險公司就開辦了汽車保險。 我國保險業(yè)務恢復之初的 1980 年，中國人民保險公 司逐步全面恢復中斷了近 25 年之久的汽車保險業(yè)務，以適應國內(nèi)企業(yè)和單位對于汽車保險的需要，適應公路交通運輸業(yè)迅速發(fā)展、事故日益頻繁的客觀需要。從此以后，汽車保險一直是財產(chǎn)保險的第一大險種，并保持高增長率，我國的汽車保險業(yè)務進入了高速發(fā)展的時期。我們查勘員到現(xiàn)場處理事故，了解事故情況后，第一事就是要判斷這一事故是否屬于保險責任，以下屬于保險責任：碰撞 傾覆 墜落 火災 爆炸 外界物體的墜落 倒塌 暴風 龍卷風 雷擊 等等，還有就是責任免除：地震 戰(zhàn)爭 駕駛駕駛人員不符合規(guī)定等等詳情見相關保險條款在我們在實際操作中，首先判斷是否有 碰撞發(fā)生及是否有碰撞痕跡，一般我們會認為有了碰撞就屬于保險責任，這一判斷可以說對于一般普通案件是成立的，正常情況下車輛損失都會有碰撞，所以絕大多數(shù)案件基本能通過這一判斷來確定，然后再通過筆錄調(diào)查其他內(nèi)容，主要就是比對是否有責任免除的情況。但現(xiàn)在保險公司一般對出險時間的考究部是很嚴格，并不按照 48小時報案的規(guī)定，可以適當放寬時間，主要是考慮到一些客戶有時出事后有一些特殊事沒及時報案，還有就是考慮到客戶利益會影響下年的投保，只要情況真實，保險公司一般只要其提供事故證明即認可。我們實際查勘中經(jīng)常遇到本是雙方事故，且雙方已私下處理，而 本車主為 6 了得到額外的經(jīng)濟利益，不惜制造假現(xiàn)場，謊報單方事故，甚至當我們發(fā)現(xiàn)其不符時，他們會推脫出險地點離這很遠不熟悉，還有就是在外地出險后，車輛沒大礙，然后未經(jīng)保險公司交警處理就把車開回，再精心制造假現(xiàn)場讓我們查勘。通過這些可以 判斷是否為改裝車，是否超載，特別說明一點，如果有明顯的違規(guī)要求交警在事故認定書上注明；車輛的修理狀況不好就有可能會影響車況，甚至有的損失就是修理質(zhì)量不好造成的，這樣的話，損失應該有修理廠承擔。 證情況。 。 施救應嚴格遵守“必要”和“合理”的原則。 。我們在現(xiàn)實操作中只能根據(jù)交警的事故認定書來確定事故責任 相關的一切證據(jù)。它是車輛緊急制動時，車輪與路面摩擦而形成的炭黑拖印，通常用于判斷車速。它是車輪在轉(zhuǎn)動過程中遺留在路面上的痕跡，直接反映出輪胎在路面行駛的位置，并顯示著車輪本身的外部花紋特征。它是車體和有關零部件斷裂、脫落后，在路面擦劃而形成的痕跡。在事故現(xiàn)場的痕跡勘 驗中，應根據(jù)現(xiàn)場的不同特點，靈活選用以下查勘方法： (1)沿車輛行駛路線查勘法。 (3)由外圍向中心查勘法。 另外，還應主動收集 和掌握第一手資料，綜合分析事故產(chǎn)生的原因，準確判斷及劃分事故責任，公正合理地處理好車險賠案。在一般碰撞事故中汽車前面的保險杠、葉子板、水箱護柵等部位可找出凹陷的痕跡。刮擦痕多為長條狀，除具有破損的特征外，還呈現(xiàn)車身灰土、泥土被擦掉或漆皮被刮落的現(xiàn)象。查勘車輛碾壓行人或自行車事故時應注意查找碰撞痕跡，因多數(shù)碾壓是碰撞以后發(fā)生的。因機件失靈造所成事故雖然為數(shù)甚少，但其后果一般都比較嚴重。因為有的機件損壞是事故后造成的，與事故形成無關；有的雖是事故的原因，卻不是直接原因。碰撞接觸點就是碰撞雙方最初的接觸部位在路面上的投影位置。 由于實際碰撞事故十分復雜，很難用動力學的碰撞理論，通過計算確定碰撞點。如車下的泥土、玻璃碎片等； 3) 剎車印跡； 4) 汽車運動學和動力學理論（運動軌跡和碰撞損壞情況）。 ，有些車輛碰撞后不僅造成外表的損失還使得損失部位內(nèi)部的某些部件受到損失，這一類事故碰撞力大，碰撞力的擴散致使與之關聯(lián)的部件受損。 需要維修或更換的車身部件，一般由保險公司定損員與修理廠共同協(xié)商確定。 。車輛碰撞損失后，特別是有換件時就會產(chǎn)生殘值，雖然要求殘值盡量回收，但我們在操作中就不同，一些有爭議的換件才會回收，大部分 是直接扣除殘值，各個公司都有不同的規(guī)定，我公司就是安照定損總價的 3%扣除的。 車損評估最關鍵在損失項目的確定，價格可以通過查詢得知，還有就是工時確定協(xié)商也很關鍵，我們定損員不僅要有車輛原理與修復知識，我們還要有溝通協(xié)調(diào)能力去和客戶交流，去和修理廠協(xié)商。 攜帶的查勘單證主要有：《索賠申請書》、《機動車輛保險索賠須知》、《機動車輛保險事故查勘報告》及 附表、《機動車輛保險事故案情詢問筆錄》及附頁等。如果發(fā)現(xiàn)標的車的其它有效保險單 (交強險或商業(yè)險 )未在此次案件中被關聯(lián)，應認真記錄相關保單信息，及時反饋給接報案人員； 涉及兩輛以上機動車輛的事故，要查明事故各方車輛的強制保險 (可通過是否具有強制保險標識進行初步判斷 )和商業(yè)機動車輛保險的投保情況，若我公司最先到達現(xiàn)場，查勘人員應提示其他車輛當事人將已有保險公司介入處理事故的情況告知其投 11 保的保險公司，以便其他保險公司盡快確定是否委托我公司代為查勘定損。 （三）、事故勘查 查明肇事駕駛員和報案人情況 (1)確認肇事駕駛員 和報案人身份，核實其與被保險人關 系。 (3)若發(fā)現(xiàn)標的車駕駛員有酒后或醉酒以及有吸食或注射毒品、被藥物麻醉嫌疑且當時未向交管部門報案的，應主動要求肇事駕駛員和報案人立即向交管部門報案并做好詢問及取證工作。 (2)查驗標的車輛保險期限是否有效； (3)標的車輛出險時的使用性質(zhì)與保單載明的是否相符； (4)車輛結構有無改裝或加裝；是否有車輛標準配置以外的新增設備； (5)是否運載危險品； (6)是否有超載情況。 （五）、查明出險經(jīng)過 核實出險時間 (1)對出險時間接近保險起訖期出險的案件，應特別引起注意，認真查實。 (2)對擅自移動現(xiàn)場或謊報出險地點的，需進一步深入調(diào)查。 (2)注意查證事故中是否存在故意行為。 （六）、判斷保險責任 對事故是否屬于保險責任進行初步判斷應結合承保情況和查勘情況，分別判斷事故是否屬于機動車交通事故責任強制保險或商業(yè)機動車輛保險的保險責任，對是否立案提出建議。 對本次查勘案件在系統(tǒng)內(nèi)有歷史賠付記錄的，必須調(diào)出近兩次歷史賠付記錄，核對歷史記錄中的損失照片及定損資料，確認是否與本次損失有聯(lián)系。發(fā)現(xiàn)明顯與實際情況不符的，應要求被保險人重新協(xié)商或由交警出具交通事故認定書。總之，要根據(jù)定損核價實際情況要求，既能說明事故的保險責任，又能詳細反映事故損失，靈活運用、采取交叉拍攝的方法。條件允許的應拍攝三者車輛交強險保單。照片按先遠后近、先外后內(nèi)、先全貌后配件順序上傳； 在車場或現(xiàn)場對事故車定損拍照時，先拍整車 (能反映車牌號碼 45176。 2為了提高系統(tǒng)資源使用效率，要求提高照片的使 用效率，嚴禁同類型照片的重復拍攝與錄入。二、到達現(xiàn)場后的首要工作 到達查勘地點后，應使用標準服務話術向報案人進行自我介紹。 指導標的車的事故當事人正確填寫《機動車輛保險索賠申請書》，提示客戶閱讀《機 14 動車交通事故責任強制保險索賠告知書》，并要求客戶簽字確認。 (2)查驗肇事駕駛員的駕駛證。 (4)準 確記錄被保險人或駕駛員的聯(lián)系方式。 查驗 第三方車輛信息 (1)查驗并記錄第三方車輛的車牌號碼、車型，交強險和商業(yè)險的承保公司。 (2)了解車輛啟程或返回的時間、行駛路線、委托運輸單位的裝卸貨物時間、傷者住院治療的時間等，以核實出險時間。 (3)查驗事故現(xiàn)場是否存在碰撞散落物、碰撞痕跡是否吻合等，以此判斷是否為事故第一現(xiàn)場。 (3)對存在疑點的案件，應對事故真實性和出險經(jīng)過做進一步調(diào)查，必要時可到交管部門請求查閱事故資料，對有較高技 術性的勘查，可聘請專業(yè)部門進行調(diào)查鑒定。 對不屬于保險責任或存在條款列明的責任免除、加扣免賠情形的，應收集好相關證據(jù)，并在查勘記錄中注明。如存在同一損失重復索賠的，應剔除該損失或予以拒賠。七、查勘拍照工作要求 (一 )定損核價照相內(nèi)容： 現(xiàn)場方位、概覽、中心 (重點 )、細目照相； 現(xiàn)場環(huán)境、痕跡勘驗、人體 (傷痕 )照相； 道路及交通設施、地形、地物照相； 分離痕跡、表面痕跡、路面痕跡、衣著痕跡、遺留物、受損物規(guī)格 /編碼照相； 車輛檢驗 (車架號、發(fā)動機號 )、兩證檢驗照相。 (四 )查勘拍照要求 準確全面地反映保險責任及事故車的受損范圍和程度； 拍照保險車輛特征。 必要時可要求相關證人 (包括我方人員 )與受損車輛拍攝合影照片。度四方向拍攝 )，以判斷標的出險行駛方向和碰撞著力點和碰撞走向；車牌脫離車體時，用粉筆標記車號，嚴禁單獨拍攝車牌及損失部位； 對受損部位整體相向拍照，以確定碰撞痕跡和損失范圍； 1凡需要更換或修理的部件、部位均必須進行局部特寫拍照； 1內(nèi)部損失解體后，必須對事故部位補拍照片 ，并能反映事故損傷原因； 1對照片不能反映出的裂紋、變形，要用手指向損壞部位拍照或?qū)Ρ扰恼栈驑俗R拍照，并能反映損傷原因，尤其對事故造成軸、孔損傷拍攝的，一定要有實測尺寸照片； 1拍攝玻璃照片時注意玻璃的光線反光，玻璃單獨破碎險中玻璃損壞不嚴重，先拍一張照片，再擊打玻璃受損處使損傷擴大明顯后，再拍一張照片； 1一張照片已能反映出多個部件、部位受損真實情況的不需單個或重復拍照，但重大配件或價格較貴的配件必須有能反映損傷、型號規(guī)格或配 16 件編碼的單獨照片； 1局部拍照時，需持穩(wěn)相機，同時相機要聚焦，照片要求清 晰并有輔助照片反映所處部位； 1受損貨物、路產(chǎn)照片。 六 查勘定損典型案例分析 。一輛別克商務車行駛中與一輛直行的摩托車相撞，導致兩車受損，對方一人受傷。隨后于維修站聯(lián)系，為其拆解定損，但是有些部件需做回收處理。那些壞習慣例如脾氣不好，專業(yè)知識不夠全面等等，雖然有所解決但是仍然沒有得到徹底的根除，所以，以后的工作中不能放松對這些壞習慣的改正。 參考文獻 【 1】白建偉 .汽車碰撞分析與估損 .20xx. 17 【 2】梁軍 .汽車保險與理賠 .20xx. 【 3】《汽車構造》，吉林大學陳家瑞