大學(xué)生助學(xué)貸款及誠信問題調(diào)查-wenkub
2024-10-13 11 本頁面
【正文】 用于購買奢侈品,而家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生，因?qū)W校貸款名額有限而貸不到款的現(xiàn)象也時有發(fā)生。廣東省部分高校的助學(xué)貸款紛紛被銀行叫停，致使助學(xué)貸款業(yè)務(wù)在我國舉步維艱。此外還發(fā)動珠三角的同學(xué)參與調(diào)查，結(jié)合了貧困地區(qū)和發(fā)達(dá)地區(qū)的地域性，針對他們對此類問題的不同看法，最后總結(jié)分析。但與此同時，隨著助學(xué)貸款償還期的到來，由于借款學(xué)生違約率普遍較高，已有100余所高校被銀行暫停發(fā)放貸款，使得貧困學(xué)生上學(xué)的“救急錢”—國家助學(xué)貸款走入了申貸兩難的困境。廣東是一個經(jīng)濟(jì)大省、經(jīng)濟(jì)強(qiáng)省，但是廣東區(qū)域之間的發(fā)展是極其不平衡。目前整個資助體系中有獎學(xué)金，還有貸款。第一篇：大學(xué)生助學(xué)貸款及誠信問題調(diào)查廣東省大學(xué)生助學(xué)貸款及誠信問題調(diào)查一、引言我國助學(xué)貸款業(yè)務(wù)自1999年開辦以來，已經(jīng)歷了5年，相關(guān)政策經(jīng)過了3次調(diào)整后，助學(xué)貸款在我國有了較大發(fā)展，廣東貧困大學(xué)生比例在20%左右。根據(jù)廣東省最新消息。多年來，廣東大學(xué)生貧困生的比例約20%左右，需要得到資助。據(jù)人民銀行統(tǒng)計，截止2003年底，全國助學(xué)貸款逾期90天以上的貸款違約率平均為20%，有些高校違約率甚至高達(dá)80%以上。（一）大學(xué)生助學(xué)貸款情況調(diào)查國家助學(xué)貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向在校的全日制高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生發(fā)放的，由政府給予全額貼息的個人信用貸款，目的是幫助普通高等學(xué)校的經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和生活費(fèi)。通過問卷調(diào)查分析可知，學(xué)生貸款的原因主要是由于當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)水平落二、國家助學(xué)貸款是國家以貼息或低息借貸給經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生,鼓勵他們完成學(xué)業(yè),為社會培養(yǎng)有用人才的一項政策。因而,有近40%的受訪學(xué)生懷疑貸款制度的公平性。（三）防范、應(yīng)對的措施針對調(diào)查結(jié)果顯示的一系列問題，為確保大學(xué)生誠信還貸，讓助學(xué)貸款政策更好地幫助到真正需要的學(xué)生，我提出以下幾點(diǎn)建議：一、促進(jìn)學(xué)校,銀行與貸款學(xué)生三方的良性互動調(diào)查結(jié)果表明,有52%的同學(xué)認(rèn)為有些經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生因未得到相關(guān)資助信息而不能向老師放映,有47%的受訪學(xué)生認(rèn)為貸款的名額非常有限,在爭取貸款時甚至感覺這是一種競爭。三、嚴(yán)格把關(guān)助學(xué)貸款申請環(huán)節(jié)學(xué)校在把關(guān)助學(xué)貸款申請時，需要做到嚴(yán)謹(jǐn)認(rèn)真，實際了解學(xué)生的家庭狀況，以防止騙貸、情面貸等違貸現(xiàn)象，以提高辦學(xué)貸款的誠信度。學(xué)費(fèi)取之于學(xué)生，用之于學(xué)生。據(jù)了解，不少貧困大學(xué)生依靠助學(xué)貸款繳納學(xué)費(fèi)，維持學(xué)業(yè)。助學(xué)貸款的政策性與商業(yè)性之間的矛盾，造成了貧困生籌款無力，貸款難，還款更難。因此，部分高校的助學(xué)貸款已經(jīng)暫停。二是助學(xué)貸款絕對數(shù)量加大，政府的貼息具有擴(kuò)張的趨勢，銀行貸款風(fēng)險也有加大的趨勢。因此，保障大學(xué)生按時還貸，主要靠誠信，沒有行之有效的機(jī)制制約。再加上畢業(yè)生就業(yè)以后的流動性很強(qiáng)，很難及時掌握借款人的行蹤。商業(yè)銀行與借款人訂立的借款合同內(nèi)容在法律上有缺陷或不完善而無法踐約，以及因法律的修訂而使貸款銀行蒙受損失的風(fēng)險，這主要是因為我國尚無針對助學(xué)貸款的專門法律法規(guī)，銀行現(xiàn)在發(fā)放助學(xué)貸款多是按《擔(dān)保法》、《貸款通則》等金融法律法規(guī)發(fā)放，而現(xiàn)行金融法規(guī)都是針對生產(chǎn)性貸款制定的，因而對助學(xué)貸款不完全適用而形成風(fēng)險。這種以商業(yè)貸款模式操作的信用貸款，因為沒有任何擔(dān)保和抵押，所以有一些家庭并不困難的學(xué)生騙貸或者是借款人逃債的可能性較大。還有就是商業(yè)銀行根據(jù)國家政策和實際情況，在不斷的調(diào)整利率，一些貸款學(xué)生在加息后仍按照原額度還款，造成小額違約。2009年中國高校畢業(yè)生人數(shù)達(dá)到610萬人，還有100多萬歷年沒有就業(yè)的大學(xué)生，加之金融危機(jī)導(dǎo)致部分企業(yè)發(fā)展失利，而求職人數(shù)又在不斷增加，就業(yè)壓力空前巨大。大學(xué)生就業(yè)后的工資低，在只能甚至不能保證基本生活條件，無力按期還款，這也是造成高違約率的重要因素。建立《國家助學(xué)貸款學(xué)生個人信息管理系統(tǒng)》，利用高等教育學(xué)歷查詢系統(tǒng)查詢國家助學(xué)貸款學(xué)生個人信息，一一記錄個人在銀行所有貸款資料，并在各銀行間聯(lián)網(wǎng)，個人的信用狀況一目了然。在“執(zhí)法必嚴(yán)、違法必究”的層面上，一定要講法律信用，起到懲罰失信者、警示企圖違約者和保護(hù)守信者的效果。貸款一定要讓用人單位了解，和用人單位一起監(jiān)督學(xué)生，這樣會大大提高助學(xué)貸款的償還率。同時建立銀校合作，采用招投標(biāo)、議標(biāo)、協(xié)商相結(jié)合的方法來確定經(jīng)辦銀行，將招投標(biāo)作為一種推進(jìn)助學(xué)貸款工作的手段和措施，不是最終目的，尤其是不能作為衡量落實政策的唯一標(biāo)準(zhǔn)。四、結(jié)語大學(xué)生作為今后社會、經(jīng)濟(jì)活動中的重要個體，必須樹立信用意識，這是當(dāng)代大學(xué)生必須具備的最基本道德素質(zhì)，也是走上社會后以德立身的基本要求。要求學(xué)校與商業(yè)銀行的管理者與決策者創(chuàng)新改革思路，破解發(fā)展難題。為了幫助我校助學(xué)貸款畢業(yè)生更好地了解國家助學(xué)貸款還款政策以及國家征信系統(tǒng)，我校學(xué)生處協(xié)同中國人民銀行溫州分行、工商銀行溫州分行城南支行工作人員一起，分別于5月14日、5月25日、6月14日對我校助學(xué)貸款畢業(yè)生進(jìn)行誠信教育宣講和有關(guān)信用信息知識咨詢活動，同時于現(xiàn)場簽訂助學(xué)貸款還款確認(rèn)書。據(jù)了解，中國人民銀行個人征信系統(tǒng)自開始運(yùn)行以來，該系統(tǒng)為每一位貸款學(xué)生建立了信
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