發(fā)展戰(zhàn)略聯(lián)盟,實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)積極拓展中國(guó)個(gè)人理財(cái)服務(wù)市場(chǎng)-wenkub
2023-05-14 10:55:21 本頁(yè)面
【正文】 和平臺(tái)，采用加 盟店的形式，充分利用當(dāng) 地資源 ?充分利用合作伙伴的 品牌、客戶、渠道 ?多年的理財(cái)經(jīng)驗(yàn) ?完善的理財(cái)顧問(wèn)培養(yǎng) 體系 ?客戶需求分析、理財(cái) 計(jì)劃回顧、周年聚會(huì)等 ?牢牢抓住終端客戶， 向產(chǎn)品提供商收取費(fèi)用 ?講座、培訓(xùn)、媒體宣傳 20 在目標(biāo)客戶的選擇中，應(yīng)以德賽現(xiàn)有客戶作為起點(diǎn)，逐步拓展 46％ 白領(lǐng) 年齡 2539歲；年收入 12萬(wàn) 19％其它 年齡 20歲以下、 60歲以上； 或年收入 12萬(wàn) 17％ 成熟穩(wěn)重 年齡 3950歲；年收入 12萬(wàn) 8％成熟成功 年齡 4059歲；年收入 12萬(wàn) 10％青年才俊 年齡 2039歲；年收入 12萬(wàn) 資料來(lái)源：遠(yuǎn)卓－德賽市場(chǎng)調(diào)研 德賽客戶群分類 21 22 23 以個(gè)人理財(cái)計(jì)劃為平臺(tái)，嘉德信 /德賽目前可以代理銷售的主要產(chǎn)品有基金、信托和保險(xiǎn) 個(gè)人理財(cái)服務(wù) 基金投資服務(wù) 信托投資服務(wù) 保障 /保險(xiǎn)計(jì)劃 教育儲(chǔ)蓄計(jì)劃 退休計(jì)劃 住房按揭計(jì)劃 個(gè)人理財(cái)服務(wù)能為客戶提供全面的理財(cái)解決方案。 個(gè)人理財(cái)服務(wù)市場(chǎng)戰(zhàn)略定位 －中國(guó)個(gè)人理財(cái)服務(wù)市場(chǎng)概況 －個(gè)人理財(cái)服務(wù)戰(zhàn)略選擇 182。而客戶需要的是更具體、可操作的計(jì)劃 －理財(cái)委托受制于政策限制。如銀行理財(cái)人員往往對(duì)保險(xiǎn)、 證券等知識(shí)不甚了解 10 1338786930982797601984 1990 1996 2002家庭金融資產(chǎn) （單位：元） 人民幣金融資產(chǎn)分布 69％ 儲(chǔ)蓄 10％ 股票 4％ 國(guó)庫(kù)券 4％ 儲(chǔ)蓄保險(xiǎn) 4％ 住房公積金 9％ 其他（現(xiàn)金，借出款等） 中國(guó)家庭金融資產(chǎn)持續(xù)增長(zhǎng)，但主要以儲(chǔ)蓄為主 *河北、天津、山東、江蘇、廣東、四川、甘肅、遼寧城市居民 資料來(lái)源：國(guó)家統(tǒng)計(jì)局 2002年家庭財(cái)產(chǎn)調(diào)查報(bào)告 100％ = 11 儲(chǔ)蓄和債券在目前投資選擇中占據(jù)主導(dǎo)地位，但預(yù)期未來(lái)的投資方式將更加多元化 *河北、天津、山東、江蘇、廣東、四川、甘肅、遼寧城市居民 資料來(lái)源：國(guó)家統(tǒng)計(jì)局 2002年家庭財(cái)產(chǎn)調(diào)查報(bào)告 42261611131881167391218其它投資 政府城建 股票 實(shí)業(yè) 房地產(chǎn) 債券 儲(chǔ)蓄 最佳投資方式選擇 (%) 目前 未來(lái) 12 超過(guò) 70％的人對(duì)個(gè)人理財(cái)服務(wù)感興趣，同時(shí)多達(dá) 41％的人明確表明需要個(gè)人理財(cái)服務(wù) 是否對(duì)個(gè)人理財(cái)服務(wù)感興趣 74％ 感興趣 15％ 無(wú)所謂 11％ 不感興趣 是否需要人理財(cái)服務(wù) 36％ 不需要 41％ 需要 23％ 現(xiàn)在不需要，將來(lái)可能需要 ?不需要個(gè)人理財(cái)服務(wù)的原因： －收入較低 －對(duì)個(gè)人理財(cái)服務(wù)缺乏信任感 ?需要個(gè)人理財(cái)服務(wù)的原因： －自身缺乏必要的金融知識(shí)（ 38％） －很難獲得投資收益，需要 專業(yè)人士幫助（ 30％） －專業(yè)金融機(jī)構(gòu)在信息、設(shè) 備方面有優(yōu)勢(shì)（ 25％） －由專業(yè)機(jī)構(gòu)指導(dǎo)個(gè)人理財(cái) 符合現(xiàn)代社會(huì)要求（ 7％） *北京、天津、上海、廣州家庭月收入 3000元以上城市居民 資料來(lái)源：中國(guó)社會(huì)事務(wù)調(diào)查所 2001年個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)調(diào)查 13 面對(duì)巨大的個(gè)人理財(cái)服務(wù)市場(chǎng)，各金融機(jī)構(gòu)紛紛推出相應(yīng)的措施 目前個(gè)人理財(cái)服務(wù)市場(chǎng)以銀行為主，但其它金融機(jī)構(gòu)也紛紛推出各自的措施搶占市場(chǎng) 四大國(guó)有銀行 股份銀行 外資銀行 金融中介 金融機(jī)構(gòu) 主要舉措 工商銀行 ?把各家銀行通常規(guī)定的 50萬(wàn)元理財(cái)門檻降到 20萬(wàn)元 ?同時(shí)在全國(guó)組織上萬(wàn)人的專業(yè)客戶經(jīng)理，建立 2000多個(gè)理財(cái)中心 ?聯(lián)手證券、保險(xiǎn)等，利用自身網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，共同打造理財(cái)套餐 招商銀行 ?2002年 12月推出金葵花理財(cái)產(chǎn)品，定位為日均存款 50萬(wàn)元以上的客戶 ?每一高端客戶都有專職的客戶經(jīng)理服務(wù)，提供理財(cái)建議、理財(cái)產(chǎn)品組 合及外匯、基金、證券等資訊 ?按融資類、投資類和居家類組合成為“易貸通”、“投資通”和“居家樂(lè)” 三大套餐 舉例 保險(xiǎn) 證券 匯豐 ?由于政策的限制，目前尚處于概念導(dǎo)入的階段，實(shí)質(zhì)性的金融業(yè)務(wù)只 有“ 8種外匯存款” 平安 ?設(shè)立全國(guó)首家理財(cái)專業(yè)網(wǎng)站： PA18， 搭建一個(gè)跨證券、銀行及保險(xiǎn) 交易業(yè)務(wù)的平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上炒股、購(gòu)買保險(xiǎn)、信用卡開(kāi)戶等業(yè)務(wù) ?培養(yǎng)“個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師”，推出顧問(wèn)式營(yíng)銷 大鵬證券 ?致力于成為中國(guó)的 Edward Jones 匯策投資管理公司 ?港資理財(cái)中介。同時(shí)，帶來(lái)了許多新的理念，如重視個(gè)人業(yè)務(wù)、 提供差別化服務(wù)、關(guān)注高端客戶等 進(jìn)入 2002年，各大金融機(jī)構(gòu)紛紛推出個(gè)人理財(cái)服務(wù)，個(gè)人理財(cái)成為金融行業(yè)最熱門的話題之一。 下一步工作及資源投入分析 182。 德賽總體戰(zhàn)略回顧 182。 個(gè)人理財(cái)服務(wù)市場(chǎng)戰(zhàn)略定位 182。 下一步工作及資源投入分析 182。 德賽總體戰(zhàn)略回顧 182。 信貸類產(chǎn)品戰(zhàn)略第二步關(guān)鍵舉措 182。 附件 目錄 2 3 4 5 182。 嘉德信 /德賽－萬(wàn)利合作研究 182。 信貸類產(chǎn)品戰(zhàn)略第二步關(guān)鍵舉措 182。 附件 目錄 7 中國(guó)個(gè)人理財(cái)服務(wù)市場(chǎng)概況 ?需求 －隨著家庭金融資產(chǎn)的增加，越來(lái)越多的人產(chǎn)生了對(duì)個(gè)人理財(cái)服務(wù)的需求 －客戶對(duì)個(gè)人理財(cái)服務(wù)最感興趣的是“優(yōu)化投資組合”以及“提供專家服務(wù)” ? 市場(chǎng)參與者 －目前個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)占主導(dǎo)地位的還是銀行（包括國(guó)有銀行、股份制銀行和外資銀行），但保險(xiǎn) 公司、證券公司甚至是中介機(jī)構(gòu)也已經(jīng)開(kāi)始推出各自的個(gè)人理財(cái)服務(wù) －由于政策的限制，外資銀行能開(kāi)展的個(gè)人理財(cái)服務(wù)非常有限，目前主要處于概念導(dǎo)入的階段 －各金融機(jī)構(gòu)都定位于高端客戶，同時(shí)在地域上集中于幾個(gè)較為發(fā)達(dá)的城市 －缺乏綜合理財(cái)人員 ?產(chǎn)品 －個(gè)人金融產(chǎn)品不夠豐富，
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