發(fā)展戰(zhàn)略聯(lián)盟,實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢互補(bǔ)積極拓展中國個(gè)人理財(cái)服務(wù)市場(已修改)
2025-05-27 10:55 本頁面
【正文】 0 發(fā)展戰(zhàn)略聯(lián)盟 , 實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢互補(bǔ)積極拓展中國個(gè)人理財(cái)服務(wù)市場德賽戰(zhàn)略價(jià)值發(fā)展策略 1 182。 德賽總體戰(zhàn)略回顧 182。 信貸類產(chǎn)品戰(zhàn)略第二步關(guān)鍵舉措 182。 個(gè)人理財(cái)服務(wù)市場戰(zhàn)略定位 182。 嘉德信 /德賽－萬利合作研究 182。 下一步工作及資源投入分析 182。 附件 目錄 2 3 4 5 182。 德賽總體戰(zhàn)略回顧 182。 信貸類產(chǎn)品戰(zhàn)略第二步關(guān)鍵舉措 182。 個(gè)人理財(cái)服務(wù)市場戰(zhàn)略定位 182。 嘉德信 /德賽－萬利合作研究 182。 下一步工作及資源投入分析 182。 附件 目錄 6 182。 德賽總體戰(zhàn)略回顧 182。 信貸類產(chǎn)品戰(zhàn)略第二步關(guān)鍵舉措 182。 個(gè)人理財(cái)服務(wù)市場戰(zhàn)略定位 －中國個(gè)人理財(cái)服務(wù)市場概況 －個(gè)人理財(cái)服務(wù)戰(zhàn)略選擇 182。 嘉德信 /德賽－萬利合作研究 182。 下一步工作及資源投入分析 182。 附件 目錄 7 中國個(gè)人理財(cái)服務(wù)市場概況 ?需求 －隨著家庭金融資產(chǎn)的增加，越來越多的人產(chǎn)生了對個(gè)人理財(cái)服務(wù)的需求 －客戶對個(gè)人理財(cái)服務(wù)最感興趣的是“優(yōu)化投資組合”以及“提供專家服務(wù)” ? 市場參與者 －目前個(gè)人理財(cái)市場占主導(dǎo)地位的還是銀行（包括國有銀行、股份制銀行和外資銀行），但保險(xiǎn) 公司、證券公司甚至是中介機(jī)構(gòu)也已經(jīng)開始推出各自的個(gè)人理財(cái)服務(wù) －由于政策的限制，外資銀行能開展的個(gè)人理財(cái)服務(wù)非常有限，目前主要處于概念導(dǎo)入的階段 －各金融機(jī)構(gòu)都定位于高端客戶，同時(shí)在地域上集中于幾個(gè)較為發(fā)達(dá)的城市 －缺乏綜合理財(cái)人員 ?產(chǎn)品 －個(gè)人金融產(chǎn)品不夠豐富，個(gè)人理財(cái)服務(wù)尚處于起步階段 －產(chǎn)品范圍較為狹窄，銀行、保險(xiǎn)、證券公司等產(chǎn)品各自隔離，主要推銷自身的產(chǎn)品 －產(chǎn)品創(chuàng)新受限，在品種和價(jià)格上難以取得突破 ?法規(guī) －分業(yè)經(jīng)營的限制 －利率未完全市場化 －理財(cái)委托受制于政策限制 8 供給和需求兩方面的驅(qū)動(dòng)因素共同推動(dòng)中國個(gè)人理財(cái)服務(wù)的發(fā)展 ?需求驅(qū)動(dòng)因素 －家庭所擁有的金融資產(chǎn)增加，人們產(chǎn)生更多的理財(cái)需求 －金融產(chǎn)品不斷豐富，人們需要專業(yè)人士的幫助來合理地選擇和配置產(chǎn)品 －人們開始意識(shí)到理財(cái)為他們利益和便利，同時(shí)也擯棄財(cái)不外露等觀念，接受金融機(jī)構(gòu)提 供的理財(cái)服務(wù) －個(gè)人理財(cái)服務(wù)能幫助客戶節(jié)省時(shí)間；分散投資風(fēng)險(xiǎn)；減少投資盲目性，提高投資收益 ?供給驅(qū)動(dòng)因素 －連續(xù)的降息使存貸利差縮小，公司業(yè)務(wù)增長潛力不大。銀行開始尋求新的利潤增長點(diǎn) －金融機(jī)構(gòu)越來越重視高端客戶的利潤貢獻(xiàn)。他們將個(gè)人理財(cái)作為一種差別化服務(wù)，以抓 住高端客戶 －金融機(jī)構(gòu)將個(gè)人理財(cái)作為交叉銷售的平臺(tái)，借此向客戶推薦其他相關(guān)產(chǎn)品 －外資金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)入使競爭更加激烈。同時(shí)，帶來了許多新的理念，如重視個(gè)人業(yè)務(wù)、 提供差別化服務(wù)、關(guān)注高端客戶等 進(jìn)入 2002年，各大金融機(jī)構(gòu)紛紛推出個(gè)人理財(cái)服務(wù)，個(gè)人理財(cái)成為金融行業(yè)最熱門的話題之一。中國個(gè)人理財(cái)市場蓄勢待發(fā) 個(gè)人理財(cái)服務(wù)發(fā)展驅(qū)動(dòng)因素 9 法規(guī)和金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營上的障礙等因素阻礙著個(gè)人理市場的進(jìn)一步發(fā)展 ?法規(guī)的障礙 －分業(yè)經(jīng)營的限制使銀行、保險(xiǎn)證券都忙著為各自的客戶理財(cái)?？蛻糍Y金只能在各自的體系內(nèi)循 環(huán)，而無法利用另外兩個(gè)市場實(shí)現(xiàn)增值 －利率未完全市場化，產(chǎn)品創(chuàng)新受到限制，在品種和價(jià)格上難以取得突破 －理財(cái)委托受制于政策限制。金融機(jī)構(gòu)不能為客戶進(jìn)行資產(chǎn)分割和投資，理財(cái)只停留在建議和方 案上，不能代客實(shí)際操作 ? 金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營上的障礙 －金融機(jī)構(gòu)定位于高端客戶的策略為個(gè)人理財(cái)服務(wù)設(shè)置了較高的門檻，大多數(shù)客戶還無法享受理 財(cái)服務(wù) －作為主要參與者的國內(nèi)銀行，長期將重點(diǎn)放在公司業(yè)務(wù)，對個(gè)人理財(cái)?shù)慕?jīng)驗(yàn)非常缺乏 －產(chǎn)品范圍較為狹窄，銀行、保險(xiǎn)、證券公司等產(chǎn)品各自隔離，主要推銷自身的產(chǎn)品 －個(gè)人金融產(chǎn)品不夠豐富，產(chǎn)品創(chuàng)新能力不強(qiáng) ?其他障礙 －市場還有待于有待于進(jìn)一步培養(yǎng)，客戶還有待于進(jìn)一步教育 －由于市場長期處于分業(yè)經(jīng)營狀態(tài)，導(dǎo)致理財(cái)人員產(chǎn)品知識(shí)狹窄。如銀行理財(cái)人員往往對保險(xiǎn)、 證券等知識(shí)不甚了解 10 1338786930982797601984 1990 1996 2002家庭金融資產(chǎn) （單位：元） 人民幣金融資產(chǎn)分布 69％ 儲(chǔ)蓄 10％ 股票 4％ 國庫券 4％ 儲(chǔ)蓄保險(xiǎn) 4％ 住房公積金 9％ 其他（現(xiàn)金，借出款等） 中國家庭金融資產(chǎn)持續(xù)增長，但主要以儲(chǔ)蓄為主 *河北、天津、山東、江蘇、廣東、四川、甘肅、遼寧城市居民 資料來源：國家統(tǒng)計(jì)局 2002年家庭財(cái)產(chǎn)調(diào)查報(bào)告 100％ = 11 儲(chǔ)蓄和債券在目前投資選擇中占據(jù)主導(dǎo)地位，但預(yù)期未來的投資方式將更加多元化 *河北、天津、山東、江蘇、廣東、四川、甘肅、遼寧城市居民 資料來源：國家統(tǒng)計(jì)局 2002年家庭財(cái)產(chǎn)調(diào)查報(bào)告 42261611131881167391218其它投資 政府城建 股票 實(shí)業(yè) 房地產(chǎn) 債券 儲(chǔ)蓄 最佳投資方式選擇 (%) 目前 未來 12 超過 70％的人對個(gè)人理財(cái)服務(wù)感興趣，同時(shí)多達(dá) 41％的人明確表明需要個(gè)人理財(cái)服務(wù) 是否對個(gè)人理財(cái)服務(wù)感興趣 74％ 感興趣 15％ 無所謂 11％ 不感興趣 是否需要人理財(cái)服務(wù) 36％ 不需要 41％ 需要 23％ 現(xiàn)在不需要，將來可能需要 ?不需要個(gè)人理財(cái)服務(wù)的原因： －收入較低 －對個(gè)人理財(cái)服務(wù)缺乏信任感 ?需要個(gè)人理財(cái)服務(wù)的原因： －自身缺乏必要的金融知識(shí)（ 38％） －很難獲得投資收益，需要 專業(yè)人士幫助（ 30％） －專業(yè)金融機(jī)構(gòu)在信息、設(shè) 備方面有優(yōu)勢（ 25％） －由專業(yè)機(jī)構(gòu)指導(dǎo)個(gè)人理財(cái) 符合現(xiàn)代
教學(xué)課件相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1