【正文】 業(yè)務(wù)。 從擔(dān)保放大倍數(shù)來看，中國擔(dān)保業(yè)面臨雙向的信用危機，“信用缺乏”與“信用過度”同時并存。 當(dāng)前擔(dān)保業(yè)的不成熟和混亂，隱藏巨大危機，對擔(dān)保公司轉(zhuǎn)型提出要求 業(yè)內(nèi)很多擔(dān)保機構(gòu)的經(jīng)營目標(biāo)不明確、經(jīng)營不規(guī)范、缺乏擔(dān)保資金實力、也缺乏人力；特別是 2020 年《關(guān)于進一步加強房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)管理的通知》出臺以后，很多擔(dān)保機構(gòu)的成立，目的在于房地產(chǎn)銀根收緊以后，繞道獲得銀行貸款，更造成擔(dān)保 機構(gòu)經(jīng)營相當(dāng)混亂，主要表現(xiàn)在： 從擔(dān)保業(yè)務(wù)介入程度來看，很多擔(dān)保公司從事的非擔(dān)保業(yè)務(wù)，擔(dān)保業(yè)務(wù)實際上成了一些擔(dān)保機構(gòu)的“副業(yè)”。各級政府也相繼出資或提供財政擔(dān)保，參與組建擔(dān)保機構(gòu)。 擔(dān)保機構(gòu)的出現(xiàn)，在一定程度上解決了中小企業(yè)困難問題。僅四川省中小企業(yè)就多達(dá) 187萬戶，其中有強烈發(fā)展要求，資金短缺并急需擔(dān)保的企業(yè)多達(dá)到 50 萬戶以上，按平均每戶需要擔(dān)保 100萬元計算，全省中小企業(yè)最急需的信用擔(dān)保要求在 5000億以上，而全省現(xiàn)有擔(dān)保機構(gòu)注冊資金 10 億左右，按放大 5 倍計算最多只能達(dá)50 億元，僅占 1%，以此類推到其他行業(yè)，市場需求是巨大的，為資金進入擔(dān)保進入提供了廣闊的空間。 從融資需求來看，中小企業(yè)的融資條件明顯劣于大型企業(yè)，各國中小企業(yè)占企業(yè)總數(shù)的比例一般在 8090%以上，由于缺乏有效擔(dān)保資產(chǎn)和信用，銀行貸款融資普遍艱難。只要和協(xié)作銀行建立好關(guān)系，就可以順利拓展業(yè)務(wù)。而信用擔(dān)保法定可在 10 倍以內(nèi)進行資金放大，在實際操作中實現(xiàn) 23 倍也存在較大可能。而審計和擔(dān)保、咨詢機構(gòu)，主要是對銀行貸款審核提供相關(guān)資訊第三方獨立專家意見，并不會對銀行的貸款行為產(chǎn)生絕對 性影響。 三、設(shè)立投行型信用擔(dān)保公司的必要性 ――以“小資金獲取大資金支持”的較佳手段 金融行業(yè)的發(fā)展，催生投行型擔(dān)保公司的出現(xiàn) ●以銀行為主的金融體系，是企業(yè)經(jīng)營性資金籌集的最重要來源； ●銀行貸款資金，是目前中國實際使用成本最低的資金資源； ●銀行貸款資金，也是聯(lián)動政府資金、社會資金組合投資的重要因素； ●產(chǎn)業(yè)基金隨著法律法規(guī)的健全，具有廣闊的前景，擔(dān)保公司運營可為未來設(shè)立基金管理公司做好鋪墊； ●大投資銀行業(yè)務(wù)，在中國基本處于空白，需要尋找恰當(dāng)?shù)膯悠脚_； ●銀行不斷增長的存款資金和 不斷增加的不良貸款，急需給其資金尋找高質(zhì)量的出路和良好使用效率。 二、總體思路 信用擔(dān)保將是解決企業(yè)融資難的重要途徑 以實物抵押為資金安全保障的現(xiàn)行銀行資金制度，很大程度造成銀行資金及社會游資與企業(yè)資金需求無法有效對接，是房地產(chǎn)、基礎(chǔ)設(shè)施、鋼鐵等傳統(tǒng)行業(yè)固定資產(chǎn)投資過熱，而同時大量高成長中小企業(yè)無米下炊，也是區(qū)域 產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)發(fā)展不均衡的原因之一，更是銀行資金經(jīng)營缺乏效率主導(dǎo)因素。 公司性質(zhì)： ●初期：有限責(zé)任公司； ●中期：股份有限公司； ●遠(yuǎn)期：設(shè)立以投資銀行為核心，涵蓋擔(dān)保、基金管理、實業(yè)的集團公司。 注冊地址：成都市區(qū)。 注冊資本： ●首期：不低于人民幣 1000 萬元 1000 萬元系成都銀行默認(rèn)的最低要求 ； ● 12 年內(nèi)：增資達(dá)到總注冊資本 1 億元； ● 35 年內(nèi)：增資達(dá)到集團總注冊資本 35 億元。 經(jīng)營目標(biāo)： ●初期目標(biāo)：建立在四川業(yè)內(nèi)信譽度、競爭力、資金實力等都位居前列的信用擔(dān)保、投融資及財務(wù)顧問專業(yè)服務(wù)機構(gòu)； ●中期目標(biāo)：以擔(dān)保為突破口，組建實業(yè)投資基金管理平臺； ●遠(yuǎn)期目標(biāo)：全國性 的綜合投資銀行體系。 現(xiàn)有信用擔(dān)保與銀行業(yè)務(wù)高度重復(fù)，缺乏活力 打破現(xiàn)行融資渠道及模式的形式單一化、服務(wù)同質(zhì)化、管理階段化，實現(xiàn)資金來源多元化、資金掌控全程化、風(fēng)險責(zé)任分散化，是實現(xiàn)投融資高效及工具創(chuàng)新的重要手段。 擔(dān)保機構(gòu)，是現(xiàn)行融資體制可與銀行業(yè)務(wù)直接對接的最重要機構(gòu) 貸款業(yè)務(wù)是銀行的最主要業(yè)務(wù)，而是否有擔(dān)保，是當(dāng)前銀行決定放貸的首要前提。只有擔(dān)保機構(gòu)，基于銀行要求提供擔(dān)保的需求，在借款企業(yè)不能提供擔(dān)保且信用級別不夠條件下，可以與銀行緊密聯(lián)系，并且是常態(tài)伙伴級合作關(guān)系。對于投資者利用擔(dān)保公司，借助信用擔(dān)保，放大對銀行資金的合理使用，有很大的意義。這給擔(dān)保機構(gòu)的資金合理使用及業(yè)務(wù)多元化帶來很大的便利。即使在金融資源豐富的發(fā)達(dá)國家，雖然其支持中小企業(yè)的政策體系比較齊全，中小企業(yè)融資難的情況依然在一定程度上存在。 從貸款項目來看，銀行資金所做的工作是 錦上添花，而不是雪中送炭。據(jù)四川省中小企業(yè)局對全省有貸款業(yè)務(wù)的 41 家擔(dān)保機構(gòu)的統(tǒng)計，到 2020 年底止，累計完成擔(dān)保額 億元，其中 2020 年完成擔(dān)保 額 32 億元，是累計擔(dān)保額的一半；共有 2813家企業(yè)獲得擔(dān)保貸款，這些企業(yè)共增加銷售收入 146 億元，增加職工 萬人，實現(xiàn)利稅 億元，推動了企業(yè)經(jīng)濟效益和社會效益同步增長。民間包括海外資本，也紛紛介入擔(dān)保行業(yè)。以深圳 100 多家擔(dān)保公司為例，真正從事?lián)ＹJ款業(yè)務(wù)的不過十幾家，而能夠正常開展業(yè)務(wù)的也就三家。信用擔(dān)保額的放大倍數(shù)作為擔(dān)保機構(gòu)信用能力的標(biāo)識，國外一般是自有資金的 5～ 12 倍。而擔(dān)保業(yè)務(wù)的實際范圍相當(dāng)廣闊，可以分為融資擔(dān)保、合同擔(dān)保、金融衍生產(chǎn)品擔(dān)保和其它非合同擔(dān)保等。 擔(dān)保業(yè)情況的混亂，已引起國家的重視，政府有關(guān)部門已委托一些機構(gòu)對擔(dān)保行 業(yè)進行調(diào)查，國家對行業(yè)整頓、嚴(yán)格市場準(zhǔn)入的可能性正在加大，不少擔(dān)保公司匆匆“降生”以期掌握牌照資源。投行業(yè)務(wù)不僅拓展了擔(dān)保公司的生存空間，對中小企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)也是有益的補充和支撐，也在一定層面上彌補了銀行的某些薄弱環(huán)節(jié)。在機構(gòu)上，依然是靠擔(dān)保機構(gòu)作為核心經(jīng)營，更高層次的投資銀行綜合體系并沒有建立。 五、本項目公司總體經(jīng)營框架 設(shè)立意圖 ――創(chuàng)建將“銀行資金”高效、合理、合法轉(zhuǎn)化成“項目資金”的經(jīng)營平臺 通過擔(dān)保公司的建立，與銀行建立更緊密的合作關(guān)系，彌補銀行的功能欠缺，打通與銀行對接的融資渠道，與實業(yè)基金管理相配合，為全方位整合資金資源進行配置工作，為今后大投行業(yè)務(wù)的開展打下基礎(chǔ)。 投資顧問運作框架 ――“投資顧問服務(wù)工具組合”→“彌補銀行功能欠缺的業(yè)務(wù)合作模式” 在銀行現(xiàn)有的貸款審核功能外，增加產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟、戰(zhàn)略規(guī)劃、財務(wù)管理、投資策劃、工商管理、法律、管理咨詢等專業(yè)配套服務(wù)，與銀行優(yōu)勢互補，分工協(xié)作，共同完成對信用擔(dān)保項目下的貸款使用情況的一條龍式全程化服務(wù)。同時，在融資擔(dān)保的基礎(chǔ)上，提供合同擔(dān)保、工程擔(dān)保、進出口擔(dān)保等新型業(yè)務(wù)，并根據(jù)資本市場及國企改制的需要，提供證券上市擔(dān)保、金融衍生品擔(dān)保、管理層收購擔(dān)保等資本運作配套信用工具，開拓業(yè)務(wù)市場。 ●按照四川省擔(dān)保機構(gòu)的平均規(guī)模及法律對注冊資本要 求，同時，根據(jù)《公司法》對股份有限公司的要求，達(dá)到其最低限額注冊資本人民幣 1000 萬，為今后公司股份制改造提供依據(jù)；建議公司注冊資本首期按不低于人民幣 1000 萬的限額進行出資，并在較短時間內(nèi)增資到 5000 萬元以上。 ○經(jīng)營范圍：實業(yè)投資（或產(chǎn)業(yè)基金管理） ○公司性質(zhì)：股份有限公司 ○產(chǎn)權(quán)關(guān)系：逐步設(shè)立具有獨立法人資格的各類專項領(lǐng)域投資子公司 ○出資形式：發(fā)起人的資金、資產(chǎn)委托管理人的委托資金轉(zhuǎn)股權(quán)投資 ○股東構(gòu)成：企業(yè)及部分自然人 擔(dān)保公司的股權(quán)構(gòu)成及出資來源 ○股東結(jié)構(gòu) 由 23 家實業(yè)企業(yè)共同以現(xiàn)金出資，同時引進銀行專家、投資銀行專家無形資產(chǎn)（擔(dān)保業(yè)務(wù)的關(guān)系及渠道）資本作為股份，同時預(yù)留部分管理團隊股份，實現(xiàn)“資金” +“渠道” +“管理”的有機結(jié)合。 投行專家：多名，要求有良好的政府財政部門渠道和投資機構(gòu)關(guān)系網(wǎng)。 （ 1）與銀行的合作方式： ●在業(yè)務(wù)上，彌補銀行功能欠缺，提供投資銀行服務(wù)，避免與銀行業(yè)務(wù)重合。 （ 2）與申請人的合作方式： ●在流程上，對申請人的項目從立項、條件準(zhǔn)備、貸款審批、資金投放、資金使用、資金回收，進行全程參與監(jiān)控； ●在范圍上，只對熟悉的業(yè)務(wù)進行經(jīng)營。 主營業(yè)務(wù) （ 1）服務(wù)對象 ●第一層次：股東及其關(guān)聯(lián)企業(yè)； ●第二層次：公司或股東業(yè)務(wù)熟悉領(lǐng)域的企業(yè)； ●第三層次：具有低風(fēng)險、高成長性的企業(yè)。 （ 3）主要擔(dān)保業(yè)務(wù)品種 A、擔(dān)保業(yè)務(wù) ●流動資金貸款擔(dān)保：解決企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中流動資金不足而發(fā)放的貸款，貸款期限短控制在一年以內(nèi)。其后用其股份進行質(zhì)押貸款并支付收購資金，擔(dān)保公司退出。 （ 4）反擔(dān)保措施 ●房產(chǎn)抵押：由借款人或第三人即抵押人以其依法取得房地產(chǎn)證、有完全處分權(quán)的房產(chǎn)抵押給擔(dān)保公司，以取得貸款。 ●存單、存貨、倉單、股權(quán)、專利權(quán)、車輛質(zhì)押：由借款人或第三人將其合法持有的存單、存 貨、倉單、股權(quán)、專利權(quán)、車輛質(zhì)押給擔(dān)保公司，以取得貸款。 主營業(yè)務(wù)及風(fēng)險防范流程 八、擔(dān)保公司經(jīng)營體系及組織結(jié)構(gòu) （一）管理構(gòu)架 ――“以股權(quán)為核心紐帶的集團化經(jīng)營體系” （二）內(nèi)部組織機構(gòu) （三）部門及人員設(shè)置 董事長： 1 名，法定代表人，負(fù)責(zé)公司戰(zhàn)略決策； 總經(jīng)理： 1 名，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營； 副總經(jīng)理： 1 名，協(xié)助總經(jīng)理工作； 投資銀行部：經(jīng)理 1