11壽險產(chǎn)品開發(fā)與銷售-wenkub
2023-03-23 23:30:46 本頁面
【正文】 Guaranteed interest rate)： －保費利率 －準備金利率 (Techincal reserve rate)* 9 Copy Right 169。 （ 2）被保險人 18周歲生效對應(yīng)日起至 60周歲生效對應(yīng)日期間因疾病或意外死亡按有效保額 6倍給付身故保險金。 ?其他公司的產(chǎn)品與動向 : ? 產(chǎn)品類型 /保障范圍 ? 產(chǎn)品價格 (參數(shù)假定 ) ? 針對需求 (實際與標榜 ) ? 銷售方式 (銷售渠道 ) ? 銷售情況 (總銷售額 /件均保費 /折合標準保費 ) 4 Copy Right 169。 FPSCC 1 Copy Right 169。 FPSCC 中國金融理財標準委員會 (FPSCC) 本講目的 通過 : ? 人壽產(chǎn)品開發(fā)過程 ? 壽險產(chǎn)品要素 ? 人壽保險主要銷售渠道 ? 提高對銀行保險的認識 ? 加深 CFP對人壽保險產(chǎn)品的認識；為客戶提供更準確的介紹和解釋 2 Copy Right 169。 FPSCC 中國金融理財標準委員會 (FPSCC) 產(chǎn)品開發(fā) －分析本公司產(chǎn)品的定位 ? 通過對市場需求與競爭對手的產(chǎn)品分析 ,得出 : －市場需求 購買力 潛在客戶 購買偏好 －保障 特征 價格 －銷售額 平均銷售額 銷售比重 ? 必須滿足本公司產(chǎn)品基本要求 －切合消費者的需求 取得銷售人員的認同 符合保險公司長遠的目標 正確傳遞產(chǎn)品信息＊ 5 Copy Right 169。 6 Copy Right 169。 FPSCC 中國金融理財標準委員會 (FPSCC) 基本過程 －精算基本假定（２） ? 費用： －首年費用：保費之和的 －每年費用：每年為年保費的 －管理費用：每年為保險金額的 ? 限制條件： －監(jiān)管部門的規(guī)則（直接傭金最高不超過首年保費的 35％）／利率／分紅） －最低保費 －投資回報預(yù)期 －投資選擇 10 Copy Right 169。 NO REDO ? 敏感性測試 – 不同假設(shè)下結(jié)果如何 ? ROBUST OK。 FPSCC 中國金融理財標準委員會 (FPSCC) 示例 萬能變額保險 ? 可行性 監(jiān)管 投資市場 投資能力 消費偏好 系統(tǒng) ? 產(chǎn)品說明 保障（基本保費） + 投資（投資保費） 費用透明 保單管理費 帳戶管理費（凈資產(chǎn) X%） 買賣差價－帳戶價值 帳戶選擇 不同的投資策略 繳費靈活 ? 適用對象 風(fēng)險承受能力 中等以上收入 非退休年齡 ? 銷售策略 理性推銷－嚴格控制銷售質(zhì)量－銷售人員資格（有銷售資格和特定培訓(xùn)要求） 16 Copy Right 169。 FPSCC 中國金融理財標準委員會 (FPSCC) 直接銷售渠道 ? 營業(yè)部 ? 各專門業(yè)務(wù)部門 ? 分公司 /支公司及其業(yè)務(wù)部門 ? 郵件銷售 ? 銷售員工 19 Copy Right 169。 FPSCC 中國金融理財標準委員會 (FPSCC) 壽險營銷代理人制度 — 困惑 ? 公司成本： 維持成本－ 激勵成本－增員成本 成本在不斷加大 ? 代理人個人的道德風(fēng)險成本不高 ? 代理人利益與客戶 /公司利益的矛盾： 素質(zhì)問題 ?無法提出全面理財觀念 誤導(dǎo)問題 ?利益的驅(qū)動與指標的壓力 客戶服務(wù) ?造成公司與行
環(huán)評公示相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1