貿(mào)易融資基本政策-wenkub
2023-03-17 13:34:24 本頁面
【正文】 246號(hào)） ? 指我行為從事進(jìn)出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的客戶核定的，用以滿足其短期融資需求的可循環(huán)使用的綜合或分項(xiàng)額度。 ? 第四十三條 任何情況下，表內(nèi)額度不得串用表外額度 貿(mào)易融資分項(xiàng)額度（一） 分項(xiàng)額度 授信產(chǎn)品 一類貿(mào)易融資額度 信托收據(jù)額度 信用證 /非信用證項(xiàng)下信托收據(jù)貸款、提單背書 /提貨擔(dān)保、無貨權(quán)即期信用證、遠(yuǎn)期信用證、海外代付、票據(jù)保付 進(jìn)口保理信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保額度 進(jìn)口保理信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保 打包貸款額度 信用證項(xiàng)下打包貸款、出口訂單融資 出口商業(yè)發(fā)票融資額度 出口商業(yè)發(fā)票融資、 D/A項(xiàng)下出口托收貸款 供應(yīng)鏈?zhǔn)谛蓬~度 核定給核心企業(yè)，但切分給上游供應(yīng)商或下游分銷商使用的額度 其它一類貿(mào)易融資額度 其他不納入低信用風(fēng)險(xiǎn)或二類貿(mào)易融資的貿(mào)融資業(yè)務(wù) 貿(mào)易融資分項(xiàng)額度（二） 分項(xiàng)額度 授信產(chǎn)品 二類貿(mào)易融資額度 信用證開證額度 開立即期有貨權(quán)信用證 出口押匯額度 出口議付、信用證項(xiàng)下出口押匯、遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)匯匯票貼現(xiàn)、延期信用證項(xiàng)下應(yīng)收款買入、 D/P項(xiàng)下出口托收貸款 短期信用保險(xiǎn)授信額度 短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下貸款／應(yīng)收款買斷／其他融資、短期出口票據(jù)保險(xiǎn)項(xiàng)下融資 出口保理額度 出口雙保理預(yù)付款、出口直接保理、出口船舶保理 融貨通額度 海陸倉、保稅倉、現(xiàn)貨倉 出口退稅融資額度 出口退稅池項(xiàng)下各類融資 其它二類貿(mào)易融資額度 其他不能納入低信用風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)信用支持或我行可控貨權(quán)貿(mào)易融資業(yè)務(wù) 不占用客戶額度的貿(mào)易融資業(yè)務(wù) ?總行核定額度的金融機(jī)構(gòu)額度內(nèi)的信用證項(xiàng)下貼現(xiàn)和應(yīng)收款買入（含福費(fèi)廷）業(yè)務(wù) ?占用金融機(jī)構(gòu)額度的出口議付 ?滿足規(guī)定條件情況下，占用國(guó)外保理商在我行的金融機(jī)構(gòu)額度 ?滿足規(guī)定條件情況下，占用中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司額度受理客戶短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下貸款 2023年貿(mào)易融資信貸政策要點(diǎn) ? 行業(yè)政策 ? 客戶政策 ? 產(chǎn)品政策 行業(yè)政策 逐步壓縮行業(yè) 各一級(jí)分行信貸、貸款余額較 2023年末須下降，但以下情況可剔除： ? 優(yōu)先支持類客戶； ? AA及以上新客戶； ? 享受區(qū)域差別化政策信貸客戶； ? A、 B類產(chǎn)品可以剔除； ? 已簽署貿(mào)易融資額度類合同的， 2023年信貸、貸款余額按 2023年末生效的貿(mào)易融資額度類合同金額掌握 行業(yè)政策 名單制管理的行業(yè) ? 貿(mào)易融資產(chǎn)品政策：（ 1）納入名單制管理的行業(yè)，非名單內(nèi)企業(yè)辦理貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)信用評(píng)級(jí) AA級(jí)及以上或 aa+級(jí)及以上客戶， 可以受理 A類、 B類和合理期限內(nèi) C類貿(mào)易融資產(chǎn)品。 A、 B類信貸產(chǎn)品可從客戶信貸、貸款余額中剔除 客戶政策之新增產(chǎn)品配置表 行業(yè) 客戶 行業(yè)類型 產(chǎn)品配置 有條件辦理產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn) 優(yōu)先支持客戶 不限 A、 B、 C、 D、 E 無 審慎支持客戶 優(yōu)先支持類行業(yè) A、 B、 C、 D、 E 無 審慎支持類行業(yè) A、 B、 C、 D、（ E） 若客戶 RAROC高于 15％（含），可辦理 E類產(chǎn)品。 逐步壓縮類行業(yè) A、 (B、 C） 若客戶 RAROC高于 15％（含），可辦理 B、 C類產(chǎn)品。 對(duì)公產(chǎn)品分類表 ? A類貿(mào)易融資產(chǎn)品：交存 100%保證金的信貸業(yè)務(wù)（含憑證式國(guó)債質(zhì)押和建行認(rèn)可的定期存單質(zhì)押），總行核定的金融機(jī)構(gòu)額度內(nèi)的信用證項(xiàng)下貼現(xiàn)和應(yīng)收款買入（含福費(fèi)廷）業(yè)務(wù)，占用金融機(jī)構(gòu)額度的出口議付，總行允許納入低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理的銀行承兌匯票質(zhì)押信貸業(yè)務(wù)、出口結(jié)匯保 對(duì)公產(chǎn)品分類表 ? 銀行承兌匯票質(zhì)押辦理貿(mào)易融資 主要條件： ? 客戶準(zhǔn)入門檻為： AA（含）或 aa(含）以上，且與我行合作三年以上，無不良信用記錄 ? 名單制管理，客戶需分行國(guó)際部核準(zhǔn) ? 承兌銀行須為建行系統(tǒng)內(nèi)分支機(jī)構(gòu)或總行名單內(nèi) ? 匯票到期日應(yīng)早于貿(mào)易融資償付日 ? 審批權(quán)限在分行審批部門 對(duì)公產(chǎn)品分類表 ? 結(jié)匯保：我行向客戶發(fā)放外幣出口發(fā)貨后貿(mào)易融資，并將融資款項(xiàng)辦理即期結(jié)匯，結(jié)匯所得人民幣資金存入保證金賬戶作為該筆貿(mào)易融資保證金的業(yè)務(wù)。 ? 海外代付：除交存 100%保證金業(yè)務(wù)外 ， 在信用證 、 進(jìn)口代收 、 T/T匯款等結(jié)算方式下辦理海外代付的客戶信用評(píng)級(jí)應(yīng)為 AA(含 ）
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