擔保業(yè)務流程及項目盡職調查-wenkub
2023-03-17 13:22:17 本頁面
【正文】 （三）原則上連續(xù)經營二年以上，并能依法經營，無重大民事和經濟糾紛； 擔保業(yè)務流程及項目盡職調查 ? （四）項目符合國家產業(yè)政策； ? （五）單一客戶累計在保額不超相關規(guī)定。 ? （六）擔保業(yè)務金額不超過該客戶有效凈資產的 70%； ? （七）無重大不良信用記錄，提供的資料真實、有效； ? （八）反擔保措施合法、有效、安全； ? （九）公司認為必備的其他條件。 擔保業(yè)務流程及項目盡職調查 調查前的準備 ? （一）電子版的企業(yè)經營情況介紹 ? （二）紙質基礎資料 ? （三）通過網絡、股票系統等方式或渠道對需調查企業(yè)的行業(yè)相關知識有所了解，記錄一些重要的基本數據，以備在調查中和調查后對比分析。 擔保業(yè)務流程及項目盡職調查 客戶財務狀況的調查 ? 包括：客戶財務報表的審查、主要財務賬戶（科目）的審查以及關聯方交易審查。 ? （三）客戶采購環(huán)節(jié)情況： 客戶受原料供給影響情況； 客戶原料采購的經濟合理性等。 擔保業(yè)務流程及項目盡職調查 客戶管理情況的調查： （一）組織、管理結構及決策程序； （二）職工工資及各種保險的支付情況； （三）產品質量保證體系的建設、執(zhí)行情況及與同行業(yè)的比較； （四）是否有比較完善的財務成本核算、費用控制和財務分析制度； （五）以往經營目標的完成情況等。（重點內容） 擔保業(yè)務流程及項目盡職調查 對同意申報的項目，項目經理在 《 項目審批表 》 上簽署同意意見后，提交擔保業(yè)務部經理審核并簽署意見。 ? 評審委員會遵循集體評審原則。 ? 項目經理根據批準的反擔保方案，認真落實各項措施及核保工作。（合同的嚴肅性） 擔保業(yè)務流程及項目盡職調查 ? 名稱或姓名填寫：自然人的姓名和法人的名稱填寫須完整、準確。擔保合同按照主債權金額填寫。 擔保業(yè)務流程及項目盡職調查 ? 合同簽訂 ? 對于合同對方為自然人的，應工整簽名。 ? 擔保業(yè)務流程及項目盡職調查 ? 蓋章單位的印章應與單位名稱一致。核保目的是確保合同對方及相關人員身份、簽名的真實性；核保的范圍包括公司所有的擔保文書； ? 擔保業(yè)務流程及項目盡職調查 ? 風險控制部核保人員應按照本辦法要求核保，項目經理應完成核保準備工作。 擔保業(yè)務流程及項目盡職調查 ? 落實反擔保措施： ? 項目實施過程中如需對原有反擔保措施進行變更的，由項目經理另行提出變更申請報風險控制部，并由風險控制部上報項目評審會主任，經批準后實施。 擔保業(yè)務流程及項目盡職調查 ? 五、保后檢查（事中監(jiān)管） ? 按公司 《 事中監(jiān)管辦法 》 ，做好事中監(jiān)管工作。 ? 在事中監(jiān)管過程中如發(fā)現企業(yè)存在風險
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