某項(xiàng)目信貸決策實(shí)務(wù)-wenkub
2023-03-14 11:44:19 本頁(yè)面
【正文】 控制和處置 。 ? 隱蔽性：潛在的風(fēng)險(xiǎn)難以識(shí)別。 銀行風(fēng)險(xiǎn)類型 ? 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：企業(yè)市場(chǎng)、利率市場(chǎng)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)， ? 利率風(fēng)險(xiǎn)。 ? 貨幣交易：以信用為基礎(chǔ)收入貨幣；支出了貨幣，但不占有貨物和實(shí)物，是僅以企業(yè)信用為基礎(chǔ)的交易； ? 提供了信用，卻并不實(shí)際控制信用享受者的行為； ? 交易兩頭在外。 ? 銀行是資金和信用的受托管理人，是貨幣和信用的主要經(jīng)營(yíng)者和交易者。電力項(xiàng)目信貸決策實(shí)務(wù) 2023年 4月 7日 內(nèi)容提要 ? 第一部分 銀行風(fēng)險(xiǎn)管理概論 ? 銀行風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)介 ? 銀行信貸決策簡(jiǎn)介 ? 第二部分 國(guó)家開發(fā)銀行信貸決策簡(jiǎn)介 ? 國(guó)家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)組織機(jī)構(gòu) ? 第三部分 電力項(xiàng)目信貸決策介紹 ? 決策基本程序 ? 決策主要方法和指標(biāo)體系 ? 第四部分 結(jié)語(yǔ) ? 企業(yè)投資決策和銀行信貸決策之比較 ? 結(jié)語(yǔ) 第一部分 銀行風(fēng)險(xiǎn)管理概論 銀行簡(jiǎn)介之一 本外幣資產(chǎn)總額 同比 增長(zhǎng) 本外幣負(fù)債總額 同比 增長(zhǎng) 資本充足率 從業(yè)人員 境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) 314900 % 302300 % % 國(guó)有商業(yè)銀行 169200 % 162100 % % 1639996 股份制商業(yè)銀行 47000 % 45400 % % 135470 城市商業(yè)銀行 17100 % 16500 % % 其他類金融機(jī)構(gòu) 81700 % 78300 % % 銀行簡(jiǎn)介之二 ? 金融和資本構(gòu)成了現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)，金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。 ? 受托管理，信用是銀行的第一要?jiǎng)?wù)； ? 代人理財(cái)，收益是銀行信用和存續(xù)的基礎(chǔ)； 銀行簡(jiǎn)介之三 項(xiàng)目和對(duì)象 客戶 項(xiàng)目和對(duì)象 客戶 銀行 存款 貸款 歸還存款本金 歸還貸款本金 利息和收費(fèi) 利息 自有 8% 有效配置資源 阻斷資金風(fēng)險(xiǎn) 銀行交易的特征 ? 一般交易的區(qū)別： ? 原始交易：以貨易貨 ? 商業(yè)發(fā)展：貨幣為中介的交易，一手交錢，一手交貨。 ? 除了一紙合同之外，兩手空空。 ? 信用風(fēng)險(xiǎn)：違約風(fēng)險(xiǎn) ? 操作風(fēng)險(xiǎn)：不適當(dāng)?shù)膬?nèi)部程序、人員、系統(tǒng)或外 ? 部事件 ? 法律風(fēng)險(xiǎn)：追償風(fēng)險(xiǎn)（包括第三方擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)和共同違約風(fēng)險(xiǎn)、抵押物保全和變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)） ? 戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)：價(jià)格，概率和偏好 ? 雇員道德風(fēng)險(xiǎn) 銀行風(fēng)險(xiǎn)的特征 ? 主要表現(xiàn)在貨幣和信用的損失。 ? 道德風(fēng)險(xiǎn)大：雇員的道德風(fēng)險(xiǎn)難以防范。 ? 審貸分離，決策和執(zhí)行之間建立風(fēng)險(xiǎn)控制防火墻 ? 提高信貸決策能力，從源頭上防范風(fēng)險(xiǎn) 。 ? 必須建立投資決策責(zé)任制和問(wèn)責(zé)制； ? 建立風(fēng)險(xiǎn)投資管理機(jī)制； ? 決定有限的資本投向低風(fēng)險(xiǎn)高收益的項(xiàng)目。 第一節(jié) 電力項(xiàng)目信貸決策程序 ? 一般業(yè)務(wù)流程 ? 行業(yè)規(guī)劃 ? 項(xiàng)目開發(fā)、受理和儲(chǔ)備 ? 培養(yǎng)跟蹤 ? 信用評(píng)審 — 信用審議 — 信用評(píng)級(jí)委員會(huì) ? 債項(xiàng)評(píng)審 — 貸款審議 — 貸款委員會(huì) ? 行長(zhǎng)審批 — 否決權(quán) ? 承諾簽約 ? 信貸管理：發(fā)放、回收 ? 后評(píng)價(jià) 項(xiàng)目開發(fā)儲(chǔ)備庫(kù) 客戶信用評(píng)審 項(xiàng)目評(píng)審 信用管理局審查 評(píng)審管理局審查 信用評(píng)級(jí)委員會(huì) 貸款委員會(huì) 報(bào)告審議 評(píng)審報(bào)告 行長(zhǎng)批準(zhǔn) 集中評(píng)議 路演和專家意見(jiàn) 獨(dú)立委員 業(yè)務(wù)部門 謝絕貸款 業(yè)務(wù)部門 信貸管理 電力項(xiàng)目信貸決策程序 電力項(xiàng)目信貸決策程序 信貸規(guī)劃 項(xiàng)目開發(fā) 部門和專家意見(jiàn) 分行意見(jiàn) 項(xiàng)目入儲(chǔ)備庫(kù) 跟蹤培育 評(píng)審計(jì)劃 出庫(kù) 行業(yè)信貸規(guī)劃 項(xiàng)目評(píng)審 客戶信用評(píng)審 電力項(xiàng)目信貸決策程序 信用能力 信用意愿 計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)限額 信用記錄 客戶信用評(píng)審 信用發(fā)展度 確定信用等級(jí) 地區(qū)信用評(píng)級(jí) 行業(yè)信用等級(jí) 第二節(jié) 電力項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審內(nèi)容和方法 通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)盡職調(diào)查，對(duì)： ?借款人（客戶）和參與者信用風(fēng)險(xiǎn)； ?項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)建設(shè)開發(fā)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。 ? 判斷資本金是否在項(xiàng)目上能有效保持和存續(xù) 應(yīng)判斷公司是否有嚴(yán)格的、一貫性的財(cái)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和良好的會(huì)計(jì)、審計(jì)制度。 ? 會(huì)計(jì)信息真實(shí)性分析和結(jié)論。 ? 分析企業(yè)的優(yōu)惠政策及稅務(wù)安排對(duì)財(cái)務(wù)狀況的影響。
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