國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品系列培訓-wenkub
2023-02-27 20:49:30 本頁面
【正文】 般規(guī)定 ? 近兩年我行評定信用等級在（含）以上； ? 屬我行行業(yè)信貸政策支持類或適度支持類客戶； ? 在供應(yīng)鏈中處于核心地位，具有較強的上下游輻射能力； ? 具有較強的市場競爭能力和良好的發(fā)展前景； ? 財務(wù)管理規(guī)范，現(xiàn)金流量充足，支付能力可靠； ? 供銷渠道穩(wěn)定，與交易對手合作關(guān)系和履約記錄良好； ? 經(jīng)我行統(tǒng)一授信，且有可用授信額度； ? 在各銀行無不良信用記錄。結(jié)構(gòu)融資的對象是特定的資產(chǎn)，而非資產(chǎn)所有者，注重的是資產(chǎn)所衍生的未來現(xiàn)金流，而非企業(yè)的資信。 4 貿(mào)易融資與傳統(tǒng)流貸的比較 傳統(tǒng)流動資金貸款 貿(mào)易融資 基于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)。 ? 房地產(chǎn)公司、投資公司不納入核心企業(yè)范圍。 ? 對符合一定條件的核心企業(yè)經(jīng)銷商，可免保證金、免擔保為其開立以核心企業(yè)為受益人的即期信用證。 ? 對僅辦理貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的小企業(yè)，貿(mào)易融資債項授信可臨時超過小企業(yè)單戶融資最高限額，待業(yè)務(wù)結(jié)清后仍需受單戶融資最高限額控制。 ? 三個主體 ? 銷貨方、銷貨方開戶行、購貨方 PricewaterhouseCoopers PwC 1 銷售商品 購貨方 銷貨方 （ 保理申請人 ） 銷貨方開戶行（保理行） 國內(nèi)單保理業(yè)務(wù)流程 3 調(diào)查雙方資信及交易情況 17 雙保理的定義 ? 雙保理是指購貨方開戶行為銷貨方開戶行提供購貨方資信調(diào)查、應(yīng)收賬款催收或代收等金融服務(wù)，并在購貨方因財務(wù)或資信原因拒付的情況下，承擔擔保付款責任 ? 四個主體 ? 銷貨方、銷貨方開戶行、購貨方、購貨方開戶行 ? 購貨方開戶行提供服務(wù)及承擔擔保付款責任 ? 財務(wù)或資信原因 18 雙保理的定義 (續(xù) ) ? 雙保理 ? 費用：銷貨方開戶行須在融資發(fā)放前向購貨方開戶行支付不低于保理金額 %的保理費用 ? 無追索權(quán)國內(nèi)雙保理業(yè)務(wù)，銷貨方開戶行須取得購貨方開戶行《國內(nèi)雙保理額度確認書》，在購貨方開戶行為購貨方核定的保理額度內(nèi)方可比照風險系數(shù)為 0的低風險信貸業(yè)務(wù)辦理 PricewaterhouseCoopers PwC 4 資信調(diào)查 3 保理約請書 銷貨方 購貨方 購貨方開戶行 銷貨方開戶行 （ 保理行 ） 5 保理額度確認書 1 銷售商品 3 資信調(diào)查 2 申請辦理 保理 11 扣收融資本息 銷貨方 （ 保理申請人 ） 國內(nèi)雙保理業(yè)務(wù)流程 6發(fā)放融資 8 保理授權(quán)書 9 提示付款 保理授權(quán)書中有催收權(quán)、代償后的追索權(quán) 20 應(yīng)收賬款的范圍 ? 向企業(yè)法人銷售商品、提供服務(wù)而形成的應(yīng)收賬款 ? 由地市級（含）以上政府采購行為而形成的應(yīng)收賬款 ? 產(chǎn)品和服務(wù)列入《政府集中采購目錄》 ? 由軍隊軍級（含）以上單位采購行為而形成的應(yīng)收賬款 ? 產(chǎn)品和服務(wù)列入《國防專項資金集中采購目錄 》 ? 向?qū)W校、醫(yī)院等事業(yè)法人銷售商品、提供服務(wù)而形成的應(yīng)收賬款 ? 21 應(yīng)收賬款的條件 ? 權(quán)屬清晰，沒有瑕疵，銷貨方未將其轉(zhuǎn)讓或設(shè)定任何質(zhì)權(quán) ? 購銷合同中未約定應(yīng)收賬款不得轉(zhuǎn)讓的條款 ? 還款期限一般應(yīng)在 1年以內(nèi)，最長不超過 2年；但對購貨方信用等級在級（含）以上，且為分期付款方式的應(yīng)收賬款，還款期限可延長至 3年 ? 應(yīng)收帳款已經(jīng)形成 ? 對于銷貨方計劃提供或約定提供（但目前尚未提供）商品或服務(wù)，預(yù)計將于未來產(chǎn)生的應(yīng)收帳款不能辦理保理業(yè)務(wù) 22 融資金額、期限和定價 ? 融資金額：有追索權(quán)保理融資金額最高不超過發(fā)票實有金額；無追索權(quán)保理一般不超過發(fā)票實有金額的 90% ? 融資期限：應(yīng)根據(jù)應(yīng)收帳款還款期限、合理在途時間等確定，不得晚于應(yīng)收賬款還款日后 3個月 ? 不得辦理展期和再融資 23 融資金額、期限和定價 ? 融資利率 ? 預(yù)扣利息：貸款基準利率浮動報價或參考貼現(xiàn)利率 ? 后收利息：貸款基準利率浮動報價 ? 無追權(quán)保理融資利息必須采取預(yù)扣利息方式收取，如融資提前 ? 收回，貸款行應(yīng)將多收的利息退還銷貨方。對銷售收入提前到賬的，要按照合同約定提前收回融資。以商品質(zhì)押方式辦理信用證、保函和銀行承兌匯票等業(yè)務(wù)的，參照商品融資管理辦法。 ? 商品價值風險： ? — 質(zhì)物價值評估：質(zhì)物價值的評估方法和程序按照我行抵（質(zhì)）押物（權(quán)）價值評估管理有關(guān)規(guī)定執(zhí)行 ? — 設(shè)定風險控制線：質(zhì)押商品市值與融資本息余額之比的警戒線原則上不低于 125%，處置線原則上不低于 120%。 ? 商品保險：對于審批同意的融資，應(yīng)要求借款人購買以貸款行作為第一受益人的財產(chǎn)保險，并可以此作為提款的前提條件之一。通過控制流動 資金貸款授信額度，增加貿(mào)易融資授信額度，有效 推動傳統(tǒng)流動資金貸款的替代分流。 三 .1 授信方案 64 對擬在原非專項授信額度基礎(chǔ)上增加非專項授信額度和首次授信的法人客戶，確定的貿(mào)易融資授信額度不得低于非專項授信額度的 40%。對信用等級級 (含 )以上或列入省分行優(yōu)先支持類的客戶，如無法按規(guī)定進行轉(zhuǎn)化或壓縮的，須報省分行 (公司業(yè)務(wù)部 )核準。 存量流動資金貸款到期后應(yīng)有 20%及以上轉(zhuǎn)化為貿(mào)易融資，如不能轉(zhuǎn)化，須按不低于 20%的比例進行壓縮。 在制定授信方案時，明確新增額度主要用
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