國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品體系(中國(guó)某銀行內(nèi)部文件)-wenkub
2023-02-27 20:48:21 本頁(yè)面
【正文】 并委托收款 6 寄單索償 9 付款 8 付款贖單 7 來(lái)單通知 借款人 （銷貨方、受益人） 開(kāi)證申請(qǐng)人（購(gòu)貨方） 受益人開(kāi)戶行 4 生產(chǎn) \備貨 \裝運(yùn) 10 扣劃融資本息 開(kāi)證行 打包貸款業(yè)務(wù)流程 1 來(lái)證通知 22 （三）信用證項(xiàng)下賣方融資 ?概念 ?功能 ?辦理?xiàng)l件 ?辦理方式、期限、利率和權(quán)限 ?賣方發(fā)貨后，我行基于其收到的延期付款信用證項(xiàng)下的應(yīng)收賬款為其提供的短期融資。 ? 控制措施 ： ? 調(diào)查核實(shí)交易真實(shí)性（交易合同、交易記錄、開(kāi)證申請(qǐng)書）； ? 嚴(yán)格控制價(jià)格波動(dòng)大的熱炒商品； ? 審查開(kāi)證申請(qǐng)人資信及履約記錄； ? 收取一定比例保證金和擔(dān)保； ? 嚴(yán)格審單標(biāo)準(zhǔn)，確保單單一致、單證一致。 ? 不同的產(chǎn)品有不同的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。 ? 貿(mào)易融資與理財(cái)、結(jié)算等產(chǎn)品緊密結(jié)合，提高供應(yīng)鏈金融服務(wù)的附加值； ? 貿(mào)易融資與物流監(jiān)管企業(yè)、租賃公司、保險(xiǎn)公司等第三方開(kāi)展業(yè)務(wù)合作拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域。 8 （五）我行貿(mào)易融資產(chǎn)品研發(fā)的邏輯體系 ? 完善基礎(chǔ)產(chǎn)品： 拓展非信用證結(jié)算方式下購(gòu)貨端的產(chǎn)品，研發(fā)訂單融資、預(yù)付款融資，基本覆蓋企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)的融資需求。 4 （十）貿(mào)易融資產(chǎn)品的基本特點(diǎn) 傳統(tǒng)流動(dòng)資金貸款產(chǎn)品 貿(mào)易融資產(chǎn)品 ： 基于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn) 具有真實(shí)的貿(mào)易背景：針對(duì)具體交易 ： 關(guān)注企業(yè)的綜合償債能力 自償性：交易對(duì)應(yīng)的物流、資金流 ： 資金進(jìn)入企業(yè)體內(nèi)循環(huán)，難以跟蹤監(jiān)控 融資用途明確、可控 ： 融資伴隨企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期，易鋪底占用，導(dǎo)致短貸長(zhǎng)用。同時(shí)，也適用于產(chǎn)業(yè)鏈的客戶融資。 ? 供應(yīng)鏈客戶因獲得核心客戶的商業(yè)信用支持，在適用貿(mào)易融資具體產(chǎn)品時(shí)，可適當(dāng)降低業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)（如信用等級(jí)、擔(dān)保、要求、授信核定）。 融資期限短、周轉(zhuǎn)快，流動(dòng)性高、一筆一清 ： 注重貸前準(zhǔn)入 注重操作控制和過(guò)程管理 ： 產(chǎn)品功能和收益來(lái)源單一 產(chǎn)品功能豐富，帶動(dòng)結(jié)算、資金、理財(cái)?shù)戎虚g業(yè)務(wù)，綜合回報(bào)較高 5 （二）基于企業(yè)內(nèi)部生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)的產(chǎn)品需求 采購(gòu) 到貨 付款 生產(chǎn) 銷售 收款 采購(gòu)端 銷售端 ?信用證結(jié)算 ? 國(guó)內(nèi)信用證 ?匯款結(jié)算 ?訂單融資 ?未來(lái)貨權(quán)項(xiàng)下 商品融資 ?信用證結(jié)算 ?買方融資 ?非證結(jié)算 ?訂單融資 ?商品融資 ?信用證結(jié)算 ?賣方融資 ?匯款結(jié)算 ?國(guó)內(nèi)發(fā)票融資 ?國(guó)內(nèi)保理 ?發(fā)票池融資 池保理 ?匯款結(jié)算 ?訂單融資 ?商品融資 ?信用證結(jié)算 ?打包貸款 ?匯款結(jié)算 ?商品融資 償還 銀行 融資 企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是一個(gè)持續(xù)的活動(dòng)過(guò)程，包括采購(gòu)、運(yùn)輸、存儲(chǔ)、加工制造、配售、銷售與收款等一系列環(huán)節(jié)，貿(mào)易融資產(chǎn)品就是緊扣這些環(huán)節(jié)中的實(shí)際需求提供融資。 ? 研發(fā)子產(chǎn)品： 如在保理方式下制定應(yīng)收租賃款保理、工程保理等子產(chǎn)品適應(yīng)特定交易模式的需要；針對(duì)大、中、小型客戶制定不同的訂單融資產(chǎn)品。 10 （七）建立總行與分行聯(lián)動(dòng)創(chuàng)新的模式 ? 分行 ? 總行 揮發(fā)貼近市場(chǎng)、了解客戶需求的優(yōu)勢(shì)，結(jié)合區(qū)域、行業(yè)情況設(shè)計(jì)創(chuàng)新產(chǎn)品或方案，報(bào)總行審定后先期試點(diǎn)。 產(chǎn)品 1 產(chǎn)品 2 產(chǎn)品 3 產(chǎn)品 4 產(chǎn)品 5 產(chǎn)品 6 …… 風(fēng)險(xiǎn)系數(shù) 0 1 回購(gòu)型保理 營(yíng)運(yùn)資金貸款 回購(gòu)型保理 買斷型保理 發(fā)票融資 13 目錄 ? 一、國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品特點(diǎn)與研發(fā)思路 二、國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資現(xiàn)行的主要產(chǎn)品介紹 14 （一）國(guó)內(nèi)信用證 .1 ?概念 ?功能 ?辦理?xiàng)l件 ?信用證類型、期限和權(quán)限 ?開(kāi)證行依照申請(qǐng)人（購(gòu)貨方）的申請(qǐng)開(kāi)出的，憑符合信用證條款的單據(jù)向受益人（銷貨方）支付的付款承諾。 1 簽訂購(gòu)銷合同 2 申請(qǐng)開(kāi)證 8 來(lái)單通知 9 付款贖單 3 開(kāi)立信用證 7 寄單索償 10 付款 4 來(lái)證通知 6 交單并委托收款 11 付款 開(kāi)證申請(qǐng)人（購(gòu)貨方） 受益人 （銷貨方） 受益人開(kāi)戶 行 開(kāi)證行 5 發(fā)貨 國(guó)內(nèi)信用證 （ 即期 ） 業(yè)務(wù)流程 1 簽訂購(gòu)銷合同 2 申請(qǐng)開(kāi)證 9 來(lái)單通知 10 到期付款 3 開(kāi)立信用證 7 寄單提示付款 11 付款 4 來(lái)證通知 6 交單并委托收款 12 付款 開(kāi)證申請(qǐng)人（購(gòu)貨方） 受益人 （銷貨方） 受益人開(kāi)戶 行 開(kāi)證行 5 發(fā)貨 國(guó)內(nèi)信用證 （ 延期付款 ） 業(yè)務(wù)流程 8 到期付款確認(rèn)書 18 （一） 國(guó)內(nèi)信用證 .3 國(guó)內(nèi)信用證 銀行承兌匯票 開(kāi)證條件 開(kāi)立方式 金額 付款日 記載信息 手續(xù)費(fèi) 修改 授信核定 占用授信 轉(zhuǎn)讓 實(shí)物風(fēng)險(xiǎn) 付款條件 融資方式 低 高 銀行電開(kāi)或信開(kāi) 實(shí)物票據(jù)簽章 允許一定溢短裝比例， 定額，一次付款
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