國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品體系(中國(guó)某銀行內(nèi)部文件)-文庫(kù)吧
2025-01-29 20:48 本頁(yè)面
【正文】 重要指標(biāo)。 ? 不同的產(chǎn)品有不同的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。 產(chǎn)品 1 產(chǎn)品 2 產(chǎn)品 3 產(chǎn)品 4 產(chǎn)品 5 產(chǎn)品 6 …… 風(fēng)險(xiǎn)系數(shù) 0 1 回購(gòu)型保理 營(yíng)運(yùn)資金貸款 回購(gòu)型保理 買斷型保理 發(fā)票融資 13 目錄 ? 一、國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品特點(diǎn)與研發(fā)思路 二、國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資現(xiàn)行的主要產(chǎn)品介紹 14 （一）國(guó)內(nèi)信用證 .1 ?概念 ?功能 ?辦理?xiàng)l件 ?信用證類型、期限和權(quán)限 ?開(kāi)證行依照申請(qǐng)人（購(gòu)貨方）的申請(qǐng)開(kāi)出的，憑符合信用證條款的單據(jù)向受益人（銷貨方）支付的付款承諾。 ?給予買方銀行信用，促成貿(mào)易往來(lái) ?減少買方資金占用，優(yōu)化財(cái)務(wù)報(bào)表 ?依托單據(jù)控制物權(quán)，降低賣方風(fēng)險(xiǎn) ?信用證與交易合同相互獨(dú)立，銀行處 理信用證不受交易合同約束 ?貿(mào)易背景真實(shí)、合法 ?不可撤銷、不可轉(zhuǎn)讓、跟單信用證 ?客戶信用等級(jí)在 BBB級(jí)（含）以上（低風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保和核定授信額度的核心企業(yè)供應(yīng)商不受限制） ?占用客戶授信額度 ?即期和延期、議付和非議付 ?有效期最長(zhǎng) 6個(gè)月，延期信用證的付款期限最長(zhǎng)不超過(guò)６個(gè)月。 ?小企業(yè)三類行（含）以上可以辦理 融資主體： 貿(mào)易往來(lái) 中的買方 15 （一） 國(guó)內(nèi)信用證 .2 ? 主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) ： ? 沒(méi)有真實(shí)的交易背景； ? 商品價(jià)格變化導(dǎo)致開(kāi)證申請(qǐng)人違約； ? 開(kāi)證申請(qǐng)人不能付款贖單，銀行墊付資金； ? 單證風(fēng)險(xiǎn)。 ? 控制措施 ： ? 調(diào)查核實(shí)交易真實(shí)性（交易合同、交易記錄、開(kāi)證申請(qǐng)書）； ? 嚴(yán)格控制價(jià)格波動(dòng)大的熱炒商品； ? 審查開(kāi)證申請(qǐng)人資信及履約記錄； ? 收取一定比例保證金和擔(dān)保； ? 嚴(yán)格審單標(biāo)準(zhǔn)，確保單單一致、單證一致。 1 簽訂購(gòu)銷合同 2 申請(qǐng)開(kāi)證 8 來(lái)單通知 9 付款贖單 3 開(kāi)立信用證 7 寄單索償 10 付款 4 來(lái)證通知 6 交單并委托收款 11 付款 開(kāi)證申請(qǐng)人（購(gòu)貨方） 受益人 （銷貨方） 受益人開(kāi)戶 行 開(kāi)證行 5 發(fā)貨 國(guó)內(nèi)信用證 （ 即期 ） 業(yè)務(wù)流程 1 簽訂購(gòu)銷合同 2 申請(qǐng)開(kāi)證 9 來(lái)單通知 10 到期付款 3 開(kāi)立信用證 7 寄單提示付款 11 付款 4 來(lái)證通知 6 交單并委托收款 12 付款 開(kāi)證申請(qǐng)人（購(gòu)貨方） 受益人 （銷貨方） 受益人開(kāi)戶 行 開(kāi)證行 5 發(fā)貨 國(guó)內(nèi)信用證 （ 延期付款 ） 業(yè)務(wù)流程 8 到期付款確認(rèn)書 18 （一） 國(guó)內(nèi)信用證 .3 國(guó)內(nèi)信用證 銀行承兌匯票 開(kāi)證條件 開(kāi)立方式 金額 付款日 記載信息 手續(xù)費(fèi) 修改 授信核定 占用授信 轉(zhuǎn)讓 實(shí)物風(fēng)險(xiǎn) 付款條件 融資方式 低 高 銀行電開(kāi)或信開(kāi) 實(shí)物票據(jù)簽章 允許一定溢短裝比例， 定額，一次付款 可分次來(lái)單、付款 即期付款或延期付款 指定到期日付款，最長(zhǎng)不得超過(guò) 6個(gè)月 無(wú)限制 受制于票面容量 %— %(不低于 100元 ) % 經(jīng)賣方同意可增額、展期或 不可 其他條 款的修改 較易 較難 不可轉(zhuǎn)讓 可多次轉(zhuǎn)讓 低 高 單據(jù)相符才需付款 開(kāi)出就相當(dāng)于付款 可辦理打包貸款、賣方融資 貼現(xiàn) 19 （二）信用證項(xiàng)下打包貸款 .1 ?概念 ?功能 ?辦理?xiàng)l件 ?融資金額、期限、利率和權(quán)限 ?我行應(yīng)賣方申請(qǐng)，以其收到的信用證項(xiàng)下的預(yù)期銷貨款作為還款來(lái)源，為解決賣方在貨物發(fā)運(yùn)前，因支付采購(gòu)款、組織生產(chǎn)、貨物運(yùn)輸?shù)荣Y金需要而向其發(fā)放的短期貸款。 ?給予賣方資金融通，促成履約 ?依托開(kāi)證行有條件的付款承諾， 還款風(fēng)險(xiǎn)較小 ?資金用途明確，適合封閉管理 ?貿(mào)易背景真實(shí)、合法 ?收到不可撤銷不可轉(zhuǎn)讓、跟單信用證 ?客戶信用等級(jí)在 BBB+級(jí)（含）以上 （核心企業(yè)供應(yīng)商不受本條限制） ?占用客戶授信 ?開(kāi)證行為我行分支機(jī)構(gòu)或 簽署合作協(xié)議的境內(nèi)他行 ?不超過(guò)信用證金額的 70% ?即期信用證打包貸款最長(zhǎng) 6個(gè)半月，延期信用證打包貸款最長(zhǎng)不超過(guò) 1年 ?在同期限檔次貸款利率基礎(chǔ)上確定 ?小企業(yè)三類行（含）以上可以辦理 ?不符合要求的須落實(shí)擔(dān)保 融資主體： 貿(mào)易往來(lái) 中的賣方 20 （二） 信用證項(xiàng)下打包貸款 .2 ? 主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) ： ? 貿(mào)易背景是否真實(shí) ? 銷貨方挪用打包貸款項(xiàng)下資金； ? 銷貨方不能按期組織生產(chǎn)并在信用證有效期內(nèi)交單； ? 銷售回款未及時(shí)歸還貸款。 ? 控制措施 ： ? 對(duì)貸款資金支付進(jìn)行監(jiān)督； ? 跟蹤企業(yè)履行與打包貸款義務(wù)相關(guān)的采購(gòu)、生產(chǎn)、備貨、 發(fā)運(yùn)過(guò)程，確保其按期履約交貨并及時(shí)向我行交單； ? 信用證項(xiàng)下銷售回款或辦理的賣方融資必須用于歸還打包貸款。 2 申請(qǐng)打包貸款 3 發(fā)放打包貸款 5 交單并委托收款 6 寄單索償 9 付款 8 付款贖單 7 來(lái)單通知 借款人 （銷貨方、受益人） 開(kāi)證申請(qǐng)人（購(gòu)貨方） 受益人開(kāi)戶行 4 生產(chǎn)
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