第02章_商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論-wenkub
2023-02-08 14:18:16 本頁面
【正文】 分配資產(chǎn)，具體步驟如下 ： 1)一級(jí)儲(chǔ)備 : ? 包括庫存現(xiàn)金、在中央銀行的存款、同業(yè)存款及托收中的現(xiàn)金等方面。 資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論 ?背景： 20世紀(jì) 70年代后期 ?資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論總結(jié)了資產(chǎn)管理和負(fù)債管理的優(yōu)缺點(diǎn)，通過資產(chǎn)與負(fù)債結(jié)構(gòu)的全面調(diào)整，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行流動(dòng)性、安全性和盈利性管理目標(biāo)的均衡發(fā)展。 ? 不足： 176。 ? 積極的意義： ? 克服了商業(yè)性貸款理論的缺陷 ? 拓寬了銀行的業(yè)務(wù)范圍 ? 不足之處： ? 銀行對借款人未來收入的預(yù)測建立在銀行主觀判斷的基礎(chǔ)之上，可能會(huì)給銀行帶來更大的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。 ? 不足：對短期證券變現(xiàn)的外部環(huán)境考慮得少。這一理論認(rèn)為，銀行資金來源主要是吸收流動(dòng)性很強(qiáng)的活期存款，因此它的資產(chǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)主要集中于以真實(shí)票據(jù)為基礎(chǔ)的短期自償性貸款。 ?其次，安全性與盈利性是一對矛盾。 ? 根據(jù)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)收入與業(yè)務(wù)支出的主要內(nèi)容，商業(yè)銀行追求盈利水平的提高應(yīng)做到以下幾點(diǎn)： 1)減少非盈利資產(chǎn)，提高盈利性資產(chǎn)的比重。 2) 加強(qiáng)負(fù)債管理 ， 注重從負(fù)債方面來滿足銀行經(jīng)營的流動(dòng)性要求 。 2) 合理安排資產(chǎn)規(guī)模和結(jié)構(gòu)，提高資產(chǎn)質(zhì)量。 ? 通常認(rèn)為 ， 商業(yè)銀行經(jīng)營的原則就是在保證資金安全 ， 保持資產(chǎn)流動(dòng)性的前提下 ， 爭取最大的盈利 。第二章 商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論 學(xué)習(xí)目標(biāo) ? 商業(yè)銀行的經(jīng)營管理必須遵循安全性、流動(dòng)性、盈利性三原則，商業(yè)銀行的經(jīng)營管理理論和方法也正是在“三性”原則的指導(dǎo)下完善和發(fā)展起來的。 這又稱為“ 三性 ” 目標(biāo) ， “ 三性 ” 即 “ 安全性 、流動(dòng)性 、 盈利性 ” 。 3) 遵紀(jì)守法，合法經(jīng)營。 3) 加強(qiáng)流動(dòng)性管理 ， 實(shí)現(xiàn)流動(dòng)性管理目標(biāo) 。 2)降低資金成本，擴(kuò)大資金來源。 ?商業(yè)銀行經(jīng)營管理的原則是保證信貸資金流動(dòng)性、安全性和盈利性的有效統(tǒng)一。 ? 背景 :商業(yè)銀行發(fā)展的初期 ? 評(píng)價(jià) : ? 優(yōu)點(diǎn)：安全性 ? 局限性： 1) 沒有認(rèn)識(shí)到活期存款余額的相對穩(wěn)定性 2) 忽視了貸款需求的多樣性 3) 忽視了貸款自償性的相對性 2. 轉(zhuǎn)移理論 ? 轉(zhuǎn)移理論又稱轉(zhuǎn)換理論。 3. 預(yù)期收入理論 ? 預(yù)期收入理論是一種關(guān)于資產(chǎn)選擇的理論，它在商業(yè)性貸款理論的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步擴(kuò)大了銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的選擇范圍。 ? 負(fù)債管理理論盛行于 20世紀(jì)五六十年代的西方商業(yè)銀行。 在一定程度上帶有主觀色彩。 資產(chǎn)負(fù)債管理理論的主要內(nèi)容： 1. 流動(dòng)性問題 2. 風(fēng)險(xiǎn)控制問題 3. 資產(chǎn)與負(fù)債的對稱 資產(chǎn)管理方法 ? 資產(chǎn)管理方法的理論依據(jù)是資產(chǎn)管理理論，它主要包括資金總庫法、資金分配法與線形規(guī)劃法。 2)二級(jí)儲(chǔ)備 : ? 由短期公開債券組成，主要包括短期國庫券、地方政府債券、金融債券安全性較高、流動(dòng)性和市場性較強(qiáng)的證券 3)各類貸款 : 4)其他有價(jià)證券 :各類長期證券 ? 資金總庫法的特點(diǎn) : 176。 資金總庫法為商業(yè)銀行在資產(chǎn)負(fù)債管理中提供了一個(gè)把資
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