某商業(yè)銀行管理知識(shí)規(guī)劃及業(yè)務(wù)管理-wenkub
2023-02-06 20:48:00 本頁(yè)面
【正文】 。 這一費(fèi)用不僅被用于銀行的交易費(fèi)用 ，而且還抵消由暗含的現(xiàn)貨市場(chǎng)交易額引起的資本需求的增長(zhǎng) 。 特點(diǎn) 第一 ，成本較低； 第二 ，比較靈活； 第三 ，保密性好； 第四 ，管制少。 第二 ，組織銀行與借款人共同擬定備忘錄，說(shuō)明借款人的財(cái)務(wù)狀況等，借款人獲得商業(yè)票據(jù)評(píng)級(jí)。 第五 ， 開證行審查單據(jù)符合信用證條款 ， 即償還議付行付出的款項(xiàng) ， 同時(shí)通知進(jìn)口方付款贖單 。 同時(shí) ， 進(jìn)口方按信用證金額的一定比例交付押金或提供其他保證 ， 并交納開證費(fèi)用 。 第六 ， 支付和索償 。 第二 ， 申請(qǐng)開證 。 第二 ， 對(duì)于被擔(dān)保人來(lái)說(shuō) ， 備用信用證對(duì)其信用水平和融資能力等有強(qiáng)有力的支持 作用。 保函的基本內(nèi)容包括當(dāng)事人（被擔(dān)保人，受益人，擔(dān)保人）、擔(dān)保金額和期限、責(zé)任條款及索賠辦法等。 7 廣義的表外業(yè)務(wù) 分為兩類：一類是那些或有資產(chǎn)業(yè)務(wù) 、 或有負(fù)債業(yè)務(wù) ， 即前面所述的狹義的表外業(yè)務(wù) ， 如貸款承諾 、 擔(dān)保 、 互換 、 期貨 、 期權(quán) 、 遠(yuǎn)期合約等；另一類是那些服務(wù)類業(yè)務(wù) ， 包括支付結(jié)算業(yè)務(wù) ， 代理與咨詢業(yè)務(wù) ， 與貸款有關(guān)的組織 、審批等服務(wù)業(yè)務(wù) ， 信托與租賃業(yè)務(wù) 。 學(xué)習(xí)目的 3 掌握表外業(yè)務(wù)的工具 、 內(nèi)容 、 交易原理及風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管 。 學(xué)習(xí)重點(diǎn) 4 導(dǎo)入新課 5 一 、 表外業(yè)務(wù)的含義 商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行從事的不列入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，但能影響銀行當(dāng)期損益的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。 8 通常所說(shuō)的表外業(yè)務(wù)主要是指前一類狹義的表外業(yè)務(wù) ， 是伴隨國(guó)際金融市場(chǎng)及現(xiàn)代電訊技術(shù)的發(fā)展而發(fā)展起來(lái)的；而后一類金融服務(wù)類業(yè)務(wù) ，我國(guó)通常將其稱為銀行的中間業(yè)務(wù) 。 12 擔(dān)保業(yè)務(wù)工具主要有 備用信用證 和商業(yè)信用證 等 。 第三 ， 對(duì)于受益人來(lái)說(shuō) ， 備用信用證可 以使其避免風(fēng)險(xiǎn)，提高安全性。 第三 ， 開證與通知 。 15 商業(yè)信用證 商業(yè)信用證 是進(jìn)口商請(qǐng)求當(dāng)?shù)劂y行開出的一種證書，授權(quán)出口商所在地的另一家銀行通知出口商，在符合信用證規(guī)定的條件下，愿意承兌或付款承購(gòu)出口商交來(lái)的匯票單據(jù)。 第二 ， 開證行按申請(qǐng)書內(nèi)容開立以出口方為受益人的信用證 ， 并通過(guò)其在出口方所在地的代理行通知出口方 。 第六 ， 進(jìn)口方向開證行付款贖單 ， 憑單提貨 。 第三 ，借款人與包銷人、投標(biāo)小組簽訂協(xié)議，包括便利協(xié)議、票據(jù)代理發(fā)行和付款協(xié)議以及投標(biāo)小組協(xié)議等。 21 定價(jià) 由以下三部分組成： 第一 ， 遠(yuǎn)期利率 。 啟用費(fèi)的高低因報(bào)價(jià)銀行實(shí)力和具體交易要求而異 ，起伏較大 。 如果此時(shí)現(xiàn)貨資金市場(chǎng)美元利率為： 3個(gè)月（年利率） % — % 6個(gè)月（年利率） % — % 23 前一個(gè)利率為報(bào)價(jià)銀行買價(jià) ， 后一個(gè)利率為報(bào)價(jià)銀行賣價(jià) 。 26 舉例如下 甲銀行發(fā)放了一筆金額為 1000萬(wàn)美元 、 期限為 6個(gè)月 、 利率為 l0%的貸款 ， 前 3個(gè)月的貸款資金來(lái)源于 1000萬(wàn)美元存款 （ 利率為 8%)， 后 3個(gè)月準(zhǔn)備在同業(yè)拆借市場(chǎng)上借入貸款所需資金：銀行預(yù)期美元的市場(chǎng)利率將上升 ， 為避免籌資成本增加的風(fēng)險(xiǎn) ， 進(jìn)行一筆遠(yuǎn)期利率協(xié)議的交易 ， 即從乙銀行買進(jìn)一個(gè) 3個(gè)月對(duì) 6個(gè)月的遠(yuǎn)期利率協(xié)議 ， 參照市場(chǎng)利率為 3個(gè)月的 LIBOR（ LIBOR是基準(zhǔn)利率 ， 以倫敦同業(yè)拆借利率為準(zhǔn) ， 一般每六個(gè)月調(diào)整一次 ） ， 協(xié)議利率為 8%。 1000 360247。 第二 ， 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 。 第四 ， 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 。 第六 ， 經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) 。 32 第八 ， 系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) 。 第十 ，法律風(fēng)險(xiǎn)。 表外業(yè)務(wù)與中間業(yè)務(wù)的區(qū)別表 現(xiàn)在：銀行中間人身份被突破；業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)不同
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