信息咨詢服務(wù)類金融中介機構(gòu)與業(yè)務(wù)培訓(xùn)課件-wenkub
2023-02-01 03:23:33 本頁面
【正文】 類金融中介的分類解其在經(jīng)濟中的功能。 第一節(jié) 信息咨詢服務(wù)類金融中介概述 ?一、金融中介的角色拓展 ? 首先，金融中介的規(guī)范化經(jīng)營可以為投融資提供社會公信力的金融信息及認證服務(wù)，增強投融資雙方防范信用風(fēng)險的能力，維護自身利益。 ?（二）信息咨詢服務(wù)類金融中介的種類 ? 如果僅從專業(yè)性信息咨詢服務(wù)類金融中介的角度來劃分，其主要有三類： ? 一是與直接融資活動和保障類業(yè)務(wù)活動密切相關(guān)的機構(gòu)，如投資咨詢公司、投資與保險代理機構(gòu)、資產(chǎn)管理公司等； ? 二是專門從事信用評估和債券評級的機構(gòu)，如資信評級公司、征信公司等； ? 三是專門從事企業(yè)財務(wù)信息服務(wù)和資格認證的機構(gòu)，如財務(wù)顧問公司、會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所等。1837年，劉易斯 ?塔班在美國紐約建立了第一個商人信譽評級機構(gòu)，這一時期資信評級也稱為信用評級。 ? 第二階段是從 1989年到 1990年，人民銀行和專業(yè)銀行設(shè)立的評估公司一律撤銷，信用評級業(yè)務(wù)交由信譽評級委員會辦理。 ?二、資信評級的主要種類 ? （一）按評級方式劃分 ? 主要有兩種：定性分析法和定量分析法。 ? 金融工具信用評價是對有關(guān)債務(wù)人（包括政府、工商業(yè)性公司、金融機構(gòu)和公用事業(yè)單位等）發(fā)行的各種長短期債務(wù)工具違約的可能性以及違約發(fā)生后可能損失的嚴重程度的預(yù)測和評價。 ? 動態(tài)與靜態(tài)相結(jié)合。 ? 5W要素分析法 ? 借款人（ Who）、借款用途（ Why）、還款期限（ When）、擔(dān)保物（ What）及如何還款（ How）。潛力（ Potentialities）。 ? 評估工作過程。 準(zhǔn)備階段 評估階段 等級確定 企業(yè)提出 評級申請 與受評企業(yè) 聯(lián)系洽談 向企業(yè)發(fā)出 《 評估資料清單 》 與受評企業(yè)簽訂評估協(xié)議 獲得評級 前期資料 成立評估小組 擬定實地 調(diào)研日程 實地調(diào)研 初步評估 擬定評估報告 級別公告 監(jiān)測與跟蹤 評估結(jié)果反饋 （復(fù)評） 級別確定 提交信用專家評審委員會 圖 81 信用評級流程 ?（四）信用等級的劃分 ? 標(biāo)準(zhǔn)普爾信用評級 ? 在對企業(yè)進行分析過程中，標(biāo)準(zhǔn)普爾將企業(yè)信用劃分為“長期信用等級”、“短期信用等級”；而他們在表現(xiàn)方式上也有所不同。本金安全，利息支付有巨大的利潤作為保障 AAA 高質(zhì)量的債券，但低于 AAA級，很可能是因為利潤空間有較大的不確定性 A 具有很多的優(yōu)勢，僅次于上一級的債券。利息和本金的償還保障一般 B 這些債券缺少作為較好投資項目應(yīng)有的優(yōu)勢。 ?（二）國內(nèi)信用評級業(yè)務(wù)的手段及應(yīng)用 ? 國內(nèi)信用評級手段多以穆迪公司和標(biāo)準(zhǔn)普爾的評級方法為基礎(chǔ)，結(jié)合國內(nèi)金融市場的實際情況，開展信用評級業(yè)務(wù)，下面以保險公司信用評級指標(biāo)體系為例加以介紹。 ? 征信業(yè)務(wù)。 咸濕 ?二、征信業(yè)務(wù)的發(fā)展 ? 征信在國外已有 100多年的歷史，最初是提供賒銷服務(wù)的小業(yè)主之間交換欠債不還的客戶名單，以避免繼續(xù)提供賒銷服務(wù)造成損失。 ? （二）個人征信業(yè)務(wù)和服務(wù) ? 個人征信服務(wù)機構(gòu)通過聯(lián)合征信方式征集信用數(shù)據(jù)，為授信機構(gòu)和消費者個人建立信用檔案，形成個人信用評分和消費者信用調(diào)查報告。 ? （三）資信查證 ? 資信查證的目的就是進一步證實包括證偽從客戶那里得到和反映出來的各種信息。 第四節(jié) 財務(wù)顧問公司 ? 一、財務(wù)顧問的界定 ? 金融市場上提供財務(wù)顧問服務(wù)的機構(gòu)有專業(yè)性投資咨詢與財務(wù)顧問類公司。 15:50:0015:50:0015:501/30/2023 3:50:00 PM ? 1以我獨沈久，愧君相見頻。 2023年
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