信息咨詢服務(wù)類金融中介機構(gòu)與業(yè)務(wù)培訓課件(已修改)
2025-01-21 03:23 本頁面
【正文】 第八章 信息咨詢服務(wù)類金融中介機構(gòu)與業(yè)務(wù) ?學 習 目 標 ? ●了解信息咨詢服務(wù)類金融中介的定義和基本作用，掌握信息咨詢服務(wù)類金融中介的分類解其在經(jīng)濟中的功能。 ? ●了解資信評級機構(gòu)的定義和發(fā)展現(xiàn)狀，掌握資信評級的主要種類、功能和評級方法。 ? ●了解征信業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀，掌握征信公司的主要業(yè)務(wù)、業(yè)務(wù)流程及征信報告的編寫內(nèi)容。 ? ●了解財務(wù)顧問服務(wù)領(lǐng)域的界定和特定，掌握財務(wù)顧問的市場參與者、主要業(yè)務(wù)類型及業(yè)務(wù)流程。 第一節(jié) 信息咨詢服務(wù)類金融中介概述 ?一、金融中介的角色拓展 ? 首先，金融中介的規(guī)范化經(jīng)營可以為投融資提供社會公信力的金融信息及認證服務(wù)，增強投融資雙方防范信用風險的能力，維護自身利益。 ? 其次，金融中介廣泛的信息渠道為金融主體提供準確及時的信息產(chǎn)品，可以滿足其投融資決策的需要。 ? 再次，金融中介擁有大量的專業(yè)人才和專業(yè)技術(shù)可以為企業(yè)兼并重組、并購提供輔助服務(wù)，提高其運作的效率。 ?二、信息咨詢服務(wù)類金融中介在經(jīng)濟中的功能 ?（一）提高信息對稱性，增強金融市場的有效性 ?（二）提供創(chuàng)新服務(wù)和產(chǎn)品，降低參與成本 ?（三）提供金融信息咨詢和其他輔助服務(wù)，提高金融活動的效率 ?三、信息咨詢服務(wù)類金融中介的種類 ?（一）信息咨詢服務(wù)類金融中介的定義 ?信息咨詢服務(wù)類金融中介是指以合同關(guān)系為基礎(chǔ)，以知識、信息、經(jīng)驗、技術(shù)和技能為載體，針對特定的對象進行財務(wù)分析、信用調(diào)查等經(jīng)營活動，為客戶提供有金融信息、咨詢建議和策劃方案的專業(yè)信息咨詢服務(wù)機構(gòu)。 ?（二）信息咨詢服務(wù)類金融中介的種類 ? 如果僅從專業(yè)性信息咨詢服務(wù)類金融中介的角度來劃分，其主要有三類： ? 一是與直接融資活動和保障類業(yè)務(wù)活動密切相關(guān)的機構(gòu)，如投資咨詢公司、投資與保險代理機構(gòu)、資產(chǎn)管理公司等； ? 二是專門從事信用評估和債券評級的機構(gòu)，如資信評級公司、征信公司等； ? 三是專門從事企業(yè)財務(wù)信息服務(wù)和資格認證的機構(gòu)，如財務(wù)顧問公司、會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所等。 第二節(jié) 資信評級公司及其業(yè)務(wù) ?一、資信評級及其機構(gòu)的發(fā)展 ? 資信評級也稱信用評價、信用評估、信用評級、資信評估等，是由專門機構(gòu)根據(jù)規(guī)范的指標體系和科學的評估方法，以客觀公正的立場，對各類市場的參與者（企業(yè)、金融機構(gòu)和社會組織）及各類金融工具的發(fā)行主體履行各類經(jīng)濟承諾的能力及可信任程度進行綜合評價，并以一定的符號表示其資信等級的活動，它是建立在定量基礎(chǔ)上的定性判斷。主要包含以下因素：專業(yè)機構(gòu)、特定對象、履約能力、評價、符號。 ?（一）國際資信評級機構(gòu)的發(fā)展 ? 全球信用評級業(yè)是從商業(yè)信譽評價逐步發(fā)展起來的。1837年，劉易斯 ?塔班在美國紐約建立了第一個商人信譽評級機構(gòu)，這一時期資信評級也稱為信用評級。 ? 到 20世紀 80年代末，資信評級公司在債券信用評級基礎(chǔ)上，又增加了對企業(yè)基本索質(zhì)，此時發(fā)展成為更加全面的資信評級。 ? 目前，穆迪投資者服務(wù)公司、標準普爾公司、和惠譽國際信用評級有限公司是當今世界最具權(quán)威規(guī)模最大的 3家評級公司。 ?（二）我國資信評級機構(gòu)的發(fā)展 ? 第一階段：信用評級行業(yè)的初創(chuàng)時期是從 1987年至 1989年。 ? 第二階段是從 1989年到 1990年，人民銀行和專業(yè)銀行設(shè)立的評估公司一律撤銷，信用評級業(yè)務(wù)交由信譽評級委員會辦理。 ? 第三階段從 1990年至 1992年，信用評級事業(yè)進入了一個以組建信譽評級委員會為基本模式開展業(yè)務(wù)的新階段。 ? 第四階段從 1992年到 1996年，資信評估業(yè)進入探索和調(diào)整階段。 ? 第五階段從 1997年到現(xiàn)在，是評估機構(gòu)醞釀并迅速發(fā)展階段。 ?二、資信評級的主要種類
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