個(gè)人綜合理財(cái)規(guī)劃報(bào)告-wenkub
2022-08-30 23:29:24 本頁(yè)面
【正文】 ...........…………. 5六、 未來(lái)家庭理財(cái)安排原則 .................……..........…..............................…. 19十、 附件二 ............................................................................……………….. 21每年年終您還額外劃出5000元，用于自己的交際、旅游等費(fèi)用或者給自己的父母。您最近購(gòu)買了一份保險(xiǎn)：中宏理財(cái)通，每年的保費(fèi)支出為5，700元；年終存款債券利息收入400元，其他紅利200元。我們的建議是：不要提前歸還住房貸款；但適當(dāng)裝修以提高房屋出租價(jià)格；將銀行中200，000元定期存款取出用于投資；將持有外匯賣出一半用于投資；重點(diǎn)投資傘型基金，按照不同年齡階段的風(fēng)險(xiǎn)偏好，選擇不同的子基金組合；購(gòu)買高支付水平的養(yǎng)老保險(xiǎn)。一、 收支情況每月收支狀況（單位：元） 圖表一收入狀況支出狀況本人收入12000基本生活開銷700配偶收入－衣食住行800房租收入2000醫(yī)療費(fèi)100住房貸款2800房租支出1600收入總計(jì)14000支出總計(jì)6000結(jié)余：8000年度性收支狀況（單位：元）收入狀況支出狀況年終獎(jiǎng)金12000保險(xiǎn)費(fèi)5700存款債券利息400其他支出5000其它紅利200收入總計(jì)12600支出總計(jì)10700結(jié)余：1900二、 資產(chǎn)負(fù)債情況 家庭資產(chǎn)負(fù)債情狀況（單位：元） 圖表二家庭資產(chǎn)家庭負(fù)債現(xiàn)金15000房屋貸款（余額）282800定期存款200000債券12000房地產(chǎn)（出租）500000外匯存款220000資產(chǎn)總計(jì)947000負(fù)債總計(jì)282800資產(chǎn)凈值：664200三、 財(cái)務(wù)比率分析資產(chǎn)負(fù)債率：負(fù)債/資產(chǎn)＝282,800/947,000＝%一般而言，個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債率控制在50%以下都屬合理，所以目前您個(gè)人的資產(chǎn)負(fù)債率還比較低，證明您有足夠的資產(chǎn)進(jìn)行投資理財(cái)。流動(dòng)性比率：流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出= 15,000/6,000 = 一般而言，一個(gè)家庭流動(dòng)性資產(chǎn)可以滿足其34個(gè)月的開支即可，考慮到您單身的狀況，可能發(fā)生的以外情況會(huì)比較少，我們認(rèn)為，您的流動(dòng)性比率屬于合理范圍。 利率近期央行調(diào)整利率之后，%，%；%,%。今年第二季度，%，%。中國(guó)社會(huì)科學(xué)院經(jīng)濟(jì)學(xué)家易憲容在接受道瓊斯通訊社采訪時(shí)表示，蘇寧在講話中并未指明中國(guó)央行將采取的金融調(diào)控手段是否包括上調(diào)利率。 房屋出租收益率 根據(jù)市場(chǎng)行情，我們認(rèn)為，在世紀(jì)花園附近兩室兩廳的房屋出租收益率約為7－8%（以房屋總價(jià)為計(jì)算基數(shù)）。您所購(gòu)買的房屋處于世紀(jì)花園附近，交通便利，面積適中，出租應(yīng)面向中高收入人群。因此，我們認(rèn)為，您沒有必要持有如此之多的外匯，應(yīng)考慮投資在收益率更高的理財(cái)產(chǎn)品上面。 保留1萬(wàn)美元用于外匯投資。 短期投資：渣打銀行——渣打銀行匯利存款推薦理由：投資期短，收益相當(dāng)高，甚至超過(guò)了很多長(zhǎng)期投資產(chǎn)品。 中短期投資：中國(guó)光大銀行——“滾雪球”型美元理財(cái)新品推薦理由：投資期適中，雖然回報(bào)率是浮動(dòng)的，但是對(duì)于同等投資期的其他產(chǎn)品，無(wú)論是固定收益還是浮動(dòng)收益，都具有相當(dāng)大的競(jìng)爭(zhēng)力。 長(zhǎng)期投資：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行——上海農(nóng)行“匯利豐”5年期滾雪球型美元理財(cái)推薦理由：浮動(dòng)收益有底線保護(hù)，且浮動(dòng)的幅度大，雖然投資期較長(zhǎng)，帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)可能加大，但是收益也很高。在這一組織結(jié)構(gòu)下，基金發(fā)起人在一個(gè)“傘”的名義下，根據(jù)一份總的基金招募書，設(shè)立多只相互之間可以根據(jù)規(guī)定的程序及費(fèi)率水平進(jìn)行轉(zhuǎn)換的基金，這些基金稱為“子基金”或“成分基金”，而由這些子基金共
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