個(gè)人綜合理財(cái)規(guī)劃報(bào)告(已改無錯(cuò)字)
2022-08-30 23:29:24 本頁面
【正文】 資期適中，雖然回報(bào)率是浮動(dòng)的，但是對(duì)于同等投資期的其他產(chǎn)品，無論是固定收益還是浮動(dòng)收益，都具有相當(dāng)大的競(jìng)爭(zhēng)力。l 長(zhǎng)期投資：中國農(nóng)業(yè)銀行——上海農(nóng)行“匯利豐”5年期滾雪球型美元理財(cái)推薦理由：浮動(dòng)收益有底線保護(hù)，且浮動(dòng)的幅度大，雖然投資期較長(zhǎng)，帶來的風(fēng)險(xiǎn)可能加大，但是收益也很高。2. 人民幣定期存款：您所持有的人民幣定期存款比率過高，導(dǎo)致了您資金的收益率偏低。我們建議，您可取出人民幣的定期存款，與兌換成人民幣并扣除裝修費(fèi)用之后的外幣一起投資于傘型基金。所謂傘形基金，也稱“傘子基金”或“傘子結(jié)構(gòu)基金”，其實(shí)是一種開放式基金的組織結(jié)構(gòu)，而非具體的基金品種。在這一組織結(jié)構(gòu)下，基金發(fā)起人在一個(gè)“傘”的名義下，根據(jù)一份總的基金招募書，設(shè)立多只相互之間可以根據(jù)規(guī)定的程序及費(fèi)率水平進(jìn)行轉(zhuǎn)換的基金，這些基金稱為“子基金”或“成分基金”，而由這些子基金共同構(gòu)成的這一基金體系被稱為“傘型基金”。它是在一個(gè)總的基金名稱下，由具有各種不同的投資策略、投資風(fēng)格、投資對(duì)象及不同的風(fēng)險(xiǎn)收益水平的基金組成的一個(gè)基金集合，在一個(gè)傘下面，各子基金的管理均相互獨(dú)立，依據(jù)各自不同的投資目標(biāo)進(jìn)行獨(dú)立投資決策。傘型基金的主要優(yōu)勢(shì)適合更廣泛投資人的需求，并可以便捷和經(jīng)濟(jì)地實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)換。傘型基金通常根據(jù)不同投資目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)偏好設(shè)計(jì)出適應(yīng)不同類型投資者的多只子基金。只要投資者投資任何一家子基金，即可任意轉(zhuǎn)換到另一子基金，不須額外負(fù)擔(dān)費(fèi)用。由于傘型基金剛剛上市，沒有往年的表現(xiàn)作為參考，因此，選擇基金公司就顯得尤為重要。從公司排名，以往表現(xiàn)，投資者信賴程度等方面綜合考慮（附錄一：和訊基金投資者最信賴的品牌基金公司調(diào)查結(jié)果），我們向您推薦銀河基金管理公司。公司牌子老，信譽(yù)好，往期的收益率也都比較令人滿意。 銀河基金管理公司的銀河銀聯(lián)系列基金是其新推出的傘型基金，分為銀河收益證券投資基金（債券型基金）和銀河穩(wěn)健證券投資基金（股票型基金）。前者風(fēng)險(xiǎn)較低后者風(fēng)險(xiǎn)中等，您一年內(nèi)在這兩者有兩次免費(fèi)轉(zhuǎn)換的機(jī)會(huì)。按照慣例，每年初股票市場(chǎng)都有波行情，因此我們建議您的初期投資比例為收益：穩(wěn)?。?：3，當(dāng)股票行情看好時(shí)可適當(dāng)偏重穩(wěn)健型基金爭(zhēng)取更高收益，當(dāng)股票行情不穩(wěn)定時(shí)則轉(zhuǎn)換到收益型基金，以降低風(fēng)險(xiǎn)。（兩種基金具體介紹可見附錄二）。三、 長(zhǎng)期養(yǎng)老計(jì)劃建議理財(cái)目標(biāo)：增加養(yǎng)老保險(xiǎn)，老年后仍能保持現(xiàn)在的生活狀態(tài)。理財(cái)建議：購買支付水平較高的養(yǎng)老壽險(xiǎn)退休養(yǎng)老保障的來源主要有社會(huì)統(tǒng)籌養(yǎng)老金、企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老金、各類養(yǎng)老保險(xiǎn)和自有資產(chǎn)的投資本金及回報(bào)這四個(gè)部分組成，其中企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老金取決于就職單位是否有這項(xiàng)福利。您現(xiàn)在已經(jīng)購買了年付保費(fèi)5，700的中宏理財(cái)通，根據(jù)您個(gè)人的收支結(jié)余，完全有能力再購買高品質(zhì)的養(yǎng)老壽險(xiǎn)，為你未來的老年生活做好充分的準(zhǔn)備。推薦險(xiǎn)種：友邦中國：友邦金瑞年金保險(xiǎn)l 承保年齡：18至59周歲l 保險(xiǎn)利益：252。 投保人可選擇適合的品種，以安排領(lǐng)取年金的年歲。品種A的年金領(lǐng)取日自被保險(xiǎn)人五十五周歲后開始，品種B的年金領(lǐng)取日自被保險(xiǎn)人六十周歲后開始。252。 自被保險(xiǎn)人生存至年金領(lǐng)取日起，不論被保險(xiǎn)人存活或身故，每月可領(lǐng)取等同基本保險(xiǎn)金額百分之十的年金，保證領(lǐng)取二十年。252。 若被保險(xiǎn)人于年金領(lǐng)取日前不幸身故，受益人將得到等同基本保險(xiǎn)金額的身故保險(xiǎn)金。l 繳費(fèi)方式：具有躉繳(即一次性繳清)、3年繳清、5年繳清、10年繳清、15年繳清或20年繳清等繳費(fèi)期，可靈活選擇。l 附加險(xiǎn)：可靈活附加定期壽險(xiǎn)、個(gè)人意外保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)、防癌保險(xiǎn)和傷殘豁免保險(xiǎn)費(fèi)等保障。舉例說明：您今年31周歲，如果您選擇購買保額為5萬元的金瑞（品種B），并選擇21年繳清。你將獲得的保障：l 身故保障：領(lǐng)取年金日前身故，身故保險(xiǎn)金為5萬元，或該年度的保險(xiǎn)合同現(xiàn)金價(jià)值（取較大值）。l 生存利益：年滿60周歲開始，每月可領(lǐng)取5000元的年金，保證領(lǐng)取20年。 也就是說每月省下大約2318元，您就可以擁有了上述保障。建議理由：因?yàn)槟Ｍ诵莺笕阅鼙３脂F(xiàn)在的生活水
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