【正文】 類別 不確定因素生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者 死亡、疾病、意外傷害氣候 冰雹、霜凍、干旱、洪澇、大風(fēng)、冰雪等公共衛(wèi)生 瘟疫、病蟲災(zāi)害地質(zhì)環(huán)境 地震、火山爆發(fā)市場(chǎng) 農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格變動(dòng)和質(zhì)量認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)的改變社會(huì)行為 戰(zhàn)爭(zhēng)、金融危機(jī)、法律法規(guī)的變化科學(xué)技術(shù) 技術(shù)不成熟或科學(xué)技術(shù)運(yùn)用不當(dāng)依據(jù)表 ，我們可以把農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分為七大類：（1）人身風(fēng)險(xiǎn)。本文介紹了福建省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的現(xiàn)狀和存在的主要問題，并借鑒國(guó)內(nèi)外的成功經(jīng)驗(yàn)對(duì)發(fā)展福建省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提出了幾點(diǎn)對(duì)策。 The technologies of risk management are weak, and so on. The main causes are that the topography environment of Fujian is quite special, Fujian has many mountainous reagions , and it is in the littoral, and the typhoon and the rainstorm repeatedly bring the enormous disaster to the entire province agriculture. Furthermore, the government’s supportings to the agricultural insurance are insufficient, the insurance pany can’t undertake the great disaster risk and the agricultural insurance system is imperfect. All the factors above mentioned causes the Fujian Province agricultural insurance development to be quite slow. Through analyzing the present situation of the Fujian Province and referencing to experience of foreign agricultural insurance, this paper tries to discover suitable countermeasures to the development of Fujian agricultural insurance.[EYWORDS]icultural insurance ,Bondrization ,Reinsurance6 / 30目 錄前 言 ............................................................1第一章 福建省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的概況 .................................2 農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn) ..........................................2 福建省農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的影響因素分析 ................................3 福建省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的現(xiàn)狀 ....................................3 與其他省份之間的比較分析 ................................4 福建省內(nèi)部區(qū)域間的比較分析 ..............................7 福建省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在全國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的比重 ......................9第二章 福建省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展過程中 存在 的主要問題及其制約因素分析 ..10 福建省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展過程中存在的主要問題 .....................10 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有效需求不足 .................................10 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有效供給不足 .................................10 缺少政府相關(guān)政策的支持 .................................11 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)專業(yè)性人才甚缺 .................................12 影響福建省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的制約因素分析 .......................12第三章 借鑒國(guó)內(nèi)外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的成功經(jīng)驗(yàn)發(fā)展福建省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的對(duì)策 .....14 國(guó)內(nèi)外發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)成功經(jīng)驗(yàn)及其啟示 .........................14 國(guó)外發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的成功經(jīng)驗(yàn) .............................14 國(guó)內(nèi)目前主要的幾種農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展模式 .....................15 國(guó)內(nèi)外發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)成功經(jīng)驗(yàn)對(duì)福建省發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的啟示 ...16 福建省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的對(duì)策 ...................................17 促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的創(chuàng)新 .................................17 加強(qiáng)政府介入力度 .......................................19 保險(xiǎn)公司實(shí)行再保險(xiǎn)策略 .................................21結(jié)束語 ..........................................................22參考文獻(xiàn) ........................................................23謝 辭 ...........................................................241 / 30前 言 農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)除了各種社會(huì)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)外，還存在著各種自然風(fēng)險(xiǎn)，農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是阻礙農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的穩(wěn)健、持續(xù)發(fā)展的一個(gè)重要因素。而政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)支持力度不夠、保險(xiǎn)公司承擔(dān)不起巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)以及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系不完善等因素導(dǎo)致了福建省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展比較緩慢。本文認(rèn)為要發(fā)展福建省的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)必須要政府、農(nóng)戶和保險(xiǎn)公司三者共同推進(jìn)。華中師范大學(xué)政治學(xué)研究院教授樂波在《印度的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)》中指出在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展中,國(guó)家的支持必不可少，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)與農(nóng)民收入的工具,對(duì)于保持社會(huì)穩(wěn)定與確保國(guó)家糧食安全具有重要意義。看清福建省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的現(xiàn)狀，借鑒國(guó)內(nèi)外的經(jīng)驗(yàn)，發(fā)展福建農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，具有一定的現(xiàn)實(shí)意義：（1）增強(qiáng)農(nóng)戶抵御自然災(zāi)害能力、保障農(nóng)民的收入。發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可以分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、提高農(nóng)戶生產(chǎn)的積極性，但是福建省的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展卻還比較落后，存在著供需不足、賠付率太高、保費(fèi)較高等諸多問題。2022 年福建省政府制定的《海峽西岸經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)綱要(試行)》提出發(fā)展藍(lán)色、綠色、高優(yōu)農(nóng)業(yè)三大產(chǎn)業(yè)帶，要做好這三大產(chǎn)業(yè)帶加快發(fā)展福建省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)就顯得特別重要。 （2）促進(jìn)福建省經(jīng)濟(jì)發(fā)展、提高 GDP。對(duì)于巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)，美國(guó)采用了《國(guó)家洪水保險(xiǎn)計(jì)劃》(National Flood Insurance Program，以下簡(jiǎn)稱 NFIP)巨災(zāi)的保險(xiǎn)方案。 （1）政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供資金支持；（2）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種的創(chuàng)新；（3）保險(xiǎn)公司要加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的宣傳力度,提高廣大農(nóng)民群眾對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)；4）保險(xiǎn)公司要建立比較完善的風(fēng)險(xiǎn)分散制度；（5）采用類似農(nóng)村合作醫(yī)療的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)方式；（6)農(nóng)戶要加強(qiáng)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)并積極參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；（7)實(shí)行無風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。以下將通過對(duì)福建省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的現(xiàn)狀分析并借鑒國(guó)內(nèi)外發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)，找出適合福建農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的對(duì)策。在如今保險(xiǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展的階段，開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，對(duì)于保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的持續(xù)進(jìn)行和農(nóng)民的收入具有重大的意義。針對(duì)福建省農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)，以及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的現(xiàn)狀和存在的主要問題，推進(jìn)福建省發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)該從政府、農(nóng)戶和保險(xiǎn)公司入手。是指因農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者的死亡、疾病和意外傷害，使得農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)活動(dòng)不能順利進(jìn)行而導(dǎo)致的損失。是指因氣候、衛(wèi)生環(huán)境和動(dòng)植物疾病等因素而導(dǎo)致的農(nóng)業(yè)產(chǎn)量下降的風(fēng)險(xiǎn)。是指由于政府出臺(tái)的新政策影響了生產(chǎn)者的經(jīng)營(yíng)決策，給生產(chǎn)者帶來的損失。種子風(fēng)險(xiǎn)是指由于科學(xué)技術(shù)不成熟或科學(xué)技術(shù)運(yùn)用不當(dāng)?shù)葐栴}導(dǎo)致種子不能正常種植，給生產(chǎn)者帶來的損失。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)按農(nóng)業(yè)種類不同分為種植業(yè)保險(xiǎn)、養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)和林木保險(xiǎn)；按危險(xiǎn)性質(zhì)分為自然災(zāi)害損失險(xiǎn)、疾病死亡保險(xiǎn)、意外事故損失保險(xiǎn)；按保險(xiǎn)責(zé)任范圍不同，可分為基本責(zé)任險(xiǎn)、綜合責(zé)任險(xiǎn)和一切險(xiǎn)。降水量的不穩(wěn)定使得旱澇災(zāi)害頻繁發(fā)生；氣溫的不穩(wěn)定使得農(nóng)、林、牧業(yè)的病蟲災(zāi)害頻繁發(fā)生，尤其是農(nóng)作物病蟲危害最為嚴(yán)重。福建省農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)以個(gè)體經(jīng)營(yíng)為主，他們對(duì)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的薄弱在很大程度上擴(kuò)大了農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。由此可見，福建省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在這 20 多年的發(fā)展中并沒取得很好的進(jìn)展。 與其他省份之間的比較分析（1）與東部沿海省份之間的比較浙江和江蘇是我國(guó)東部地區(qū)在經(jīng)濟(jì)上與福建省比較相近的省份，以下將通過數(shù)據(jù)的比較說明福建省與這兩個(gè)省份的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的差異。可見福建省這幾年來農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的增長(zhǎng)速度在東部沿海省份中是比較快的。可見，西部地區(qū)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)要比福建省發(fā)達(dá)。以下將通過圖 和圖 比較分析福建省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)內(nèi)部不同區(qū)域間的差異。(3)沿海城市受到臺(tái)風(fēng)侵襲時(shí),往往使得農(nóng)業(yè)生產(chǎn)大面積受損,巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率比較高,商業(yè)保險(xiǎn)公司因承擔(dān)不起巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)帶來的巨額賠付而放棄了在沿海城市的大部分農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。而沿海地區(qū)山區(qū)面積相對(duì)較小,溪河流域范圍狹小,農(nóng)業(yè)用水甚為缺乏,旱災(zāi)發(fā)生率高。 福建省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在全國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的比重2022 年全國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)收入為 4 億元 [1]，全國(guó) 23 個(gè)省、5 個(gè)自治區(qū)、4 個(gè)直轄市加上 2 個(gè)特別行政區(qū)共 34 個(gè)區(qū)域，這樣平均每個(gè)區(qū)域的保費(fèi)收入為1176 萬元；而福建省 2022 年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)收入為 197 萬元，這個(gè)數(shù)字只是全國(guó)平均水平的六分之一，僅僅占全國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)總保費(fèi)收入的 5‰。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有效需求不足在很大程度上制約著農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展。第二，經(jīng)濟(jì)承受能力低下。 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有效供給不足福建省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高風(fēng)險(xiǎn)、高成本、高賠付的特點(diǎn)加上福建省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是商業(yè)化的經(jīng)營(yíng)模式，致使經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)這塊幾乎是連年虧損，保險(xiǎn)公司為了穩(wěn)健的運(yùn)行下去，不得不縮小或放棄農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)方面的經(jīng)營(yíng)。其