淺析商業(yè)銀行信貸結(jié)構(gòu)失衡與對策-wenkub
2023-07-10 11:58:36 本頁面
【正文】 金配置效率，是當(dāng)前我國銀行業(yè)面對的一個(gè)亟待解決的課題。調(diào)整優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，既關(guān)系國民經(jīng)濟(jì)的安危，又關(guān)系到商業(yè)銀行的生存與發(fā)展，本文探討了商業(yè)銀行信貸結(jié)構(gòu)失衡的主要表現(xiàn)、負(fù)面影響及調(diào)整優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)的具體措施等。關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行失衡優(yōu)化 信貸結(jié)構(gòu)指的是信貸資金的投放與運(yùn)用在不同區(qū)域、不同產(chǎn)業(yè)、不同行業(yè)以及不同期限上的配置與配比。一、銀行業(yè)信貸結(jié)構(gòu)失衡的主要表現(xiàn) ?。ㄒ唬┬刨J資金期限結(jié)構(gòu)嚴(yán)重失衡。目前，我國金融業(yè)發(fā)展中存在著一硬一軟雙重約束：其中，硬是硬負(fù)債，對商業(yè)銀行來說，存款是一種硬約束，活期存款可隨時(shí)提現(xiàn)，定期存款到期也要還本付息，商業(yè)銀行沒有理由拒絕支付，否則，就有可能引發(fā)擠兌，使整個(gè)金融業(yè)的信用嚴(yán)重受損；軟是貸款的軟約束，商業(yè)銀行放出貸款以后，雖然有嚴(yán)格的貸款風(fēng)險(xiǎn)管理制度，但是卻不能完全保證貸款的歸還，并且商業(yè)銀行貸款的大客戶往往是一些大型企業(yè)，存在“預(yù)算軟約束”，到期能否順利還本付息取決于企業(yè)的經(jīng)營情況。（二）信貸資金的產(chǎn)業(yè)配置存在著個(gè)別行業(yè)高度集中的傾向?！ 。ㄈ┬刨J客戶規(guī)模結(jié)構(gòu)相對集中。各家銀行在信貸質(zhì)量管理強(qiáng)化的大背景下，信貸資金向優(yōu)勢企業(yè)集中，新增貸款普遍要求投向AA級以上企業(yè)，加快了貸款集中的步伐。東部、中部和西部地區(qū)本外幣存款余額占全國的比重，分別為 %、%%；從各地區(qū)的存款比重來看，東部地區(qū)存款總量遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過中西部地區(qū)存款總量之和。從某種意義上說,央行貨幣政策傳導(dǎo)的效果體現(xiàn)在金融機(jī)構(gòu)通過落實(shí)有關(guān)信貸政策和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的成效上。信貸失衡使得銀行信貸客戶固定，收入主要依賴于個(gè)別行業(yè)甚至個(gè)別企業(yè)，經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步集中化。信貸資金向大企業(yè)、大客戶的集中，導(dǎo)致中小客戶取得信貸支持的難度增大。由于在欠發(fā)達(dá)地區(qū)作為經(jīng)濟(jì)主體的企業(yè)長期得不到銀行信貸資金的有力扶持，相當(dāng)部分處于市場成長期、有潛力的企業(yè)無法良性發(fā)展，從而使當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)得不到有效調(diào)整，進(jìn)一步加劇資金供求結(jié)構(gòu)矛盾。 第一、調(diào)整信貸期限結(jié)構(gòu)，化中長期資產(chǎn)為短期資產(chǎn)。針對目前商業(yè)銀行資金來源過短的情況，商業(yè)銀行應(yīng)努力創(chuàng)造長期資金來源，以變被動(dòng)負(fù)債為主動(dòng)負(fù)債。目前，我國金融市場在不斷發(fā)展完善中，商業(yè)銀行可以利用金融市場將資產(chǎn)期限進(jìn)行調(diào)整，如在中長期貸款過多、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不合理的情況下，可在金融市場上采用出售貸款
環(huán)評公示相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1