試談銀行與客戶關系中的抵銷權-wenkub
2023-06-12 00:44:55 本頁面
【正文】 的話，就等于在清償期屆滿前強制債務人履行，犧牲了其期待利益，顯然也是不合理的。只有在當事人對于對方既負有債務，同時又享有債權的情況下才能實現(xiàn)抵銷，只有債務而無債權或者只有債權而無債務則不能發(fā)生抵銷。我國合同法對判決抵銷沒有規(guī)定，在這里我們也不做詳述。抵銷可分為單方抵銷、合同抵銷、和判決抵銷。一、我國目前的抵銷制度在我國《合同法》頒布以前，我國的法律及司法解釋少有關于抵銷的規(guī)定，其中《企業(yè)破產(chǎn)法》第33條僅對企業(yè)破產(chǎn)中的抵銷權做了規(guī)定：“債權人對破產(chǎn)企業(yè)負有債務的，可以在破產(chǎn)清算前抵銷”。在這種債的關系中，銀行和客戶之間的權利及責任構成了銀行與客戶交往的基礎。《國學智慧、易經(jīng)》46套講座《人力資源學院》56套講座+27123份資料《各階段員工培訓學院》77套講座+ 324份資料《員工管理企業(yè)學院》67套講座+ 8720份資料《工廠生產(chǎn)管理學院》52套講座+ 13920份資料《財務管理學院》53套講座+ 17945份資料《銷售經(jīng)理學院》56套講座+ 14350份資料《銷售人員培訓學院》72套講座+ 4879份資料論銀行和客戶關系中的抵銷權來源：[ 2009319 21:56:53 ]作者：佚名編輯：論文 銀行和客戶之間經(jīng)常是經(jīng)常存在債權債務的復合關系：一方面當客戶在銀行開立帳戶，將錢“存入”銀行時，實際上是將所有權轉移給了銀行，同意銀行對該資金進行運用，銀行是客戶的債務人。在銀行和客戶互為債權人的情況下，銀行為降低貸款風險，往往將兩個債權互為抵銷。而1999年頒布實施的《合同法》對抵銷給予了全面的規(guī)定。我國《合同法》規(guī)定了單方抵銷（第99條）和合同抵銷（第100條）兩種。單方抵銷單方抵銷也稱法定抵銷，是指由法律規(guī)定抵銷的條件，當這種條件成就時，依當事人一方的意思表示即可發(fā)生效力，雙方當事人在一定額度內的債權債務相互消滅。當事人之間的債權債務關系既可以是一個合同中的，也可以是幾個合同中產(chǎn)生的。所以只有當事人債務均已到期的情況下方可抵銷。依合同的性質，非清償不能達到債的目的者，如相互抵銷，既會違反成立債的本旨，故此類債務必須相互清償，不得抵銷。單方抵銷是互負債務的當事人任何一方都可以單方作出意思表示將自己的債務同對方的債務抵銷，從而發(fā)生在相等的額度內消滅債權債務關系的效果。第六、抵銷的通知不得附條件或者期限。具體的說就是合同抵銷的前提也必須是雙方當事人之間互負到期債務，而且這種債權債務必須是合法有效的。即在雙方當事人互負債務時，一方當事人因財務惡化或其他原因只行使自己的債權，而不履行自己所負的債務時，對方當事人因為得不到對等履行而失去利益上的保障。但是很多人對客戶在銀行帳戶上的存款有著一種常識性的誤解，即將客戶帳內的資金視為客戶的當然財產(chǎn)，客戶對其擁有的所有權。在客戶和銀行之間的存款關系中，客戶將一定數(shù)額的貨幣交給銀行，由于貨幣是特殊的種類物，在交易上可以互相替代。存款不是法律意義上的貨幣，只是可以要求支付貨幣的債權 。我國商業(yè)銀行法的規(guī)定，商業(yè)銀行只需在中央銀行上繳一定比例的法定準備金和備付金，其余的資金就是銀行可以自己運用的資金。（二）、確立銀行抵銷權的重要意義確立銀行抵銷權的重要意義在于保護銀行債權的安全。這種債權實現(xiàn)的困難，對于銀行等金融機構尤為嚴重。債權的困難，有市場發(fā)育不完善的問題，有經(jīng)濟形勢發(fā)生變化帶來的問題，有政策上的原因，有道德風險的因素，也有法律制度及司法工作中的問題。抵銷除了簡便債的清償功能外，還有擔保債的履行的功能。抵銷權具有明顯的私力救濟的性質。加之私力救濟素有主動、及時、便捷的特點，因此，私力救濟在民事權利的救濟與保護領域也有一席之地。而對于其他銀行客戶，由于抵銷權的行使具有相對性，即只是針對在銀行負有借款債務的相對人，抵銷權的行使也不會對其造成負面的影響。三、銀行在抵銷權適用中的具體問題分析。在銀行經(jīng)常發(fā)生的貸款業(yè)
公司管理相關推薦
鄂ICP備17016276號-1