借貸合同糾紛案件審理指導(dǎo)書(shū)-wenkub
2023-05-26 23:27:22 本頁(yè)面
【正文】 業(yè)以借貸名義非法向社會(huì)集資；企業(yè)以借貸名義向社會(huì)公眾發(fā)放貸款；以“標(biāo)會(huì)”等形式向不特定多數(shù)人非法籌集資金的行為；以向他人出借資金牟利為業(yè)的“地下錢(qián)莊”從事的其他違反法律、行政法規(guī)的行為等。借貸合同雙方一般都存在生活、生產(chǎn)或居住地域等方面的聯(lián)系，審理借貸合同糾紛案件，應(yīng)當(dāng)注重調(diào)解，及時(shí)妥善化解當(dāng)事人之間的糾紛，防止矛盾激化。規(guī)范借貸行為，促進(jìn)民間金融健康發(fā)展。制裁非法借貸行為，維護(hù)金融安全和社會(huì)穩(wěn)定。中小企業(yè)和個(gè)體經(jīng)營(yíng)者等中小規(guī)模商主體抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，在宏觀形勢(shì)變化影響下，其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)極易受到負(fù)面影響，不能正常還本付息，導(dǎo)致糾紛大量發(fā)生。其三，民間資金方便活躍。出現(xiàn)以上現(xiàn)象的原因在于：其一，資金需求量大面廣。借貸用途集中化，非法集資現(xiàn)象抬頭。對(duì)于借款人而言，一方面，如果既有銀行貸款又有非金融借貸的，往往考慮先償還資金成本高的非金融借貸款項(xiàng)，加劇了金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)；另一方面，在畸高利率面前，借款人往往得不償失，在支付不起到期債務(wù)時(shí)，不得不再通過(guò)新的高息借貸來(lái)償還舊債，飲鳩止渴，形成惡性循環(huán)。借貸合同糾紛案件，尤其是民間借貸糾紛案件，近年來(lái)呈現(xiàn)出繼續(xù)增長(zhǎng)趨勢(shì)，案件數(shù)量和標(biāo)的額激增，并出現(xiàn)了不同于以往的新情況：暗藏“高利貸”，利率驚人。《國(guó)學(xué)智慧、易經(jīng)》46套講座《人力資源學(xué)院》56套講座+27123份資料《各階段員工培訓(xùn)學(xué)院》77套講座+ 324份資料《員工管理企業(yè)學(xué)院》67套講座+ 8720份資料《工廠生產(chǎn)管理學(xué)院》52套講座+ 13920份資料《財(cái)務(wù)管理學(xué)院》53套講座+ 17945份資料《銷售經(jīng)理學(xué)院》56套講座+ 14350份資料《銷售人員培訓(xùn)學(xué)院》72套講座+ 4879份資料借貸合同糾紛案件審理指南一、借貸合同糾紛案件的基本情況相對(duì)于金融機(jī)構(gòu)作為借款合同一方當(dāng)事人的借款合同，借貸合同可以分為以下幾類：一是自然人與自然人之間、自然人與非金融企業(yè)之間的借貸合同，二是企業(yè)之間的借貸合同，三是經(jīng)批準(zhǔn)開(kāi)展借貸業(yè)務(wù)的非金融企業(yè)所涉借貸合同。以往借貸合同的利率通常在銀行同期貸款利率的2倍至4倍之間，近年來(lái)利率高于銀行同期貸款利率4倍的“高利貸”已經(jīng)成為此類借貸的普遍現(xiàn)象，并且手段隱蔽。出現(xiàn)了以食利為業(yè)的職業(yè)放貸者和隱蔽經(jīng)營(yíng)的中介機(jī)構(gòu)。個(gè)別企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資金從設(shè)立之初就依靠非金融借貸支持，出現(xiàn)了眾多專事放貸的企業(yè)或者個(gè)人向同一借款人集中放貸的非正常借貸現(xiàn)象。面對(duì)市場(chǎng)機(jī)遇，越來(lái)越多的新的市場(chǎng)主體投入運(yùn)營(yíng)，創(chuàng)業(yè)和展業(yè)均需要資金，眾多中小企業(yè)、個(gè)體經(jīng)營(yíng)者成為最急需資金的主體，其融資的特點(diǎn)是單筆金額少，但是面非常廣。在存款利率低，理財(cái)產(chǎn)品收益低的情況下，大量的民間資金游離于金融體系之外。二、審理借貸合同糾紛案件的基本原則保護(hù)合法借貸行為，暢通融資渠道。人民法院要配合金融監(jiān)管部門(mén)，嚴(yán)厲打擊和制裁各種擾亂金融秩序的違法、違規(guī)行為，為規(guī)范金融秩序、防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定提供強(qiáng)有力的法律保障。人民法院應(yīng)當(dāng)注重發(fā)揮審判職能作用對(duì)借貸行為和民間金融市場(chǎng)的規(guī)范和導(dǎo)向作用，防范和化解民間金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)民間金融市場(chǎng)的健康穩(wěn)定發(fā)展。但在借貸糾紛的調(diào)解過(guò)程中，要注意加強(qiáng)對(duì)調(diào)解協(xié)議合法性的審查，包括訴訟請(qǐng)求是否合法，當(dāng)事人之間是否存在親屬關(guān)系或其他親密關(guān)系，起訴的事實(shí)、理由是否存在明顯不合常理的內(nèi)容，一方當(dāng)事人是否簡(jiǎn)單自認(rèn)、未作抗辯等。上述行為涉嫌犯罪的，應(yīng)按照法律及《非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)和非法金融機(jī)構(gòu)取締辦法》、《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于依法懲處非法集資有關(guān)問(wèn)題的通知》的規(guī)定處理。借貸合同雙方約定的利率過(guò)高的，對(duì)于過(guò)高利率約定的部分應(yīng)當(dāng)認(rèn)定無(wú)效，其他部分有效。實(shí)體處理包括兩方面：其一，借款數(shù)額應(yīng)認(rèn)定實(shí)際借款數(shù)額，而非約定的借款數(shù)額；其二，借款利息應(yīng)以實(shí)際借款數(shù)額計(jì)算利息，而非以約定的借款數(shù)額計(jì)算。預(yù)扣利息是變相提高利率的行為，為法律所禁止，即便借款人同意也因存在實(shí)質(zhì)不平等而不被允許。逾期利息是指中國(guó)人民銀行規(guī)定的在借款人逾期歸還借款本息時(shí)支付給貸款人的超期使用資金的利息，可參照銀行同期同類貸款利率計(jì)算。借款人已經(jīng)償還的款項(xiàng)中包含超過(guò)按銀行同期同類貸款利率四倍計(jì)算的利息的，根據(jù)借款人的主張，超過(guò)部分可沖抵本金。對(duì)于目前較多的因典當(dāng)企業(yè)出借款項(xiàng)引發(fā)的糾紛，依照以下原則處理：性質(zhì)認(rèn)定。但因抵押登記機(jī)構(gòu)未及時(shí)辦理登記、城市建設(shè)規(guī)劃調(diào)整等非因當(dāng)事人過(guò)錯(cuò)原因?qū)е碌洚?dāng)企業(yè)未依法取得抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)的除外。典當(dāng)企業(yè)主張借款期限屆滿后的利息及綜合費(fèi)的，對(duì)于兩項(xiàng)合計(jì)數(shù)額超過(guò)按銀行同期同類貸款基準(zhǔn)利率四倍計(jì)算的利息的部分不予保護(hù)。最高人民法院在“廣西進(jìn)出口貿(mào)易股份有限公司與江西省靖安縣物資總公司、廣
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