借貸合同糾紛案件審理指導(dǎo)書-wenkub
2023-05-26 23:27:22 本頁面
【正文】 業(yè)以借貸名義非法向社會集資；企業(yè)以借貸名義向社會公眾發(fā)放貸款；以“標(biāo)會”等形式向不特定多數(shù)人非法籌集資金的行為；以向他人出借資金牟利為業(yè)的“地下錢莊”從事的其他違反法律、行政法規(guī)的行為等。借貸合同雙方一般都存在生活、生產(chǎn)或居住地域等方面的聯(lián)系，審理借貸合同糾紛案件，應(yīng)當(dāng)注重調(diào)解，及時妥善化解當(dāng)事人之間的糾紛，防止矛盾激化。規(guī)范借貸行為，促進民間金融健康發(fā)展。制裁非法借貸行為，維護金融安全和社會穩(wěn)定。中小企業(yè)和個體經(jīng)營者等中小規(guī)模商主體抗風(fēng)險能力較弱，在宏觀形勢變化影響下，其生產(chǎn)經(jīng)營活動極易受到負(fù)面影響，不能正常還本付息，導(dǎo)致糾紛大量發(fā)生。其三，民間資金方便活躍。出現(xiàn)以上現(xiàn)象的原因在于：其一，資金需求量大面廣。借貸用途集中化，非法集資現(xiàn)象抬頭。對于借款人而言，一方面，如果既有銀行貸款又有非金融借貸的，往往考慮先償還資金成本高的非金融借貸款項，加劇了金融機構(gòu)信貸資產(chǎn)的風(fēng)險；另一方面，在畸高利率面前，借款人往往得不償失，在支付不起到期債務(wù)時，不得不再通過新的高息借貸來償還舊債，飲鳩止渴，形成惡性循環(huán)。借貸合同糾紛案件，尤其是民間借貸糾紛案件，近年來呈現(xiàn)出繼續(xù)增長趨勢，案件數(shù)量和標(biāo)的額激增，并出現(xiàn)了不同于以往的新情況：暗藏“高利貸”，利率驚人?！秶鴮W(xué)智慧、易經(jīng)》46套講座《人力資源學(xué)院》56套講座+27123份資料《各階段員工培訓(xùn)學(xué)院》77套講座+ 324份資料《員工管理企業(yè)學(xué)院》67套講座+ 8720份資料《工廠生產(chǎn)管理學(xué)院》52套講座+ 13920份資料《財務(wù)管理學(xué)院》53套講座+ 17945份資料《銷售經(jīng)理學(xué)院》56套講座+ 14350份資料《銷售人員培訓(xùn)學(xué)院》72套講座+ 4879份資料借貸合同糾紛案件審理指南一、借貸合同糾紛案件的基本情況相對于金融機構(gòu)作為借款合同一方當(dāng)事人的借款合同，借貸合同可以分為以下幾類：一是自然人與自然人之間、自然人與非金融企業(yè)之間的借貸合同，二是企業(yè)之間的借貸合同，三是經(jīng)批準(zhǔn)開展借貸業(yè)務(wù)的非金融企業(yè)所涉借貸合同。以往借貸合同的利率通常在銀行同期貸款利率的2倍至4倍之間，近年來利率高于銀行同期貸款利率4倍的“高利貸”已經(jīng)成為此類借貸的普遍現(xiàn)象，并且手段隱蔽。出現(xiàn)了以食利為業(yè)的職業(yè)放貸者和隱蔽經(jīng)營的中介機構(gòu)。個別企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營資金從設(shè)立之初就依靠非金融借貸支持，出現(xiàn)了眾多專事放貸的企業(yè)或者個人向同一借款人集中放貸的非正常借貸現(xiàn)象。面對市場機遇，越來越多的新的市場主體投入運營，創(chuàng)業(yè)和展業(yè)均需要資金，眾多中小企業(yè)、個體經(jīng)營者成為最急需資金的主體，其融資的特點是單筆金額少，但是面非常廣。在存款利率低，理財產(chǎn)品收益低的情況下，大量的民間資金游離于金融體系之外。二、審理借貸合同糾紛案件的基本原則保護合法借貸行為，暢通融資渠道。人民法院要配合金融監(jiān)管部門，嚴(yán)厲打擊和制裁各種擾亂金融秩序的違法、違規(guī)行為，為規(guī)范金融秩序、防范金融風(fēng)險，維護社會穩(wěn)定提供強有力的法律保障。人民法院應(yīng)當(dāng)注重發(fā)揮審判職能作用對借貸行為和民間金融市場的規(guī)范和導(dǎo)向作用，防范和化解民間金融風(fēng)險，促進民間金融市場的健康穩(wěn)定發(fā)展。但在借貸糾紛的調(diào)解過程中，要注意加強對調(diào)解協(xié)議合法性的審查，包括訴訟請求是否合法，當(dāng)事人之間是否存在親屬關(guān)系或其他親密關(guān)系，起訴的事實、理由是否存在明顯不合常理的內(nèi)容，一方當(dāng)事人是否簡單自認(rèn)、未作抗辯等。上述行為涉嫌犯罪的，應(yīng)按照法律及《非法金融業(yè)務(wù)活動和非法金融機構(gòu)取締辦法》、《國務(wù)院辦公廳關(guān)于依法懲處非法集資有關(guān)問題的通知》的規(guī)定處理。借貸合同雙方約定的利率過高的，對于過高利率約定的部分應(yīng)當(dāng)認(rèn)定無效，其他部分有效。實體處理包括兩方面：其一，借款數(shù)額應(yīng)認(rèn)定實際借款數(shù)額，而非約定的借款數(shù)額；其二，借款利息應(yīng)以實際借款數(shù)額計算利息，而非以約定的借款數(shù)額計算。預(yù)扣利息是變相提高利率的行為，為法律所禁止，即便借款人同意也因存在實質(zhì)不平等而不被允許。逾期利息是指中國人民銀行規(guī)定的在借款人逾期歸還借款本息時支付給貸款人的超期使用資金的利息，可參照銀行同期同類貸款利率計算。借款人已經(jīng)償還的款項中包含超過按銀行同期同類貸款利率四倍計算的利息的，根據(jù)借款人的主張，超過部分可沖抵本金。對于目前較多的因典當(dāng)企業(yè)出借款項引發(fā)的糾紛，依照以下原則處理：性質(zhì)認(rèn)定。但因抵押登記機構(gòu)未及時辦理登記、城市建設(shè)規(guī)劃調(diào)整等非因當(dāng)事人過錯原因?qū)е碌洚?dāng)企業(yè)未依法取得抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)的除外。典當(dāng)企業(yè)主張借款期限屆滿后的利息及綜合費的，對于兩項合計數(shù)額超過按銀行同期同類貸款基準(zhǔn)利率四倍計算的利息的部分不予保護。最高人民法院在“廣西進出口貿(mào)易股份有限公司與江西省靖安縣物資總公司、廣
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